ঋণ নিরাপত্তা কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রণ করুন এবং মূলধন প্রবাহকে সঠিক দিকে পরিচালিত করুন।

সম্প্রতি এক সরকারি সংবাদ সম্মেলনে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর, ফাম থান হা, বলেছেন যে ২৭ নভেম্বর, ২০২৫ সালের মধ্যে অর্থনীতিতে ঋণের পরিমাণ ১৮.২ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি হবে, যা ২০২৪ সালের শেষের তুলনায় ১৬.৫৬% বেশি। ৮.৫% অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির লক্ষ্য অর্জনের জন্য, ঋণের প্রবৃদ্ধি ১৯-২০% পৌঁছানোর সম্ভাবনা রয়েছে। এটি পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় খুবই উচ্চ ঋণের প্রবৃদ্ধির হার।

ঋণ প্রবৃদ্ধি বছরের পর বছর ধরে সর্বোচ্চ স্তরে পৌঁছেছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ১০ বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ ঋণ বৃদ্ধির পেছনে বেশ কয়েকটি কারণ অবদান রেখেছে। প্রথমত, একটি ইতিবাচক সামষ্টিক অর্থনৈতিক ভিত্তি। দেশের মোট আমদানি ও রপ্তানি লেনদেন ৮০০ বিলিয়ন ডলার ছাড়িয়েছে এবং শিল্প উৎপাদন দুই অঙ্কে বৃদ্ধি পেয়েছে। অধিকন্তু, বছরের শেষভাগ সর্বদা উৎপাদন এবং ব্যবসার জন্য একটি শীর্ষ মৌসুম, যেখানে নতুন অর্ডার, ইনভেন্টরি এবং ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য মূলধনের চাহিদা তীব্র বৃদ্ধি পায়।

হো চি মিন সিটি ইউনিভার্সিটি অফ ব্যাংকিং-এর ডঃ চাউ দিন লিন বলেন যে, দেশীয় ব্যবসা থেকে মূলধনের চাহিদার পাশাপাশি এফডিআই ব্যবসা থেকে মূলধনের চাহিদাও বাড়ছে। এর সাথে সাথে ভোক্তা চাহিদাও পুনরুদ্ধার হচ্ছে। তবে, ঋণ বৃদ্ধির পিছনে গুরুত্বপূর্ণ চালিকা শক্তি হল ঋণ প্রদানের সুদের হার অব্যাহতভাবে কম রাখা; বিশেষ করে, অক্টোবরের শেষ নাগাদ, নতুন লেনদেনের জন্য গড় ঋণ প্রদানের সুদের হার বছরে ৬.৮৮%-এ নেমে এসেছে, যা ২০২৪ সালের শেষের তুলনায় ০.১ শতাংশ কম।

ঋণ প্রবাহকে সঠিক জায়গায় পরিচালিত করা।

বিগত সময় ধরে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ভিএনডি তরলতা নিয়ন্ত্রণের জন্য সমলয়ে এবং নমনীয়ভাবে মুদ্রানীতির সরঞ্জাম পরিচালনা করেছে, যার ফলে বাজারের তরলতা সমর্থন করেছে, অর্থ বাজারের স্থিতিশীলতায় অবদান রেখেছে এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে অর্থনীতিতে যুক্তিসঙ্গত মূল্যে মূলধন সরবরাহের জন্য পরিস্থিতি তৈরি করেছে।

এছাড়াও, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি নিজেরাই ঋণের সুদের হার যথাযথ স্তরে বজায় রাখার জন্য খরচ কমাতে এবং সস্তা মূলধনের উৎস খুঁজতে চেষ্টা করছে।

ABBank-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিসেস নগুয়েন থি হুওং-এর মতে, ডিজিটালাইজেশন কৌশলটি গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ব্যক্তিগত গ্রাহকদের কাছ থেকে অনলাইন লেনদেনের পরিমাণ 49% বৃদ্ধি করতে সাহায্য করেছে। একই সাথে, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এবং ব্যাপক নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনা সমাধানের মাধ্যমে বেতন পরিষেবার মাধ্যমে কর্পোরেট খাত থেকে চাহিদা আমানত (CASA) বৃদ্ধি করেছে। ফলস্বরূপ, ABBank কম খরচের, স্থিতিশীল এবং টেকসই তহবিল উৎস সুরক্ষিত করেছে, যা সুদের হারে ঋণ প্রদানে একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা তৈরি করেছে।

বর্তমানে, CASA (বর্তমানে গৃহীত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট) ব্যাংকগুলির জন্য অনুকূল ঋণের সুদের হার বজায় রাখার জন্য কম খরচের তহবিলের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস হয়ে উঠছে। এই তহবিল উৎসকে আকর্ষণ এবং বজায় রাখার জন্য, ব্যাংকগুলিকে ডিজিটাল রূপান্তর ত্বরান্বিত করতে, সুবিধা বৃদ্ধি করতে এবং গ্রাহকদের ধরে রাখার জন্য ইলেকট্রনিক লেনদেন চ্যানেলগুলিতে অভিজ্ঞতা উন্নত করতে বাধ্য করা হচ্ছে।

মান নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজন।

ইতিবাচক ঋণ প্রবৃদ্ধি সত্ত্বেও, বিশেষজ্ঞরা মনে করেন যে কেবল পরিমাণের উপর নয়, মূলধন প্রবাহের মানের উপর মনোযোগ দেওয়া উচিত। অন্য কথায়, সঠিক স্থানে মূলধন বরাদ্দ নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। মূলধনের দক্ষ ব্যবহার নিশ্চিত করা গেলেই কেবল ঋণ ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করা যায় এবং ঋণ প্রবৃদ্ধি টেকসই হতে পারে।

ব্যাংকগুলিও এই দিকে ঋণ প্রদানের উপর জোর দিচ্ছে। ACB-এর জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ তু তিয়েন ফাট জোর দিয়ে বলেন যে যদিও ACB-এর ঋণ বৃদ্ধি ইতিবাচক এবং শিল্প গড়ের চেয়ে বেশি, তবুও ব্যাংক "যে কোনও মূল্যে" ঋণ সম্প্রসারণ অনুসরণ করে না বরং বৃদ্ধি এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মধ্যে একটি ভারসাম্যপূর্ণ নীতি বজায় রাখে। ACB সম্ভাব্য ভবিষ্যতের ঝুঁকির ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করেছে এবং এই ক্ষেত্রগুলিতে ঋণের অত্যধিক ঘনত্ব এড়িয়ে সেগুলিকে কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রণ করার লক্ষ্য নিয়েছে।

ভিয়েতিনব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের সদস্য মিসেস ফাম থি থান হোই বলেন যে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম কর্তৃক ব্যাংকটির জন্য প্রায় ১৭% ঋণ বৃদ্ধির সীমা বরাদ্দ করা হয়েছে এবং এর বকেয়া ঋণ বর্তমানে এই স্তরের কাছাকাছি পৌঁছেছে। অতএব, ব্যাংকটি ২০২৬ সাল পর্যন্ত সময়ের জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করে ভালো ঋণের মান, প্রকৃত মূলধনের চাহিদা এবং টেকসই উন্নয়নের দিকে মনোযোগ দিচ্ছে।

কর্মক্ষমতার দৃষ্টিকোণ থেকে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে সম্ভাব্য ঝুঁকিপূর্ণ খাতগুলিতে ঋণ কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রণ করার জন্য ধারাবাহিকভাবে নির্দেশ দিয়েছে, যাতে নিশ্চিত করা যায় যে মূলধন সঠিক স্থানে প্রবাহিত হয় এবং ঋণ কার্যক্রম নিরাপত্তা এবং দক্ষতার নীতি মেনে চলে। এই কর্মক্ষম নির্দেশিকার পাশাপাশি, SBV মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাতের উপর সার্কুলার 14/2024/TT-NHNN জারি করেছে, যা ভিয়েতনামী ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে বাসেল III এর কাছাকাছি নিয়ে আসার, মূলধনের গুণমান এবং কাঠামোর জন্য প্রয়োজনীয়তা বৃদ্ধি করার এবং ঝুঁকি-ভিত্তিক মূলধন ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম দিয়ে সীমা-ভিত্তিক ঋণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা প্রতিস্থাপনের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসেবে চিহ্নিত হয়েছে, যার ফলে মূলধনের ব্যয়ের মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণ করা সম্ভব।

সার্কুলার ১৪ উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বা অনুমানমূলক ক্ষেত্রের রিয়েল এস্টেট ঋণের জন্য উচ্চ ঝুঁকির ওজন নির্ধারণ করে, যার ফলে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করতে, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্ষেত্রে ঋণের অনুপাত হ্রাস করতে এবং উৎপাদন ও ব্যবসায়িক খাত, প্রয়োজনীয় খাত এবং নিরাপদ ক্ষেত্রগুলির জন্য মূলধনকে অগ্রাধিকার দিতে বাধ্য করা হয়। এই নতুন প্রক্রিয়াটি অর্থনীতিতে ঋণের আরও যুক্তিসঙ্গত বরাদ্দে অবদান রাখবে, ঝুঁকির সঞ্চয় সীমিত করবে এবং টেকসই ঋণ বৃদ্ধির ভিত্তি তৈরি করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

দীর্ঘমেয়াদে, টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বজায় রাখার জন্য, ডঃ চাউ দিন লিন জোর দিয়েছিলেন যে এটি কেবল ব্যাংক ঋণের উপর নির্ভর করতে পারে না। তাঁর মতে, মূলধন বাজারের জন্য ঋণ বাজারের সাথে ভারসাম্য বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ, যাতে ব্যবসা এবং অর্থনীতির মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের চাহিদা পূরণ করা যায়।

"শেয়ার বাজারের ক্ষেত্রে, প্রাথমিক বাজারকে অবশ্যই ব্যবসার জন্য নতুন মূলধন তৈরি করতে হবে, অন্যদিকে অতিরিক্ত মূলধনের মসৃণ সংগ্রহকে সমর্থন করার জন্য সেকেন্ডারি বাজারের পর্যাপ্ত গভীরতা এবং তারল্য প্রয়োজন। এর পাশাপাশি, স্বচ্ছতা এবং স্থিতিশীলতার দিকে কর্পোরেট বন্ড বাজারের পুনর্গঠন অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, যার লক্ষ্য হল এই চ্যানেলটিকে মান অনুযায়ী কার্যকর করা এবং মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের একটি কার্যকর উৎস হয়ে ওঠা, যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার উপর চাপ ভাগ করে নেওয়ার ক্ষেত্রে অবদান রাখবে," বিশ্লেষণ করেছেন ডঃ চাউ দিন লিন।

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html