ওপেন এপিআই এবং এআই প্রযুক্তি - ব্যাংকিং পরিষেবার ভবিষ্যৎ গঠন করছে

বর্তমানে, ওপেন এপিআই (ওপেন অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস) এবং এআই (কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা) প্রযুক্তির মাধ্যমে ব্যাংকিং শিল্প ব্যাপকভাবে রূপান্তরিত হচ্ছে। এটি কেবল একটি প্রযুক্তিগত প্রবণতাই নয় বরং ব্যাংকিং শিল্পকে ওপেন ব্যাংকিং যুগে প্রবেশ করতে সাহায্য করার মূল চাবিকাঠিও, যার ফলে গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত হবে, অভ্যন্তরীণ কার্যক্রম অনুকূলিত হবে এবং ভবিষ্যতে টেকসইভাবে উন্নয়ন ঘটবে।

ওপেন এপিআইকে একটি প্রযুক্তিগত সমাধান হিসেবে বর্ণনা করা যেতে পারে যা ব্যাংকগুলিকে ফিনটেক থেকে শুরু করে ব্যবসা পর্যন্ত তৃতীয় পক্ষের সাথে নিরাপদে এবং নিয়ন্ত্রিতভাবে ডেটা এবং পরিষেবা ভাগ করে নিতে সাহায্য করে। এর ফলে, একটি একক প্ল্যাটফর্মে একাধিক পরিষেবা একীভূত করা, গ্রাহকদের অর্থপ্রদান, ঋণ, বিনিয়োগ থেকে শুরু করে বীমা পণ্য এবং ব্যক্তিগত অর্থায়ন পর্যন্ত ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানে স্বচ্ছতা এবং সুবিধা তৈরি করা সম্ভব।

API-এর মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি সহজেই ফিনটেক কোম্পানি, অ্যাপ্লিকেশন ডেভেলপার এবং অন্যান্য প্ল্যাটফর্মের মতো অনেক তৃতীয় পক্ষের পরিষেবার সাথে সহযোগিতা এবং সংযোগ স্থাপন করতে পারে, গ্রাহকদের স্মার্ট পেমেন্ট, দ্রুত ঋণ, ব্যয় ব্যবস্থাপনা এবং অনলাইন সঞ্চয়ের মতো ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক সমাধান প্রদান করে এবং একই সাথে আন্তর্জাতিক নিরাপত্তা মান মেনে চলা নিশ্চিত করে। সেখান থেকে, একটি উন্মুক্ত, স্মার্ট আর্থিক বাস্তুতন্ত্র তৈরি করুন, যা সবচেয়ে সুবিধাজনক এবং দ্রুততম উপায়ে বিভিন্ন ধরণের গ্রাহকদের সেবা প্রদান করবে।

উদাহরণস্বরূপ, ওরিয়েন্ট কমার্শিয়াল ব্যাংক ( OCB ), ওপেন ব্যাংকিং মডেল বাস্তবায়নের যাত্রায় "নেতৃস্থানীয়" ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি, যার 200 টিরও বেশি ওপেন API-এর একটি শক্ত ভিত্তি রয়েছে, গড়ে 6 মিলিয়নেরও বেশি লেনদেন/মাসের শক্তিশালী প্রক্রিয়াকরণ কর্মক্ষমতা রয়েছে, মৌলিক থেকে বিশেষায়িত অপারেশন পর্যন্ত বিভিন্ন পরিষেবার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ, যা একীভূত করার জন্য প্রস্তুত, বিভিন্ন শিল্প এবং বিভাগের অংশীদারদের বিভিন্ন চাহিদা পূরণ করে, যে কোনও ব্যবসা যার অভ্যন্তরীণ আর্থিক ব্যবস্থাপনা বা গ্রাহকদের আর্থিক পরিষেবা প্রদানের প্রয়োজন হয় তারা ওপেন API প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে OCB-এর সাথে সংযোগ স্থাপন করতে পারে।

ওসিবিতে বাস্তবে, ওপেন ব্যাংকিং ব্যবসাগুলিকে পেমেন্ট এবং ইনভয়েস রিকনসিলেশনের ক্ষেত্রে ম্যানুয়াল ক্রিয়াকলাপ ১০০% কমাতে, লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের সময় ১৫ মিনিট থেকে ১-২ সেকেন্ডে কমাতে এবং ঋণ রিকনসিলেশনের সময় ৮০% কমাতে সাহায্য করেছে।

এই চিত্তাকর্ষক পরিসংখ্যানগুলি স্পষ্ট প্রমাণ করে যে ওপেন এপিআই-এর প্রয়োগ কেবল ব্যাংকিং পরিষেবার কর্মক্ষমতা, নমনীয়তা এবং গতি উন্নত করে না বরং ব্যয়কে সর্বোত্তম করে তোলে, পরিচালনাগত দক্ষতা উন্নত করে এবং বর্তমান ডিজিটাল রূপান্তরের প্রেক্ষাপটে সংস্থা ও ব্যবসার প্রতিযোগিতামূলকতা বৃদ্ধিতে অবদান রাখে।

২০০ টিরও বেশি ওপেন এপিআই সহ ওসিবি বিভিন্ন শিল্প এবং বিভাগের অংশীদারদের বৈচিত্র্যময় চাহিদা পূরণের জন্য প্রস্তুত।

একই সাথে, AI কে প্রতিটি ব্যাংকের "সোনালী" প্রযুক্তি হিসেবেও বিবেচনা করা হয় এবং বর্তমানে এটি একটি শক্তিশালী সহকারী হয়ে উঠছে, ঐতিহ্যবাহী মডেল এবং অপারেটিং পদ্ধতিগুলিকে স্মার্ট ডিজিটাল ব্যাংকে রূপান্তরিত করছে। এটি কেবল গ্রাহকদের ডেটা বিশ্লেষণ করে ব্যক্তিগতকৃত বিপণন কৌশল তৈরি করতে সহায়তা করে না, বরং AI প্রযুক্তি স্মার্ট চ্যাটবট, স্বয়ংক্রিয় আর্থিক পরামর্শ এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণের মাধ্যমে পরিষেবার মান উন্নত করতেও সহায়তা করে। আর্থিক পরিষেবাগুলিতে AI প্রয়োগ করে, ব্যাংকগুলি ত্রুটি কমাতে, নির্ভুলতা বৃদ্ধি করতে এবং গ্রাহক সন্তুষ্টি উন্নত করতে পারে।

ম্যাককিনসির একটি প্রতিবেদন অনুসারে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যাংকগুলিকে পরিচালন ব্যয় ২০% কমাতে, ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা থেকে আয় ৩০% বৃদ্ধি করতে এবং গ্রাহক পরিষেবায় RPA প্রয়োগকারী ব্যাংকগুলি গ্রাহক সন্তুষ্টিতে ২০% পর্যন্ত বৃদ্ধি রেকর্ড করতে সহায়তা করবে।

বর্তমানে, OCB বিভিন্ন ধরণের AI প্রযুক্তি ব্যবহার করছে যেমন: মেশিন লার্নিং দ্বারা জালিয়াতি সনাক্তকরণ, 0.1 সেকেন্ডের মধ্যে অস্বাভাবিক লেনদেন সনাক্তকরণ। এখান থেকে, প্রায় তাৎক্ষণিকভাবে জালিয়াতি লেনদেন প্রতিরোধ করা, আর্থিক ক্ষতি হ্রাস করা এবং গ্রাহক সুরক্ষা উন্নত করা সম্ভব। সমান্তরালভাবে, OCB প্রাকৃতিক ভাষা প্রক্রিয়াকরণ (NLP) প্রযুক্তি ব্যবহার করে - এটি সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যম, গ্রাহক পর্যালোচনা এবং নিবন্ধের মতো উৎস থেকে বিপুল পরিমাণে অসংগঠিত ডেটা প্রক্রিয়াকরণ এবং বিশ্লেষণে ব্যাংকগুলিকে সহায়তা করার জন্য একটি শক্তিশালী হাতিয়ার।

এনএলপির মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের অনুভূতি, বাজারের প্রবণতা এবং সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি অর্জন করতে পারে। এনএলপি বেশ কয়েকটি ব্যাংকিং পরিষেবা স্বয়ংক্রিয় করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে, যেমন গ্রাহক পরিষেবা চ্যাটবট, 80% মৌলিক গ্রাহক প্রশ্নের পরিচালনা করে এমন 24/7 ভার্চুয়াল সহায়তা এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণ সিস্টেম।

বিশেষ করে, OCB হল এমন একটি ব্যাংক যারা বিগ ডেটা বিশ্লেষণ প্রযুক্তিতে ব্যাপক বিনিয়োগ করছে যাতে ব্যাংকগুলি প্রক্রিয়াগুলি অপ্টিমাইজ করতে, ঝুঁকি কমাতে এবং গ্রাহক পরিষেবা উন্নত করতে পারে; রোবট প্রসেস অটোমেশন (RPA) প্রযুক্তি ঋণ আবেদন এবং KYC ৫ গুণ দ্রুত প্রক্রিয়া করে।

"ওপেন এপিআই সলিউশন এবং এআই প্রযুক্তির সমন্বয় একটি নমনীয়, আধুনিক ব্যাংকিং পরিবেশ তৈরি করে যা সহজেই পরিবর্তিত গ্রাহকদের চাহিদার সাথে খাপ খাইয়ে নেয় কারণ আজকের গ্রাহকরা স্মার্ট, সহজে ব্যবহারযোগ্য এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিষেবা দাবি করেন এবং এই প্রযুক্তিগুলি ব্যাংকগুলিকে দ্রুত এবং কার্যকরভাবে সেই চাহিদা পূরণ করতে সহায়তা করবে," ওসিবি'র নেতৃত্বের একজন প্রতিনিধি বলেন।

জানা গেছে যে ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ, OCB-তে Open API সংযোগকারী গ্রাহকের সংখ্যা ২০২৩ সালের তুলনায় ১৫০% বৃদ্ধি পাবে এবং ব্যাংকটি ২০২৫ সালে Open Banking মডেল ব্যবহারকারী এবং প্রয়োগকারী কর্পোরেট গ্রাহকের সংখ্যা ২০০% বৃদ্ধি করার লক্ষ্যও রাখে।

এছাড়াও, OCB একটি গবেষণা কেন্দ্র তৈরি করছে এবং আরও ওপেন ব্যাংকিং পণ্য তৈরি করছে, বিগ ডেটা থেকে তথ্য বিশ্লেষণের জন্য উন্নত প্রযুক্তি এবং অ্যালগরিদম ব্যবহার করছে। এটি ব্যাংককে গ্রাহকদের আচরণ, পছন্দ এবং চাহিদা আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করে, যার ফলে ব্যক্তিগতকৃত পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি এবং সমন্বয় করা হয় ।

সূত্র: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html