ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর ত্বরান্বিত করা: ডেটা একটি কৌশলগত সম্পদ

বছরের পর বছর ধরে, ব্যাংকিং সর্বদা ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রায় অগ্রণী শিল্পগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচিত হয়েছে, যা কেবল গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান চাহিদা পূরণ করে না বরং জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর লক্ষ্যেও অবদান রাখে। সমগ্র শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রা বহুমুখী।

অর্থনীতির প্রাণশক্তি হিসেবে, ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রায় অগ্রণী ভূমিকা পালন করে, কেবল গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান চাহিদা পূরণ করে না বরং জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর লক্ষ্যে অবদান রাখে। সমগ্র শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রা ত্বরান্বিত হচ্ছে, তবে এখনও অনেক বাধা এবং চ্যালেঞ্জ রয়েছে, বিশেষ করে ডেটা এবং পুরানো প্রযুক্তির সমন্বয়ের অভাব। বিশেষজ্ঞদের মতে, আগামী সময়ে, ডেটা একটি কৌশলগত সম্পদ হবে, যা ব্যাংকগুলির ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়ায় দ্রুত এগিয়ে যাওয়ার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

ভিয়েতনামের বিনিয়োগ ও উন্নয়ন ব্যাংক ( BIDV ) এর প্রধান অর্থনীতিবিদ ডঃ ক্যান ভ্যান লুক বলেছেন যে ভিয়েতনাম একটি স্থিতিশীল জিডিপি প্রবৃদ্ধির হার বজায় রাখছে, গড়ে প্রতি বছর ৬.৩৬%। তবে, নতুন উচ্চতায় পৌঁছানোর জন্য, দেশটিকে নতুন চালিকা শক্তি - ডিজিটাল রূপান্তর - কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে হবে, যেখানে ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবাগুলি অন্যান্য ক্ষেত্রে তাদের শক্তিশালী বিস্তারের কারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। সেই অনুযায়ী, গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত এবং রেজোলিউশন যেমন ডিসিশন ৭৪৯/কিউডি-টিটিজি (২০২০), রেজোলিউশন ৫৭-এনকিউ/টিডব্লিউ (২০২৪) এর মাধ্যমে ডিজিটাল রূপান্তরের জাতীয় কৌশল একটি ব্যাপক ডিজিটাল ইকোসিস্টেমের ভিত্তি স্থাপন করেছে, যা ডিজিটাল যুগে অর্থনীতিকে পুনর্গঠনে অবদান রাখছে। "ভিয়েতনামে ডিজিটাল রূপান্তরের অগ্রভাগে অর্থ - ব্যাংকিং খাত রয়েছে," ডঃ ক্যান ভ্যান লুক জোর দিয়ে বলেন।

প্রকৃতপক্ষে, পেমেন্ট বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ লে আনহ ডুং-এর মতে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্প ডিজিটাল রূপান্তরে দ্রুত এবং শক্তিশালী অগ্রগতি অর্জন করেছে, যা ২০২৫ সাল পর্যন্ত ব্যাংকিং শিল্পের জন্য ডিজিটাল রূপান্তর পরিকল্পনার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যার লক্ষ্য ২০৩০ সাল পর্যন্ত লক্ষ্য রাখা হয়েছে (সিদ্ধান্ত ৮১০/কিউডি-এনএইচএনএন)। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই), মেশিন লার্নিং, বিগ ডেটা, ক্লাউড কম্পিউটিং, রোবোটিক প্রক্রিয়া অটোমেশন (আরপিএ) এর মতো উন্নত প্রযুক্তি প্রয়োগে ব্যাপক বিনিয়োগ করেছে... যাতে কর্মক্ষম দক্ষতা উন্নত করা যায়, গ্রাহক অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি করা যায় এবং ঝুঁকি আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করা যায়।

তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির বার্ষিক আর্থিক প্রতিবেদনের পরিসংখ্যান দেখায় যে ২০২৪ সালে ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্পে প্রযুক্তি বিনিয়োগে এক বিরাট উল্লম্ফন ঘটবে, যেখানে প্রযুক্তির উপর মোট ব্যয় ৩২,৪৩৭ বিলিয়ন ভিয়েতনামীয় ডঙ্গে পৌঁছাবে, যা সমগ্র শিল্পের মোট পরিচালন ব্যয়ের ১৪.৮৫%। এটি গত চার বছরের মধ্যে সর্বোচ্চ হার, যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির কৌশলগত চিন্তাভাবনায় স্পষ্ট পরিবর্তনের ইঙ্গিত দেয়। যদিও ব্যাংকগুলি আগে ব্যয় বাধা এবং বাস্তবায়ন ঝুঁকির কারণে প্রযুক্তি বাজেট সম্পর্কে সতর্ক ছিল, ডিজিটাল রূপান্তর এখন উৎপাদনশীলতা উন্নত করার, ব্যয় অনুকূলকরণ করার এবং বাজারের অংশীদারিত্ব রক্ষা করার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হয়ে উঠেছে।

এই প্রচেষ্টাগুলি চিত্তাকর্ষক ফলাফল এনেছে। ২০২৫ সালের গোড়ার দিকে, অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠানে, ৯০% এরও বেশি আর্থিক লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হয়েছিল, যা গ্রাহকদের উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করা, উন্নত অভিজ্ঞতা প্রদান করা এবং পরিষেবা ব্যবহারকারীদের ব্যবহারিক সুবিধা প্রদানের মূলমন্ত্রে সমগ্র শিল্পের দুর্দান্ত প্রচেষ্টা এবং সাফল্যকে প্রতিফলিত করে। বেশিরভাগ ব্যাংক জাতীয় জনসংখ্যা ডেটাবেসকে সংযুক্ত করেছে এবং কার্যকরভাবে কাজে লাগিয়েছে, চিপ-এমবেডেড নাগরিক পরিচয়পত্রের মাধ্যমে গ্রাহক সনাক্তকরণ বাস্তবায়ন করেছে।

ব্যক্তিগত পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের সংখ্যা ২০ কোটিরও বেশি পৌঁছেছে, ইন্টারনেট, মোবাইল ডিভাইস এবং QR কোডের মাধ্যমে লেনদেন বৃদ্ধি ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় যথাক্রমে ৩৫%, ৩৩% এবং ৬৬% এ পৌঁছেছে। অনেক ব্যাংক তাদের খরচ-থেকে-আয় অনুপাত (CIR) ৩০% এর সীমার নিচে নামিয়ে এনেছে, ব্যাপক ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য দক্ষতা প্রদর্শন করে, এই অঞ্চলের শীর্ষস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে যোগাযোগ করেছে।

"এই পরিসংখ্যানগুলি কেবল ডিজিটাল রূপান্তরের গতিই প্রদর্শন করে না বরং আর্থিক অন্তর্ভুক্তিরও প্রদর্শন করে, যা লক্ষ লক্ষ মানুষকে, বিশেষ করে গ্রামীণ এবং প্রত্যন্ত অঞ্চলে, সুবিধাজনক এবং আধুনিক আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে," মিঃ লে আনহ ডাং জোর দিয়ে বলেন।

ডিজিটাল রূপান্তরের ক্ষেত্রে অন্যতম শীর্ষস্থানীয় ব্যাংক হিসেবে, ভিয়েতনাম ব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ট্রান কং কুইন ল্যান বলেন যে প্রতিযোগিতা এবং দ্রুত পরিবর্তনশীল গ্রাহক চাহিদার প্রেক্ষাপটে ব্যাংকগুলির জন্য ডিজিটাল রূপান্তর একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজনীয়তা। অতএব, ভিয়েতনাম ব্যাংকের লক্ষ্য হল কেবল লেনদেন চ্যানেলই নয়, অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া, ডেটা ব্যবস্থাপনা এবং কার্যক্রমকেও ডিজিটালভাবে রূপান্তর করা।

পিভিকমব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংকিং-এর পরিচালক মিসেস নগুয়েন থি এনগা আরও বলেন যে, ডিজিটালাইজেশনকে গ্রাহক যাত্রার সাথে যুক্ত করতে হবে, কেবল অ্যাপস বা চ্যাটবট ব্যবহার করলেই হবে না, বরং অভিজ্ঞতাকে সত্যিকার অর্থে সর্বোত্তম করতে হবে। পরিষেবাগুলিকে ব্যক্তিগতকৃত করতে এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে ডেটা ব্যবহারের উপর বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হয়।

যদিও ব্যাংকগুলি ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রম জোরদারভাবে বাস্তবায়ন করেছে এবং ইতিবাচক ফলাফল অর্জন করেছে, তবুও ব্যাংক প্রতিনিধিরা বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তরে এখনও অনেক বাধা এবং চ্যালেঞ্জ রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, পুরানো তথ্য এবং প্রযুক্তির সমন্বয়ের অভাব। অনেক ব্যাংক এমন পরিস্থিতির মুখোমুখি হচ্ছে যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যবস্থা ছাড়াই ডেটা ছড়িয়ে ছিটিয়ে রয়েছে, যার ফলে সিদ্ধান্ত নেওয়া বা AI বিশ্লেষণ করা কঠিন হয়ে পড়েছে। পুরানো কোর ব্যাংকিং সিস্টেমগুলি নতুন প্রযুক্তি সংহত করা কঠিন করে তোলে; মানবসম্পদ প্রস্তুত নয়, কারণ ব্যাংকের সবাই প্রযুক্তি বোঝে না, তাই ডিজিটাল রূপান্তর বাস্তবায়নের সময়, তারা প্রায়শই পরিবর্তনের ভয় বা নতুন ব্যবস্থা পরিচালনা করার দক্ষতার অভাবের সম্মুখীন হয়... উপরন্তু, আইনি করিডোর সম্পূর্ণ নয়; গ্রাহক মনোবিজ্ঞান এখনও বিভক্ত, যখন অনেক গ্রাহক এখনও ঐতিহ্যবাহী লেনদেনের সাথে পরিচিত...

উপরোক্ত অসুবিধা এবং চ্যালেঞ্জগুলির মুখোমুখি হয়ে, মিঃ ট্রান কং কুইন ল্যান ব্যাংক - ব্যবসা - গ্রাহকদের সাথে সংযোগ স্থাপনের জন্য একটি ডিজিটাল ইকোসিস্টেম তৈরির প্রস্তাব করেছিলেন। নতুন ডিজিটাল আর্থিক পণ্য, বিশেষ করে অ্যাপের মাধ্যমে পরিষেবা, eKYC ইলেকট্রনিক সনাক্তকরণের জন্য শীঘ্রই একটি স্পষ্ট আইনি কাঠামো ঘোষণা করার পাশাপাশি... ব্যাংকগুলির মধ্যে, মিঃ ট্রান কং কুইন ল্যান বলেছেন যে কাগজপত্রের উপর নির্ভরতা কমাতে এবং সিদ্ধান্ত গ্রহণের গতি বাড়ানোর জন্য ক্রেডিট প্রক্রিয়া, অনুমোদন, পোস্ট-অডিট... এর ডিজিটালাইজেশন ত্বরান্বিত করা প্রয়োজন।

পরবর্তী ৩-৫ বছরের জন্য তার দৃষ্টিভঙ্গি ভাগ করে নিয়ে, মিঃ ট্রান কং কুইন ল্যান নিশ্চিত করেছেন: তথ্য একটি কৌশলগত সম্পদ হবে। এর ফলে, ব্যাংককে "তথ্য-চালিত" দিকে পরিচালিত করা প্রয়োজন, রিয়েল-টাইম ডেটার উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া। ঝুঁকি সিদ্ধান্ত, ক্রেডিট স্কোরিং স্বয়ংক্রিয় করতে এবং উপযুক্ত পণ্যের পরামর্শ দেওয়ার জন্য সক্রিয়ভাবে মেশিন লার্নিং স্থাপন করুন...

ডিজিটাল রূপান্তরকে সত্যিকার অর্থে প্রবৃদ্ধির চালিকাশক্তি হিসেবে গড়ে তোলার জন্য, ডঃ ক্যান ভ্যান লুক মূল সমাধানগুলি প্রস্তাব করেছিলেন। বিশেষ করে, ডিজিটাল রূপান্তর আইন, ডিজিটাল শিল্প আইন এবং ফিনটেকের মতো নতুন ব্যবসায়িক মডেলের জন্য স্যান্ডবক্স কাঠামো প্রণয়নের মতো আইনি করিডোরকে নিখুঁত করা। একই সাথে, গবেষণা ও উন্নয়নে প্রশিক্ষণ এবং বিনিয়োগ বৃদ্ধি করা, বিশেষ করে উচ্চমানের মানবসম্পদ বিকাশের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা; প্রযুক্তি স্থানান্তর, সাইবার নিরাপত্তা, আন্তঃসীমান্ত ডিজিটাল বাণিজ্যের ক্ষেত্রে আন্তর্জাতিক সহযোগিতা প্রচার করা; একটি ডিজিটাল সংস্কৃতি গড়ে তোলা এবং জনসচেতনতা বৃদ্ধি করা।

ডঃ ক্যান ভ্যান লুক দৃঢ়ভাবে নিশ্চিত করেছেন যে, একটি শক্তিশালী ডিজিটাল রূপান্তর কৌশলের মাধ্যমে, বিশেষ করে আর্থিক খাতে, ভিয়েতনাম অবশ্যই একটি অগ্রগতি অর্জন করতে পারে, ২০৩০ সালের মধ্যে ডিজিটাল অর্থনীতিতে জিডিপির ৩০% অবদান রাখার লক্ষ্য অর্জন করতে পারে এবং উদ্ভাবন ও প্রযুক্তিতে এই অঞ্চলের শীর্ষস্থানীয় দেশগুলির দলে উঠে আসতে পারে।

একই মতামত প্রকাশ করে ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে, আগামী সময়ে, ব্যাংকিং এবং অর্থ শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত হতে থাকবে এবং নিম্নলিখিত প্রধান কাজগুলিতে মনোনিবেশ করা হবে: ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য আইনি কাঠামো তৈরি এবং নিখুঁত করা, এআই এবং ব্লকচেইনের মতো ডিজিটাল প্রযুক্তির প্রয়োগকে উৎসাহিত করা, উন্মুক্ত ব্যাংকিং, ইলেকট্রনিক লেনদেন, ইন্টারনেটে নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা বিকাশ করা, পাশাপাশি স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে ফিনটেক পরীক্ষা করা। এছাড়াও, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রা গবেষণার পাশাপাশি ব্যাংকিং শিল্পের ভিতরে এবং বাইরে ডেটা সংযোগ এবং ভাগ করে নেওয়ার জন্য ডেটা এবং প্রযুক্তিগত মানদণ্ড বাস্তবায়ন করা প্রয়োজন।

একই সাথে, পেমেন্ট সিস্টেমের আধুনিকীকরণ এবং আন্তঃসংযোগ বৃদ্ধি করে ডিজিটাল অবকাঠামো বিকাশ করা প্রয়োজন, যার মধ্যে রয়েছে আন্তঃব্যাংক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সিস্টেম (IBPS) আপগ্রেড করা এবং QR, ই-ওয়ালেট এবং মোবাইল পেমেন্টের মতো নতুন পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহার করে খুচরা পেমেন্টের জন্য অবকাঠামো সম্প্রসারণ করা। একই সাথে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে সমর্থন করার জন্য ডেটা প্রক্রিয়াকরণ অবকাঠামো সম্প্রসারণ এবং ক্রেডিট তথ্য পোর্টাল আপগ্রেড করা প্রয়োজন।

এছাড়াও, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেল গঠন এবং উন্নয়ন মোতায়েন করা হবে। বৃহৎ তথ্য মডেল অনুসারে স্টেট ব্যাংক এবং ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ডিজিটাল ডেটা কার্যকরভাবে বিকাশ এবং কাজে লাগানো, একই সাথে তথ্য সংগ্রহ এবং পরিষ্কারকরণ প্রচার করা। এছাড়াও, দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক মান অনুসারে ডেটা সুরক্ষা এবং নেটওয়ার্ক সুরক্ষা নিশ্চিত করা। তথ্য প্রযুক্তি এবং ডিজিটাল রূপান্তর দক্ষতা ব্যবহারের জ্ঞান এবং দক্ষতা সহ উচ্চমানের মানব সম্পদ বিকাশ এবং প্রশিক্ষণ দেওয়া...

ব্যবস্থাপনার দিক থেকে, পেমেন্ট বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ লে আনহ ডাং বলেন যে চ্যালেঞ্জগুলি কাটিয়ে উঠতে এবং উদ্ভাবন এবং প্রযুক্তির শক্তিশালী প্রয়োগের দিকে ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম অনেক গুরুত্বপূর্ণ নীতি এবং কৌশল বাস্তবায়ন করছে। "আগামী সময়ে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম আইনি কাঠামো নিখুঁত করার, প্রযুক্তিগত অবকাঠামোতে বিনিয়োগ করার, নেটওয়ার্ক সুরক্ষা জোরদার করার, ব্যাংকিং শিল্পে ডিজিটাল মানবসম্পদ বিকাশের পাশাপাশি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচারের উপর মনোনিবেশ করবে," মিঃ ডাং জোর দিয়েছিলেন।

পরিবেশনা করেছেন: কুইন ট্রাং

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/tang-toc-chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-du-lieu-la-tai-san-chien-luoc-163124.html