টিপিব্যাঙ্ক উন্নত বেসেল III স্তর বাস্তবায়ন করে

[বিজ্ঞাপন_১]

বাসেল III মান পূরণ করার পর, TPBank অভ্যন্তরীণ রেটিং পদ্ধতি (মৌলিক এবং উন্নত) অনুসারে মূলধন স্থাপনের সময় এই মানকে আরও উচ্চ স্তরে উন্নীত করে চলেছে।

ব্যাংকটি বেসিক এবং অ্যাডভান্সড (FIRB & AIRB) উভয় ধরণের অভ্যন্তরীণ রেটিং পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে বাসেল III মূলধন গণনা প্রকল্পের জন্য একটি উদ্বোধনী অনুষ্ঠানের আয়োজন করেছে। অনুষ্ঠানে স্টেট ব্যাংক, ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন সিস্টেমের নিরাপত্তা তত্ত্বাবধান বিভাগ এবং প্রকল্প বাস্তবায়ন অংশীদার কেপিএমজি কোম্পানি লিমিটেডের প্রতিনিধিরা উপস্থিত ছিলেন।

আইআরবি বাস্তবায়ন কেবল ব্যাংকগুলিকে মূলধন ব্যয় অনুকূল করতে সাহায্য করে না বরং ব্যবসায়িক কার্যক্রমে আইআরবি ফলাফল প্রয়োগের সময় ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা উন্নত করতেও অবদান রাখে। আইআরবি-র অন্যতম প্রধান প্রয়োগ হল ঋণ ব্যবস্থাপনা কার্যক্রম যেমন: সীমা নির্ধারণ, ঋণের মূল্য নির্ধারণ এবং দক্ষতা পরিমাপ করা। সমান্তরালভাবে, এটি ঝুঁকির মাত্রা, ঝুঁকি-সমন্বিত মুনাফা এবং প্রতিটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি পোর্টফোলিওর জন্য ব্যাংকের আগ্রহ অনুসারে সক্রিয় পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা, যার ফলে মূলধন বরাদ্দের সিদ্ধান্ত এবং কার্যকর মূলধন পরিকল্পনা/কৌশলে অবদান রাখা যায়। এই প্রয়োগগুলি ছাড়াও, টিপিব্যাঙ্ক ব্যাংকের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা আরও উন্নত করতে অবদান রাখার জন্য আসন্ন প্রকল্প বাস্তবায়নে আইআরবি ফলাফল গবেষণা এবং প্রয়োগ চালিয়ে যাবে।

অনুষ্ঠানে, ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন সিস্টেমের নিরাপত্তা তত্ত্বাবধান বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ লে ট্রুং কিয়েন, বাসেল III প্রকল্প বাস্তবায়নে টিপিব্যাঙ্কের অভিমুখীকরণ এবং উদ্যোগের অত্যন্ত প্রশংসা করেন।

মিঃ কিয়েনের মতে, ঋণ প্রতিষ্ঠানের উন্নয়নে মান প্রয়োগ, স্কেল উন্নয়নের পাশাপাশি, প্রযুক্তি হল ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা বজায় রাখা এবং নিশ্চিত করার ভিত্তি। প্রস্তাবিত স্বল্প সমাপ্তির সময়সূচী সহ এই প্রকল্পটি TPBank-এর জন্য একটি বড় চ্যালেঞ্জ হবে, কিন্তু সফল হলে, এটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় একটি নতুন পদক্ষেপ তৈরি করবে, দীর্ঘমেয়াদী মূল মূল্যবোধ বৃদ্ধি করবে।

অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখেন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার নিরাপত্তা তত্ত্বাবধান বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ লে ট্রুং কিয়েন। ছবি: টিপিব্যাঙ্ক — অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখেন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার নিরাপত্তা তত্ত্বাবধান বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ লে ট্রুং কিয়েন। ছবি: *টিপিব্যাঙ্ক*

ব্যাসেল বলতে ব্যাসেল কমিটি অন ব্যাংকিং সুপারভিশন কর্তৃক জারি করা ব্যাংকিং সুপারভিশন চুক্তিগুলিকে বোঝায়, যার লক্ষ্য বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং সুপারভিশনের মান উন্নত করে আর্থিক স্থিতিশীলতা বৃদ্ধি করা। বিশেষ করে, ব্যাসেল III চুক্তিতে মূলধন এবং তরলতা ব্যবস্থাপনার জন্য প্রয়োজনীয়তাগুলি নির্ধারণ করা হয়েছে। মান যত বেশি হবে, মূলধনের প্রয়োজনীয়তা তত বেশি কঠোর হবে, পাশাপাশি পরিচালনাগত ঝুঁকি কমাতে বৃহত্তর বাফার প্রয়োগ বাধ্যতামূলক করা হবে। পূর্ববর্তী স্ট্যান্ডার্ড অ্যাপ্রোচ (SA) এর অধীনে, ব্যাংক সম্পদগুলিকে নির্দিষ্ট ঝুঁকির ওজন নির্ধারণ করা হয়েছিল, যা সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি স্তরের উপর ভিত্তি করে প্রতিটি ভিন্ন সম্পদ গোষ্ঠীর জন্য নির্দিষ্ট করা হয়েছিল। এটি ব্যাংকগুলিকে বাজারের ওঠানামার সাথে খাপ খাইয়ে নিতে এবং অর্থনৈতিক ধাক্কা সহ্য করার জন্য তরলতা অনুপাত, লিভারেজ এবং পর্যাপ্ত মূলধন রিজার্ভ নিশ্চিত করতে সহায়তা করেছিল।

"তবে, প্রয়োজনের তুলনায় বেশি মূলধন সংরক্ষণের সম্ভাবনা এই পদ্ধতির একটি সর্বোপরি অনুপযুক্ত বিষয় কারণ এটি সরাসরি ব্যাংকের লাভজনকতা এবং লাভের উপর প্রভাব ফেলে," টিপিব্যাংকের একজন প্রতিনিধি বলেন।

ইতিমধ্যে, IRB ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা মডেল এবং অনুশীলন ব্যবহার করে তাদের সম্পদ পোর্টফোলিওর ঝুঁকি উপাদান এবং ঝুঁকির মাত্রা স্ব-মূল্যায়ন করার অনুমতি দেয়, যার ফলে SA দ্বারা নির্ধারিত সাধারণ ঝুঁকি ওজন শতাংশের তুলনায় মূলধনের প্রয়োজনীয়তা আরও সঠিকভাবে গণনা করা হয়। পুরানো পদ্ধতির মতো একটি কঠোর ঝুঁকি ওজন প্রয়োগের পরিবর্তে, নির্দিষ্ট মডেলের মাধ্যমে ঝুঁকির পরামিতিগুলি অনুমান করা ঝুঁকি আরও সঠিকভাবে পরিমাপ করতে সহায়তা করে, প্রতিটি গ্রাহক/ঋণের ঝুঁকি স্তরকে আরও ঘনিষ্ঠভাবে প্রতিফলিত করে এবং যদি ব্যাংকের একটি ভাল ক্রেডিট পোর্টফোলিও থাকে তবে মূলধন সঞ্চয়ের সুযোগ প্রদান করে।

প্রকল্প উদ্বোধন অনুষ্ঠানে টিপিব্যাংকের প্রতিনিধি এবং অতিথি এবং অংশীদাররা — টিপিব্যাঙ্কের বাসেল III মূলধন গণনা প্রকল্পের উদ্বোধনী অনুষ্ঠানে টিপিব্যাঙ্কের প্রতিনিধি এবং অতিথি এবং অংশীদাররা। ছবি: *টিপিব্যাঙ্ক*

২০২১ সালের নভেম্বরে, TPBank সমস্ত Basel III এবং IFRS 9 প্রয়োজনীয়তা পূরণের ঘোষণা দেয় এবং চতুর্থ ত্রৈমাসিক থেকে সেগুলি ব্যাপকভাবে বাস্তবায়ন করে। সেই সময়ে, TPBank ছিল প্রথম ভিয়েতনামী ব্যাংক যা স্বাধীনভাবে তৃতীয় পক্ষ, KPMG Vietnam Co., Ltd দ্বারা পর্যালোচনা এবং স্বীকৃত হয়েছিল। ২০২২ সালে, যখন ভিয়েতনামের অনেক ব্যাংক এখনও Basel II প্রয়োগ করছিল, TPBank SA অনুসারে Basel III এবং Basel III সংস্কার বাস্তবায়ন সম্পন্ন করে। এই বছরের মে মাসের মধ্যে, ব্যাংকটি অভ্যন্তরীণ রেটিং পদ্ধতির (FIRB & AIRB) উপর ভিত্তি করে Basel III মূলধন গণনা প্রকল্প বাস্তবায়ন অব্যাহত রাখে।

আইআরবি গণনা সম্পাদনের জন্য, ব্যাংকগুলিকে ডেটার মান এবং মডেল গভর্নেন্সের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। আইআরবি মডেল তৈরিতে ব্যবহৃত ডেটার ন্যূনতম 5-7 বছরের সম্পূর্ণতা, অখণ্ডতা এবং প্রাসঙ্গিকতা নিশ্চিত করতে হবে, তাই ব্যাংকগুলিকে ডেটা সংগ্রহ, বিশাল পরিমাণে ডেটা সহ ডেটামার্ট তৈরি এবং পরিচালনা করার জন্য সম্পদ বিনিয়োগ করতে হবে। একই সাথে, যে বিপুল সংখ্যক মডেল তৈরি, পর্যবেক্ষণ এবং পরীক্ষা করা প্রয়োজন তার জন্য ব্যাংকগুলির একটি শক্তিশালী মডেল গভর্নেন্স কাঠামো থাকা প্রয়োজন যার মধ্যে উচ্চ যোগ্যতাসম্পন্ন কর্মীদের একটি দল রয়েছে।

IFRS-9 অনুসারে প্রত্যাশিত ঋণ ক্ষতির মূল্যায়নের জন্য মডেলগুলির তথ্য সংগ্রহ এবং নির্মাণ, যা পূর্বে একটি স্বাধীন তৃতীয় পক্ষ - আর্নস্ট অ্যান্ড ইয়ং মালয়েশিয়া - দ্বারা নিরীক্ষিত হয়েছিল - দেখিয়েছে যে অভ্যন্তরীণ পরিমাপ ব্যবস্থার পরিমাণগত মডেলগুলি ভাল মানের, যা TPBank-এর জন্য IRB - বাসেল III অনুসারে PD, LGD, EAD মডেলগুলির গবেষণা, বাস্তবায়ন, নির্মাণ এবং সমন্বয় চালিয়ে যাওয়ার জন্য একটি অনুকূল ভিত্তি তৈরি করে। এছাড়াও, এই ব্যাংক মডেলগুলি নির্মাণ এবং পরিচালনার কাজে সহায়তা করার জন্য AI অ্যালগরিদম, মেশিন লার্নিং... এর মতো উন্নত প্রযুক্তি ব্যবহার করেছে।

ব্যাংক প্রতিনিধিদের মতে, এটি করার জন্য, ব্যাংকগুলিকে স্বল্পমেয়াদী মুনাফা ত্যাগ করতে হবে যাতে বড় বিনিয়োগ খরচ, বিশেষ করে তথ্য প্রযুক্তি ব্যবস্থায় বিনিয়োগ, ডেটা প্রক্রিয়াকরণ, উন্নত অ্যালগরিদমের প্রয়োগের পাশাপাশি ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য উচ্চমানের কর্মী নিয়োগ, প্রশিক্ষণ এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচের সমস্যা সমাধান করা যায়।

"TPBank-এর উন্নয়নের লক্ষ্য হল আন্তর্জাতিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মান মেনে চলা এবং বাস্তব কার্যক্রমে প্রয়োগের ক্ষেত্রে শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি হয়ে ওঠা। এই বছর IRB অনুসারে মূলধন গণনা বাস্তবায়ন চালিয়ে যাওয়ার জন্য আমাদের কাছে প্রযুক্তি, তথ্য এবং উচ্চমানের মানব সম্পদের পর্যাপ্ত ভিত্তি রয়েছে," TPBank-এর জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং বলেন।

ব্যাংক প্রতিনিধির মতে, এই উন্নত আন্তর্জাতিক মান প্রয়োগের জন্য প্রচুর প্রচেষ্টা, ব্যয় এবং মানদণ্ডের কঠোর প্রয়োজনীয়তা অনুসারে নিজের কার্যকলাপকে স্ব-সীমাবদ্ধ করার প্রয়োজন হয়।

আন নিন

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক