4 tipy pro nováčky ve finančním investování

Noví investoři by si měli jasně definovat svůj časový horizont, upřednostňovat úspory, diverzifikovat své portfolio a při účasti na finančním trhu projevovat trpělivost.

Mnoho lidí začíná hledat způsoby, jak vydělat peníze, když dostanou svou první výplatu nebo povýšení, které s sebou nese nový příjem. Ať už začnete jakkoli, může být zjištění, jak a kdy poprvé investovat, skličujícím úkolem. Pro začátečníky je zhodnocování majetku dlouhá hra, říká Matthew Saneholtz, certifikovaný finanční plánovač a senior finanční poradce CNBC .

„Abyste maximalizovali svůj čas na trhu a využili výhod složeného úročení, je důležité začít investovat brzy,“ říká expert.

Složené úročení umožňuje penězům růst rychlejším tempem, protože získáváte návratnost nejen z původní investice, ale i z úroku, který vydělává. Složené úročení „se z dlouhodobého hlediska skutečně vyplácí,“ dodává Saneholtz.

Investoři sledují trh na burze v 1. okrese (Ho Či Minovo Město), březen 2021. Foto: Quynh Tran — Investoři sledují trh na burze v 1. okrese (Ho Či Minovo Město), březen 2021. Foto: *Quynh Tran*

Zde jsou čtyři kroky, které je třeba podniknout, pokud chcete investovat poprvé.

Stanovte si investiční „časový harmonogram“

Pro nové investory je prvním krokem určit si časový horizont investice. Saneholtz radí, aby si každý odpověděl na otázku: Jak dlouho budu investovat a proč? Finanční cíle lze tedy rozdělit do tří hlavních kategorií: krátkodobé – například koupě domu v příštích několika letech; střednědobé – například finanční plánování výchovy dětí do vysoké školy; a dlouhodobé, například odchod do důchodu v příštích několika desetiletích.

Stanovení časového horizontu vám pomůže naplánovat, jak investujete a jaké riziko jste ochotni podstoupit. Saneholtz říká, že je to „nejdůležitější“ faktor, který je třeba zvážit, a měl by být určen ještě předtím, než na trh vložíte byť jen jediný dolar.

Cokoli kratší než 5 let lze považovat za krátkodobé, což může ovlivnit, do čeho investujete a jak to děláte. Na druhou stranu, pokud neplánujete své peníze používat déle než 20 let, můžete být při investování mnohem proaktivnější.

Nashromážděte úspory

Než investujete na akciovém trhu, investujte do sebe, říká Saneholtz. Je důležité mít naspořeno na tři až šest měsíců pro případ nouze. Místo vkládání těchto peněz na investiční účet jsou bankovní vklady obvykle bezrizikové a i tak vám umožní mírně zhodnotit peníze.

Odborníci radí všem, aby byli opravdu opatrní, než utratí peníze za něco hodnotného, aby si mohli procvičit kontrolu svých výdajů a zvýšit tak úspory.

Diverzifikované investice

Výběr jediné společnosti k investici, například startupu se slibným obchodním modelem, může být pro začínající investory lákavý. Diverzifikované portfolio je však tou správnou cestou. Místo výběru jediné akcie byste si měli koupit košík akcií, které lépe reprezentují ekonomiku jako celek.

„Investování je jiné než spekulace. Nenechte se emocemi ovlivnit investováním,“ řekl Saneholtz.

Saneholtz navrhuje burzovně obchodované fondy (ETF). Jedná se o investiční fondy složené z více aktiv, včetně akcií a dluhopisů, což investorům umožňuje pokrýt širší portfolio jedním nákupem. Obvykle mají nižší poplatky než aktivně spravované fondy a umožňují investorům diverzifikovat svá portfolia najednou, čímž snižují riziko.

„Viděl jsem lidi, kteří se dostali do problémů hned při prvním pokusu o výběr jednotlivých akcií. Existuje tolik různých proměnných, které hrají roli v budování a udržení podnikání a v vítězství na trhu,“ poznamenal.

Možná budete chtít investovat do známých společností, ale když teprve začínáte, je stále nejlepší zvolit fond se širokým spektrem investic, který vlastní mnoho různých společností z mnoha různých odvětví.

Buďte trpěliví

„Při investování je nejlepší strategií „pomalu a stabilně“, říká Saneholtz. Je snadné prodávat, když trh klesá, a naopak. Pokud jste ale správně diverzifikovaní, nejlepší je přečkat jakoukoli volatilitu trhu, říká.

„Nechte trh fungovat a rozvíjet se za vás. Pomalu a stabilně vítězí,“ zdůraznil.

Odborníci doporučují strategii průměrování nákladů v dolaru (DCA). Investoři si rozdělí svůj kapitál a budou investovat peníze pravidelně v různých časech, což pomůže snížit dopad výkyvů trhu ve srovnání s nákupem velkého množství najednou.

„Když slyšíte zprávy o tom, jak ekonomika ovlivňuje trh, nemusíte vždy reagovat. Buďte připraveni investovat dlouhodobě,“ řekl Matthew Saneholtz.

Xiao Gu (podle CNBC )

Zdrojový odkaz