Zabezpečení dat online půjček

Mnoho úvěrových institucí poskytuje půjčky prostřednictvím digitálního bankovnictví.

Nevyhnutelné trendy v digitálním ekosystému

Místo toho, aby museli chodit k přepážce, připravovat spoustu dokumentů a dlouho čekat na schválení, potřebují nyní zákazníci k dokončení procesu vyřízení úvěru jen několik kroků online. To pomáhá šetřit čas, sociální náklady a rozšiřuje přístup ke kapitálu pro všechny subjekty.

Vietnamské komerční banky současně značně investovaly do technologií a do procesu poskytování úvěrů integrovaly umělou inteligenci (AI), velká data, biometrii, elektronické smlouvy a digitální podpisy. Díky tomu jsou transakce stále bezpečnější, rychlejší a pohodlnější. Digitální technologie se nezastavují pouze u platby, ale hluboce pronikly i do hodnocení úvěrů, řízení rizik a analýzy chování zákazníků. Docent Dr. Dang Ngoc Duc, ředitel Institutu finančních technologií Univerzity Dai Nam, uvedl: „Integrace umělé inteligence, velkých dat a strojového učení do schvalování úvěrů pomáhá snižovat rizika, zvyšovat rychlost zpracování souborů a zlepšovat zákaznickou zkušenost. Období 2021–2025 je klíčové pro transparentnější a komplexnější rozvoj digitálních úvěrů.“

Integrace umělé inteligence, velkých dat a strojového učení do schvalování úvěrů pomáhá snižovat rizika, urychlovat zpracování žádostí a zlepšovat zákaznickou zkušenost. Období 2021–2025 je klíčové pro transparentnější a komplexnější rozvoj digitálních úvěrů.
Docent, Dr. Dang Ngoc Duc, ředitel Institutu finančních technologií, Univerzita Dai Nam

Mnoho bank ve skutečnosti zaznamenalo vynikající tempo růstu úvěrů z digitálních kanálů, které daleko překonalo očekávání, a zároveň rozšířilo své pokrytí služeb do venkovských, odlehlých a izolovaných oblastí, kde je obtížný přístup k tradičním finančním službám. Jednou ze skupin, které z online půjček nejvíce těží, jsou malé a střední podniky (MSP). V současné době tvoří MSP 97 % z celkového počtu podniků ve Vietnamu a tvoří přibližně 40 % pracovní síly, ale mají potíže s přístupem ke kapitálu kvůli nedostatku dokumentace, složitým postupům a vysokým nákladům na půjčky.

K překonání těchto obtíží bylo nasazeno mnoho platforem pro digitální propojení. Typickým příkladem je MISA Lending, digitální finanční ekosystém založený na účetních datech, elektronických fakturách a skutečném cash flow podniků.

Paní Nguyen Thi Ngoan, finanční ředitelka společnosti MISA, uvedla: „S téměř 400 000 podniky využívajícími cloudové služby poskytuje MISA Lending „živá“ data, která bankám umožňují v reálném čase vyhodnocovat rizika, omezovat nedobytné dluhy a urychlovat vyplácení úvěrů. K dnešnímu dni se MISA spojila s 11 bankami, udělila jim limit téměř 16 000 miliard VND a vyplatila přibližně 30 000 miliard VND s mírou úspěšnosti úvěrů 30 %, což je desetkrát více než u tradičního modelu.“

Spolu s podnikatelským sektorem prosazují digitalizaci úvěrových aktivit i komerční banky. MBBank je v současnosti jedním z průkopníků v komplexním zavádění online půjček. Paní Le Thi Thuy Ha, ředitelka projektu digitálního půjčování v divizi digitálního bankovnictví MBBank, uvedla: „V aplikaci MBBank APP banka obsluhuje více než 33 milionů individuálních zákazníků, 100 % nezajištěných spotřebitelských úvěrů bylo poskytnuto, registrováno a vyplaceno online. Je pozoruhodné, že více než 90 % produkčních a podnikatelských úvěrů je také vypláceno prostřednictvím digitálních kanálů s kumulativním obratem přesahujícím 165 000 miliard VND za pouhých 8 měsíců roku 2025.“ Platforma Biz MBBank navíc obsluhuje více než 350 000 firemních zákazníků, z nichž 100 % mikropodniků získává kapitál prostřednictvím online kanálů. Všechny transakce využívají elektronické smlouvy a digitální podpisy.“

Zdokonalování právního systému, zajištění bezpečnosti systému

Rychlý rozvoj online půjček rovněž představuje naléhavé požadavky na právní rámec a bezpečnost systému. Státní banka nedávno vydala dokumenty k dokončení právního koridoru, jako například oběžník č. 06/2023, kterým se doplňují předpisy o elektronických půjčkách v oběžníku č. 39/2016 a vytvářejí se tak příznivé podmínky pro digitalizaci služeb úvěrových institucí. Zejména vyhláška č. 94/2025/ND-CP o mechanismu kontrolovaného testování připravila cestu pro model peer-to-peer půjček (P2P půjčky). Vietnam poprvé povolil praktické testování, ale v rámci přísného dohledu, čímž se rozšířily kapitálové kanály a zajistila bezpečnost systému. Docent Dr. Dang Ngoc Duc k tomu uvedl: „Když jsou propojena národní data o populaci, daních a úvěrech, banky mohou přesně posoudit schopnost splácet dluhy v reálném čase, a tím rozšířit úvěry i zákazníkům bez historie půjček.“

Ochrana dat v platebním sektoru a zajištění legitimních práv uživatelů bankovních a finančních služeb v online prostředí je velmi důležitá.
Pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení (Státní banka Vietnamu)

Podle pana Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení (Státní banka Vietnamu), je ochrana dat v platebním sektoru a zajištění legitimních práv uživatelů bankovních a finančních služeb v online prostředí velmi důležitá. Banky musí i nadále investovat do modernizace bezpečnostní infrastruktury, pravidelně aktualizovat nová technologická řešení a zároveň budovat systém monitorování bezpečnosti sítě s využitím umělé inteligence (AI). Zejména při rozšiřování mezinárodních platebních spojení a online půjček se problém zabezpečení sítě a ochrany dat komplikuje kvůli požadavku na propojení mezi mnoha systémy s různými bezpečnostními standardy.

Školení a rekvalifikace bankovních lidských zdrojů od vrcholového managementu až po odborné pracovníky je klíčem k hladkému fungování online úvěrové platformy. Zároveň je nezbytné vytvořit pracovní sílu schopnou interdisciplinární koordinace mezi financemi, technologiemi a řízením rizik. To je rozhodující faktor, který pomůže bankám zvládnout odborné znalosti a rychle se adaptovat na digitální technologie.

HONG ANH

Zdroj: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html