Banka BAC A má rating „A-“ se stabilním výhledem.

Začátkem dubna 2024 společnost FiinRatings – člen FiinGroup a partner S&P Global Ratings ve Vietnamu – ohodnotila dlouhodobý rating emitenta banky BAC A BANK na „A-“ se stabilním výhledem.

„Obchodní stabilitu banky BAC A BANK hodnotíme jako „dostatečnou“, k čemuž přispívá její skromný rozsah, ale po mnoho let udržovaná stabilita v odvětví; důsledné udržování úvěrové politiky zaměřené na klíčová odvětví a menší citlivost na ekonomické výkyvy, spolu se strategií rozšiřování klientské základny ve střednědobém horizontu.“

Podle první ratingové zprávy FiinRatings má BAC A BANK své výhody pro získání hodnocení „A-“ se „stabilním“ výhledem v příštích 12–24 měsících. Prvním bodem je, že riziková pozice BAC A BANK je hodnocena jako „velmi dobrá“, což se projevuje jasně definovaným a konzistentním řízením rizik v kombinaci s konzistentní ochotou riskovat zaměřenou na individuální i firemní klientelu s nízkou úrovní rizika. Zkušenosti a historie BAC A BANK s řízením kvality aktiv jsou také vždy dobré a opatrnější než průměr v odvětví, spolu s potenciální úrovní rizika hodnocenou níže než v odvětví díky relativně jednoduchému obchodnímu modelu a zaměření na úvěry.

„Hodnotíme, že si BAC A BANK udržela stabilnější kvalitu aktiv a úvěrové náklady než je průměr v odvětví, a to i v kontextu mnoha výzev v obecných obchodních podmínkách. V období 2019–2023 měla BAC A BANK průměrnou roční míru růstu úvěrů 7,2 %, což je méně než průměr v odvětví, který činí přibližně 15 %. Během tohoto období však BAC A BANK poměrně dobře kontrolovala poměr problémových dluhů (včetně dluhů skupiny 2 a špatných dluhů – skupiny 3, 4 a 5) a vždy si udržovala velmi nízký poměr špatných dluhů. Přestože poměr špatných dluhů v roce 2023 má tendenci se zvyšovat (spolu s trendem bankovního sektoru), BAC A BANK si stále udržuje nejnižší poměr špatných dluhů v systému, a to k 31. prosinci 2023 na úrovni 0,92 %, což je méně než průměr v odvětví ve stejnou dobu ve výši 2,3 %.“ Pokud jde o tvorbu opravných položek, poměr krytí nedobytných pohledávek banky BAC A BANK se vždy udržoval na úrovni mnohem vyšší, než je průměr v odvětví, a má tendenci se s odvětvím zvyšovat, zejména v období od roku 2020, kdy Státní banka průběžně vydávala nařízení upravující restrukturalizaci úvěrů postižených pandemií Covid-19. K 31. prosinci 2023 dosáhl poměr krytí nedobytných pohledávek banky 131,0 % (údaje za rok 2022: 203,8 %; údaje za rok 2021: 161,8 %), zatímco průměr v odvětví činil 63,7 % (2022: 68,9 %; 2021: 60,9 %). Tento poměr banky BAC A BANK je na úrovni srovnatelné s přední skupinou soukromého bankovnictví a bankami s vysoce výnosnými portfolii aktiv. Náklady na tvorbu opravných položek se meziročně zvýšily o 35,7 %, což odpovídá tempu růstu skupiny problémových dluhů. Dluh získaný po tvorbě opravných položek se meziročně snížil o 34,0 % na 93 miliard VND. Kromě toho se poměr úvěrových nákladů banky BAC A BANK zvýšil na 0,2 % (2022: 0,1 %; 2021: 0,3 %). FiinRatings odhaduje, že tento poměr se v období 2024–2025 udrží na úrovni kolem 0,2–0,3 %. „Orientace úvěrů na sektory podporované vládou s nízkým rizikem a volatilitou, jako je high-tech zemědělství a sociální zabezpečení, pomohla posílit rizikovou pozici banky BAC A BANK za téměř 30 let jejího vývoje. Banka si udržuje stabilní úvěrové portfolio, přičemž více než polovina struktury portfolia pochází z klíčových a méně volatilních průmyslových skupin (zpracovatelský a výrobní průmysl tvoří 37 %; zemědělství, lesnictví a rybolov 18 %) – se zaměřením na velké podniky v tomto odvětví s dobrou úvěrovou kvalitou a v typickém hodnotovém řetězci úvěrů banky BAC A BANK. Kromě toho vždy doprovázíme a radíme v oblasti investic klienty v tomto odvětví, takže máme komplexní znalosti o obchodní situaci a zároveň pečlivě sledujeme cash flow klientů.“ - uvedl pan Chu Nguyen Binh, zástupce generálního ředitele Bac A Commercial Joint Stock Bank. Kapitálový a likvidní profil je „dostatečný“ díky zvýšené stabilitě kapitálové struktury banky a i nadále těží z vysoce angažované základny retailových zákazníků. Stabilní kapitálový poměr BAC A BANK podle FiinRatings, ačkoli v období 2019–2023 mírně klesl a dosáhl průměru 100,1 %, je stále udržován na vyšší úrovni než průměr v odvětví, který činí 98,8 %. Poměr vysoce likvidních aktiv ke krátkodobému velkoobchodnímu kapitálu zůstává nad 1,0násobkem. Díky dobré likviditě, stabilním vkladům zákazníků v kombinaci se silnou politikou snižování úrokových sazeb od druhého čtvrtletí roku 2023 do současnosti se očekává, že kapitálové náklady BAC A BANK v letech 2024–2025 postupně klesnou na hranici blížící se průměru v odvětví.

Další faktory hodnocení: Obchodní pozice, kapitálová struktura a ziskovost banky BAC A BANK jsou společností FiinRatings hodnoceny jako „průměrné“ na základě faktorů, jako je rozsah a obchodní diverzita banky, které jsou skromnější než průměr v odvětví. Více informací o FiinRatings a úvodní zprávě FiinRatings o hodnocení banky BAC A BANK, jakož i o vyhlídkách na budoucí zvýšení nebo snížení ratingu, naleznete na webových stránkách banky: www.baca-bank.vn

Zdroj: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C