Banka BAC A má rating „A-“ se „stabilním“ výhledem.

Začátkem dubna 2024 společnost FiinRatings – člen FiinGroup a partner S&P Global Ratings ve Vietnamu – udělila bance BAC A BANK dlouhodobý rating emitenta na úrovni „A-“ se stabilním výhledem.

„Obchodní stabilitu banky BAC A BANK hodnotíme jako „střední“, k čemuž přispívá její skromná, ale konzistentně stabilní velikost v odvětví v průběhu let, její konzistentní úvěrová politika zaměřená na klíčová odvětví, která jsou méně citlivá na ekonomické výkyvy, a její střednědobá strategie rozšiřování klientské základny.“

Podle první ratingové zprávy FiinRatings má BAC A BANK jedinečné výhody, které jí vynesly hodnocení „A-“ se „stabilním“ výhledem na příštích 12–24 měsíců. Za prvé, riziková pozice BAC A BANK je hodnocena jako „velmi dobrá“, což dokládají její jasně definované a konzistentní postupy řízení rizik v kombinaci s konzistentní ochotou riskovat zaměřenou na individuální i firemní klienty s nízkou úrovní rizika. Zkušenosti a historie BAC A BANK v oblasti řízení kvality aktiv jsou také konzistentně dobré a obezřetnější než průměr v odvětví, spolu s nižší vnímanou úrovní rizika ve srovnání s ostatními v odvětví díky jejímu relativně jednoduchému obchodnímu modelu a zaměření na úvěry.

„Hodnotíme, že si BAC A BANK udržela stabilnější kvalitu aktiv a úvěrové náklady ve srovnání s průměrem v odvětví, a to i přes náročné obchodní prostředí. V období 2019–2023 činila průměrná roční míra růstu úvěrů BAC A BANK 7,2 %, což je méně než průměr v odvětví, který se pohybuje kolem 15 %. Během tohoto období však BAC A BANK účinně kontrolovala podíl problémových úvěrů (včetně úvěrů skupiny 2 a nesplácených úvěrů – skupiny 3, 4 a 5) a trvale si udržovala velmi nízký poměr nesplácených úvěrů. Přestože poměr nesplácených úvěrů v roce 2023 měl tendenci se zvyšovat (v souladu s trendem bankovního odvětví), BAC A BANK si stále udržovala nejnižší poměr nesplácených úvěrů v systému, a to k 31. prosinci 2023 na úrovni 0,92 %, což je méně než medián v odvětví ve stejné době ve výši 2,3 %.“ Pokud jde o tvorbu opravných položek, poměr krytí nesplácených úvěrů (NPL) banky BAC A BANK se trvale udržuje na mnohem vyšší úrovni, než je průměr v odvětví, a má tendenci se s odvětvím zvyšovat, zejména od roku 2020, kdy Vietnamská státní banka průběžně vydávala nařízení upravující restrukturalizaci úvěrů postižených pandemií Covid-19. K 31. prosinci 2023 dosáhl poměr krytí NPL banky 131,0 % (údaje za rok 2022: 203,8 %; údaje za rok 2021: 161,8 %), zatímco průměr v odvětví činil 63,7 % (2022: 68,9 %; 2021: 60,9 %). Tento poměr je pro BAC A BANK srovnatelný s poměrem předních soukromých bank a bank s vysoce výnosnými portfolii aktiv. Náklady na tvorbu opravných položek se meziročně zvýšily o 35,7 %, což odpovídá tempu růstu problematických úvěrů. Úvěry získané po vytvoření opravných položek se meziročně snížily o 34,0 % a dosáhly 93 miliard VND. Poměr nákladů na úvěry banky BAC A BANK se navíc zvýšil na 0,2 % (2022: 0,1 %; 2021: 0,3 %). FiinRatings odhaduje, že tento poměr zůstane v období 2024–2025 na úrovni kolem 0,2–0,3 %. „BANK BAC A BANK se zaměřuje na vládou podporované sektory s nízkým rizikem a volatilitou, jako je high-tech zemědělství a sociální zabezpečení, a za téměř 30 let svého vývoje posílila svou rizikově váženou pozici. Banka si udržuje stabilní úvěrové portfolio, přičemž většina jeho struktury pochází z nezbytných a méně volatilních sektorů (zpracovatelský a výrobní průmysl tvoří 37 %; zemědělství, lesnictví a rybolov 18 %) – se zaměřením na velké podniky v těchto sektorech s dobrou úvěrovou bonitou a v rámci typického hodnotového řetězce úvěrů BAC A BANK. Kromě toho vždy doprovázíme a radíme investičním klientům v těchto sektorech, takže máme komplexní znalosti o jejich obchodních operacích a pečlivě sledujeme jejich peněžní toky,“ uvedl pan Chu Nguyen Binh, zástupce generálního ředitele BAC A BANK. Kapitálový a likviditní profil BAC A BANK je „vhodný“ díky zvýšené stabilitě kapitálové struktury banky a pokračujícímu prospěchu z její vysoce loajální klientské základny. Poměr stabilního financování banky BAC A BANK, upravený agenturou FiinRatings, vykazoval v období 2019–2023 mírně klesající trend s průměrnou hodnotou 100,1 %, ale zůstal vyšší než průměr v odvětví, který činí 98,8 %. Poměr vysoce likvidních aktiv ke krátkodobému velkoobchodnímu kapitálu zůstal nad 1,0násobkem. Vzhledem k dobré likviditě, stabilním vkladům klientů a silnému snížení úrokových sazeb od 2. čtvrtletí 2023 do současnosti se očekává, že kapitálové náklady banky BAC A BANK v letech 2024–2025 postupně klesnou téměř k průměru v odvětví.

Další faktory hodnocení: Obchodní pozice, kapitálová struktura a ziskovost banky BAC A BANK jsou společností FiinRatings hodnoceny jako „průměrné“ na základě faktorů, jako je velikost banky a diverzifikace podnikání, které jsou skromnější než průměr v odvětví. Podrobnější informace o FiinRatings a její první zprávě o hodnocení emitenta banky BAC A BANK, jakož i o možnostech budoucího zvýšení nebo snížení ratingu, naleznete na webových stránkách banky: www.baca-bank.vn

Zdroj: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C