Uvnitř průkopnické vietnamské banky s umělou inteligencí

TPBank integruje umělou inteligenci a automatizaci do celého svého operačního řetězce – od interních operací až po zlepšování zákaznické zkušenosti – s cílem vybudovat model digitálního bankovnictví zaměřený na klíčové aspekty.

Vietnamský bankovní trh již mnoho let zažívá dynamický závod v digitalizaci, kdy stále více finančních institucí silně investuje do mobilních aplikací, internetového bankovnictví a online transakčních platforem, čímž se bezhotovostní platby stávají novým standardem spotřeby. Do konce roku 2025 bude mít bankovní účty téměř 87 % dospělých ve Vietnamu, zatímco v mnoha úvěrových institucích dosáhne míra transakcí prostřednictvím digitálních kanálů 95–99 %.

Ale s tím, jak se digitální rozhraní postupně stávají průmyslovým standardem, konkurenční výhoda již nespočívá v aplikaci nebo digitální bance, ale ve schopnosti banky obsluhovat zákazníky rychleji, chytřeji a přesněji uspokojovat jedinečné potřeby každého zákazníka. V TPBank se pro tento skok vpřed strategicky využívá umělá inteligence: data, automatizace a umělá inteligence se využívají ke zkrácení doby zpracování, zlepšení přesnosti a návrhu finančních zkušeností, které jsou stále více přizpůsobeny potřebám každého zákazníka.

TPBank využívá umělou inteligenci k personalizaci zážitků, optimalizaci rychlosti a zvyšování standardů digitálních finančních služeb.

Umělá inteligence je přítomna v každém kontaktním bodě se zákazníkem.

Jedním z nejjasnějších příkladů této strategie je aplikace umělé inteligence ke zlepšení každodenní zákaznické zkušenosti.

Pro mladé zákazníky, klíčový segment TPBank, už standardem digitálního bankovnictví není jen „možnost provádět transakce online“, ale rychlá, intuitivní a bezproblémová každá operace, která prakticky eliminuje jakékoli zpoždění v uživatelském prostředí. To se jasně projevuje v každodenních transakcích. Například namísto ručního zadávání čísel účtů, křížového porovnávání více vrstev informací a procházení mnoha kroky mohou uživatelé kopírovat podrobnosti o převodu z chatových zpráv nebo textových zpráv, „vložit“ je přímo do ChatPay v aplikaci TPBank a umělá inteligence je automaticky rozpozná, extrahuje informace a pomůže vytvořit transakční příkaz. Nezpracované informace, jako jsou zkrácené částky nebo dokonce chybně napsané názvy bank, umělá inteligence „rozumí“ a přesně předpovídá a zpracovává je téměř okamžitě. Transakce, která dříve zahrnovala mnoho kroků, byla zjednodušena do podoby zážitku, který se více podobá „chatování“ než tradičnímu bankovnictví.

Umělá inteligence je přítomna i v mnoha dalších klíčových službách, jako je otevírání účtů, vydávání karet a žádosti o půjčky. Díky eKYC, OCR, biometrii a automatizaci procesů lze nyní mnoho služeb, které dříve vyžadovaly zpracování papírových dokumentů a ruční ověřování trvající dny, dokončit během několika minut. Toto zkrácení doby zpracování poskytuje bezproblémový uživatelský zážitek kdykoli a kdekoli. Tato zkušenost je obzvláště důležitá pro zákazníky, kteří potřebují provádět transakce mimo pracovní dobu, potřebují naléhavě hotovost, potřebují okamžitě otevřít kartu nebo provádět transakce i v zahraničí.

TPBank nepovažuje umělou inteligenci za testovací prostředí. Umělá inteligence musí vytvářet skutečnou efektivitu v provozu a zákaznické zkušenosti.

Na hlubší úrovni TPBank také vyvíjí svou aplikaci tak, aby se více zaměřovala na „pochopení zákazníků“ než jen na „obsluhu transakcí“. Díky své schopnosti vyhledávat a vyhodnocovat historii transakcí po mnoho let dokáže asistent s umělou inteligencí, kterého banka vyvinula, přizpůsobit zážitek podle uživatelských zvyklostí každého jednotlivce: od zodpovídání otázek, zavádění vhodných funkcí a produktů až po navrhování nabídek odpovídajících životnímu stylu, a také „chatování“ se zákazníky přirozeným a emocionálním způsobem s cílem budovat vztah a zvyšovat jejich loajalitu.

V kontextu, kdy si uživatelé stále více zvykají na okamžité digitální zážitky, se rychlost zpracování a schopnost personalizovat zážitky podle potřeb stávají novým konkurenčním standardem. Pro TPBank již technologie nejsou doplňkovou funkcí, ale základním kamenem pro zlepšení zákaznické zkušenosti a zvýšení spokojenosti.

Když se umělá inteligence stane „digitálním zaměstnancem“ v operačním systému.

TPBank se odlišuje tím, že umělá inteligence není přítomna pouze v zákaznické zkušenosti, ale je hluboce integrována do jejího operačního systému. Banka zřídila specializované výzkumné a operační centrum pro umělou inteligenci, aby transformovala umělou inteligenci do skutečné „digitální pracovní síly“ a klíčové kompetence systému.

TPBank popularizuje umělou inteligenci v celém svém systému a postupně ji transformuje na doplňkovou pracovní sílu pro organizaci: zvládá opakující se úkoly, zpracovává rozsáhlá data, podporuje analýzy a účastní se rozhodovacího řetězce napříč různými odděleními.

Tato role je jasně patrná v klíčových provozních procesech banky. V úvěrových operacích – oblasti, která spotřebovává nejvíce času a pracovní síly – byly umělá inteligence, OCR, softwaroví roboti a propojená data hluboce integrovány do celého procesu zpracování: od extrakce dat ze souborů zákazníků a finančních zpráv, přes vyhledávání obchodních informací, zajištění a právních údajů, až po ověřování identity prostřednictvím přímého propojení s národní databází. Využití technologií zajišťuje jak rychlý provoz, tak dodržování přísných standardů zabezpečení dat.

Drastické snížení opakovaného zadávání dat, ručního ověřování dokumentů a vícevrstvého ověřování vytváří v TPBank znatelnou změnu v rychlosti zpracování služeb. Procesy, které dříve trvaly dny, ba i týdny, jako je otevření karty, vyplňování papírování nebo schvalování určitých produktů, se nyní v plně digitalizovaných službách zkrátily na pouhých několik minut; v úvěrovém sektoru lze některé půjčky zpracovat a vyplatit téměř okamžitě díky umělé inteligenci, OCR a propojeným datům.

Dopad této transformace nespočívá jen v rychlosti, ale také ve zlepšení celkové produktivity systému. Do roku 2025 se zisk generovaný každým zaměstnancem TPBank zvýšil přibližně o 21 % ve srovnání s předchozím rokem. To je výsledek seriózního zavádění umělé inteligence v každodenních úkolech všech oddělení, investic do profesionálních nástrojů umělé inteligence a organizace pravidelných školicích programů pro standardizaci schopností aplikací umělé inteligence na pracovišti.

TPBank postupně buduje „digitální pracovní sílu“, která pomáhá zaměstnancům optimalizovat jejich práci a soustředit se na vytváření větší hodnoty pro zákazníky.

To ukazuje, že umělá inteligence zde již není jen podpůrným nástrojem, ale stává se novou třídou provozních schopností: pomáhá bance zpracovávat rychleji, obsluhovat větší rozsah a umožňuje lidem soustředit se na úkoly vyžadující vyšší úroveň poradenství, kontroly a tvorby hodnoty. Zároveň TPBank místo zvyšování počtu zaměstnanců v provozu zaměřuje své investice na zvyšování lidských zdrojů pro činnosti generující příjmy a s vysokou hodnotou.

V kontextu vstupu bankovního sektoru do fáze konkurence založené na výkonu a nákladové struktuře, nikoli pouze na rozsahu, poskytuje včasné zavedení rozsáhlé „digitální pracovní síly“ TPBank významnou provozní výhodu, kterou nelze snadno napodobit .

Digitální myšlení od základů: Rozvíjení technologií, fungování na pevném základě interních silných stránek.

Digitalizační strategie TPBank nezačala se současnou vlnou umělé inteligence. Před lety banka projevila odlišný pohled na to, jak by technologie mohly redefinovat bankovní operace.

V roce 2017, zatímco většina růstové strategie bankovního sektoru zůstala vázána na otevírání nových poboček a rozšiřování fyzické přítomnosti, TPBank zvolila jinou cestu s LiveBank 24/7 – průkopnickým modelem automatizovaných transakčních bodů, který umožňoval nepřetržitý zákaznický servis i nad rámec omezení tradiční pracovní doby nebo prostor poboček.

TPBank je průkopníkem v oblasti LiveBank 24/7, což je automatizovaný transakční model, který umožňuje zákazníkům provádět bankovní služby kdykoli a jde nad rámec omezení tradičních poboček.

Toto je jeden z prvních základů bankovní filozofie TPBank založené na technologiích: využití digitální infrastruktury ke zvýšení kapacity služeb namísto pouhého rozšiřování fyzických poboček. A postupem času tento model nezůstal u základní automatizace. LiveBank 24/7 se stále více stává spojovacím bodem pro mnoho novějších technologií: od eKYC, biometrického ověřování, OCR a propojení identifikačních dat až po aplikace umělé inteligence, které urychlují ověřování, zkracují procesy a zvyšují bezproblémovou zákaznickou zkušenost. To ukazuje, že TPBank nejen vytváří automatizovaný transakční model, ale neustále jej vylepšuje jako „inteligentní kontaktní bod“ ve své dlouhodobé strategii digitálního bankovnictví.

Toto myšlení také vysvětluje, proč se TPBank v současné fázi nezaměřuje pouze na vývoj nových funkcí, ale klade zvláštní důraz na hloubku své technologické infrastruktury. V modelu digitálního bankovnictví není zákaznická zkušenost určena pouze počtem služeb v aplikaci, ale také schopností celého systému fungovat stabilně, rychle zpracovávat platby a udržovat si spolehlivost ve velkém měřítku. Pro TPBank to znamená, že technologie není jen „vstupními dveřmi“ k vytváření nových zážitků, ale základním provozním základem – kde se připravenost systému, kapacita zpracování, redundance a řízení technologických rizik stávají součástí její konkurenční výhody.

Jinými slovy, pokud byl LiveBank 24/7 kdysi důkazem, že TPBank využívá technologie k rozšíření dosahu svých služeb, současná fáze ukazuje mnohem větší skok: budování celého bankovního systému na architektuře, kde umělá inteligence, data a digitální infrastruktura nejen podporují růst, ale přímo určují rychlost služeb, škálovatelnost a spolehlivost celého modelu. V éře umělé inteligence je to nejhlubší rozdíl mezi bankou s technologiemi a bankou, která funguje s využitím technologií.

S cílem dosáhnout do roku 2030 celkových aktiv ve výši 1 bilionu VND a zisku ve výši 1 miliardy USD vstupuje TPBank do nové fáze růstu na jiném základě: technologie již nejsou jen nástrojem podpory podnikání, ale staly se klíčovou součástí provozního modelu a konkurenceschopnosti banky.

TPBank sleduje větší ambice: přetvořit bankovní model pro éru umělé inteligence, kde produktivitu, zkušenosti a škálovatelnost určuje technologická hloubka provozní struktury organizace. Pokud byla počáteční fáze digitálního bankovnictví závodem v rozhraních a funkcích, další fáze bude pravděpodobně patřit institucím, které dokážou restrukturalizovat celý svůj provozní model kolem dat a umělé inteligence. Výhoda již nebude patřit největší bance, ale bance, která se rychle učí a činí nejlepší rozhodnutí. A s tím, co buduje, si TPBank nejen klade za cíl stát se lepší digitální bankou, ale také sleduje ambice přispět k definování dalšího standardu pro vietnamský bankovní sektor v éře umělé inteligence.

Zdroj: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm