Rychlá transformace vietnamského bankovního sektoru

V rozhovoru s Nguoi Dua Tinem (NDT) hovořil pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky (SBV), o pozoruhodných výsledcích bankovního sektoru a zmínil důležité politické směry na podporu procesu digitální transformace v budoucnu.

Dokončeno připojení k přeshraničnímu platebnímu systému

Investor: Prosím, pane. Povězte nám o některých úspěších digitální transformace bankovního sektoru od implementace rozhodnutí 810/QD-NHNN o plánu digitální transformace bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030.

Pan Pham Anh Tuan: Po třech letech implementace rozhodnutí 810 dosáhly aktivity digitální transformace bankovního sektoru povzbudivých výsledků a přispěly k celkovému rozvoji ekonomiky .

Pokud jde o právní rámec, Státní banka pokračuje ve výzkumu, revizi, změnách, doplňování a vydávání předpisů na podporu aktivit v oblasti transformace digitálního bankovnictví, jako je například vývoj a poradenství vládě k předložení Národnímu shromáždění zákona o úvěrových institucích z roku 2024. Zároveň aktivně koordinuje s ministerstvy a pobočkami při vývoji zákona o elektronických transakcích a zákona o identifikaci.

Předložit vládě k vydání vyhlášku o bezhotovostním platebním styku, vyhlášku o mechanismu kontrolovaného testování v bankovním sektoru a podílet se na připomínkování k tvorbě vyhlášky o ochraně osobních údajů a vyhlášky o elektronické identifikaci a autentizaci.

Pan Pham Anh Tuan - ředitel platebního oddělení Státní banky.

Pokud jde o infrastrukturu sloužící digitální transformaci, bankovní sektor se vždy zaměřoval na investice, modernizaci a rozvoj. Mezibankovní elektronický platební systém funguje stabilně a bezpečně a denně zpracovává platební transakce v domácí měně v průměru o více než 830 000 miliard VND.

Systém pro přepínání finančních prostředků a elektronické clearingové operace je schopen zpracovávat okamžité platební transakce, funguje nepřetržitě 24 hodin denně, 7 dní v týdnu po celý rok a zpracovává průměrně 20–25 milionů transakcí denně. Celý trh má v současnosti více než 21 000 bankomatů a 671 000 pokladních terminálů (POS); síť pro přijímání plateb (POS/QR kód) pokrývá většinu lokalit v zemi.

Vietnam v současné době dokončil propojení přeshraničního platebního systému prostřednictvím QR kódů s Thajskem, Kambodžou a Laosem a pokračuje v jeho zavádění s Koreou a Japonskem, což zákazníkům umožňuje platit za zboží a služby v zahraničí pomocí QR kódu přímo v mobilní aplikaci vietnamských bank a naopak.

Národní infrastruktura úvěrových informací byla modernizována s cílem zvýšit schopnost automatického zpracování a aktualizace dat a zároveň rozšířit sběr a aktualizaci dat uvnitř i vně odvětví. Míra úspěšné aktualizace dat od úvěrových institucí dosáhla vysoké úrovně přes 98 %. Pokrytí úvěrovými informacemi u celkové dospělé populace se neustále zlepšuje, čímž se celkový počet zákazníků v databázi úvěrových informací zvýšil na téměř 55 milionů.

Mnoho úvěrových institucí ve Vietnamu provádí přes 90 % transakcí prostřednictvím digitálních kanálů.

O bankovních produktech a službách, Mnoho základních operací bylo 100% digitalizováno. Mnoho úvěrových institucí ve Vietnamu provádí více než 90 % transakcí prostřednictvím digitálních kanálů.

Úvěrové instituce zaměřené na digitální transformaci tradičních obchodních aktivit spolu s interaktivnějšími kanály přinesly nové, pohodlné a zcela odlišné produkty a služby ve srovnání s dřívější dobou, jako například: vývoj funkcí pro vklad/výběr na automatických transakčních automatech; vklad a výběr hotovosti pomocí občanských identifikačních karet s čipem; online výplaty pro malé a střední podniky...

24. dubna 2023 Vietnamská státní banka koordinovala s Ministerstvem veřejné bezpečnosti podpis plánu č. 01 o realizaci úkolů v rámci Projektu 06. Od té doby je bankovní sektor velmi aktivní a vynakládá úsilí na realizaci úkolů stanovených v plánu 01, zejména těch, které se týkají propojení a využívání národní databáze obyvatelstva za účelem čištění údajů o zákaznících a obchodních aktivit bankovního sektoru.

Používání čipových karet CCCD a používání účtů pro elektronickou identifikaci a ověřování (VNeID) k ověřování zákazníků při poskytování služeb, čímž se přispívá ke zvýšení bezpečnosti a ochrany v procesu popularizace digitálních plateb.

Vzhledem k tomu, že data o populaci, identifikace, identifikace a elektronické ověřování jsou základem, „původními“ daty sloužícími k ověřování identity uživatelů a vývoji řady digitálních nástrojů pro jednotlivce a firmy, Státní banka neustále nařizuje úvěrovým institucím, pobočkám zahraničních bank a platebním zprostředkovatelům, aby zkoumali a používali data o populaci, identifikaci občanů s čipem, identifikačních účtech a elektronickém ověřování (VNeID) k čištění dat, identifikaci a přesnému ověřování zákazníků.

Data o populaci, identitě, identifikaci a elektronickém ověřování jsou základními, „původními“ daty sloužícími k ověření identity uživatele.

Kromě toho brání a zastavuje zločince v vydávání se za jinou osobu a používání falešných dokladů totožnosti k registraci k bankovním službám pro nelegální účely.

Zároveň zkoumat využití dat o populaci při zavádění nejpohodlnějších a nejbezpečnějších bankovních produktů a služeb pro lidi a zákazníky.

Zajištění bezpečnosti a ochrany je vždy prioritou. Státní banka také pravidelně úzce koordinuje s ministerstvy, pobočkami a agenturami opatření k zajištění bezpečnosti a ochrany bankovních činností, posiluje komunikaci a finanční vzdělávání prostřednictvím mnoha aktivit a rozmanitých přístupů k prevenci a minimalizaci využívání platebních služeb k nelegálním činnostem, pomáhá lidem a podnikům maximálně využít potenciál a výhody digitálních plateb.

K dnešnímu dni má více než 87 % dospělých Vietnamců platební účty u úvěrových institucí, přičemž roční tempo růstu mobilních plateb za posledních 6 let dosáhlo více než 90 %. V prvních 7 měsících roku 2024 dosáhly bezhotovostní platební transakce 9,31 miliardy transakcí v hodnotě 160 milionů miliard VND (o 58,44 % více v množství a o 35,13 % více v hodnotě) oproti stejnému období loňského roku.

3 velké výzvy

Investor : Digitální transformace bankovního sektoru probíhá již mnoho let. Můžete nám povědět o výzvách, které se objevily v procesu digitální transformace bankovního sektoru ve Vietnamu?

Pan Pham Anh Tuan: V kontextu průmyslové revoluce 4.0 otevřela digitální transformace mnoho příležitostí pro všechna odvětví a obory, ale zároveň s sebou nese značné výzvy. Digitální transformace ve Vietnamu v bankovním sektoru čelí některým závažným výzvám.

Za prvé, To je výzva synchronizace a shody platných právních předpisů týkajících se elektronických transakcí, elektronických podpisů, elektronické identifikace a autentizace, mechanismů propojení sdílení dat s ochranou osobních údajů... s praktickým využitím digitálních technologií v bankovních činnostech.

Transformace digitálního bankovnictví čelí výzvám tváří v tvář rostoucím trendům kriminality v oblasti high-tech.

Za druhé, výzva synchronizace a standardizace technické infrastruktury s cílem usnadnit bezproblémové propojení a integraci mezi bankovním sektorem a dalšími odvětvími a oblastmi s cílem vytvořit digitální ekosystém poskytující zákazníkům víceúčelové služby.

Za třetí, výzva čelit rostoucímu trendu kriminality v oblasti high-tech a zároveň zajistit bezpečnost, ochranu, důvěrnost dat a pohodlné a bezpečné používání produktů a služeb digitálního bankovnictví zákazníky.

Investor: Můžete se s námi podělit o plány a zásady Státní banky v oblasti řízení a podpory digitální transformace bank v nadcházejícím období?

Pan Pham Anh Tuan : Digitální transformace bankovního sektoru dosáhla povzbudivých výsledků, ale stále je před námi mnoho výzev. Na základě dosažených výsledků se očekává, že se Státní banka v nadcházejícím období zaměří především na řadu oblastí činnosti.

Za prvé , přezkoumat a vyhodnotit výsledky a nadále řídit a vést úvěrové instituce a platební zprostředkovatele k podpoře plnění úkolů v Plánu digitální transformace bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030, aby se brzy dosáhlo cílů stanovených pro celé odvětví.

Za druhé, zaměřit se na zdokonalování institucí a úzce koordinovat s příslušnými ministerstvy a pobočkami s cílem urychlit revizi, změnu a vydávání právních dokumentů na podporu digitální transformace v bankovním sektoru.

To zahrnuje dokončení a návrh vládě na vydání vyhlášky o mechanismu řízeného testování v bankovním sektoru s cílem usnadnit aplikaci technologických a datových řešení v bankovních činnostech.

Za třetí, pokračovat v úzké koordinaci s Ministerstvem veřejné bezpečnosti s cílem efektivně realizovat Projekt 06 předsedy vlády.

Za čtvrté, podporovat modernizaci a rozvoj technologické infrastruktury, zajistit bezpečnost a ochranu a důvěrnost informací během procesu transformace digitálního bankovnictví.

Za páté, navýšit zdroje pro digitální transformaci, podpořit používání inovativních technologií s cílem poskytovat lidem i firmám řadu pohodlných produktů a služeb za rozumné ceny.

Za šesté, nadále podporovat komunikaci a finanční vzdělávání pro lidi a podniky, aby mohli bezpečně a efektivně využívat bankovní služby na digitálních kanálech.

Investor : Děkuji za sdílení!

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm