Čekání na povinný převod, jak je DongA Bank pod zvláštní kontrolou 10 let?

Státní audit „naléhá“ na povinný převod

Jak uvedla agentura VietNamNet, ve zprávě o auditu programu socioekonomické obnovy, která byla nedávno zaslána stálému výboru Národního shromáždění a poslancům Národního shromáždění, státní audit doporučil, aby Státní banka povinna převést obchodní akciovou banku Dong A (Dong A Bank) do jiné banky, protože Dong A Bank má záporný vlastní kapitál.

Je třeba také dodat, že DongA Bank je jednou ze čtyř slabých úvěrových institucí, pro které Státní banka (SBV) předložila od začátku roku 2022 povinný plán převodu (spolu s OceanBank, GPBank a CBBank).

Řešení slabých bank je však teprve ve fázi schvalování politiky nuceného převodu vládou a je ve fázi určování hodnoty podniku navrženého k nucenému převodu. Některé banky byly vládou pro politiku nuceného převodu schváleny teprve nedávno, ale jejich finanční situace je obtížná, konkrétně: vysoký objem nedobytných pohledávek a nesplacených aktiv, záporný vlastní kapitál, kumulované ztráty se neustále zvyšují a nesplňují předpisy o bezpečnosti bankovních operací. Některé banky mají vysoká potenciální rizika, což způsobuje systémovou nejistotu.

Banka DongA je od 14. srpna 2015 pod zvláštní kontrolou Státní banky. Základní kapitál této banky činí 5 000 miliard VND, což je částka, která se od roku 2014 nezměnila. Z toho vlastní kapitál zákonných akcionářů tvoří 40,68 % základního kapitálu banky DongA.

Na základě seznamu akcionářů aktualizovaného k 31. prosinci 2014 patří mezi právnické osoby s velkým podílem: Bac Nam 79 Construction JSC (vlastněná Phan Van Anh Vu, známým také jako Vu „nhom“) s 10% podílem na základním kapitálu; Phu Nhuan Jewelry JSC (7,7 %); Kancelář výboru strany Ho Či Minova města (6,9 %); Ky Hoa Tourism and Trade LLC (3,78 %); An Binh Capital JSC (2,73 %); Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (2,14 %).

Také od 13:00 hodin dne 14. srpna 2015 nesmí akcionáři banky DongA převádět akcie banky DongA na základě pokynů Zvláštní kontrolní rady.

V současném představenstvu DongA Bank jsou pan Nguyen Thanh Tung (předseda představenstva), pan Nguyen Ngoc Tam, pan Nguyen Dinh Truong, pan Tran Van Dinh a pan Huynh Phuong.

Z nich pan Nguyen Dinh Truong a Tran Van Dinh vlastní 66 583 akcií (0,013 %), respektive 700 000 akcií (0,140 %) banky DongA.

Mezi osoby související s výše uvedenými dvěma osobami patří syn pana Truonga, který v současné době vlastní 21 541 akcií (0,004 %); manželka pana Tran Van Dinha (paní Hoang Thi Xuan) v současné době drží 5,07 milionu akcií (1,015 %) a dcera pana Dinha také drží 366 422 akcií (0,004 %).

Jak si banka DongA vedla za posledních 10 let?

Od doby, kdy byla banka DongA podrobena zvláštní kontrole, nezveřejnila své finanční výkazy. Poslední finanční výkazy zveřejněné bankou byly z roku 2014, tedy předtím, než byla banka pod zvláštní kontrolu podrobena.

Finanční zpráva za rok 2014 ukazuje, že celková aktiva banky DongA k 31. prosinci 2014 přesáhla 87 100 miliard VND. Zisk před zdaněním však činil pouze více než 26 miliard VND, což je prudký pokles ve srovnání se ziskem 328 miliard VND v roce 2013.

Od té doby jsou informace o obchodních výsledcích této banky utajovány.

V březnu letošního roku, kdy banka DongA oznámila neobvyklé výsledky svého hospodaření za rok 2022 s pozitivními cíli, dosáhla mobilizace kapitálu od klientů 98 % plánu na rok 2022, přičemž samotné spořicí vklady se ve srovnání se začátkem roku 2022 zvýšily o 11 %.

„Zdroj střednědobých a dlouhodobých vkladů je i nadále udržován (na úrovni téměř 42 %), což pomáhá bance DongA zajistit udržitelný zdroj kapitálu pro rozvoj obchodních aktivit, zajištění bezpečnosti likvidity, minimalizaci rizik ovlivňujících operace banky a poměry platební schopnosti jsou vždy vyšší než předpisy Státní banky. V roce 2022 dosáhly nesplacené úvěry 102 % plánu na rok 2022,“ cituje se z oznámení banky DongA.

Ačkoli DongA Bank již mnoho let nezveřejňuje finanční zprávy, stále pravidelně zveřejňuje výroční zprávy o hospodaření.

Podle zprávy o hospodaření za rok 2022, poslední zprávy zveřejněné bankou, představenstvo DongA Bank informovalo o hlavních činnostech představenstva v roce 2022. Prostřednictvím tohoto obsahu můžeme částečně nahlédnout do provozní situace DongA Bank.

V roce 2022 představenstvo provádělo činnosti, jako je udržování stabilních obchodních operací celého systému Dong A Commercial Joint Stock Bank; udržování a zajištění likvidity banky. Po mnoha letech poklesu si nesplacené úvěry v roce 2022 udržely růstovou dynamiku z prvních měsíců roku, což přispělo k významnému zlepšení úrokových příjmů DAB.

Urychlit vymáhání a řešení rizik, dluhů prodaných společnosti VAMC, nedobytných pohledávek, nových nedobytných pohledávek vzniklých od roku 2016 a problémových úvěrů, které nebyly v roce 2021 včas vyřešeny na základě zásad obezřetnosti, jasnosti, publicity a transparentnosti. Zlepšit kvalitu aktiv, snížit objem nesplácených aktiv a pomoci uvolnit část zbývajícího kapitálu banky.

Vedoucí pracovníci bank řídí a monitorují situaci v oblasti emisí dluhopisů úvěrových institucí a poskytují poradenství v oblasti investic do dluhopisů s cílem doplnit portfolio cenných papírů DAB a přispět k efektivnímu využívání kapitálu.

Zaměření na řízení rizik, jako například: Úprava některých rizikových preferencí a vydání druhých předpisů o rizikových preferencích v souladu se zákonem. Změna a doplnění druhých předpisů o organizaci a činnosti Výboru pro řízení rizik v souladu se zákonem a skutečnou situací.

Právní předpisy o nuceném převodu komerčních bank

Podle ustanovení zákona o úvěrových institucích, novelizovaného a doplněného v roce 2017, budou úvěrové instituce spadající do jednoho ze čtyř případů: ztráta nebo riziko ztráty schopnosti splácet nebo ztráta nebo ztráta nebo riziko ztráty schopnosti splácet podle předpisů Státní banky; kumulovaná ztráta úvěrové instituce je vyšší než 50 % hodnoty základního kapitálu a rezervních fondů vykázané v poslední auditované účetní závěrce; nedodržení předepsaného poměru kapitálové bezpečnosti po dobu 12 po sobě jdoucích měsíců nebo je poměr kapitálové bezpečnosti nižší než 4 % po dobu 6 po sobě jdoucích měsíců; a špatné hodnocení po dobu 2 po sobě jdoucích let podle předpisů Státní banky bude Státní bankou posouzeno a rozhodnuto o jejich zařazení pod zvláštní kontrolu.

Pokud je úvěrová instituce pod zvláštní kontrolou, může být restrukturalizována vládou, premiérem nebo státní bankou podle jedné z následujících možností: ozdravení; fúze, konsolidace, převod všech akcií a kapitálových vkladů; zrušení; nucený převod; a bankrot.

V němž je plán povinného převodu plán, v němž vlastník, přispěvatel kapitálu a akcionář komerční banky pod zvláštní kontrolou musí převést všechny akcie a kapitálové vklady na nabyvatele. (Článek 38, článek 4 zákona o úvěrových institucích).

Nabyvatelem je tuzemská úvěrová instituce, zahraniční úvěrová instituce nebo jiný investor, který požádal o přijetí nuceného převodu a o kterém příslušný státní orgán rozhodl. (Ustanovení 39, článek 4 zákona o úvěrových institucích).

Zdroj