Převody ve výši 10 milionů VND nebo více mohou vyžadovat biometrické ověření.

Zástupce ředitele platebního oddělení uvedl, že se očekává, že při online převodech peněz nad minimální částku, pravděpodobně od 10 milionů VND nebo více, bude vyžadováno biometrické ověřování.

Tuto informaci sdělil pan Le Anh Dung, zástupce ředitele platebního oddělení (Státní banka), na workshopu „Ochrana bankovních účtů před rostoucím rizikem online podvodů“ 19. září.

Biometrická technologie je způsob identifikace a ověřování osob prostřednictvím biologických charakteristik, jako jsou otisky prstů, vzory duhovky, hlas, zobrazení obličeje... Tato technologie je považována za minimalizující možnost padělání a má v současnosti nejvyšší zabezpečení.

Vietnam je země s vysokou mírou online podvodů, s 87 000 zaznamenanými případy podvodů, uvádí Globální aliance pro boj proti podvodům (GASA). Jen v roce 2021 oběti přišly o 374 milionů dolarů, což odpovídá 4 200 dolarům na jeden případ podvodu.

Pan Dung zhodnotil, že zločinci stále častěji jednají organizovaně, zakládají společnosti působící v globálním měřítku a dokonce pořádají podvodné náborové tábory. V posledních letech se neustále objevuje řada nových podvodů, od vydávání se za úřady a organizace (policie, daně, pojišťovny, banky), přes nábor online prodejních partnerů, vyzývání k investicím do akcií... což bohužel vede k tomu, že mnoho lidí padne do pasti. Z hlediska rozpoznání majitelů účtů je však pan Dung rozdělil do dvou skupin podvodníků.

Prvním a nejběžnějším typem je neoprávněný platební podvod (krádež přihlašovacích údajů). K tomuto typu podvodu dochází, když zločinec získá přihlašovací údaje zákazníka nebo již dříve získal přihlašovací údaje zákazníka.

To umožňuje zločincům získat přístup k účtu zákazníka a provádět transakce bez vědomí majitele účtu. V tomto případě může mít zákazník nárok na odškodnění od finanční instituce, pokud se sám úmyslně nedopustil podvodu.

Pan Nguyen Tran Nam, ředitel digitálního bankovnictví v Asia Commercial Bank (ACB ), uvedl, že podvodné transakce s převody peněz často neprobíhají na vlastním zařízení zákazníka. Jedním z nejnovějších triků je nalákat zákazníky k instalaci aplikací, které jim umožňují zasahovat do operačního systému a sledovat jejich chování na mobilních telefonech. Podvodníci počkají, až bude na účtu oběti dostatek peněz, a poté telefon na dálku ovládají, aby peníze na účtu ukradli. Pan Nam uvedl, že u těchto typů podvodů je biometrické ověřování transakcí klíčovým faktorem pro minimalizaci podvodů.

Pan Le Anh Dung také uvedl, že Státní banka v blízké budoucnosti pozmění rozhodnutí 630 a umožní úvěrovým institucím používat biometrické ověřování u transakcí přesahujících určitý transakční limit.

Pan Dung uvedl, že je nutné stanovit minimální úroveň pro online transakce, která by vyžadovala biometrické ověřování namísto pouhého ověřování pomocí běžného jednorázového hesla (OTP). V současné době je 90 % online převodů pod 10 miliony VND. Toto může sloužit jako referenční základ pro uplatnění minimální úrovně převodů vyžadující biometrické ověřování, čímž se zajistí rovnováha mezi zákaznickou zkušeností a prevencí podvodů.

Pan Le Anh Dung, zástupce ředitele platebního oddělení, se 19. září zúčastnil workshopu. Foto: Huu Hanh — Pan Le Anh Dung, zástupce ředitele platebního oddělení, se 19. září zúčastnil workshopu. Foto: *Huu Hanh*

Druhým typem platebního podvodu je podle zástupce ředitele platebního oddělení „autorizovaná“ transakce majitele účtu. Zločinci tak nastraží past a oklamou majitele účtu, aby transakci aktivně provedl.

Zločiny se opírají o psychologické faktory obětí, jako je chamtivost, strach, soucit se sociálními vztahy. „Řešení tohoto typu podvodu není jednoduché a vyžaduje mezioborové iniciativy k minimalizaci rizik a omezení ztrát,“ uvedl zástupce ředitele platebního oddělení.

Proto je nejdůležitější linie obrany proti podvodům, zejména psychologickým podvodům, na straně uživatele.

Smutnou realitou však je, že podle pana Ngo Tan Vu Khanha, ředitele bezpečnostní softwarové společnosti Kaspersky ve Vietnamu, zatímco firmy a banky investují značné prostředky do zajištění bezpečnosti, uživatelé, kteří jsou nejslabším článkem, nejsou vybaveni žádnými nástroji k prevenci a odhalování podvodů.

Nemluvě o tom, že mnoho lidí má stále subjektivní přístup k opakovaným podvodům. Podplukovník Cao Viet Hung, zástupce vedoucího oddělení A05 - Ministerstvo veřejné bezpečnosti, uvedl, že mnoho podvodů není nových, dějí se už několik let, ale když znovu rozkvetou, lidé stále padají do pasti.

Aby se omezily podvody, generální ředitel Asia Commercial Bank (ACB), pan Tu Tien Phat, nastínil zásadu „tří ne“ pro lidi. Zaprvé, zákazníci by neměli klikat na odkazy zaslané prostřednictvím textových zpráv nebo sociálních sítí, zejména pokud zdroj nebyl ověřen. Zadruhé, zákazníci by neměli stahovat aplikace, které nejsou na Google Play nebo App Storu. Zákazníci by také neměli poslouchat rady od cizích lidí po telefonu nebo na sociálních sítích. Kromě toho by lidé měli zpomalit před „podivným“ chováním a před provedením transakcí pečlivě si přečíst informace a varování zaslaná na telefon.

Generální ředitel ACB dále doporučil řadu politických řešení k omezení online podvodů. Podle něj by úřady měly mít přísné sankce pro řešení situace nákupu a prodeje bankovních účtů – jednoho z faktorů způsobujících současný boom finančních podvodů. Státní banka by navíc měla zavést mechanismus pro rychlou koordinaci mezi komerčními bankami v případě známek podvodu, aby se účty rychle zablokovaly a zabránilo se neobvyklým transakcím, a tím se omezily ztráty zákazníků.

Quynh Trang

Zdrojový odkaz