Rostoucí pokrytí domácích kreditních karet

Podle údajů Vietnamské státní banky dosáhl počet domácích kreditních karet v oběhu do března 2024 více než 904 700 karet (o 18,37 % více než ve stejném období roku 2023). Transakce s domácími kreditními kartami za první 3 měsíce roku 2024 dosáhly 1,3 milionu transakcí v hodnotě 10 bilionů VND (o 75,43 % více v množství a o 89,85 % více v hodnotě).

Zástupce ředitele platebního oddělení (Státní banka Vietnamu) Le Anh Dung uvedl, že Vietnam má mladou populační strukturu, rostoucí příjmy lidí, trendy elektronického obchodování, populární digitální ekonomické aktivity atd., což jsou důvody, proč má domácí trh s kreditními kartami velký rozvojový potenciál. „S více než 900 tisíci domácími kreditními kartami a populací 100 milionů lidí je to pro úvěrové instituce velký potenciál k využití a podpoře vydávání domácích kreditních karet v nadcházejícím období,“ potvrdil pan Dung.

Produkty domácích kreditních karet mají mnoho funkcí, výhod a atraktivních pobídek, které nejsou horší než mezinárodní kreditní karty.

Podle Nguyen Quang Minha, generálního ředitele Vietnamské národní platební korporace (NAPAS), mají domácí kreditní karty všechny funkce, jako je možnost nejprve utratit, později platit, dlouhé bezúročné období od 45 do 55 dnů, a také splňují mezinárodní bezpečnostní standardy EMV; jsou široce používány nejen pro platby v domácích platebních akceptačních bodech, online platby, ale v některých zemích se používají i pro platby/výběry.

„Domácí kreditní karty jsou také účinným způsobem, jak lidem pomoci získat přístup k oficiálním půjčkám od bank a finančních společností, zejména v případech, kdy mají zákazníci náhlou finanční potřebu, nemusí se uchylovat k černým úvěrům s vysokými úrokovými sazbami,“ uvedl pan Nguyen Quang Minh.

Na druhou stranu, ve srovnání s mezinárodními kreditními kartami, je sazebník poplatků a úrokové sazby domácích kreditních karet mnohem jednodušší a nižší. Podle Vietnamské bankovní asociace si MasterCard a Visa v průměru ročně od vietnamské banky vyberou asi 270 druhů poplatků, zatímco počet poplatků u domácích kreditních karet je mnohem nižší.

Roční poplatek za vedení mezinárodní kreditní karty se navíc pohybuje od 299 000 do 2 milionů VND pro skupinu běžných karet a může dosahovat desítek milionů VND pro skupinu prioritních karet, zatímco roční poplatek za domácí kreditní kartu se obvykle pohybuje od 150 000 do 300 000 VND pro různé kategorie karet.

Počet domácích kreditních karet je však stále příliš nízký, pouze 8 % mezinárodních kreditních karet a 0,6 % celkového trhu. Současný obrat plateb dosahuje pouze 0,5–0,9 % celkového obratu plateb kartou na trhu. Tento obrat je stále velmi nízký ve srovnání s potenciálem domácích kreditních karet.

Přestože existuje velký prostor pro rozvoj, ve skutečnosti je počet domácích kreditních karet stále velmi nízký. Ředitel Centra karet Vietnamské akciové komerční banky pro průmysl a obchod ( VietinBank ) Nguyen Tan Phap zhodnotil, že podpora rozvoje domácích kreditních karet na vietnamském trhu čelí určitým obtížím. Například počet akciových komerčních bank podílejících se na vývoji domácích kreditních karet je velmi omezený a komunikační, reklamní a propagační programy na přilákání zákazníků nebyly dostatečně zaměřeny.

Lidé proto stále nemají přístup k produktu a jeho výhodám, což vede k nízkému počtu vydání v porovnání s mezinárodními kreditními kartami. Domácí kreditní karty navíc jen těžko konkurují mezinárodním kreditním kartám, pokud jde o rozsah použití, mezinárodní funkce a atraktivní pobídky od mezinárodních kartových organizací. Nemluvě o tom, že kvůli spotřebitelským zvyklostem mají spotřebitelé tendenci preferovat mezinárodní kartové produkty kvůli jejich popularitě a velkému počtu.

S výše uvedeným názorem se shoduje i docent Dr. Dang Ngoc Duc (Fakulta financí a bankovnictví, Univerzita Dai Nam), který uvedl, že hlavním důvodem neatraktivnosti domácích kreditních karet jsou faktory související s psychologií spotřebitelů, náklady příležitosti a finančními náklady vydávajících organizací... V současné době počet domácích kreditních karet vydaných komerčními bankami představuje pouze jednu šestinu až desetinu počtu vydaných mezinárodních kreditních karet. Poplatky a úrokové sazby nejsou pro domácí kreditní karty překážkou, protože ceny a poplatky domácích kreditních karet jsou stále nižší než u mezinárodních kreditních karet.

Na základě tohoto přístupu pan Dang Ngoc Duc navrhl, aby výzkum a výběr řešení na podporu používání domácích kreditních karet ve Vietnamu byl pro komerční banky klíčovým úkolem. Důležitým úkolem, který by měl být považován za dlouhodobou strategii, je upevnit a posílit reputaci každé komerční banky tak, aby vydané karty mohly být přijímány k platbám i mimo Vietnam a staly se mezinárodními kartami. Zároveň je rozhodující pozornost, směřování a podpora Vietnamské státní banky a příslušných orgánů při organizaci, dohledu a podpoře rozvoje domácích kreditních karet.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Tien Dung uvedl, že v nadcházejícím období bude Vietnamská státní banka i nadále nařizovat úvěrovým institucím a souvisejícím jednotkám, aby i nadále plnily cíl podpory bezhotovostních plateb a rozvoje domácích kreditních karet, a to v rámci podpory bezhotovostních plateb; aby dokončily a neprodleně vydaly dokumenty, které budou novým nařízením upravovat podmínky pro bezhotovostní platby, aby podpořily rozvoj domácích kreditních karet; a zároveň aby efektivně zaváděly bezpečná řešení v oblasti online plateb a plateb bankovními kartami s cílem zajistit bezpečnost, předcházet podvodům a lhůtám a zvyšovat důvěru uživatelů při používání elektronických prostředků.

„Úvěrové instituce musí zkoumat a vyvíjet bezhotovostní platební produkty a služby, moderní, pohodlné a bezpečné domácí kreditní karty, rozšiřovat infrastrukturu a sítě pro akceptaci plateb; úzce spolupracovat s příslušnými stranami na podpoře komunikace, aby oslovily a usnadnily lidem a podnikům, zejména ve venkovských, odlehlých a izolovaných oblastech, snadný přístup a používání bankovních a oficiálních platebních služeb, a přispěly tak k univerzalizaci komplexního financování a omezení černých úvěrů,“ zdůraznil pan Pham Tien Dung.

Zdroj