„Potíže“ se splácením úroků z hypoték a půjček na auto

Úroková sazba úvěru 17 %/rok

Paní Kim Thanh (bydlící v 10. okrese Ho Či Minova Města) uvedla, že právě navštívila Vietnamsko-ruskou společnou banku (VRB), aby si vyžádala informace o tom, jak vypočítat úroky z úvěru. Paní Kim Thanh od banky obdržela zprávu, v níž ji informovala, že výše dluhu k úhradě začátkem června přesahuje 24 milionů VND, a to bez započítání jistiny ve výši více než 20,5 milionu VND.

'Gồng' trả lãi vay mua nhà, ô tô - Ảnh 1. — Banky musí podpořit další snižování úrokových sazeb pro individuální kupce nemovitostí

V roce 2017 si paní Kim Thanh od VRB půjčila 3,7 miliardy VND na koupi domu. Úroková sazba úvěru po dobu prvních 3 měsíců je 7,15 % ročně a po dobu dalších 6 měsíců je to 8,5 % ročně. Poté se úroková sazba úvěru rovná 12měsíční úrokové sazbě termínovaného vkladu plus marže 3,4 %, fixní na 3 měsíce a úrok se vypočítává jednou. Podle vysvětlení zaměstnanců této banky je 12měsíční úroková sazba termínovaného vkladu k 31. březnu 9,7 % ročně plus marže 3,4 %, takže úroková sazba úvěru, kterou paní Kim Thanh platí, je 13,1 % ročně.

Paní Kim Thanh uvedla, že v té době nevěnovala pozornost mobilizační úrokové sazbě banky. Nyní zpětně vidí, že banka mobilizovala na 12měsíční období s úrokovou sazbou 8,4 % ročně, a proto požádala banku o snížení úrokové sazby pro červen na 11,8 % ročně. Bankovní úředníci jí však vysvětlili, že úroková sazba úvěru ve výši 13,1 % ročně bude zachována po dobu 3 měsíců, takže musela počkat do začátku července, aby ji upravila dolů podle nové mobilizační úrokové sazby.

„Za více než 5 let jsem nikdy nezaplatila úroky ani o den později. Nikdy jsem však neviděla, že by banka vypočítala něco výhodného pro zákazníka. Oproti původní úrokové sazbě se současná úroková sazba zdvojnásobila. Jistina je splacena ve výši 35 %, ale úrok je stále stejný jako v době půjčky. Od doby půjčky do současnosti jsem bance zaplatila jistinu ve výši 1,5 miliardy VND a bance byly také zaplaceny úroky odpovídající této částce. Nyní však banka snížila mobilizační úrokovou sazbu, ale stále odmítá snížit úrokovou sazbu úvěru,“ rozčilovala se paní Thanh.

Před dvěma dny šla paní Kim Thanh do banky, aby předem splatila půjčku ve výši více než 700 milionů VND, a byla svědkem toho, jak několik klientů také předem splácelo své půjčky, protože úroková sazba byla příliš vysoká. V jednom případě byla předem splacena 400 milionů VND a zaplacen poplatek za předčasné splacení ve výši více než 4 milionů VND.

Žádné plánování, žádné spoření, 9X si půjčilo 1,8 miliardy na koupi bytu | První dům, epizoda 2

Nejen staré úrokové sazby, ale i nové smlouvy pro jednotlivce půjčující si na koupi domů a aut mají vysoké úrokové sazby. Paní NH (bydlící v okrese Binh Thanh v Ho Či Minově Městě) byla zaměstnanci Vietinbank informována, že úroková sazba u autoúvěrů v prvním roce se pohybuje od 10 do 10,3 % ročně, v případě fixní úrokové sazby na 2 roky je úroková sazba 10,7 % ročně a poté je pohyblivá úroková sazba 12,5 % ročně. Průzkum úrokových sazeb některých bank poskytujících úvěry na koupi domů a aut vykazuje poměrně vysoké úrokové sazby. Dne 1. června VIB oznámila novou základní úrokovou sazbu, a proto je úroková sazba u hypoték poskytnutých v roce 2023 10,5 % ročně, v letech 2019–2022 11,5 % a u hypoték poskytnutých před rokem 2019 12 %. U autoúvěrů je základní úroková sazba vyplácená od roku 2023 10,9 %, od roku 2019 do roku 2022 je to 11,9 % a u úvěrů vyplácených před rokem 2019 je to 12 %. Tato základní úroková sazba plus marže každé smlouvy bude dávat úrok z úvěru.

Paní ND (úvěrová referentka TPBank ) uvedla, že aktuální úroková sazba u hypoték je 12 % ročně, u autoúvěrů 12,5 % ročně. Úroková sazba u hypoték je fixní na 12 měsíců, poté bude přepočítána na základě základní úrokové sazby (vyhlášené bankou) plus marže 2,5 %. V případě spotřebitelských úvěrů banka poskytuje úrokovou sazbu 16 % ročně. Tyto úvěry vyžadují zajištění. Úvěrová referentka MSB jménem PL informovala, že aktuální úroková sazba banky u hypoték je 12,04 % ročně a u nezajištěných úvěrů 17 % ročně.

Nejen výše uvedené banky, ale mnoho dalších bank uplatňuje vysoké úrokové sazby u hypoték a automobilových úvěrů, a to v rozmezí 10,5–15 % ročně. Některé banky nabízejí zvýhodněné úrokové sazby úvěrů ve výši 7–8 % ročně, ale zároveň mají krátkodobé splatnosti, aby přilákaly zákazníky, a poté musí snášet prudce rostoucí pohyblivé úrokové sazby. Kupní smlouvy na bydlení obvykle uzavírají dlouhodobé smlouvy na 10–30 let, takže mnoho zákazníků ignoruje informace o tom, jak vypočítat úrok po uplynutí zvýhodněného období. V důsledku toho, když úrokové sazby na trhu vzrostou, vytvoří se velký tlak, který ovlivní schopnost splácet dluh.

Banka "jíst hustě"?

Ve srovnání se začátkem roku úroková sazba u bankovních vkladů ve VND neustále klesá, ale jak již bylo zmíněno výše, mnoho zákazníků, kteří si půjčují na koupi domů, aut, spotřebu... „zastavuje“ u vysokých úrokových sazeb. Aktuální úroková sazba u bankovních vkladů ve VND s dobou splatnosti kratší než 6 měsíců se pohybuje od 4 do 5 % ročně, u 6 až 12 měsíců je to přibližně 6 až 8,5 % ročně. Aktuální úroková sazba u úvěrů na koupi domů, opravy domů, aut a spotřebu je však o 40 až 100 % vyšší než úroková sazba.

Předseda realitní asociace Ho Či Minova města (HoREA) Le Hoang Chau otevřeně řekl, že komerční banky v poslední době rychle snížily úrokové sazby z vkladů, ale úrokové sazby z úvěrů pro individuální klienty klesaly pomalu a velmi málo a úrokové sazby z úvěrů jsou stále vysoké. Banky se se zákazníky příliš nesdílely. Důkazem je, že statistiky zisku 28 bank za období 2020–2022 vzrostly v průměru o 21 %, zatímco firmy i jednotlivci čelí mnoha potížím. Celková úroková sazba z úvěrů, kterou bankovní sektor v roce 2022 podpořil, dosáhla 3 000 miliard VND, což není mnoho. Zatímco banky očekávají v roce 2023 nárůst zisku o 10 %, firmy, zejména dlužníci, cítí „hořkost“.

Publikované údaje z New Hampshire

Stát uvádí, že se odhaduje, že úvěry na nemovitosti v prvním čtvrtletí roku 2023 vzrostou přibližně o 3 % ve srovnání s koncem roku 2022. Celkové nesplacené úvěry na nemovitosti do konce února 2023 činily přibližně 2,6 milionu miliard VND, což představuje 21,2 % celkového nesplaceného dluhu ekonomiky ; z toho se odhaduje, že hypoteční úvěry tvoří 67 % a podnikatelské úvěry na nemovitosti přibližně 33 %.

Pan Chau navrhl, aby banka snížila úrokovou sazbu pro kupující domů, která v současnosti činí 12–13 % ročně, na rozumnější úroveň, kolem 8–9 % ročně.

Podle statistik Státní banky si z celkového objemu nesplacených hypotečních úvěrů přibližně 70 % jednotlivců kupuje domy. Čtyři banky mezitím zavádějí balíček sociálního bydlení v hodnotě 120 000 miliard dongů s úrokovou sazbou 8,2 % ročně pro jednotlivce kupující domy. Pro ty, kteří si z tohoto balíčku mohou půjčit, je úroková sazba 8,2 % ročně stále velmi vysoká. Pokud jde o jednotlivce, kteří si půjčují na koupi domů za účelem investice nebo podnikání, úroková sazba úvěru je v souladu se smlouvou.

„Asociace si uvědomuje, že vytvoření podmínek pro kupující domů a investory, aby si mohli půjčovat úvěry s rozumnými úrokovými sazbami, zvýší „celkovou poptávku“ a je také velmi důležitým řešením pro vytvoření cash flow a zvýšení likvidity trhu s nemovitostmi, což pomůže realitním podnikům překonat současné potíže,“ navrhl pan Chau.

Zdrojový odkaz