Když se peněženka stane... neviditelnou

Dnešní digitální peněženky neuchovávají jen peníze. Uchovávají identitu. Uchovávají historii transakcí. Poskytují přístup k veřejným i soukromým službám. Jediné klepnutí může odemknout celý moderní život nebo ho tiše ukončit. A nejdůležitější otázkou už není, kolik peněz je v peněžence, ale kdo ji navrhl a kdo ovládá, co se za ní skrývá.

Když peněženka už není jen peněženkou.

Debata o digitálních aktivech se léta točila kolem peněz: kryptoměn, stablecoinů, digitálních měn centrálních bank (CBDC). Ale to je jen povrchní vjem. Skutečný posun se skrývá jinde: v peněžence.

Digitální peněženky jsou průnikem všeho. Financí. Identity. Přístupu. Kdokoli ovládá peněženku, ovládá i bránu do ekonomiky . Když se systém peněženek stane výchozím, „vystoupit“ už není praktickou možností. Nikdo není nucen. Ale jen velmi málo lidí má trpělivost žít mimo tento pohodlný systém.

Historie technologií ukazuje, že to není nic nového. Když se platforma stane vstupní branou, uživatelé nezůstávají proto, že by k tomu byli nuceni, ale proto, že náklady na odchod jsou příliš vysoké. V digitálním prostoru nejsou těmito náklady jen peníze. Je to ztráta spojení, ztráta pohodlí, ztráta možnosti zapojit se do běžného života.

Digitální peněženky tedy nejsou čistě technologickými produkty. Jsou to „měkké“ instituce, forma miniaturního státu, ale bez nutnosti deklarovat suverenitu .

Různé modely digitálních peněženek

Země začaly na tuto otázku reagovat velmi odlišně. V Číně byly digitální peněženky propojené s digitálním jüanem zavedeny rychle, pohodlně a široce. Platby se staly bezproblémovými, ale data jsou centralizovaná a dozorčí pravomoci jasně definovány.

V Evropě jsou digitální peněženky identity navrženy jako rozšíření právního státu. Moc spočívá v rukou veřejných institucí, které jsou ohraničeny zákony a normami ochrany osobních údajů.

V USA neexistuje žádná národní digitální peněženka. Neexistuje žádná veřejně dostupná doktrína digitální měny. Právě tento „nedostatek možností výběru“ však vytvořil nevyslovený řád. Soukromé peněženky si konkurují a rychle inovují, ale fungují v rámci známého právního a finančního ekosystému. Uživatelé si myslí, že si vybírají aplikaci, ale ve skutečnosti si vybírají svobodu, jak ji definují ostatní.

I kdyby se příběh zastavil u digitálních peněženek, stále by to byl jen článek o technologiích a soukromí. Ale tím to nekončí. Protože žádná peněženka, ať už soukromá nebo veřejná, otevřená nebo uzavřená, nestojí sama o sobě. Za tím vším se skrývá větší, tichý, ale mocný měnový řád.

V USD. Ne v USD vytištěných na papíře. Ne v USD v trezoru. Ale v USD ve formě kódu.

Americký dolar, když nepotřebuje jméno.

V současném měnovém řádu existuje zajímavý paradox: čím méně se o americkém dolaru mluví, tím těžší je zpochybnit jeho moc.

V každodenním životě si jen velmi málo lidí myslí, že „používají USD“. Platí digitálními peněženkami, nakupují a prodávají v místních měnách a obchodují se stablecoiny. Ale v hlubším kontextu, s ohledem na odsouhlasování plateb, oceňování rizik a nutnost vzájemné komunikace systémů, zůstává USD výchozím jazykem.

Toto už není příběh o silné nebo slabé měně. Je to příběh o standardu fungování. Stejně jako napětí v zásuvce nebo internetový protokol existuje i americký dolar jako základní podmínka. Není potřeba žádná propagace. Není potřeba žádné přesvědčování. Všechno musí být jednoduše navrženo tak, aby s tím bylo kompatibilní.

Ve starém řádu spočívala monetární moc v tom, kdo dokázal tisknout peníze. V novém řádu spočívá moc v tom, kdo dokáže přimět ostatní, aby organizovali své systémy podle jednotného standardu. USD toho nedosahuje pomocí příkazů, ale systémovou setrvačností.

Banky a investiční fondy budují portfolia kolem amerického dolaru, protože kapitálový trh je zvyklý na oceňování finančních produktů a služeb tímto způsobem. Platební platformy volí americký dolar, protože v něm je likvidita. Mezinárodní standardy finanční compliance odrážejí americké právo, protože je to nejlevnější způsob, jak se vyhnout riziku. Nikdo není nucen. Jen velmi málo lidí má však jiné, dostatečně bezpečné možnosti.

Sílu amerického dolaru proto není nutné ukazovat na uživatelském rozhraní. Spočívá v tom, že všechny finanční cesty, které jím procházejí, jsou již vydlážděny.

Když číslo peněženky narazí na kód USD

Zde se oba příběhy setkávají. Digitální peněženka je vstupní branou do digitálního života. USD je operační systém, který za ní stojí. Uživatelé peněženku otevřou, ale systém směruje finanční prostředky podle standardu USD. Uživatelé ověřují svou totožnost, ale hodnota se měří v USD. Uživatelé si myslí, že si vybírají platformu, ale platforma si již vybrala měnový systém.

Tato kombinace vytváří novou formu moci: žádné vnucování, žádné prohlášení, jen to, že se člověk stává výchozím nastavením.

Suverenita ve věku kódu

Pro středně velké ekonomiky to není jen příběh bohatých zemí. Každá změna v globální měnové infrastruktuře má dominový dopad na domácí měnové systémy a finanční stabilitu. Výzvou je pochopit, jak nový řád funguje. Když se USD stane symbolem, otázkou nebude jen to, kolik USD držet.

Klíčové je, na jaké úrovni se na systému podílíte. Jako koncový uživatel? Jako strana splňující požadavky? Nebo jako spoluautor pravidel hry v konkrétních oblastech a technických kontextech?

V novém řádu již měnová suverenita není absolutní. Stává se schopností zvládat závislost: vědět, na čem se spoléhat, do jaké míry a kdy si udržovat odstup.

Jaro je období, kdy lidé uklízejí své domy. Utírají oltář. Přerovnávají své skříňky. Vyhazují věci, které už nepoužívají, a nechávají si jen to nezbytné.

Možná je v digitálním věku čas reorganizovat si peněženky. Nejen abychom viděli, kolik v nich máme peněz, ale abychom zjistili, kdo drží klíč, kdo píše pravidla a pro koho jsou tato pravidla psána.

Nejmocnější moc je moc, kterou není třeba dávat najevo. Nejmocnější peníze jsou peníze, které není třeba držet. A nejnebezpečnější peněženka je ta, kterou otevíráme každý den, aniž bychom se sami sebe zeptali: do jakého systému vstupuji?

S příchodem jara lidé stále potřebují víru, ať už v rukou nebo v nějakém kódu.

Co je digitální peněženka a proč je nebezpečnější, než si myslíme?

Digitální peněženky se na první pohled zdají být velmi neškodným vynálezem. Umožňují rychlé platby, eliminují potřebu hotovosti, pamatování si dlouhých bankovních hesel nebo nošení více karet. Stačí otevřít telefon, přiložit a je hotovo. V uspěchaném světě tato vymoženost lidem snadno dává pocit bezpečí, že se posouvají vpřed.

Dnešní digitální peněženky ale neuchovávají jen peníze. Uchovávají identitu. Ověřují, kdo jsme, co smíme dělat a do kterých oblastí digitálního světa máme přístup. Od nakupování a cestování až po vzdělávání a veřejné služby se peněženka stává výchozí branou. Bez peněženky nebo s uzamčenou peněženkou lidé nejen čelí nepříjemnostem, ale mohou být také vyloučeni ze zdánlivě běžných činností.

Je zajímavé, že digitální peněženky nemusí být donucovací, aby se staly mocnými. Stačí, aby byly dostatečně pohodlné. Když je používá každý, jejich nepoužívaní se stává drahou variantou. Teoreticky je může odmítnout kdokoli. Ve skutečnosti má jen velmi málo lidí trpělivost žít mimo takový pohodlný systém.

Nebezpečí digitálních peněženek nespočívá v jejich inherentních nedostatcích, ale v tom, že jsou příliš dobré na to, aby se v nich dalo tušit. Uživatelé jsou zvyklí se ptát, zda je peněženka levná, rychlá nebo snadno použitelná, ale jen zřídka se ptají, kdo pro ni píše pravidla, kam data směřují a kdo má v případě sporu konečné slovo. Tyto otázky se na obrazovce telefonu neobjevují, ale z dlouhodobého hlediska utvářejí svobodu uživatelů více než kterákoli jiná funkce.

V digitálním věku se svoboda netýká jen toho, kolik peněz máte v peněžence. Svoboda je také o možnosti opustit peněženku a přesto žít normální život. Když se peněženka stane infrastrukturou a infrastruktura nikdy není neutrální, důležitou otázkou už není, zda je digitální peněženka pohodlná, ale do jakého systému moci vstupujeme pokaždé, když ji otevřeme.

Měnový standard, který jsme si nevybrali.

Během lunárního Nového roku jen málo lidí přemýšlí o globální měně. Lidé nakupují, převádějí peníze a darují peníze pro štěstí pomocí známých aplikací. Všechno probíhá tak hladce, že se zdá, že není potřeba žádný základní příkaz.

Tato proměnlivost se však neděje přirozeně. Spoléhá na zavedené standardy, které si někdy nezvolíme my, ale proto, že je svět zvyklý fungovat tímto způsobem. V mnoha přeshraničních transakcích, v tom, jak se porovnávají ceny, jak se vypočítávají rizika, existuje společný standard, který si jen velmi málo zemí může dovolit ignorovat.

Klíčovým hlediskem není, zda je daný standard silný, či slabý, ale spíše soběstačnost každé ekonomiky, když se musí spoléhat na standard, který sama nestanovila. Na Nový rok, když diskutujeme o digitalizaci a budoucnosti, možná není důležité věřit v žádnou konkrétní měnu, ale pochopit, kde a do jaké míry jsme na ní závislí.

Prof. Dr. Tran Ngoc Tho, Ekonomická univerzita v Ho Či Minově Městě

Zdroj: https://www.sggp.org.vn/khi-chiec-vi-tro-nen-vo-hinh-post838109.html