MB je průkopníkem v „zelenějších“ zdrojích obnovitelné energie

Obnovitelná energie se ve Vietnamu rozvíjí teprve v posledních letech. Přestože se jí věnuje velká pozornost, zdá se, že se do této „hry“ nezapojilo mnoho bank kvůli obavám z rizik ve zcela nové oblasti.

Trend „zelené pro udržitelnost“ Zelené úvěry jsou celosvětově „žhavým“ tématem, na kterém se aktivně podílejí finanční instituce s cílem chránit životní prostředí a bojovat proti změně klimatu a znečištění. Jedná se o strategii poskytování preferenčních úvěrů a podpory zákazníkům s ekologicky šetrnými aktivitami a naopak o větší opatrnost vůči podnikům, které znečišťují životní prostředí uplatňováním vyšších úrokových sazeb, úpravou dlouhodobých a krátkodobých úvěrových sazeb a dokonce i zastavením poskytování úvěrů. Jinými slovy, zelené úvěry jsou úvěry na podporu výrobních a obchodních projektů, které představují malé nebo žádné riziko pro životní prostředí, přispívají k ochraně společného ekosystému a jsou projevem finančního systému orientovaného na udržitelný rozvoj. Vietnam je jednou ze zemí nejvíce postižených změnou klimatu. V roce 2021 se na konferenci COP26 premiér zavázal, že Vietnam usiluje o dosažení nulových čistých emisí do roku 2050. Předtím, v roce 2012, premiér schválil Národní strategii pro zelený růst a poté v roce 2018 Strategii rozvoje bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030, včetně orientace na rozvoj zelených úvěrů a zeleného bankovnictví. V souladu s vládní politikou a směrnicí Vietnamské státní banky zavádějí banky zelené úvěry od roku 2015, ale jejich rozsah je stále malý a bank je málo. V roce 2018 guvernér Vietnamské státní banky vydal rozhodnutí o schválení projektu rozvoje zeleného bankovnictví ve Vietnamu. Do roku 2022 se ho zúčastnilo přibližně 19 úvěrových institucí s nesplacenými úvěry přibližně 4,2 % z celkových nesplacených úvěrů v ekonomice . Zelené projekty, které mají přístup k tomuto preferenčnímu zdroji kapitálu, jsou zejména textilní průmysl, čisté zemědělství, obnovitelné zdroje energie a environmentální sanitace. A do roku 2023 se zelené úvěry budou dále rozšiřovat s účastí více bank a vznikne nová oblast s přístupem k zeleným úvěrům, kterou jsou elektromobily. Vietnamská státní banka (MB) je průkopníkem v oblasti „zelených“ úvěrových zdrojů . Jako jedna ze specializovaných bank, s vedením a správou generálů a vyšších důstojníků armády, MB dlouhodobě zdůrazňuje environmentální a sociální otázky a upřednostňuje podniky s přátelskými aktivitami ve stejné oblasti. V letech 2017–2018 Vojenská banka (MB) i nadále pokračovala v průkopnickém poskytování úvěrů na projekty v oblasti obnovitelných zdrojů energie. Generální ředitel MB, pan Pham Nhu Anh, uvedl: „V té době byla většina bank v oblasti projektů v oblasti obnovitelných zdrojů energie, solární energie a větrné energie poměrně opatrná, protože se domnívaly, že se jedná o novou oblast ve Vietnamu.“ Vzhledem k obavám z rizik a také kvůli nízké úrokové sazbě, která je nižší než NIM (zisková marže), se mnoho bank touto cestou nevydává. MB však díky výzkumu, praxi v zahraničí a spolupráci s odborníky vyhodnotila, že se jedná o projekty, které chrání životní prostředí a jsou pozitivní pro společnost, nejsou příliš obtížné a jsou zcela pod kontrolou, a proto s jistotou zahájila spolupráci.

MB je průkopníkem v rozvoji zelených úvěrů a zeleného bankovnictví ve Vietnamu.

Poté, co se podělil o průkopnickou cestu MB v oblasti zelených úvěrů, pan Anh potvrdil, že úvěry od té doby až do současnosti jsou bezpečné a všechny projekty fungují dobře. Během nedávného období Covid-19 se některé projekty setkaly s obtížemi, ale nyní jsou stabilní. MB rovněž zhodnotila, že potenciál obnovitelných zdrojů energie ve Vietnamu je stále velmi velký, zejména větrné energie na moři. Je známo, že MB v současné době rezervuje až 8–10 % celkového nesplaceného dluhu na úvěry v oblasti zelených úvěrů, obnovitelných zdrojů energie a podniků, které převádějí staré technologie z více znečišťujících na méně znečišťující. Banka si také klade za cíl zvýšit podíl zelených úvěrů a úvěrů sloužících technologické transformaci na 15 % do roku 2026. „Vzhledem k tomu, že úvěry rostou přibližně o 15–20 % ročně (v současné době je zůstatek nesplacených úvěrů MB přes 600 bilionů VND), je částka, kterou banka vynakládá na zelené úvěry, velmi vysoká, nejen vysoká. Vzhledem k tomu, že některé velké banky na světě používají na úvěry na obnovitelné zdroje energie, zelené úvěry a transformaci pouze asi 8 % nesplacených úvěrů, je poměr MB nyní až 10–11 %,“ uvedl generální ředitel MB.

Na otázku, zda půjčky zeleným sektorům s nižšími úrokovými sazbami než ostatním sektorům ovlivní efektivitu podnikání, pan Pham Nhu Anh totiž uvedl, že u zelených úvěrů a obecně u ESG aspektů není možné vypočítat vysoké zisky, ale je nutné zvážit podporu společnosti, životního prostředí a udržitelného rozvoje a akceptovat náklady na jejich realizaci. V žádném případě se nejedná o spontánní aktivity, ale o plánované aktivity, které MB pravidelně realizuje již mnoho let. Každý program je odsouhlasen všemi akcionáři, od strategie až po rozpočtové alokace ze zisku MB po zdanění. Svou „zelenou“ cestou minimalizuje MB dopad na podnikání tím, že se spojí s mezinárodními institucemi, aby získala přístup k levným úvěrům, jako jsou zelené dluhopisy, a následně je znovu půjčí domácím podnikům s nižšími úrokovými sazbami. „ Premiér se zavázal k dosažení uhlíkové neutrality Vietnamu do roku 2050, přičemž předseda vlády vždy říkal: „S podporou rozvinutých zemí“. Bez podpory rozvinutých zemí nemůžeme dosáhnout cíle uhlíkové neutrality. Proto si instituce při spolupráci s vietnamskými bankami uvědomují tuto skutečnost a chtějí Vietnam podpořit prostřednictvím renomovaných organizací, jako je MB, aby pomohly podnikům s transformací,“ uvedl pan Anh. Za poslední 2 roky se počet zahraničních organizací poskytujících kapitál na zelené úvěry ve Vietnamu ve srovnání s předchozími lety 2,5krát zvýšil. Kromě toho banka v rámci MB také vyvažuje zdroje na podporu podniků, včetně energetické přeměny a ekologicky šetrných podniků. Zároveň MB také kontroluje provozní náklady tak, aby následující rok byl nižší než rok předchozí, což je způsobeno především digitální transformací. V současné době je MB přední bankou na trhu v oblasti digitální transformace. Všechny tyto tři důvody pomáhají MB zajistit, aby neovlivnila obchodní výsledky stanovené představenstvem a akcionáři. „Zejména zelené úvěry a ESG obecně v MB nebudou mít negativní dopad na zájmy akcionářů, budou pro akcionáře pouze lepší,“ zdůraznil pan Pham Nhu Anh.