Spoření je bezpečná a oblíbená forma investice, kterou volí mnoho lidí. Mnoho lidí si však klade otázku, zda si úspory vložit na dobu určitou nebo na dobu neurčitou, aby dosáhli co nejlepšího výnosu. Níže uvádíme informace pro zákazníky, na jejichž základě se mohou rozhodnout pro nejvhodnější variantu.

Co jsou termínované a netermínované vklady?

Termínované vklady jsou volné peníze klientů uložené u úvěrové instituce na určitou dobu dle dohody. Klienti si mohou zvolit flexibilní podmínky vkladu v týdnu, měsíci, čtvrtletí nebo roce. Po skončení doby trvání vkladu klienti obdrží zpět celou jistinu a úroky s úrokovou sazbou dohodnutou s úvěrovou institucí.

Například zákazník vloží do banky 30 milionů VND na dobu 6 měsíců, úroková sazba je 6 % ročně a datum vypořádání je 30. června. K 30. červnu zákazník obdrží:

Úrok: 30 000 000 x 6 % / 365 x 180 = 887 671 VND.

Celková nashromážděná částka (jistina + úrok): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 VND.

V případě, že zákazník neprovede poslední platbu k 30. červnu, bude celá částka 30 887 671 VND obnovena (znovu uložena) na novou 6měsíční splatnost (za předpokladu 180 dnů) a nadále bude úroková sazba 6 %/rok (za předpokladu, že banka v době obnovení nezmění úrokovou sazbu), nový termín poslední platby je 31. prosince. Částka, kterou zákazník do 31. prosince obdrží, je tedy:

Úrok: 30 887 671 x 6 % / 365 x 180 = 913 937 VND.

Celková nashromážděná částka (jistina + úrok): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 VND.

banka 1.jpg
Spoření je bezpečná a oblíbená forma investice, kterou volí mnoho lidí. Foto: Nam Khanh

Případ přidávání úroku k původnímu kapitálu za účelem obnovy, jak je uvedeno výše, se nazývá složený úrok. Zákazníci mohou využít složený úrok ke zvýšení kapitálu a úroku po mnoha obdobích akumulace, aby později obdrželi mnohem větší částku peněz.

Kromě termínovaných vkladů banky podporují i ​​netermínované vklady pro jednotlivce, kteří si nejsou jisti dobou vkladu.

Netermínované vklady, známé také jako netermínované spořicí vklady, představují částku peněz, kterou klienti vkládají do banky, aniž by byli vázáni minimálním zůstatkem na účtu. Ve skutečnosti je částka peněz na platebním účtu klienta netermínovaným vkladem.

Úrok u netermínovaných vkladů se vypočítává na základě skutečného počtu dní, po které klient vkládá peníze na účet, a banka úrok vyplácí pravidelně každý měsíc/čtvrtletí.

I při termínovaném vkladu si klienti mohou vklad vybrat před datem splatnosti. Pokud to není nezbytně nutné, klienti by neměli vybírat, protože úroková sazba pro částku vybranou před datem splatnosti bude vypočítána dle úrokové sazby pro netermínované vklady, která je nižší než fixní úroková sazba, jaká byla původně uzavřena.

Pokud si tedy nemůžete zaručit své budoucí finanční zdroje, měli byste zvolit kratší dobu splatnosti a delší dobu splácet pouze tehdy, když jsou stabilní, abyste si zajistili maximální úrokové sazby.

Rozdíl mezi termínovanými a netermínovanými vklady

Tyto dvě formy termínovaných a netermínovaných vkladů se liší v následujících bodech:

Pokud jde o termínované vklady, termínované vklady mají pevnou dobu splatnosti (1 měsíc, 3 měsíce, 6 měsíců, 12 měsíců...). Netermínované vklady pevnou dobu splatnosti nemají.

Pokud jde o úrokové sazby , termínované vklady se úročí 3–7 % ročně v závislosti na bance. Netermínované vklady naopak dosahují mnohem nižších úrokových sazeb, a to pouze od 0,1 do 1 % ročně v závislosti na bance.

Pokud jde o minimální výši vkladu , termínované vklady vyžadují vklad ve výši 1 milionu VND nebo 100 jednotek cizí měny v závislosti na bance. Netermínované vklady vyžadují pouze částku 50 000 VND.

Pokud jde o způsob výplaty úroků , termínované vklady se úročí na konci doby trvání, periodicky (měsíčně, čtvrtletně, ročně) a úrok se vyplácí předem (v okamžiku vkladu). Netermínované vklady se úročí periodicky (měsíčně, čtvrtletně, ročně) a úrok se vyplácí v okamžiku vypořádání.

Pokud jde o možnost předčasného splacení , termínované vklady lze splatit předčasně, ale je nutné o tom informovat banku a vybraná částka bude úročena pouze netermínovaným úrokem, zbývající částka (nevybraná) bude úročena v době původní registrace vkladu.

Netermínované vklady lze kdykoli uzavřít a stále si užívat původní netermínované úrokové sazby.

Z hlediska rizika mají termínované vklady po celou dobu splatnosti fixní úrokovou sazbu, což minimalizuje dopad výkyvů trhu. U netermínovaných vkladů platí, že pokud banka sníží úrokovou sazbu v závislosti na výkyvech trhu, sníží se i úroková sazba.

Z toho vyplývá, že výhody bezpečnosti a úrokové sazby termínovaných vkladů budou vyšší než u netermínovaných vkladů. Netermínované vklady však budou flexibilnější a vhodnější pro klienty, kteří potřebují kdykoli vybrat kapitál.

Zákazníci si proto mohou v závislosti na potřebách a finančních možnostech zvolit vhodnou formu spoření.

(Článek založený na radě na webových stránkách Techcombank )

Jak vypočítat výši úroku z úspor s přesností na každý dong Úrok z úspor se vypočítává mnoha způsoby v závislosti na formě úspor. Níže je uveden jednoduchý a přesný způsob výpočtu úroku z úspor, na který se čtenáři mohou odkázat.