Banky se připravují na identifikaci klientů z dat o populaci.

Některé banky začaly pilotně zavádět ověřování zákazníků prostřednictvím čipových občanských identifikačních karet propojených s údaji o populaci státu.

Dne 8. června oznámila banka Asia Commercial Bank (ACB ) zavedení čipové ověřovací služby pro občany, a to prostřednictvím dohody se společností FPT Information System Company (FPT IS).

V červenci banka pilotně otestuje funkci online otevírání kreditních karet s využitím ověřování totožnosti občanů na základě čipu. Ověřování na základě dat o populaci spolu s dalšími funkcemi, jako je otevírání účtů, poskytování úvěrů atd., bude podle vedoucích představitelů ACB uplatňováno podle plánu, který zajistí, že aplikace „náhle neovlivní“ zákaznickou zkušenost.

Koncem května se Vietnamská veřejná akciová komerční banka (PVcomBank) spojila se společností Quang Trung Digital Technology and Services Company a začala používat čipové občanské identifikační karty k otevírání účtů pomocí metody elektronické identifikace (eKYC).

Tento krok je součástí plánu na využití dat, o kterém nedávno informovala Státní banka. V blízké budoucnosti se očekává, že transakce u přepážek a online platby budou vyžadovat ověřování zákazníků pomocí občanských identifikačních karet s čipem, což přispěje k zásadnímu vyřešení problému s pronájmem, půjčováním a prodejem bankovních účtů, který existuje již mnoho let.

Otevření bankovního účtu s využitím elektronické identifikace (eKYC). Foto: Quynh Trang — Otevření bankovního účtu s využitím elektronické identifikace (eKYC). Foto: *Quynh Trang*

„Exploze“ elektronické identifikace eKYC v posledních letech pomohla zákazníkům pohodlně provádět transakce, aniž by museli chodit přímo do banky. Do konce roku 2022 bude otevřeno a v provozu 11,9 milionu platebních účtů s využitím elektronické identifikace.

Elektronická identifikace se však stále potýká s určitými problémy, jako je například to, že systém nerozpozná nebo nezaznamená nesprávné informace kvůli rozmazaným nebo starým identifikačním dokladům, nebo riziko, že zločinci úmyslně padělají doklady za účelem spáchání finančního podvodu.

Největším problémem elektronické identifikace v bankách je podle pana Phana Thanha Toana, ředitele projektu ID Check vespolečnosti FPT IS, obtížnost určení, zda jsou doklady totožnosti zákazníka pravé, nebo falešné. Mnoho podvodníků využívá mezer v systému eKYC k používání prošlých dokladů nebo okopírovaných dokladů, nahrazování fotografií... při otevírání účtů a provádění transakcí. „Metody padělání jsou tak sofistikované, že při transakcích u přepážky mají bankovní úředníci potíže s identifikací falešných dokladů,“ řekl pan Toan.

Data 80 milionů občanských průkazů jsou šifrována a chráněna digitálními podpisy a nelze je zcela zfalšovat. Podle pana Toana tento problém vyřeší použití umělé inteligence (AI) v kombinaci s přesnými zdroji dat z celostátních populačních údajů a pomůže identifikovat zákazníky s téměř absolutní přesností.

Přesná identifikace zákazníka, zejména při online převodech peněz, má velký význam pro eliminaci rozšířených online podvodů s penězi, ke kterým v současnosti dochází. V mnoha nedávných podvodech je stále obtížné vypátrat osobu, která za nimi stojí, i když oběti znají telefonní číslo a účet, na který jsou peníze zasílány, protože většina z nich používá falešné informace, včetně spamových SIM karet a spamových bankovních účtů. Pokud se nám podaří vyřešit problém bankovních účtů, které nepatří majiteli, lze online podvody snížit o 80–90 %, uvádí oddělení informační bezpečnosti.

Quynh Trang

Zdrojový odkaz