Alarm proti nedobytným dluhům, finanční společnost chce znovu fungovat jako služba vymáhání pohledávek

Do konce února byl růst spotřebitelských úvěrů negativní, o 2,5 % méně než na konci loňského roku. Zároveň se míra nedobytných úvěrů u finančních společností v současné době blíží 15 %, což je alarmující úroveň.

Viceprezident a generální tajemník Bankovní asociace Nguyen Quoc Hung na workshopu „Zlepšení spolehlivosti spotřebitelských úvěrů, regulace a postupů vymáhání pohledávek“ ráno 16. dubna uvedl, že důvodem negativního růstu spotřebitelských úvěrů je pokles poptávky po spotřebitelských úvěrech v kontextu obtížného hospodářského růstu, který ovlivňuje příjmy jednotlivců a domácností, zvyšuje potřebu úspor pro přípravu na budoucnost a snižuje potřebu bankovních úvěrů pro rozšíření výdajů.

Kromě toho se zhoršuje kvalita spotřebitelských úvěrů. Řešení a vymáhání špatných pohledávek úvěrovými institucemi, zejména finančními společnostmi, se setkává s mnoha obtížemi. Mnoho společností se dostalo do obtížných situací, a kvůli vysokým rizikovým rezervám dokonce utrpělo ztráty.

„Rostoucí počet nedobytných dluhů není způsoben pouze objektivními faktory souvisejícími s obecnými problémy ekonomiky, ale také subjektivními faktory, jako je úmyslné neplacení dluhů zákazníky, vytváření skupin „dluhového selhání“ na sociálních sítích, odpor vůči inkasním úředníkům a jejich pomlouvání, negativní ovlivnění image a reputace bank a finančních společností a značný vliv na psychologii inkasních úředníků,“ zdůraznil pan Nguyen Quoc Hung.

Pan Nguyen Hong Quan, člen Rady bankovní asociace a zástupce generálního ředitele TP Bank, uvedl, že v prvních měsících roku 2024 byl růst úvěrů nejnižší za poslední 4 roky. Spotřebitelské úvěry jsou hnací silou růstu úvěrů, ale snížily nesplacený dluh.

Hlavním důvodem je, že vymáhání dluhů je obtížné. Vzhledem k nízké informovanosti dlužníků o splácení dluhů dlužníci úmyslně nesplácejí dluhy, úmyslně se staví proti inkasním úředníkům, odsuzují je a pomlouvají. Neexistuje žádný právní prostor pro vymáhání dluhů v oblasti spotřebitelského financování, což vede k tomu, že komerční banky a finanční společnosti nemají nástroje k vymáhání dluhů.

Spolu s tím se zvýšily nedobytné dluhy, komerční banky a finanční společnosti musely v období, kdy ekonomika čelila mnoha obtížím, vytvářet velké rezervy, což vedlo k nucenému zúžení růstových plánů.

Podle úvěrových institucí v současné době investiční zákon z roku 2020 zakazuje služby vymáhání pohledávek, přestože se jedná o nezbytnou součást efektivní správy úvěrů.

Vedoucí představitelé Klubu spotřebitelských financí proto doporučili, aby Státní banka prostudovala a vybudovala právní koridor, který by umožnil a kontroloval poskytování profesionálních služeb v oblasti vypořádání dluhů.

Podle pana Le Quoc Ninha, zástupce Klubu spotřebitelských financí , ačkoli jsou činnosti vymáhání pohledávek zakázány podle investičního zákona z roku 2020, ale transformovaly se, když již nejsou vázány investičními a obchodními podmínkami jako dříve.

V současné době na vietnamském trhu stále chybí profesionální služby v oblasti vyrovnání dluhů, zatímco v mnoha rozvinutých zemích je tento obor oblíbený. Pan Ninh se proto domnívá, že by tato činnost měla být plánována jako podmíněný obchodní sektor s jasnými a transparentními předpisy o podmínkách pro založení, provozování a jasnými kontrolními mechanismy, namísto aby byla zakazována, jak je tomu nyní.

Spolu s tím pan Ninh rovněž doporučil, aby příslušné orgány vypracovaly specifické a jednotné pokyny pro řešení a stíhání trestní odpovědnosti za úmyslné vyhýbání se povinnosti splácet dluhy.

Pan Nguyen Hong Quan rovněž navrhl prostudovat a vybudovat právní koridor, který by umožnil profesionálním zprostředkovatelským organizacím pro vymáhání pohledávek vymáhat dluhy a podporovat komerční banky a finanční společnosti v procesu spotřebitelských úvěrů.

Pan Quan rovněž souhlasil s tím, že by měla existovat řešení pro zvýšení povědomí a odpovědnosti dlužníků, vybudování systému občanského bodování úvěrů a transparentnost spotřebitelských úvěrových aktivit. Komerční banky a finanční společnosti se musí dohodnout na společných prohlášeních o sankcích za úmyslné odkládání splácení dluhu.

Bankovní asociace rovněž očekává, že v blízké budoucnosti integrace elektronické identifikace podpoří kreditní skóre individuálních zákazníků, což přispěje ke zvýšení povědomí a odpovědnosti lidí. Kromě toho je třeba brzy dokončit i právní úpravu vymáhání pohledávek, aby bylo možné vymáhání pohledávek provádět hladceji a efektivněji.

„Stručně řečeno, řešení špatných dluhů, vyrovnávání úvěrových toků a podpora spotřebitelských úvěrů jsou dnes naléhavými otázkami. Toto je pro nás příležitost najít účinná řešení a zároveň předložit doporučení příslušným orgánům, aby podpořily a vytvořily podmínky pro zdravý a udržitelný rozvoj úvěrových institucí a pomohly tak spotřebitelským úvěrům stát se stále efektivnějším kapitálovým kanálem pro lidi,“ zdůraznil pan Nguyen Quoc Hung.

Zdroj