Zrychlit a prorazit digitalizaci bankovních operací.

Statistiky Vietnamské státní banky (SBV) ukazují, že více než 60 % současných finančních transakcí je prováděno prostřednictvím digitálního bankovnictví. Implementace dokonce ukázala, že k dnešnímu dni má více než 87 % dospělých platební účty v bankách a mnoho bank zpracovalo více než 95 % svých transakcí prostřednictvím digitálních kanálů.

SILNÁ TRANSFORMACE V MODELU DIGITÁLNÍHO BANKOVNICTVÍ

Podle zprávy Vietnamské státní banky bylo ke konci roku 2024 přibližně pět bank pod zvláštním dohledem, z nichž tři zavedly restrukturalizační opatření prostřednictvím digitální transformace. Zavedením technologií digitálního bankovnictví mohou tyto banky v potížích výrazně snížit provozní náklady, zmírnit finanční rizika a rozšířit dosah na klienty.

Výzkum společnosti McKinsey & Company mezitím také naznačuje, že integrace umělé inteligence a velkých dat do finančního řízení může bankám pomoci snížit úvěrové riziko až o 30 % a zlepšit schopnosti odhalovat podvody. Moderní digitální bankovní systémy jsou schopny monitorovat neobvyklé transakce a okamžitě odhalovat rizika podvodů.

Důkazem toho je i fakt, že bezprostředně po povinných převodech a restrukturalizaci se tři ze čtyř bank silně posunuly k modelu digitálního bankovnictví.

Například Vikki Digital Bank po akvizici společností HDBank zavedla silnou investiční strategii v oblasti technologií s cílem vybudovat moderní digitální banku poskytující flexibilní a pohodlné finanční služby.

Poté, co MB koupila OceanBank a přejmenovala ji na Modern Bank of Vietnam (MBV), prošla také komplexní restrukturalizací a kompletně se transformovala na model digitálního bankovnictví, integrující technologie umělé inteligence a velkých dat za účelem optimalizace procesů a zvýšení bezpečnosti informací o zákaznících.

Pokud jde o VCBNeo, poté, co Vietcombank akvizici CBBank přesunula své zaměření na to, aby se stala digitální bankou specializující se na pomoc malým a středním podnikům s snadnějším a efektivnějším přístupem ke kapitálu.

Podle Nguyen Hunga, generálního ředitele Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), TPBank komplexně aplikovala cloud computing, big data a umělou inteligenci (AI) ve svých bankovních operacích. „Aplikace nejmodernějších technologií pomáhá TPBank ušetřit až 40 % času při vývoji a provozu nových modelů. Zlepšila se také zákaznická zkušenost v TPBank.“

„S podporou moderních technologií si TPBank vybudovala pokročilý ekosystém bankovních produktů a služeb, čímž zvýšila svou konkurenceschopnost na trhu díky rozšíření možností zákaznické podpory, od uspokojování rozmanitých potřeb až po poskytování široké škály pohodlných služeb prostřednictvím digitálních transakčních kanálů,“ analyzoval pan Nguyen Hung.

Docent Dr. Nguyen Huu Huan – přednášející na Ekonomické univerzitě v Ho Či Minově městě – zhodnotil, že banky v současné době přecházejí na digitální model a drasticky snižují počet zaměstnanců, aby optimalizovaly provozní efektivitu a snížily provozní náklady. To je také důvod, proč se banky rozhodují transformovat na digitální banky, místo aby si nadále zachovávaly tradiční bankovní model. „Udržování fyzických poboček s sebou nese vysoké náklady na nájemné, personál a další provozní výdaje. Digitální banky mohou zároveň fungovat primárně prostřednictvím online platforem, čímž snižují závislost na pobočkách a šetří náklady na infrastrukturu,“ zdůraznil Dr. Nguyen Huu Huan.

ŘEŠENÍ PROBLÉMU BEZPEČNOSTI A ZAJIŠTĚNÍ

Kromě praktických výhod představuje digitální transformace v bankovním sektoru také řadu výzev pro celý bankovní systém. Banky budou muset čelit mnoha závažným problémům, zejména výzvám v oblasti zajištění bezpečnosti a důvěrnosti dat, investičních nákladů, provozního řízení a školení zaměstnanců.

Docent Dr. Nguyen Huu Huan uvedl, že digitální transformace bankovního sektoru bude využívat technologie čtvrté průmyslové revoluce, jako je umělá inteligence, velká data, blockchain a internet věcí.

Uvědomil si proto, že nejobtížnějším aspektem digitální transformace v bankách jsou technologie, které vyžadují, aby banky investovaly značné prostředky do technologické infrastruktury, softwaru a školení zaměstnanců. Na druhou stranu digitální transformace závisí také na vizi, myšlení a směřování každé banky, takže digitální transformace musí být v první řadě transformací myšlení – to je předpoklad a zároveň největší výzva.

Podle pana Nguyen Hunga by banky bez dostatečně silného bezpečnostního systému mohly čelit riziku ztráty zákaznických dat, být vystaveny kybernetickým útokům nebo se setkat se závažnými finančními podvody. Banky proto musí značně investovat do moderních bezpečnostních řešení, jako je šifrování dat, vícefaktorové ověřování (MFA) a aplikace umělé inteligence při monitorování transakcí.

Vedení MB rovněž uvedlo, že pro zefektivnění digitální transformace v bankovnictví je třeba vydat specifické předpisy týkající se bezpečnosti bankovních dat, zajištění standardů kybernetické bezpečnosti a procesů řízení rizik.

Banky musí nést jasnou odpovědnost za narušení bezpečnosti a mít přísné sankce za nedodržování předpisů. Bankovní systémy musí dále identifikovat rizika a pravidelně aktualizovat své bezpečnostní zásady, aby chránily zájmy zákazníků a posilovaly svou reputaci tváří v tvář stále složitějším kybernetickým hrozbám.

Zdroj: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html