Růst úvěrů se snaží dosáhnout cílové čáry

Podle Vietnamské státní banky (SBV) se růst úvěrů k 16. srpnu zvýšil o 6,25 % ve srovnání s koncem roku 2023, zatímco dříve, do konce července 2024, se celkový nesplacený dluh celé ekonomiky zvýšil o 5,66 %, což je méně než hodnota zaznamenaná na konci června, kdy činila 6,1 %.

V Ho Či Minově Městě do konce července 2024 dosáhly celkové nesplacené úvěry v oblasti 3 680 bilionů VND, což představuje mírný pokles o 0,09 % ve srovnání s předchozím měsícem a nárůst o 11,47 % za stejné období. Z toho úvěry ve VND vzrostly o 4,54 % ve srovnání s předchozím měsícem a nárůst o 13,52 % za stejné období.

Pan Nguyen Duc Lenh, zástupce ředitele Vietnamské státní banky (SBV) v Ho Či Minově Městě, uvedl, že mírný pokles úvěrů v červenci 2024 byl způsoben především poklesem krátkodobých splatných úvěrů a úvěrů v cizí měně. Socioekonomická situace a výrobní a obchodní aktivity podniků, které si udržují pozitivní růstový trend, jsou však důležitými environmentálními faktory pro podporu růstu úvěrů ve zbývajících měsících roku 2024.

Podle některých expertů byla absorpční kapacita ekonomiky v první polovině letošního roku pomalá. Důvodem je sezónní povaha prvního čtvrtletí a slabá poptávka na trhu, trh s nemovitostmi se dosud skutečně nezotavil.

Společnost VCBS Securities předpovídá, že tempo růstu úvěrů v roce 2024 dosáhne odhadovaných 12–13 %. Hnací silou růstu úvěrů je aktivní výrobní a exportní činnost, která podporuje vyplácení veřejných investic, zejména klíčových projektů s vysokými vedlejšími účinky, jako jsou investiční projekty do infrastruktury; trh s nemovitostmi se bude od druhého čtvrtletí roku 2024 postupně zotavovat, což povede k růstu úvěrů v segmentech hypotečních úvěrů pro firmy, stavebnictví a hypotečních úvěrů.

Společnost VPBank Securities (VPBank Securities) vyjádřila názor, že cílového růstu úvěrů ve výši 14,83 % v letošním roce lze dosáhnout, pokud se v druhé polovině roku očekává sezóna spotřeby a výroby a pokud se očekává snížení úrokových sazeb ze strany Fedu, což podpoří „protichůdnou“ měnovou politiku Vietnamu.

Ve druhé polovině roku musí ekonomika k dosažení cíle vnést na trh dalších 8,73 %, což odpovídá více než 1,18 bilionu VND. Analytický tým VPBank Securities se však stále obává, že růst úvěrů o 14–15 % ročně představuje velkou výzvu, protože poměr úvěrů k HDP Vietnamu je příliš vysoký. Růst úvěrů je navíc považován za kritérium pro hodnocení bank a základ pro přidělení úvěrového prostoru na následující rok, což nepřímo vede k tomu, že se banky budou snažit veškerý úvěrový prostor využít.

Odborníci VPBank Securities se domnívají, že úvěry jsou do značné míry poháněny realitním sektorem. Do konce druhého čtvrtletí dosáhl objem nesplacených hypoték 3 083 bilionů VND, což představuje nárůst o 6,8 % od začátku roku a představuje 21,4 % z celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice. Jedná se také o nejdůležitější sektor bankovního systému.

Vzhledem k obrovské poptávce po bytovém kapitálu experti VPBank Securities vidí, že v bankovním sektoru je stále velký prostor pro úvěrování; existuje však potenciální riziko nárůstu nedobytných úvěrů.

Ačkoli úrokové sazby hypoték v uplynulém roce pozitivně poklesly, protože ceny bydlení jsou stále vysoké v porovnání s příjmy a bankovní sektor potřebuje zdroje na řešení nesplacených nedobytných pohledávek, situace s vyplácením hypoték nebyla příliš pozitivní.

Společnost VPBank Securities očekává, že podpůrné politiky podpoří udržitelnější růst úvěrů, obvykle prostřednictvím politik a mechanismů regulujících ceny nemovitostí tak, aby odpovídaly úrovni příjmů lidí, a balíčku úvěrů na sociální bydlení ve výši 120 000 miliard VND. Odborníci očekávají, že změny v zákoně o podnikání v oblasti nemovitostí a nový zákon o bydlení budou přínosem zejména pro kupující domů a pomohou růstu úvěrů.

Zdroj: https://laodong.vn/kinh-doanh/tang-truong-tin-dung-no-luc-ve-dich-1386416.ldo