Růst úvěrů se snaží dosáhnout svého cíle.

Podle Vietnamské státní banky (SBV) se růst úvěrů k 16. srpnu zvýšil o 6,25 % ve srovnání s koncem roku 2023, zatímco dříve, do konce července 2024, se celkové nesplacené úvěry v celé ekonomice zvýšily o 5,66 %, což je méně než 6,1 % z konce června.

V Ho Či Minově Městě do konce července 2024 dosáhl celkový zůstatek nesplacených úvěrů 3 680 bilionů VND, což představuje mírný pokles o 0,09 % ve srovnání s předchozím měsícem a nárůst o 11,47 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Z toho úvěry denominované v VND vzrostly o 4,54 % ve srovnání s předchozím měsícem a o 13,52 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku.

Pan Nguyen Duc Lenh, zástupce ředitele Vietnamské státní banky v Ho Či Minově Městě, uvedl, že úvěry v červenci 2024 mírně poklesly, a to zejména v důsledku splatnosti krátkodobých úvěrů a poklesu úvěrů v cizí měně. Socioekonomická situace a obchodní aktivity podniků, které si udržují pozitivní růstový trend, jsou však důležitými environmentálními faktory pro podporu růstu úvěrů ve zbývajících měsících roku 2024.

Podle některých expertů zůstala schopnost ekonomiky absorbovat kapitál v první polovině letošního roku pomalá. To je způsobeno sezónním charakterem prvního čtvrtletí a slabou poptávkou na trhu, jelikož trh s nemovitostmi se ještě plně nezotavil.

Společnost VCBS Securities předpovídá, že růst úvěrů v roce 2024 dosáhne 12–13 %. Hnací silou tohoto růstu budou robustní výrobní a exportní aktivity, které podpoří vyplácení veřejných investic, zejména klíčových projektů s vysokými vedlejšími účinky, jako jsou investiční projekty do infrastruktury, a postupné oživení trhu s nemovitostmi od druhého čtvrtletí roku 2024, které povede k růstu úvěrů v segmentech nemovitostí, stavebnictví a úvěrů na nákup bydlení.

Společnost VPBank Securities se domnívá, že cíl růstu úvěrů ve výši 14,83 % pro letošní rok je dosažitelný vzhledem k očekávání silné spotřebitelské a obchodní sezóny ve druhé polovině roku a dalším očekáváním snížení úrokových sazeb Fedu, což podporuje „protitrendovou“ měnovou politiku Vietnamu.

Ve druhé polovině roku musí ekonomika k dosažení cíle investovat do trhu dalších 8,73 %, což odpovídá více než 1,18 bilionu VND. Analytický tým VPBank Securities se však nadále obává, že dosažení 14–15% ročního růstu úvěrů je vzhledem k již tak nadměrně vysokému poměru úvěrů k HDP Vietnamu značnou výzvou. Růst úvěrů je navíc považován za kritérium pro hodnocení bank a používá se jako základ pro přidělování úvěrových limitů na následující rok, což nepřímo banky povzbudí k prosazování celých svých úvěrových limitů.

Odborníci z VPBank Securities se domnívají, že růst úvěrů je do značné míry poháněn sektorem nemovitostí. Do konce druhého čtvrtletí dosáhly nesplacené úvěry v sektoru nemovitostí 3,083 bilionů VND, což představuje nárůst o 6,8 % od začátku roku a představuje 21,4 % celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice. Jedná se také o nejdůležitější sektor bankovního systému.

Vzhledem k obrovské poptávce po hypotékách vidí experti VPBank Securities v bankovním sektoru značný prostor pro poskytování úvěrů; existuje však potenciální riziko nárůstu nedobytných úvěrů.

Mezitím, ačkoli úrokové sazby hypoték v uplynulém roce výrazně klesly, situace v oblasti vyplácení hypoték zůstává pomalá kvůli trvale vysokým cenám bydlení v poměru k příjmům a potřebě bankovního sektoru zdrojů na řešení nesplacených nedobytných pohledávek.

Společnost VPBank Securities očekává, že podpůrná opatření podpoří udržitelnější růst úvěrů, obvykle prostřednictvím politik a mechanismů regulace cen bydlení tak, aby odpovídaly úrovni příjmů lidí, a balíčku sociálních úvěrů na bydlení ve výši 120 bilionů VND. Odborníci očekávají, že změny v novém zákoně o podnikání v oblasti nemovitostí a zákoně o bydlení budou prospěšné především pro kupující domů, a tím podpoří růst úvěrů.

Zdroj: https://laodong.vn/kinh-doanh/tang-truong-tin-dung-no-luc-ve-dich-1386416.ldo