Jak Techcombank přehodnocuje svůj program automatizovaného generování zisku?

V podcastu How2Money pan Nguyen Hong Quan – vrchní ředitel finančního poradenství a zákaznických služeb v Techcombank – uvedl, že služba automatizovaného generování úroků Techcombank dosáhla za něco málo přes dva roky od svého spuštění 5,5 milionu registrovaných a aktivních zákazníků. Tento úspěch nejen odráží důvěru uživatelů ve finanční řešení a pozitivně přispívá k působivým obchodním výsledkům Techcombank v mnoha po sobě jdoucích čtvrtletích, ale také pomáhá změnit způsob, jakým se spravuje cash flow na platebních účtech a generuje se hodnota.

Je pozoruhodné, že za tímto číslem se skrývá změna role řešení ze strany Techcombank v rámci širšího finančního sektoru.

Co plánuje Techcombank se svým programem automatizovaného generování zisku?

V úvodu podcastu zmínil pan Nguyen Hong Quan dva důležité milníky pro Techcombank: strategii Zero Fee v roce 2016 a významný posun s aplikací Techcombank Mobile od roku 2021. Zatímco Zero Fee znamenal přechod na bezpoplatkové digitální bankovní transakce, Techcombank Mobile přispěl k přetváření digitálního bankovnictví a Techcombank Automated Profit zahájil éru automatizovaného generování zisku z finančních prostředků uživatelů.

Po mnoho let sloužily běžné účty především jako „přestupní uzel“ pro peníze: peníze byly ukládány, utráceny nebo přesouvány do jiných spořicích a investičních kanálů. Peníze „ležící ladem“ na účtu sotva přidávaly žádnou hodnotu.

Podle odborníků se s nástupem služby Automated Profit Generation od Techcombank poněkud změnil způsob fungování trhu. Od bank až po elektronické peněženky se stále více subjektů podílí na optimalizaci volných peněžních toků, což ukazuje, že generování výnosů z platebních účtů se stalo běžným očekáváním uživatelů, a finančním institucím tak ztěžuje vyhýbání se této problematice.

Pan Nguyen Hong Quan se podělil o strategický směr automatizovaného zisku Techcombank v nadcházejícím období.

Podle pana Nguyen Hong Quana je konkurence pozitivním signálem pro trh, protože tento trend nejen vytváří větší hodnotu pro zákazníky, ale také podporuje oběh peněz a přispívá ke zvýšení ekonomické efektivity. Vyjádřil také přesvědčení, že si Techcombank Automated Profit udrží vedoucí pozici díky své průkopnické roli a klíčové diferenciaci svého produktu.

Ještě pozoruhodnější je však strategický rozvojový směr Techcombank v oblasti automatizovaného zisku. Podle pana Quana je to i nadále jedno z klíčových řešení Techcombank, do kterého se zaměřuje na investice s cílem neustále zlepšovat zákaznickou zkušenost a přidávat nové úrovně hodnoty.

Pan Quan uvedl, že v budoucnu již nebude automatizované generování zisku fungovat jako samostatné řešení, ale bude hlouběji integrováno do produktového řetězce a ekosystému Techcombank. To znamená, že zákazníci nejenže budou generovat zisk ze svých volných finančních prostředků, ale také optimalizovat hodnotu napříč všemi transakcemi, produkty a v celém procesu poskytování finančních služeb s Techcombank.

Konkrétně bude Automated Profit přítomen v mnoha různých skupinách řešení Techcombank, jako jsou věrnostní programy, platební karty, úvěry, pojištění a dokonce i program gamifikace a digitální charitativní platforma Touch of Love, na které Techcombank a její ekosystém spolupracují. Toto řešení je také navrženo na základě potřeb mnoha různých skupin zákazníků – od zaměstnanců s platem, členů s vysokými příjmy (Priority & Private) až po majitele firem a podnikatele.

Na tomto obrázku je Automated Profit přítomen v několika kontaktních bodech na finanční cestě zákazníka, spíše než aby byl omezen pouze na platební účty. Čím více produktů zákazníci používají v ekosystému Techcombank, tím více vrstev výhod získají z Automated Profit a souvisejících řešení. Například členové Priority, kteří současně používají kartové produkty a udržují si zůstatek Automated Profit, mohou získat až 1 milion U-bodů prostřednictvím věrnostního programu a výhod na základě své členské úrovně. Nebo zákazníci s aktivovanými účty Automated Profit, kteří si potřebují půjčit kapitál, budou mít lepší úrokovou sazbu z úvěru.

Automatizované generování zisku hraje ve finančním ekosystému Techcombank stále důležitější roli.

Je zřejmé, že zatímco první „verze“ automatizovaného generování zisku od Techcombank si kladla za cíl „probudit“ volné finanční prostředky, další „verze“ se zaměřuje na větší cíl. Techcombank v průběhu svého vývoje nadále implementuje svůj známý vzorec: boření inherentních bariér v odvětví, změna chování uživatelů a postupné vytváření nových standardů pro trh.

Éra „hyperpersonalizace“ ve finančních zkušenostech.

Dalším pozoruhodným bodem v prezentaci pana Nguyen Hong Quana byl příběh „hyperpersonalizace“ – trendu považovaného za jedno z dalších velkých bojiště v globálním finančním průmyslu. Podle zprávy společnosti Accenture Banking Top 10 Trends 2024 se banky přesouvají od používání dat a umělé inteligence primárně pro provozní účely k budování vysoce personalizovaných finančních zážitků ve velkém měřítku. To vyplývá ze změny v chování uživatelů: Očekávají, že banky budou rozumět jejich potřebám v konkrétních kontextech.

Podle zástupců Techcombank budou technologie a umělá inteligence hrát klíčovou roli v realizaci tohoto trendu, ale rozhodujícím faktorem zůstává schopnost dostatečně hluboce porozumět zákazníkům, aby bylo možné vytvářet řešení přizpůsobená různým potřebám.

Například zaměstnanci s platem potřebují řešení zaměřená na utrácení, spoření a praktické výhody pro jejich život. Domácnosti potřebují nástroje pro správu cash flow, dodržování daňových předpisů a prodejní operace. Zákazníci s vysokým čistým jměním se naopak více zajímají o investice, pojištění a privilegia životního stylu.

Automatizované generování zisku od Techcombank optimalizuje hodnotu personalizovaným způsobem pro různé profily zákazníků.

V této souvislosti může řešení automatizovaného generování zisku od Techcombank optimalizovat hodnotu pro různé profily zákazníků. Pro individuální zákazníky propojuje každodenní výdajové aktivity s ekosystémem akumulace a uplatňování bodů U-Points z věrnostního programu. Pro majitele firem umožňuje Techcombank optimalizované generování zisku napříč více účty a zároveň propojení s řešením T-Shop pro podporu řízení cash flow, prodeje a podávání daňových přiznání. Firemní zákazníci mohou také získat další výhody související s letištními salónky, golfovými hřišti nebo správou aktiv a poradenskými službami.

Trendy v integrovaných finančních ekosystémech

Aby finanční instituce dosáhly „hyperpersonalizace“, musí vybudovat ekosystémy, které se propojí s rozmanitými potřebami svých zákazníků a budou jim sloužit. Společnost McKinsey rovněž potvrzuje, že integrované finanční ekosystémy se stávají klíčovým „bojištěm“, kde se banky snaží udržet si zákazníky po celou dobu jejich bezproblémového finančního procesu.

Celosvětově se hranice mezi financemi, technologiemi a službami v oblasti životního stylu stírají. Od Alipay a WeChat Pay (Čína) až po Revolut (Evropa) a Grab (jihovýchodní Asie) směřuje trend k modelu „vše v jednom“. Společným prvkem není počet produktů, ale to, jak jsou služby bezproblémově propojeny a provozovány v rámci jednotného procesu.

Tímto směrem se Techcombank v posledních letech vydala a neustále rozšiřuje svůj ekosystém o investice a pojištění, spolu s platformou OneU pro životní styl. Kromě poskytování špičkových finančních řešení se Techcombank také snaží udržet si zákazníky ve svém ekosystému – místě, kde jsou uspokojeny všechny jejich potřeby, od utrácení a spoření až po ochranu a rozvoj aktiv.

Techcombank vyvíjí řešení na míru založená na hlubokém pochopení potřeb různých skupin zákazníků.

Vzhledem k tomu, že mnoho organizací usiluje o model „vše v jednom“, spočívá konkurenční výhoda ve schopnosti udržet si uživatele. Podle zástupců Techcombank banka v současné době zpracovává denně přibližně 8 miliard datových bodů z transakčního chování a interakcí se zákazníky – což je klíčový základ pro budování finančních zkušeností, které lépe odpovídají individuálním potřebám. To ukazuje na nový trend v ekosystému, ztělesněný technologickou silou a hlubokými vazbami se zákazníky. Techcombank je jedním z průkopníků tohoto trendu ve Vietnamu a dosáhla významného úspěchu.

Při širším pohledu se příběh automatizovaného generování zisku od Techcombank již neomezuje na jedno řešení nebo aktualizaci produktu. Zatímco toto řešení dříve změnilo pohled uživatelů na volné finanční prostředky, jeho transformace částečně odráží posun ve vietnamském finančním sektoru – kde se banky staly nepřetržitým partnerem, který propojuje a přidává hodnotu celému finančnímu životu, stejně jako potřebám zákazníků a jejich rodin v oblasti zdraví a ochrany.

Zdroj: https://znews.vn/techcombank-dinh-vi-lai-sinh-loi-tu-dong-nhu-the-nao-post1651780.html