Co je to kreditní skóre?

Kreditní skóre se vypočítává na základě úvěrové historie zákazníka, včetně toho, zda jste včas splatili půjčky a zůstatky na kreditních kartách, počtu otevřených úvěrových účtů a výše nesplaceného dluhu.

Úvěrové skóre se obvykle pohybuje v rozmezí od 150 do 750 bodů. Toto číslo je měřítkem finanční reputace zákazníka. Úvěrové skóre přímo ovlivňuje možnost schválení finančních produktů, jako jsou půjčky a kreditní karty.

Pokud je kreditní skóre vysoké, zvyšuje se pravděpodobnost schválení úvěru a otevření kreditní karty, naopak nízké kreditní skóre může zákazníkům ztížit přístup k finančním službám.

Důležitost kreditního skóre

Úvěrové skóre hraje v moderním životě zásadní roli. Je jako finanční „životopis“, který odráží vaši spolehlivost při splácení dluhů.

- Schopnost získat úvěr: Vysoké kreditní skóre vám pomůže získat schválení úvěru od bank a finančních institucí. Naopak nízké kreditní skóre může vést k zamítnutí vaší půjčky.

- Úroková sazba z úvěru: Finanční instituce často před rozhodnutím o úrokových sazbách z úvěru zohledňují úvěrové skóre, aby posoudily riziko. Pokud máte vysoké úvěrové skóre, budete mít možnost si půjčit peníze za nízké úrokové sazby, čímž si v dlouhodobém horizontu ušetříte spoustu nákladů na úroky a naopak.

- Možnost otevřít si nové kreditní karty a limity kreditních karet: Zákazníci s vysokým kreditním skóre mají možnost využívat nové kreditní karty s mnoha atraktivními pobídkami a vysokými kreditními limity, které lépe uspokojují jejich útratové potřeby.

Faktory, které ovlivňují kreditní skóre

Historie plateb (35 %)

- Toto je největší faktor a základ pro budování dobrého osobního kreditního skóre. Historie plateb ukazuje, zda splácíte svůj zůstatek včas, či nikoli.

- Základní prvky:

Pozdní platby: Pokaždé, když zaplatíte opožděnou částku peněz, kterou jste si „půjčili“ od banky, bude to zaznamenáno ve vašem úvěrovém registru a sníží se vaše skóre.

Stupeň zpoždění: Čím déle je platba zpožděna, tím více to ovlivní vaše kreditní skóre. Například platba s 30denním zpožděním vám přinese více bodů než platba s 10denním zpožděním.

Výše dluhu (30 %)

- Váš dluh je celková částka, kterou dlužíte ze všech svých půjček. Vysoký poměr zadlužení může naznačovat, že máte finanční potíže, a proto se věřitelé obávají, že vám znovu poskytnou půjčku.

- Základní prvky:

Celkový dluh: Zahrnuje zůstatky na kreditních kartách, spotřebitelské úvěry, hypotéky a další úvěry. Pokud je váš celkový dluh v poměru k vašemu příjmu příliš vysoký, negativně to ovlivní vaše kreditní skóre.

Kreditní skóre má významný vliv na vaši schopnost půjčit si peníze, váš úvěrový limit, úrokové sazby a mnoho dalších finančních aspektů.

Poměr využití úvěru: Jedná se o poměr dlužné částky k výši úvěru, který máte. Čím nižší je tento poměr, tím vyšší je vaše kreditní skóre, protože nízký poměr využití úvěru naznačuje, že nevyužíváte svou plnou úvěrovou kapacitu.

Čas na otevření úvěrového účtu (15 %)

Dlouhá úvěrová historie obecně ukazuje, že jste spolehlivým dlužníkem a máte dobrou schopnost splácet své dluhy v budoucnu. Banky a finanční instituce si často cení zákazníků s dlouhou a stabilní úvěrovou historií.

Druhy úvěrů (10 %)

Používání různých typů úvěrů ukazuje, že umíte dobře spravovat své finance. Kombinace splátkových úvěrů, jako jsou hypotéky, autoúvěry a revolvingové úvěry, jako jsou kreditní karty, vám pomůže zlepšit kreditní skóre.

Nové úvěrové účty (10 %)

Nové úvěrové účty představují počet nových půjček, které si otevřete v daném časovém období. Příliš mnoho nových půjček v krátkém časovém období může naznačovat, že má daná osoba finanční potíže. Otevření příliš mnoha nových úvěrových účtů může také snížit vaše skóre, protože vytváří finanční tlak a riziko pro úvěrové instituce.

Jak si ověřit osobní kreditní skóre

- Podívejte se na webové stránky CIC: Národní centrum pro informace o úvěrech (CIC) je státní organizace, která hraje důležitou roli ve shromažďování, uchovávání a poskytování úvěrových informací organizací a jednotlivců ve Vietnamu. Veškeré informace o vaší úvěrové historii, včetně: půjček, kreditních karet, historie plateb..., jsou ukládány a pravidelně aktualizovány CIC.

- Kontrola v bance: Můžete kontaktovat horkou linku nebo se s využitím služby obrátit přímo na transakční kancelář/pobočku banky a požádat banku o ověření vašeho kreditního skóre.

PHUONG NAM (Syntéza)

Zdroj: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html