Úvěrové skóre se vypočítává na základě úvěrové historie zákazníka, včetně toho, zda včas či opožděně splatil půjčky a zůstatky na kreditních kartách, počtu otevřených úvěrových účtů a výše nesplaceného dluhu.
Úvěrové skóre se obvykle pohybuje v rozmezí od 150 do 750 bodů. Toto číslo je měřítkem finanční důvěryhodnosti zákazníka. Úvěrové skóre přímo ovlivňuje pravděpodobnost schválení finančních produktů, jako jsou půjčky a kreditní karty.
Vysoké kreditní skóre zvyšuje pravděpodobnost schválení půjčky a kreditní karty, zatímco nízké kreditní skóre může ztížit přístup k finančním službám.
Důležitost kreditního skóre
Úvěrové skóre hraje v moderním životě nesmírně důležitou roli. Funguje jako finanční „životopis“, který odráží vaši spolehlivost při splácení dluhů.
- Způsobilost k získání úvěru: Vysoké kreditní skóre usnadňuje bankám a finančním institucím schvalování úvěrů. Naopak nízké kreditní skóre může vést k zamítnutí úvěru.
- Úrokové sazby z úvěrů: Finanční instituce obvykle před stanovením úrokových sazeb z úvěrů zohledňují kreditní skóre k posouzení rizika. Pokud je vaše kreditní skóre vysoké, máte větší šanci si půjčit s nižší úrokovou sazbou, čímž ušetříte na nákladech na úroky v dlouhodobém horizontu, a naopak.
- Možnost otevřít si nové kreditní karty a kreditní limity: Zákazníci s vysokým kreditním skóre mají možnost využívat nové kreditní karty s mnoha atraktivními výhodami a vysokými kreditními limity, které lépe uspokojí jejich útraty.
Faktory ovlivňující kreditní skóre
Historie plateb (tvoří 35 %)
- Toto je největší ovlivňující faktor a základ pro budování dobrého osobního kreditního skóre. Vaše historie plateb ukazuje, zda splácíte své dluhy včas.
- Základní prvky:
Počet opožděných plateb: Pokaždé, když se opozdíte s platbou úvěru, který jste si „půjčili“ od banky, bude to zaznamenáno ve vašem úvěrovém registru a sníží to vaše skóre.
Stupeň prodlení: Čím déle je platba po splatnosti, tím větší je dopad na vaše kreditní skóre. Například 30denní prodlení povede k větší ztrátě bodů než 10denní prodlení.
Dlužná částka (30 %)
- Poměr dluhu je celková částka, kterou dlužíte u všech svých úvěrů. Vysoký poměr dluhu může naznačovat finanční potíže, kvůli nimž se věřitelé zdráhají poskytnout vám další úvěry.
- Základní prvky:
Celkový dluh: Patří sem dluh z kreditních karet, spotřebitelské úvěry, hypotéky a další úvěry. Pokud je váš celkový dluh v poměru k vašemu příjmu příliš vysoký, bude to mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.
Úvěrové skóre má významný vliv na způsobilost k získání úvěru, limity kreditních karet, úrokové sazby a mnoho dalších finančních aspektů.
Poměr využití úvěru: Jedná se o poměr mezi dlužnou částkou a vaším úvěrovým limitem. Čím nižší je tento poměr, tím vyšší je vaše kreditní skóre, protože nízký poměr využití úvěru naznačuje, že jste nevyužili svou úvěrovou kapacitu.
Doba potřebná k otevření úvěrového účtu (představuje 15 %)
Dlouhá úvěrová historie obecně naznačuje, že jste spolehlivým dlužníkem a pravděpodobně v budoucnu své dluhy splatíte. Banky a finanční instituce si často cení zákazníků s dlouhodobou a stabilní úvěrovou historií.
Úvěry tvoří 10 % z celkové částky.
Využívání různých úvěrových možností svědčí o dobrých schopnostech finančního řízení. Kombinace splátkových úvěrů, jako jsou hypotéky a půjčky na auto, s revolvingovými úvěry, jako jsou kreditní karty, vám pomůže zlepšit kreditní skóre.
Nové úvěrové účty (tvoří 10 %)
Nové úvěrové účty označují počet nových půjček, které si otevřete v daném období. Příliš mnoho nových půjček v krátkém čase může naznačovat finanční potíže. Otevření příliš mnoha nových úvěrových účtů může také negativně ovlivnit vaše kreditní skóre, protože vytváří finanční tlak a riziko pro úvěrové instituce.
Jak si zkontrolovat osobní kreditní skóre
- Podívejte se na webové stránky CIC: Národní centrum pro informace o úvěrech (CIC) je státní organizace, která hraje klíčovou roli ve shromažďování, uchovávání a poskytování úvěrových informací organizacím a jednotlivcům ve Vietnamu. Veškeré informace o vaší úvěrové historii, včetně půjček, kreditních karet, historie plateb atd., jsou ukládány a pravidelně aktualizovány CIC.
- Kontrola v bance: Můžete kontaktovat horkou linku nebo se obrátit přímo na pobočku/transakční kancelář banky, kterou využíváte, a požádat o kontrolu úvěrového skóre.
Zdroj: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Komentář (0)