Preferenční úvěry pro zelený růst a udržitelný rozvoj

V souladu s obecným trendem rozvoje banky zavádějí preferenční úvěrové balíčky pro sektory zeleného rozvoje se zaměřením na model ESG (environment-social-governance), čímž pomáhají podnikům změnit jejich manažerské myšlení směrem k udržitelnému rozvoji.

Zdokonalování právního koridoru pro zelené úvěry

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Dao Minh Tu potvrdil, že zelené úvěry a implementace ESG jsou nevyhnutelnými trendy pro udržitelný rozvoj a jedním z důležitých zdrojů pro dosažení národního cíle zeleného růstu. Toto je také řešení, které pomůže úvěrovým institucím přeorientovat jejich obchodní aktivity směrem k udržitelnosti a přiblížit se mezinárodním standardům. Tím se potvrzuje jejich pozice, zvyšuje konkurenceschopnost, rozšiřuje spolupráce a obchodní příležitosti; zároveň je pro podniky zelený úvěr zdrojem na podporu podniků při zlepšování a inovacích technologií a přechodu na zelenou výrobu.

V poslední době se zelené úvěry ve Vietnamu těší mnoha příznivým podmínkám a příležitostem k rozvoji díky velmi jasným směrům a předpisům. Paní Ha Thu Giang, ředitelka odboru úvěrů pro ekonomická odvětví (Státní banka Vietnamu), uvedla, že Státní banka Vietnamu rychle zavedla a vytvořila podmínky pro podporu a rozvoj aktivit v oblasti zelených úvěrů. Konkrétně Státní banka Vietnamu uplatňuje rozumnou úvěrovou politiku, která uspokojuje potřeby ekonomiky v oblasti úvěrového kapitálu na podporu hospodářského růstu a směřuje úvěry do prioritních oblastí a faktorů hospodářského růstu v souladu s vládní politikou, včetně podpory ekonomiky v přechodu na model zeleného růstu.

Na základě těchto politických rámců úvěrové instituce přijaly drastická a proaktivní opatření, zavedly řešení na podporu aktivit v oblasti zelených úvěrů a dosáhly mnoha pozitivních výsledků, pokud jde o povědomí, počet úvěrových institucí zapojených do financování zelených odvětví, rozsah a tempo růstu nesplacených zůstatků zelených úvěrů.

„Z pouhých 15 úvěrových institucí zapojených v roce 2017 jich doposud bylo 50 s nesplacenými úvěry. Průměrné tempo růstu nesplacených zelených úvěrů v období 2017–2024 dosáhlo více než 22 % ročně, což je více než tempo růstu nesplacených úvěrů obecně v ekonomice,“ informoval náměstek guvernéra Dao Minh Tu.

Zákazníci provádějí transakce ve Vojenské obchodní akciové bance (MB). Foto: PHUONG ANH

V praxi se však banky a podniky potýkají s mnoha obtížemi, jako například: Neexistuje žádný národní seznam ekologické klasifikace, obecné předpisy týkající se ESG, které by podniky měly uplatňovat, splnění stále přísnějších požadavků na udržitelný rozvoj; nástroje pro hodnocení rizik jsou omezené, doba návratnosti je dlouhá, finanční efektivita je nejasná; vyšší požadavky na správu a řízení, kvalitu lidských zdrojů v oblasti životního prostředí, společnosti a klimatu pro identifikaci, posuzování, správu a monitorování úvěrových granů, jakož i pro poradenství a podporu klientů při splňování nových mezinárodních kritérií pro emise...

Na základě výše uvedených praktických požadavků paní Ha Thu Giang uvedla, že pro rozšíření, otevření a efektivní využití zeleného úvěrového kapitálu bankovního systému je nutná koordinace a kombinace ministerstev, poboček a funkčních agentur při zdokonalování právního koridoru, podpůrných mechanismů a vytváření motivace k mobilizaci všech zdrojů z hospodářských odvětví. Kromě toho je nutné synchronně zdokonalovat investiční mechanismy a politiky s cílem vytvořit příznivé investiční prostředí; vytvořit plán pro synchronní implementaci podpůrných politik a mechanismů pro zelená odvětví v každém odvětví/oboru s cílem přilákat a podpořit efektivitu zeleného úvěrového kapitálu.

Minimalizujte negativní dopad na životní prostředí

Aby Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova (Agribank) podpořila zákazníky preferenčními úvěry v zeleném sektoru, přispěla k ochraně životního prostředí, úsporám energie, obnovitelným zdrojům energie a čistým technologiím, přinesla výhody hospodářskému rozvoji a usilovala o cíl zeleného a udržitelného růstu, vynaložila 10 000 miliard VND na implementaci preferenčního úvěrového programu „zelených úvěrů“ pro individuální zákazníky s úrokovou sazbou pouze 3,5 % ročně. Období implementace je do 30. června 2025 nebo do dosažení rozsahu programu.

  Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova upřednostňuje úvěry na cíle zeleného a udržitelného růstu. Foto: THANH THUY

Dlužníci jsou individuální zákazníci, kteří si půjčují kapitál na realizaci plánů a projektů pro výrobu a obchodování se zelenými produkty a službami: výroba a obchodování s biozemědělskými produkty; výroba a obchodování s produkty s ekoznačkou; výroba a obchodování s bezpečnými produkty dodavatelského řetězce potravin; výrobní a obchodní zařízení, která splňují národní normy pro systémy environmentálního managementu ISO 14001; výroba a obchodování s produkty z vodních zdrojů, plodinami a živočišnými produkty, které jsou produkovány a zpracovávány v souladu s osvědčenými zemědělskými výrobními postupy; rozvoj vlastní výroby a spotřeby střešních solárních elektráren (včetně obchodování s produkty sloužícími k instalaci střešních solárních/větrných elektráren nebo instalaci pro zákazníky za účelem výroby a podnikání v kombinaci s užíváním)...

Jako jedna z předních bank v oblasti podpory zeleného financování a udržitelného rozvoje má Vojenská komerční akciová banka (MB) specifické zásady podpory úvěrů.

Pan Pham Nhu Anh, generální ředitel MB, uvedl, že zelené úvěry se neměří pouze ziskem, ale jedná se o obchodní sektor, který přináší hodnotu komunitě, podporuje ochranu životního prostředí a prosazuje udržitelný rozvoj. Zelené úvěry jsou formou dlouhodobé investice, jejímž cílem je vybudovat zelenou ekonomiku a minimalizovat negativní dopady na životní prostředí.

Vojenská obchodní akciová banka (MB) je průkopníkem v prosazování zeleného financování a udržitelného rozvoje. Foto: PHUONG ANH

Prostřednictvím zelených projektů MB nejen doprovází klienty, ale také přispívá k formování udržitelné budoucnosti pro celou společnost. Strategie MB pro rozšíření zelených finančních produktů je proto založena na následujících základních principech a aktivitách: Cílem MB je udržet poměr zelených zdrojů na úrovni 8–10 % z celkového úvěrového rozsahu banky, a to v kontextu růstu úvěrů MB o 15 % ročně v období 2024–2029 a politiky poskytování úvěrů projektům, které prospívají životnímu prostředí a společnosti, a přispívají k národním a mezinárodním cílům udržitelného rozvoje. Diverzifikace zeleného kapitálu mobilizovaného z mezinárodních finančních institucí, přispívání k podpoře MB při zaměřování úvěrových zdrojů na ekologicky šetrné projekty, adaptace na změnu klimatu.

Banka MB navíc uplatňuje úrokový mechanismus o 1–2 % nižší než je běžná úroková sazba pro investice a úvěry v zelených odvětvích, konkrétně: čistá energie – obnovitelné zdroje energie; zelené nemovitosti; zelená doprava; zelené zemědělství a udržitelné lesnictví... Zároveň podporuje preferenční úvěry a podporuje podniky v investicích do technologické transformace s cílem chránit životní prostředí a snižovat emise, včetně odvětví s vysokými riziky ESG (cement, železo a ocel, tepelná energie, textil...).

Někteří odborníci se domnívají, že povědomí podniků a investorů o výhodách a významu zeleného finančního trhu není jednotné, což vede k nízkému zájmu zákazníků o mobilizační produkty a zelené finanční úvěrové produkty a k neochotě využívat nové bankovní produkty/služby. Investování do zelených projektů navíc vyžaduje velké kapitálové zdroje a schopnost posoudit specializované technické a environmentální faktory. Úvěrové instituce vynaloží dodatečné investiční náklady na vybudování systému řízení vhodného pro cíle zeleného růstu a zelené transformace ekonomiky a na zlepšení kapacity bankovních zaměstnanců v oblasti zeleného bankovnictví a udržitelných financí.

Proto je pro dosažení cíle udržitelného rozvoje a zeleného růstu podnikatelské komunity kromě podpory ze strany politik vlády, příslušných ministerstev a odvětví nezbytné společné úsilí komerčních bank. A především je nutné zvýšit povědomí vedoucích pracovníků v oblasti proaktivní transformace výrobních a obchodních aktivit do oblastí zeleného růstu, čímž se vytvoří udržitelný rozvoj a dlouhodobá stabilita pro společnost.

ANGLIČTINA VIETNAMSKÁ

Zdroj: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661