Žádost o nevýhradní distribuci pojištění v bankovnictví

To je jeden z pozoruhodných bodů oficiálního sdělení, které nedávno zaslala Vietnamská státní banka (SBV) komerčním bankám ohledně řady otázek souvisejících s úvěrovými aktivitami, interní kontrolou/auditem a činností pojišťovacích agentur.

Vietnamská státní banka proto doporučila komerčním bankám, aby zvážily vykonávání pojišťovacích agentur s více než jednou životní pojišťovnou s cílem diverzifikovat produkty životního pojištění distribuované zákazníkům a uspokojit jejich potřeby.

Banka dále posiluje interní inspekci, kontrolu a audit činností pojišťovacího zastoupení a věnuje pozornost činnostem pojišťovacího zastoupení u investičních pojistných produktů.

Proaktivně zavádět opatření k prevenci, zastavení a přísnému řešení porušování zákona.

U investičních pojistných produktů Státní banka vyžaduje, aby banky informovaly o správných postupech s pokyny a dalších postupech vydaných pojišťovnami.

V procesu konzultací s klienty musí banky analyzovat informace o klientech, včetně jejich potřeb a finančních možností, a provést průzkum míry tolerance rizika u klientů. Na základě toho mohou klientům poradit s vhodnými produkty.

Účelem je zajistit, aby všichni zákazníci byli před podpisem žádosti o pojištění jasně seznámeni s výhodami produktu, aby si byli vědomi specifických rizik vybraného produktu; aby měli písemný doklad o tom, že byli plně informováni, rozumí vybranému pojistnému produktu a že tento pojistný produkt je vhodný pro jeho potřeby a finanční možnosti.

Státní banka vyžaduje, aby komerční banky přísně kontrolovaly prodej pojištění zákazníkům.

Vietnamská státní banka doporučuje komerčním bankám, aby zvážily zavedení aktivit pojišťovací agentury ve formě přímého poradenství zaměstnanců pojišťoven ohledně pojistných produktů zákazníkům namísto zaměstnanců komerčních bank.

Zároveň je přísně zakázáno ovlivňovat nebo nabádat zákazníky k výměně nebo zrušení jejich stávající pojistné smlouvy za účelem účasti v pojistné smlouvě vázané na investice.

Státní banka od roku 2022 opakovaně vydává varovné dokumenty k nápravě činnosti pojišťovacích agentů v bankách a úvěrových institucích.

Státní banka zejména doplnila do plánu kontrol na rok 2023 v řadě akciových komerčních bank inspekci pojišťovacích činností prostřednictvím bank a pojišťovacích agentů.

Pokud jde o činnost pojišťoven, stálý výbor Národního shromáždění navrhl mít samostatné téma pro audit situace na trhu životního pojištění nebo prostřednictvím auditu úvěrových a pojišťovacích institucí, aby se jasně odpovědělo na obsah usnesení Národního shromáždění.

Zdroj