Einblick in Vietnams wegweisende KI-native Bank

TPBank integriert KI und Automatisierung in ihre gesamte operative Kette – von internen Abläufen bis hin zur Verbesserung des Kundenerlebnisses –, um ein kerngetriebenes digitales Bankmodell aufzubauen.

Der vietnamesische Bankenmarkt erlebt seit vielen Jahren einen dynamischen Digitalisierungswettbewerb. Immer mehr Finanzinstitute investieren massiv in mobile Apps, Online-Banking und Online-Transaktionsplattformen und machen bargeldloses Bezahlen damit zum neuen Standard. Bis Ende 2025 werden fast 87 % der Erwachsenen in Vietnam ein Bankkonto besitzen, und bei vielen Kreditinstituten wird der Anteil digitaler Transaktionen 95–99 % erreichen.

Da digitale Schnittstellen zunehmend zum Branchenstandard werden, liegt der Wettbewerbsvorteil nicht mehr allein in einer App oder einem digitalen Bankportal, sondern in der Fähigkeit einer Bank, Kunden schneller, intelligenter und präziser zu bedienen und deren individuelle Bedürfnisse besser zu erfüllen. Bei TPBank wird KI strategisch für diesen Fortschritt eingesetzt: Daten, Automatisierung und künstliche Intelligenz verkürzen Bearbeitungszeiten, verbessern die Genauigkeit und gestalten Finanzerlebnisse, die immer stärker auf die Bedürfnisse jedes einzelnen Kunden zugeschnitten sind.

TPBank nutzt KI, um Kundenerlebnisse zu personalisieren, die Geschwindigkeit zu optimieren und die Standards digitaler Finanzdienstleistungen zu erhöhen.

Künstliche Intelligenz ist an jedem Kundenkontaktpunkt präsent.

Eines der deutlichsten Beispiele für diese Strategie ist der Einsatz von KI zur Verbesserung des täglichen Kundenerlebnisses.

Für junge Kunden, die Kernzielgruppe der TPBank, bedeutet digitales Banking nicht mehr nur Online-Transaktionen durchführen zu können, sondern dass jeder Vorgang schnell, intuitiv und reibungslos abläuft, um Verzögerungen im Nutzererlebnis praktisch auszuschließen. Dies zeigt sich deutlich bei alltäglichen Transaktionen. Anstatt beispielsweise Kontonummern manuell einzugeben, verschiedene Informationen abzugleichen und zahlreiche Schritte zu durchlaufen, können Nutzer Überweisungsdetails aus Chatnachrichten oder SMS kopieren, direkt in ChatPay der TPBank-App einfügen, und die KI erkennt und extrahiert die Informationen automatisch und erstellt den Transaktionsauftrag. Auch fehlerhafte Informationen wie abgekürzte Beträge oder sogar falsch geschriebene Banknamen werden von der KI erkannt, präzise vorhergesagt und nahezu in Echtzeit verarbeitet. Eine Transaktion, die zuvor viele Schritte umfasste, ist so zu einem Erlebnis geworden, das eher einem Chat als dem traditionellen Banking ähnelt.

Künstliche Intelligenz (KI) findet sich auch in vielen anderen Kerndienstleistungen wieder, wie beispielsweise Kontoeröffnung, Kartenausgabe und Kreditbeantragung. Dank eKYC, OCR, Biometrie und Prozessautomatisierung lassen sich viele Vorgänge, deren Bearbeitung früher Tage mit Papierdokumenten und manueller Überprüfung in Anspruch nahm, nun in wenigen Minuten abschließen. Diese Verkürzung der Bearbeitungszeiten ermöglicht ein reibungsloses Nutzererlebnis – jederzeit und überall. Dies ist besonders vorteilhaft für Kunden, die außerhalb der Geschäftszeiten Transaktionen durchführen, dringend Bargeld benötigen, sofort eine Karte beantragen oder sogar im Ausland Geld abheben möchten.

TPBank betrachtet KI nicht als Testfeld. KI muss echte Effektivität im operativen Geschäft und im Kundenerlebnis schaffen.

Auf einer tieferen Ebene entwickelt die TPBank ihre Anwendung auch so weiter, dass der Fokus stärker auf dem „Verstehen der Kunden“ liegt und nicht nur auf der „Abwicklung von Transaktionen“. Dank ihrer Fähigkeit, jahrelange Transaktionshistorien einzusehen und auszuwerten, kann der von der Bank entwickelte KI-Assistent das Nutzererlebnis an die individuellen Nutzungsgewohnheiten anpassen: von der Beantwortung von Fragen über die Vorstellung passender Funktionen und Produkte bis hin zu Vorschlägen für Lifestyle-gerechte Angebote und einem natürlichen, emotionalen „Chat“ mit den Kunden, um eine Beziehung aufzubauen und die Kundenbindung zu stärken.

In einer Zeit, in der Nutzer zunehmend an sofortige digitale Erlebnisse gewöhnt sind, werden Verarbeitungsgeschwindigkeit und die Möglichkeit zur Personalisierung von Angeboten zum neuen Wettbewerbsstandard. Für TPBank ist Technologie kein bloßes Zusatzfeature mehr, sondern die Grundlage für ein optimiertes Kundenerlebnis und höhere Kundenzufriedenheit.

Wenn KI im Betriebssystem zum „digitalen Mitarbeiter“ wird.

Was TPBank auszeichnet, ist, dass KI nicht nur im Kundenerlebnis präsent ist, sondern tief in das operative System integriert wurde. Die Bank hat ein eigenes KI-Forschungs- und Betriebszentrum eingerichtet, um KI in eine echte „digitale Belegschaft“ und eine Kernkompetenz des Systems zu verwandeln.

TPBank popularisiert künstliche Intelligenz im gesamten System und wandelt sie schrittweise in eine ergänzende Belegschaft für das Unternehmen um: Sie übernimmt sich wiederholende Aufgaben, verarbeitet große Datenmengen, unterstützt Analysen und beteiligt sich an der Entscheidungsfindung in verschiedenen Abteilungen.

Diese Rolle zeigt sich deutlich in den zentralen operativen Prozessen der Bank. Im Kreditgeschäft – dem zeit- und personalintensivsten Bereich – sind KI, OCR, Software-Roboter und vernetzte Daten tief in den gesamten Verarbeitungsprozess integriert: von der Extraktion von Kundendaten und Finanzberichten über die Suche nach Geschäftsinformationen, Sicherheiten und Rechtsdaten bis hin zur Identitätsprüfung durch direkte Anbindung an die nationale Datenbank. Der Einsatz dieser Technologie gewährleistet sowohl eine schnelle Abwicklung als auch die Einhaltung strenger Datensicherheitsstandards.

Die drastische Reduzierung von wiederholter Dateneingabe, manueller Dokumentenprüfung und mehrstufiger Authentifizierung führt bei der TPBank zu einer spürbaren Beschleunigung der Serviceabwicklung. Prozesse, die früher Tage oder sogar Wochen dauerten, wie die Karteneröffnung, das Ausfüllen von Formularen oder die Genehmigung bestimmter Produkte, sind in vollständig digitalisierten Services nun in wenigen Minuten erledigt. Auch im Kreditbereich können einige Darlehen dank KI, OCR und vernetzten Daten nahezu sofort bearbeitet und ausgezahlt werden.

Die Auswirkungen dieser Transformation zeigen sich nicht nur in der Geschwindigkeit, sondern auch in der Steigerung der Gesamtproduktivität des Systems. Bis 2025 ist der von jedem TPBank-Mitarbeiter erwirtschaftete Gewinn im Vergleich zum Vorjahr um rund 21 % gestiegen. Dies ist das Ergebnis des konsequenten Einsatzes von KI in den täglichen Arbeitsabläufen aller Abteilungen, der Investitionen in professionelle KI-Tools und der Durchführung regelmäßiger Schulungsprogramme zur Standardisierung der KI-Anwendungskompetenzen am Arbeitsplatz.

TPBank baut schrittweise eine „digitale Belegschaft“ auf, die den Mitarbeitern hilft, ihre Arbeit zu optimieren und sich darauf zu konzentrieren, mehr Wert für die Kunden zu schaffen.

Dies zeigt, dass KI hier nicht mehr nur ein Hilfsmittel ist, sondern sich zu einer neuen Klasse operativer Fähigkeiten entwickelt: Sie hilft der Bank, Prozesse zu beschleunigen, ein größeres Kundenaufkommen zu bedienen und ermöglicht es den Mitarbeitern, sich auf Aufgaben zu konzentrieren, die ein höheres Maß an Beratung, Kontrolle und Wertschöpfung erfordern. Gleichzeitig investiert die TPBank nicht mehr in die Aufstockung des Personals im operativen Bereich, sondern konzentriert ihre Investitionen auf den Ausbau der personellen Ressourcen für umsatzgenerierende und wertschöpfende Tätigkeiten.

Im Kontext des Eintritts des Bankensektors in eine Phase des Wettbewerbs, in der Leistung und Kostenstruktur und nicht mehr nur die Größe im Vordergrund stehen, verschafft die frühzeitige Etablierung einer großen „digitalen Belegschaft“ der TPBank einen bedeutenden operativen Vorteil, der nicht ohne Weiteres nachgeahmt werden kann .

Digitales Denken von Grund auf: Mit Technologie expandieren, auf einer soliden Grundlage interner Stärken aufbauen.

Die Digitalisierungsstrategie der TPBank begann nicht erst mit dem aktuellen KI-Boom. Bereits vor Jahren bewies die Bank eine andere Denkweise darüber, wie Technologie das Bankwesen grundlegend verändern könnte.

Während sich die Wachstumsstrategie des Bankensektors im Jahr 2017 größtenteils auf die Eröffnung neuer Filialen und den Ausbau der physischen Präsenz konzentrierte, wählte die TPBank mit LiveBank 24/7 einen anderen Weg – ein wegweisendes automatisiertes Transaktionspunktmodell, das einen kontinuierlichen Kundenservice jenseits der Grenzen traditioneller Geschäftszeiten oder Filialräume ermöglichte.

TPBank ist ein Vorreiter mit LiveBank 24/7, einem automatisierten Transaktionsmodell, das es Kunden ermöglicht, jederzeit Bankgeschäfte zu tätigen und damit die Grenzen traditioneller Filialen zu überwinden.

Dies ist einer der Grundpfeiler der technologieorientierten Bankphilosophie der TPBank: die Nutzung digitaler Infrastruktur zur Steigerung der Servicekapazität anstatt lediglich die Anzahl physischer Filialen zu erweitern. Dieses Modell hat sich im Laufe der Zeit nicht auf grundlegende Automatisierung beschränkt. LiveBank 24/7 entwickelt sich zunehmend zu einem zentralen Knotenpunkt für zahlreiche neue Technologien: von eKYC, biometrischer Authentifizierung, OCR und der Anbindung von Identitätsdaten bis hin zu KI-Anwendungen, die die Verifizierung beschleunigen, Prozesse verkürzen und das Kundenerlebnis optimieren. Dies zeigt, dass die TPBank nicht nur ein automatisiertes Transaktionsmodell entwickelt, sondern es im Rahmen ihrer langfristigen Digitalbanking-Strategie kontinuierlich zu einem „intelligenten Touchpoint“ weiterentwickelt.

Diese Denkweise erklärt auch, warum sich TPBank in der aktuellen Phase nicht nur auf die Entwicklung neuer Funktionen konzentriert, sondern besonderen Wert auf die Tiefe ihrer technologischen Infrastruktur legt. Im digitalen Banking-Modell wird das Kundenerlebnis nicht nur durch die Anzahl der in der App verfügbaren Dienste bestimmt, sondern auch durch die Fähigkeit des gesamten Systems, stabil zu arbeiten, schnell zu verarbeiten und zuverlässig in großem Umfang zu funktionieren. Für TPBank bedeutet dies, dass Technologie nicht nur die „Zugangstür“ für neue Erlebnisse ist, sondern die operative Grundlage bildet – wo Systembereitschaft, Verarbeitungskapazität, Redundanz und Technologierisikomanagement zu Wettbewerbsvorteilen werden.

Anders ausgedrückt: Wenn LiveBank 24/7 einst der Beweis dafür war, dass TPBank Technologie zur Erweiterung ihrer Serviceabdeckung nutzte, so zeigt die aktuelle Phase einen deutlich größeren Sprung: den Aufbau des gesamten Bankensystems auf einer Architektur, in der KI, Daten und digitale Infrastruktur nicht nur das Wachstum unterstützen, sondern direkt die Geschwindigkeit des Service, die Skalierbarkeit und die Zuverlässigkeit des gesamten Modells bestimmen. Im Zeitalter der KI ist dies der entscheidende Unterschied zwischen einer Bank mit Technologie und einer Bank, die mit Technologie arbeitet.

Mit dem Ziel, bis 2030 ein Gesamtvermögen von 1 Billion VND und einen Gewinn von 1 Milliarde USD zu erreichen, tritt die TPBank in eine neue Wachstumsphase auf einer anderen Grundlage ein: Technologie ist nicht mehr nur ein Hilfsmittel zur Unterstützung des Geschäfts, sondern hat sich zu einem Kernbestandteil des Betriebsmodells und der Wettbewerbsfähigkeit der Bank entwickelt.

TPBank verfolgt ein ehrgeiziges Ziel: die Neugestaltung des Bankenmodells für das KI-Zeitalter, in dem Produktivität, Kundenerfahrung und Skalierbarkeit von der technologischen Tiefe der operativen Struktur des Unternehmens abhängen. War die Anfangsphase des digitalen Bankwesens ein Wettlauf um Schnittstellen und Funktionen, so wird die nächste Phase voraussichtlich jenen Instituten gehören, die ihr gesamtes Betriebsmodell auf Daten und künstliche Intelligenz umstrukturieren können. Der Vorteil liegt dann nicht mehr bei der größten Bank, sondern bei derjenigen, die am schnellsten lernt und die besten Entscheidungen trifft. Mit dem, was TPBank entwickelt, will das Unternehmen nicht nur eine bessere Digitalbank werden, sondern auch dazu beitragen, den nächsten Standard für das vietnamesische Bankwesen im KI-Zeitalter zu definieren.

Quelle: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm