Geschäftsbanken geben schrittweise durchschnittliche Kreditzinsen bekannt

Nachdem die Staatsbank von Vietnam (SBV) eine offizielle Mitteilung herausgegeben hatte, in der sie die Geschäftsbanken aufforderte, bis zum 1. April 2024 die durchschnittlichen Kreditzinssätze bekannt zu geben, haben die Geschäftsbanken in der Provinz Ha Nam ihren Kunden bisher Einlagen- und Kreditzinssätze mit einer Differenz von mehr als 2,5 – 3 % bzw. 5 – 7 % gegenüber den Einlagenzinssätzen, abhängig vom Kreditzweck, bekannt gegeben.

In dieser schwierigen Zeit für Produktion und Wirtschaft hofft Herr Tran Van Bau, stellvertretender Direktor der Ly Nhan Construction Materials Production Company, stets auf sinkende Bankzinsen, damit Unternehmen Kosten senken können. Denn seit Mitte 2023 sind die Zinsen zwar gesunken, die Kreditzinsen jedoch kaum spürbar. Unternehmen müssen die Last hoher Brennstoffpreise, steigender Löhne und hoher Bankzinsen tragen, während sich Produkte nur schleppend verkaufen, was ihnen viele Schwierigkeiten bereiten wird.

Zur Verpflichtung der Banken, ihre Kreditzinsen öffentlich bekannt zu geben, erklärte Tran Van Bau, dies biete Unternehmen und Privatpersonen die Möglichkeit, die Zinssätze für Kreditauszahlungen zwischen Banken zu vergleichen. Dadurch würden die Kreditinstitute um Kunden konkurrieren. Geschäftsbanken, die ihre Zinssätze nicht entsprechend anpassen, könnten Kunden zu anderen Banken wechseln.

**Anweisungen für Kunden, die die Dienste derAgribank Ha Nam Branch II nutzen.**
Foto: Thanh Binh

Viele Kunden teilen die gleiche Meinung wie Herrn Tran Van Bau und drückten ihre Zustimmung, Unterstützung und Wertschätzung aus, nachdem die Staatsbank eine offizielle Mitteilung herausgegeben hatte, in der sie die Geschäftsbanken aufforderte, ihre durchschnittlichen Kreditzinssätze bekannt zu geben. Die Frist läuft am 1. April 2024 ab. Dementsprechend gab die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ) auf ihrer Website bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz ab März 6,49 %/Jahr beträgt. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 %/Jahr. Die Agribank gab bekannt, dass die Staatsbank für kurzfristige Kredite an eine Reihe von vorrangigen Branchen und Sektoren unter der Leitung der Regierung einen Zinssatz von 4 %/Jahr hat. Der Zinssatz für reguläre kurzfristige Kredite beträgt 5 %/Jahr, für mittel- und langfristige Kredite 6 %/Jahr und für Kreditkartenkredite 13 %/Jahr. Der durchschnittliche Kreditzinssatz beträgt 7,47 % jährlich, die durchschnittlichen Kreditkosten 6 % jährlich (der Mobilisierungszinssatz beträgt 4,2 % jährlich, sonstige Kosten wie Pflichtreserven, Zahlungsreserven, Einlagensicherung und Betriebskosten betragen 1,8 % jährlich); die Differenz beträgt 1,47 % jährlich. Die Aktien- und Handelsbank für Industrie und Handel (Vietinbank) gab bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz 6,3 % jährlich beträgt, die durchschnittliche Differenz zwischen Kredit- und Mobilisierungszinssatz 2,45 % jährlich.

Nach Angaben vieler Geschäftsbanken in der Region ist die Bekanntgabe des Kreditzinssatzes nicht schwierig, da der Zinssatz für Privatkredite für den Kauf von Häusern und Konsumgütern schon lange öffentlich bekannt ist. Für Firmenkunden hingegen, die ihre eigenen Besonderheiten haben, ist der Zinssatz von Kunde zu Kunde unterschiedlich, was die Festlegung eines Durchschnittszinssatzes erschwert.

Herr Hoang Xuan Hoi, stellvertretender Direktor der Agribank-Filiale Ha Nam, erklärte: „Die Filiale veröffentlicht regelmäßig die Zinssätze für Kredite und Kapitalbeschaffungen. Allerdings gibt es je nach Kundengruppe, projektbezogener Kreditlaufzeit sowie Kapitalbeschaffungs- und Auszahlungszeitpunkt sehr unterschiedliche Zinssätze. Eine detaillierte Veröffentlichung dürfte schwierig werden. In den ersten fünf Monaten des Jahres hat sich die Filiale darauf konzentriert, die Kreditzinsen deutlich zu senken. In vielen Fällen beträgt die Differenz zwischen Beschaffungs- und Kreditzinsen jedoch nur etwa 1,5 bis 2 %.“

Laut einer Zusammenfassung der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Provinz Ha Nam, beträgt der Zinssatz für Einlagen mit Laufzeiten von einem bis unter sechs Monaten zu Beginn des zweiten Quartals 2024 üblicherweise 4–4,5 % pro Jahr; für Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten üblicherweise 5–6 % pro Jahr; für Laufzeiten über zwölf Monate üblicherweise 6–7 % pro Jahr. Die Zinssätze für kurzfristige Kredite liegen üblicherweise bei 7–9 % pro Jahr; die Zinssätze für mittel- und langfristige Kredite üblicherweise bei 8–10 % pro Jahr.

Für USD beträgt der Mobilisierungszinssatz 0 %/Jahr für Einlagen von Organisationen und Einzelpersonen. Der übliche Kreditzinssatz beträgt 4 – 5 %/Jahr für kurzfristige Kredite und 5 – 6 %/Jahr für mittel- und langfristige Kredite. Schätzungsweise belief sich der ausstehende Kreditsaldo in der gesamten Provinz bis Anfang April auf etwa 72.500 Milliarden VND. Der ausstehende Saldo wird dabei nach den Zinssätzen aufgeteilt: Von 7 % oder weniger sind 24.330 Milliarden VND (entsprechend 33,84 % des gesamten ausstehenden Saldos); von über 7 %/Jahr – 10 %/Jahr sind 31.950 Milliarden VND (entsprechend 44,37 %); von über 10 %/Jahr – 11 %/Jahr sind 11.190 Milliarden VND (entsprechend 15,56 %); von über 11 %/Jahr – 13 %/Jahr sind es 2.684 Milliarden VND (entsprechend 3,73 %); über 13 %/Jahr sind 1.793 Milliarden VND (entsprechend 2,49 % der gesamten ausstehenden Schulden).

In der kommenden Zeit wird die Ha Nam-Zweigstelle der Staatsbank die Kreditinstitute anweisen, eine Reihe von Lösungen zur Kreditvergabe aktiv umzusetzen. Dabei wird sie die Kreditvergabe an Produktion, Unternehmen, vorrangige Sektoren und Wachstumsmotoren lenken, die Kreditvergabe an potenziell risikobehaftete Sektoren streng kontrollieren, Sicherheit und Effizienz gewährleisten und Liquiditätsrisiken kontrollieren, die Kosten weiter senken und danach streben, die Kreditzinsen auf ein vernünftiges Niveau zu senken. Außerdem wird sie Strategien zur Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen umsetzen und Schuldengruppen aufrechterhalten, um eine rechtzeitige Unterstützung für in Schwierigkeiten geratene Unternehmen und Kreditnehmer zu gewährleisten. Gleichzeitig wird sie Wucher, Gesetzesverstöße und die Verfälschung der Natur uneinbringlicher Forderungen verhindern.

Die durchschnittlichen Kreditzinsen müssen öffentlich bekannt gegeben und transparent gemacht werden, damit Unternehmen und Privatpersonen problemlos Banken mit niedrigen Zinsen auswählen können, die ihren Kreditbedarf decken. Der Schwerpunkt muss auf Krediten für Wohn- und Konsumzwecke liegen und die Kreditvergabe über elektronische und Online-Formulare gefördert werden. Fördern Sie die Umsetzung von Kreditprogrammen, -projekten und -maßnahmen wie beispielsweise: ein Kreditprogramm in Höhe von 30.000 Milliarden VND für Forstwirtschaft und Fischerei; ein Programm in Höhe von 120.000 Milliarden VND für Kredite an Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen und die Renovierung von Altbauwohnungen usw.

Tran Huu

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