Kreditvergabe und Inkasso gemäß dem Gesetz

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Am 20. April wurde auf dem Seminar „Verbraucherkredite: Kreditvergabe und Inkasso im Einklang mit dem Gesetz“ der Zeitung Nguoi Lao Dong vielfach betont, dass zur Förderung der Entwicklung von Verbraucherkrediten Transparenz und Klarheit auf beiden Seiten, sowohl auf Kreditnehmer- als auch auf Kreditgeberseite, erforderlich seien. Finanzunternehmen müssen bei der Kreditvergabe einen Kreditvertrag abschließen, Zinssätze und Inkassomethoden öffentlich und transparent offenlegen und gegebenenfalls mit besicherten Vermögenswerten umgehen.

Inkasso „heiß“

Auf dem Seminar erklärte der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu, dass Verbraucherkredite einen sehr großen Anteil von etwa 7 % am vietnamesischen BIP und etwa 20 % der gesamten ausstehenden Kredite ausmachen. Allein in Ho-Chi-Minh-Stadt belaufen sich die ausstehenden Verbraucherschulden laut Daten der Filiale der Staatsbank von Vietnam (SBV) derzeit auf über 933.000 Milliarden VND, wovon etwa 104.000 Milliarden VND auf Finanzunternehmen entfallen. Bei einer Bevölkerung von etwa 9,2 Millionen Einwohnern in Ho-Chi-Minh-Stadt (Statistik 2021) stehen jedem Bürger durchschnittlich etwa 102 Millionen VND zur Verfügung. Im Hinblick auf die Sozialausgaben ist diese Zahl sehr praxisnah.

„Das durchschnittliche Wachstum der Konsumentenkredite in dieser Region beträgt jährlich etwa 36 %. Bis Ende 2022 wird der Anteil der ausstehenden Kredite in der gesamten Region 22 % und die Nachfrage nach Konsumentenkrediten etwa 30 % betragen. Dies ist eine große und praktische Nachfrage. Wenn sie richtig umgesetzt wird, wird sie sich positiv auf die Wirtschaft auswirken“, kommentierte Nguyen Van Dung, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Niederlassung Ho-Chi-Minh-Stadt.

Der Verbraucherkreditmarkt in Vietnam hat sich in letzter Zeit rasant entwickelt. Immer mehr junge Menschen suchen nach Konsumentenkrediten. Verbraucherkredite sind zu einem Markt geworden, auf den sich Geschäftsbanken und Finanzunternehmen konzentrieren.

Frau Van Thai Bao Nhi, Senior Director für Schuldenregulierung bei der Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), erklärte jedoch, dass in der Zeit nach COVID-19, in der Privat- und Firmenkunden in Schwierigkeiten geraten, die Zahl überfälliger und uneinbringlicher Forderungen tendenziell zunimmt. Bei Kunden, die ihre Schulden nicht zurückzahlen können, sind die Banken gezwungen, drastische Maßnahmen wie die Einreichung von Klagen zu ergreifen.

„Die Bank vertritt jedoch den Standpunkt, dass sie ihre Schulden im Einklang mit dem Gesetz eintreiben und dies selbst tun möchte, ohne Dritte damit zu beauftragen. Die Bank möchte ihre Kunden bei allen Schwierigkeiten unterstützen“, sagte Frau Bao Nhi.

Tatsächlich gab es in der jüngsten Vergangenheit im Verbraucherkreditsektor viele negative Aspekte, wie beispielsweise die Vergabe von Krediten zu „exorbitanten“ Zinssätzen, „terroristische“ und anstößige Inkassomaßnahmen und die Zahlungsunfähigkeit von Personengruppen. In letzter Zeit werden in vielen Gemeinden die Aktivitäten von Finanzunternehmen und illegalen Inkassounternehmen intensiv geprüft. Dies hat zu einer negativen öffentlichen Meinung über Verbraucherkreditaktivitäten geführt, was sich negativ auf legitime Kreditinstitute auswirkt.

Cho vay và thu hồi nợ đúng pháp luật - Ảnh 1.

Zahlreiche Experten, Vertreter von Verwaltungsbehörden und Unternehmen nahmen an der Diskussion „Verbraucherkredite: Kreditvergabe und Inkasso im Einklang mit dem Gesetz“ teil, die von der Zeitung Nguoi Lao Dong organisiert wurde. Foto: HOANG TRIEU

Wir brauchen einen klareren Rechtsrahmen

Angesichts dieser Situation stellte Rechtsanwalt Pham Van Duc von der Kanzlei Duc & Pham LLC die Frage, ob Finanzunternehmen und Verbraucherkreditgeber die gesetzlichen Bestimmungen einhalten. Sobald der Kreditnehmer rechtliche Dokumente vorlegt, prüft das Unternehmen, ob es einen Kredit gewährt oder nicht. Sobald der Kredit gewährt wurde, liegt es in seiner Verantwortung, ihn nicht einzuziehen. Verwendet der Kreditnehmer gefälschte oder betrügerische Dokumente zur Kreditaufnahme, verstößt dies gegen das Gesetz.

„In letzter Zeit kommt es vor, dass Kredite zu leichtfertig vergeben werden, was die Eintreibung von Schulden erschwert. Finanzinstitute müssen ihre Expertise bei der Beurteilung von Kreditnehmern verbessern. Die erste Voraussetzung ist, dass der Kreditnehmer Sicherheiten und einen ausreichenden Cashflow besitzt, um seine Schuldentilgungsverpflichtungen zu gewährleisten“, sagte Rechtsanwalt Pham Van Duc.

Experten zufolge hat der unterentwickelte Markt für den Handel mit Verbraucherkrediten diesen Sektor weniger nachhaltig gemacht. Herr Ngo Xuan Duy, Rechtsdirektor der Vietnam International Debt Trading Company, erklärte, dass Unternehmen wie sein Unternehmen ohne rechtlichen Rahmen operieren. Die Rundschreiben 43/2016 und 18/2019 der Staatsbank von Vietnam zur Regulierung von Verbraucherkrediten regeln lediglich Kreditfinanzierungsunternehmen direkt; für Schuldenhandelsunternehmen gibt es keinen solchen Rahmen.

„Es bedarf eines klareren Rechtsrahmens, der sich an Unternehmen, die Schulden tauschen, und nicht nur an Kreditinstitute, anpassen lässt. Wir sind ziemlich verwirrt, wie man Mahnungen richtig durchführt. Unternehmen reichen auch Klagen gegen Kunden ein, die ihre Schulden nicht rechtzeitig bezahlen, aber auch das Verfahren ist schwierig. Die Staatsanwaltschaft steht diesem Segment nicht wohlwollend gegenüber. Unternehmen, die Schulden tauschen, müssen viel erklären, auch wenn sie vorschriftsmäßig Klagen einreichen“, erläuterte Herr Duy die aktuelle Situation.

Rechtsanwältin Truong Thi Hoa von der Anwaltskammer Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, dass es seit 2019 Vorschriften für den Handel mit Schulden gebe. Unternehmen dürfen Schulden verkaufen, Käufer müssen jedoch legal tätig sein. Die Staatsbank müsse nun die Vorschriften ergänzen, um Verbraucherkredite transparenter und klarer zu gestalten. Unternehmen, die tätig werden wollen, benötigen eine Lizenz, und Kreditverträge müssen eine von der Staatsbank ausgestellte Lizenz enthalten. Die Selbstdarstellung von Unternehmen erleichtere Verbrauchern zudem den effektiven Zugang zu formellen Verbraucherkrediten.

Herr Nguyen Van Dung, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, dass das Planungs- und Investitionsministerium und das Justizministerium der Stadt die Rechtmäßigkeit, den Tätigkeitsinhalt und die Lizenzierung von Unternehmen, Anwaltskanzleien und Unternehmen, die Schuldenhandel und -eintreibung betreiben, überprüfen müssten, um Mängel bei der Kreditvergabe und dem Schuldeneintreibung zu begrenzen.

Gemeinsam für eine bessere Gesellschaft

Auf dem Seminar erklärte Dr. To Dinh Tuan, Chefredakteur der Zeitung Nguoi Lao Dong , dass sich die Zeitung in letzter Zeit stets auf Informationen und Propaganda zum Thema Verbraucherkredite konzentriert habe. Die Zeitung organisierte außerdem ein Seminar zum Thema „Wie lässt sich das Problem der Schwarzkredite lösen?“, um der Öffentlichkeit Gehör zu verschaffen und die Behörden und die Bevölkerung für das Problem zu sensibilisieren und gemeinsam an einem gesunden Finanzumfeld zu arbeiten.

Wenn es weniger schwierige Umstände gibt, die durch schwarze Kredite an den Rand des Abgrunds getrieben werden, wird es der Gesellschaft besser gehen. Dann werden sich die duftenden Blumen und süßen Früchte und die Schönheit des menschlichen Lebens immer weiter verbreiten.

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