Viele junge Menschen möchten ein Haus kaufen, haben aber Angst vor hohen Zinsen. (Foto: Vietnam+)
Die Immobilienpreise in Hanoi sind mittlerweile mehr als 20-mal höher als das Durchschnittseinkommen eines Zwei-Arbeitskräfte-Haushalts. Der Traum vom Leben in der eigenen Wohnung rückt für junge Menschen immer weiter in die Ferne. In diesem Zusammenhang wird finanzieller Fremdkapitaleinsatz zum Lebensretter, birgt aber auch große Risiken, wenn er nicht richtig eingesetzt wird.
Dies war die Meinung vieler Experten beim Workshop „Finanzielle Hebelwirkung effektiv nutzen – Wohnmöglichkeiten für junge Menschen“, der am 26. Juni in Hanoi stattfand.
Hohe Nachfrage nach Wohneigentum bei jungen Menschen
Herr Ha Quang Hung, stellvertretender Direktor der Abteilung für Wohnungs- und Immobilienmarktmanagement im Bauministerium , erklärte auf dem Workshop, dass die Altersgruppe der 22- bis 40-Jährigen allmählich zur Hauptgruppe der Eigenheimkäufer werde und die bisherige Gruppe der mittleren Altersgruppe ablöse. Allein in Ho-Chi-Minh-Stadt gibt es rund 1,6 Millionen junge Menschen, die ein Eigenheim benötigen, was eine enorme Nachfrage auf dem Immobilienmarkt bedeute.
„Die Nachfrage nach Wohneigentum unter jungen Menschen in Vietnam erreicht einen Rekordwert, sowohl was die Menge als auch den Anteil aller Eigenheimkäufer betrifft“, betonte Herr Hung.
Die Immobilienpreise in Großstädten sind derzeit jedoch sehr hoch. Für eine 70 m² große Wohnung liegen die Preise bei rund 3–4 Milliarden VND. Junge Menschen müssen daher 20–25 Jahre ihres Einkommens aufwenden, um sich ein Haus leisten zu können. Dieses Verhältnis von Immobilienpreis zu persönlichem Einkommen gehört zu den höchsten in Südostasien. Tatsächlich müssen die meisten jungen Paare in städtischen Gebieten mit einem Einkommen von 20–30 Millionen VND pro Monat weiterhin eine Wohnung mieten oder bei ihrer Familie wohnen. Ein Eigenheim vor dem 30. Lebensjahr ist ohne familiäre Unterstützung oder günstige Kredite fast unmöglich.
Die größten Hürden sind heute das begrenzte Angebot an geeignetem Wohnraum, langwierige Verfahren für Investitionen in Immobilienprojekte und steigende Preise, die für die meisten Menschen unerschwinglich sind. Zudem sind Langzeitmieten oder flexible Mietkaufmodelle unbeliebt, was jungen Menschen die Wahl einer geeigneten Wohnmöglichkeit erschwert. Was die Finanzierung betrifft, sind die Zinssätze für gewerbliche Eigenheimkredite nach wie vor recht hoch, und die kurzen Laufzeiten erfüllen nicht die Erwartungen junger Menschen, die den Druck der monatlichen Schuldentilgung reduzieren möchten.
Herr Hung sagte, Banken seien zwar bereit, Kredite zu vergeben, junge Menschen würden sich jedoch nur dann trauen, Kredite aufzunehmen, wenn es Vorzugspakete mit niedrigen Zinsen von 5 bis 6 Prozent in der Anfangsphase gebe. Lange Kredite mit einer Laufzeit von 20 bis 30 Jahren seien ebenfalls ein wichtiger Faktor, um den finanziellen Druck junger Hauskäufer zu verringern.
Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte außerdem, dass der durchschnittliche Wohnungspreis in Hanoi derzeit zwischen 70 und 80 Millionen VND/m² liege, was bedeute, dass eine 70 m² große Wohnung rund 5 Milliarden VND koste. Das durchschnittliche Einkommen eines Zwei-Arbeitskräfte-Haushalts liege hingegen nur bei etwa 21,4 Millionen VND/Monat, was 256,8 Millionen VND/Jahr entspreche. Damit habe das Verhältnis von Wohnungspreis zu Einkommen in Hanoi das 20-Fache erreicht, und laut dem Bauministerium sei dieser Wert sogar noch höher – fast 24-Fach, während das weltweite Idealniveau nur bei etwa dem 5- bis 7-Fach liege.
Laut Herrn Hieu sind viele Faktoren dafür verantwortlich, dass Wohnraum für die Mehrheit der Menschen unerschwinglich geworden ist. Dazu gehören die angepasste Grundstückspreisliste, die sich dem Marktpreis annähert, der starke Anstieg der Projektkosten, die Marktentwicklung, die nicht im Einklang mit der Priorität steht, die dem Luxussegment eingeräumt wird, sowie umständliche Verwaltungsverfahren, unkontrollierte Spekulationsaktivitäten und ein schwieriger Zugang zu Finanzierungsmitteln.
„Die explodierenden Preise für Materialien, Arbeitskräfte und Landnutzungsgebühren haben die Immobilienpreise in die Höhe getrieben. Gleichzeitig ist das Angebot an bezahlbarem Sozial- und Gewerbewohnungen extrem knapp“, betonte Herr Hieu.
Unterdessen betonte der Finanzexperte Dr. Vu Dinh Anh, dass die Nutzung einer intelligenten finanziellen Hebelwirkung der Schlüssel sei, um jungen Menschen beim Kreditkauf für den Hauskauf zum Durchbruch zu verhelfen.
Herr Anh wies auf drei wichtige Faktoren hin, die jungen Menschen bei der Entscheidung für einen Hauskauf wichtig sind: die Wahl eines Hauses, das ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht, statt Investitionserwartungen nachzujagen. Die Wahl eines seriösen Finanzpartners, die Vermeidung von überhöhten Krediten oder Schwarzkrediten, ein vernünftiger Finanzplan und eine effektive Verwaltung der persönlichen Finanzen.
Herr Anh warnte, dass viele junge Menschen in eine Schuldenspirale geraten, weil sie sich bei Banken Geld leihen und dann, wenn sie ihren Cashflow nicht mehr decken können, erneut Geld leihen müssen, um die Schulden zu tilgen. Daher sind die Wahl des richtigen Kredits und die Verwaltung der persönlichen Finanzen wichtige Fähigkeiten beim Hauskauf.
Die Kreditströme fließen in den Bereich des bezahlbaren Wohnraums.
Auf politischer Ebene erklärte Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Abteilung für Kredite für Wirtschaftssektoren (Staatsbank), dass die Bankenbranche viele Lösungen entwickelt habe, um jungen Menschen den Zugang zu Wohnraum zu erleichtern. Die Staatsbank veröffentlichte Rundschreiben, um Kreditspielraum zu schaffen, vorrangig Kapitalflüsse in den Sozialwohnungssektor zu lenken und in enger Abstimmung mit dem Bauministerium die Umsetzung gemäß den Vorgaben der Regierung und des Premierministers zu gewährleisten.
Derzeit beteiligen sich neun Banken an dem Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND mit um 1,5 bis 2 % niedrigeren Zinssätzen als üblich. Der niedrigste Kreditzinssatz liegt derzeit bei 5,9 % pro Jahr. Insbesondere junge Menschen unter 35 Jahren profitieren von Vorzugszinsen, die in den ersten fünf Jahren um 2 % und in den ersten zehn Jahren um 1 % niedriger sind als der durchschnittliche Zinssatz großer Banken.
„Die junge Generation ist die wichtigste Arbeitskräftequelle. Daher ist es dringend notwendig, ihnen den Kauf von Häusern zu ermöglichen. Das größte Problem besteht darin, Projekte zu finden, deren Preise für junge Menschen erschwinglich sind“, sagte Frau Giang. Sie fügte hinzu, dass die Abstimmung mit den Gemeinden und die Nutzung von Bankkrediten jungen Menschen helfen würden, ihr Leben bald zu stabilisieren.
Um junge Kunden zu unterstützen, hat die Agribank ein Vorzugskreditprogramm für den Kauf von Sozialwohnungen für junge Menschen unter 35 Jahren eingeführt. Die Laufzeit beträgt 10.000 Milliarden VND und läuft von Mai 2025 bis Ende 2030. Der Vorzugszinssatz beträgt 6,1 %/Jahr, die maximale Kreditlaufzeit beträgt 15 Jahre, die Verfahren sind einfach und die Kredite decken bis zu 100 % des Kapitalbedarfs ab. Die gekaufte Wohnung kann als Sicherheit verwendet werden.
Bisher wurden im Rahmen des Programms fast 1.600 Milliarden VND an 710 junge Kunden ausgezahlt. Frau Dang Thu Thuy, stellvertretende Leiterin der Privatkundenabteilung der Agribank, erklärte, dass dieses Produkt jungen Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen dabei hilft, problemlos ein Eigenheim zu erwerben, ihre Motivation für die berufliche Weiterentwicklung zu steigern und ihr Leben in städtischen Gebieten langfristig zu stabilisieren.
Experte Nguyen Tri Hieu hofft jedoch, dass das 145.000 Milliarden VND umfassende Sozialwohnungskreditprogramm besser umgesetzt wird, um die Schwierigkeiten teilweise zu lösen. Allerdings ist es notwendig, kommerzielle Kreditkanäle in Betracht zu ziehen, da wir uns nicht ewig auf Anreize verlassen können. Bei der Kreditaufnahme für den Hauskauf müssen die Menschen ihre Fähigkeit zur Rückzahlung berücksichtigen und vermeiden, den Höhepunkt der Immobilienpreise auszunutzen. „Überstürzen Sie den Hauskauf nicht, wenn Ihr Einkommen nicht stabil genug ist. Nehmen Sie nicht 100 VND auf, sondern müssen Sie monatlich 70 VND an Tilgung und Zinsen zahlen. Das ist die Schwelle zum Bankrott“, betonte Herr Hieu.
Herr Hieu schlug außerdem vor, dass die Staatsbank ihre Aktivitäten zur Bewertung der persönlichen Kreditwürdigkeit verstärken sollte, um das Bewusstsein für Kreditaufnahme und Rückzahlung zu schärfen und das Risiko von Forderungsausfällen im System zu verringern./.
Quelle: https://baolangson.vn/don-bay-tai-chinh-va-chinh-sach-tin-dung-co-hoi-an-cu-cho-nguoi-tre-5051364.html
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