Ich habe monatlich 70 Millionen Überschuss – soll ich sparen oder Gold kaufen?

Bei einem monatlichen Überschuss von 50 bis 70 Millionen VND empfehlen Experten, Festgeldanlagen anstelle von Sparkonten in Betracht zu ziehen und einen Teil davon in Gold anzulegen.

Ich bin 29 Jahre alt und mit einer gleichaltrigen Frau verheiratet. Ich bin angestellt, meine Frau betreibt ein kleines Unternehmen. Nach Abzug aller Ausgaben bleibt uns monatlich ein Überschuss von 50 bis 70 Millionen VND.

Angesichts der aktuellen Wirtschaftslage möchte ich mich von Experten beraten lassen, wie ich meine überschüssigen Mittel inflationsgeschützt anlegen kann. Ich erwäge zwei Optionen: eine Einzahlung auf ein Bankkonto und den Kauf von Gold. Bei Bankeinlagen finde ich die Zinsen niedrig und befürchte, dass sie die Inflation nicht ausgleichen. Beim Gold sehe ich einen deutlichen Preisunterschied zwischen dem Inlands- und dem Auslandsmarkt, und der steigende Preis birgt das Risiko, zum Höchststand zu kaufen.

Ich möchte in dieser volatilen Phase nicht in andere Anlageformen wie Aktien investieren, da ich schlechte Erfahrungen gemacht habe und mich nicht in der Lage sehe, am Markt Gewinne zu erzielen. Mir fehlt derzeit das Kapital für Immobilien, und da ich bereits eine Wohnung und einige kleinere Objekte besitze, bin ich momentan vorsichtig, was die Cashflow-Risiken angeht.

Huy

Eine Angestellte eines Geschäfts in Ho-Chi-Minh-Stadt präsentiert Gold am Morgen des 31. Januar, dem Tag des Festes des Gottes des Reichtums. Foto: Thanh Tung. — Eine Angestellte eines Geschäfts in Ho-Chi-Minh-Stadt präsentiert Gold am Morgen des 31. Januar, dem Tag des Festes des Gottes des Reichtums. Foto: *Thanh Tung.*

Berater:

Ihrer Frage entnehme ich, dass Sie sich bereits informiert und persönliche Erfahrungen mit verschiedenen Anlageformen gesammelt haben. Daher gebe ich Ihnen einen Überblick über die beiden von Ihnen angesprochenen Anlageformen: Bankeinlagen und Gold. Zusätzlich sende ich Ihnen Informationen zu weiteren Anlagemöglichkeiten.

Bevor ich den geeigneten Anlagekanal für Ihren monatlichen Überschuss von 50-70 Millionen VND bestimme, gehe ich davon aus, dass Sie bereits einen Finanzplan haben und in der Lage sind, Ihren gesamten Überschuss für Investitionen zu verwenden.

Sowohl Bankeinlagen als auch Gold bieten Vorteile hinsichtlich Sicherheit, Schutz und Kapitalzuwachs. Wie Sie bereits erwähnten, ist das Gewinnpotenzial von Bankeinlagen bei den derzeitigen Einlagenzinsen von etwa 5–6 % pro Jahr aufgrund der Inflation möglicherweise begrenzt. Sie könnten jedoch alternative Anlageprodukte wie Festgeldanlagen bei einigen Banken in Betracht ziehen.

Ein Festgeldzertifikat ist eine Art Wertpapier, das von Banken zur Kapitalbeschaffung von Unternehmen oder Privatpersonen ausgegeben wird. Es ähnelt einem Sparbuch, das Sie bei einer Bank einzahlen. Das eingezahlte Geld wird für einen bestimmten Zeitraum verwahrt, in dem die Bank regelmäßig Zinsen zahlt. Die Zinssätze sind in der Regel höher als bei regulären Sparkonten, allerdings ist eine vorzeitige Auszahlung nicht möglich. Bei einer vorzeitigen Auszahlung wird eine Gebühr erhoben, deren Höhe von den Konditionen und der Vereinbarung zwischen Ihnen und der Bank abhängt. Einige Banken ermöglichen die Übertragung dieses Zertifikats mit anschließender täglicher Zinsgutschrift. Ob eine solche Übertragung akzeptiert wird, hängt jedoch stark von den aktuellen Marktbedingungen ab.

Der Vorteil dieses Produkts liegt im höheren Zinssatz im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten. Zu den Nachteilen zählen die lange (mittel- und langfristige) Laufzeit, die geringe Liquidität, die mangelnde Flexibilität und der Umstand, dass Sie attraktive Zinssätze, wie beispielsweise zu Beginn des Jahres, nicht nutzen können.

Gold gilt als sicherer Hafen und Schutz vor Inflation und geopolitischer Instabilität. Die Goldpreise im Inland steigen weiterhin und schwanken trotz sinkender Weltmarktpreise um 70 Millionen VND pro Tael. Derzeit beträgt die Preisdifferenz zwischen den beiden Märkten über 10 Millionen VND pro Tael.

Experten erklären den starken Anstieg der inländischen Edelmetallpreise mit dem seit Langem bestehenden Importmangel und den daraus resultierenden Angebotsengpässen. Auch der steigende US-Dollar trägt zum Anstieg der Goldpreise im Inland bei. Darüber hinaus wird der Preisanstieg auch von der Marktstimmung, der aktuellen Zinssituation und geopolitischen Instabilitäten, wie beispielsweise den Sorgen um den Konflikt zwischen Israel und der Hamas, beeinflusst.

Ich bin überzeugt, dass dies weiterhin ein stabiler und profitabler Anlagekanal ist. Laut Statistiken von Dragon Capital lag die durchschnittliche Rendite dieses Kanals von 2000 bis 2021 bei 9 % pro Jahr. Angesichts des aktuell hohen Goldpreises in Vietnam sollten Sie jedoch erwägen, nur einen Teil Ihres monatlichen Überschusses in diesen Kanal zu investieren, um Ihre Gesamtrendite zu optimieren und das Systemrisiko zu minimieren.

Da mir Informationen zu Ihrem Anlageportfolio fehlen, kann ich die Sinnhaftigkeit und Effektivität Ihres Immobilienportfolios nicht beurteilen. Immobilien bleiben jedoch langfristig eine potenziell stabile und relativ renditestarke Anlage. Angesichts Ihres derzeit stabilen und hohen Cashflows könnten Sie den Einsatz von Fremdkapital zum Kauf von Häusern und Grundstücken in Erwägung ziehen. Fremdkapital ist dann sinnvoll, wenn der aufgenommene Zinssatz niedriger ist als die potenzielle Wertsteigerung der erworbenen Immobilie.

Wenn Sie beispielsweise einen Kredit zu einem durchschnittlichen Jahreszins von 9 % aufnehmen, während das Wachstum von Wohnimmobilien in Großstädten typischerweise bei 11–12 % pro Jahr liegt, nutzen Sie Fremdkapital, um das Vermögen Ihrer Familie zu erhöhen. Umgekehrt sollten Sie auf Fremdkapital verzichten, wenn der Kreditzins höher ist als das potenzielle Wachstum der Immobilie. Da die Kreditzinsen derzeit auf einem attraktiven Niveau liegen und voraussichtlich stabil bleiben werden, ist der Einsatz von Fremdkapital zur Vermögensbildung durchaus sinnvoll und eine Überlegung wert.

Nguyen Thi Thuy Chi
Experte für persönliche Finanzplanung bei
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Quellenlink