Den Kapitaldurst der Genossenschaften stillen

Obwohl der Genossenschaftssektor als eine der wichtigsten Säulen der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes gilt, kämpft er bis heute mit Kapitalproblemen. Die meisten Genossenschaften haben Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten, was dazu führt, dass viele Modelle nur auf niedrigem Niveau funktionieren oder im kleinen Maßstab verharren und ihnen die nötige Dynamik fehlt, um sich weiterzuentwickeln.

Die Than Uyen Cooperative ( Lai Chau ) ist eine der wenigen Genossenschaften, die günstigen Zugang zu Vorzugskrediten als Hebel für ihre Entwicklung hatte. Laut Genossenschaftsdirektor Le Tuan Anh sind die Umsätze der Genossenschaft dank der Kredite des Vietnam Cooperative Development Support Fund deutlich gestiegen; im darauffolgenden Jahr lag der Zuwachs bei rund 25 % gegenüber dem Vorjahr. Aktuell plant die Genossenschaft den Bau einer Fabrik mit einer Gesamtinvestition von bis zu 24 Milliarden VND und hofft, weitere Kredite vom Fonds aufnehmen zu können, um ihre Produktion zu erweitern.

Dies wird als selten bezeichnet, da von den 100 herausragenden Genossenschaften, die kürzlich bei den von der Genossenschaftsallianz organisierten „Cooperative Star Awards – CoopStar Awards 2025“ ausgezeichnet wurden, lediglich 16 Genossenschaften 31 Darlehen vom Fonds erhielten. Dies spiegelt die Tatsache wider, dass über 80 Genossenschaften bisher noch kein Kapital erhalten haben. Laut der Vizepräsidentin der Vietnam Cooperative Alliance, Nguyen Thi Hoai Linh, bekräftigt der Vietnam Cooperative Development Support Fund allmählich seine Rolle als wichtige Anlaufstelle und arbeitet mit relevanten Einheiten zusammen, um Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung für Genossenschaften zu beseitigen. Die Geschäftstätigkeit des Fonds hat die Erwartungen jedoch noch nicht erfüllt. Dies liegt zum Teil daran, dass der bisherige Kreditvergabemechanismus des Fonds thematisch eng gefasst war und sich nur auf Darlehen an Genossenschaften, Genossenschaftsverbände und Investitionskredite beschränkte, und zum Teil daran, dass viele Genossenschaften nicht über vollständige Informationen über den Fonds verfügen.

Laut Pham Cong Bang, Generaldirektor des Vietnam Cooperative Development Support Fund, hat der Fonds Hunderten von Genossenschaften und Mitgliedern Kapital geliehen und so die Start-up-Bewegung stark gefördert, die Betriebseffizienz verbessert und aktiv zur Entwicklung der kollektiven Wirtschaft im ganzen Land beigetragen. Da der Fonds nicht gewinnorientiert operiert, sind die Kreditpakete des Fonds mit sehr attraktiven Zinssätzen ausgestattet. So beträgt der Vorzugszinssatz für kurzfristige Kredite in vorrangigen Sektoren lediglich 4 %/Jahr und für andere Sektoren 4,6 %/Jahr. Für mittelfristige Kredite in vorrangigen Sektoren beträgt der Zinssatz 4,7 %/Jahr und für andere Sektoren 5,2 %/Jahr. Für langfristige Kredite beträgt er 4,7 %/Jahr und für vorrangige Sektoren 5,2 %/Jahr.

Genossenschaften leihen sich nicht nur Kapital aus dem Fonds, sondern nutzen auch offizielle Kredite des Bankensystems. Laut Angaben der Staatsbank von Vietnam waren Ende 2024 35 Kreditinstitute an der Kreditvergabe an Genossenschaften und Genossenschaftsverbände beteiligt, wobei die ausstehenden Kredite 6.855 Milliarden VND erreichten, was einem Anstieg von 11,53 % gegenüber Ende 2023 entspricht. Bis Ende Januar 2025 erreichten die ausstehenden Kredite an Genossenschaften und Genossenschaftsverbände jedoch 6.428 Milliarden VND, was einem Rückgang von 6,23 % gegenüber Ende 2024 entspricht und 0,04 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft ausmacht.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam vergeben Kreditinstitute neben den ausstehenden Krediten an Genossenschaften und Genossenschaftsverbände auch Kredite an Einzelpersonen und Haushalte, die Genossenschaften angehören, um deren Produktionsbedarf zu decken. Dementsprechend können die Kredite des Bankensektors, die die Produktions- und Geschäftstätigkeiten von Genossenschaften unterstützen, in Form von Krediten einzelner Genossenschaftsmitglieder deutlich höher sein. Statistiken zeigen, dass die ausstehenden Kredite an Einzelpersonen und Haushalte, einschließlich einzelner Genossenschaftsmitglieder, bis Ende Januar 2025 mehr als 7,3 Milliarden VND erreichten, was 46,7 % der gesamten ausstehenden Kredite der gesamten Volkswirtschaft entspricht.

Ähnlich wie die Kreditaufnahme beim Fonds stellt auch der Zugang zu Kapital aus dem Geschäftsbankensystem ein großes Hindernis für Genossenschaften dar. Bislang ist die Agribank die einzige Geschäftsbank, die eine separate Kreditregulierung für Genossenschaften entwickelt und bevorzugte Kreditvergabemechanismen eingeführt hat, beispielsweise: Keine Sicherheiten erforderlich, maximal 1 Milliarde VND für ländliche Genossenschaften, 2 Milliarden VND für Aquakulturgenossenschaften und 3 Milliarden VND für Fischereigenossenschaften. Insbesondere für Genossenschaften, die an der Wertschöpfungskette beteiligt sind, kann der ungesicherte Kreditbetrag bis zu 80 % des Gesamtprojektwerts betragen.

Die Kreditvergabe an Genossenschaften ist jedoch nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden, da die meisten Genossenschaften nicht über ausreichende Büros, Fabriken oder Lagerhallen verfügen. Zudem verfügen Genossenschaften häufig nicht über Sicherheiten für die Aufnahme von Kapital oder die Beleihung von Vermögenswerten ihrer Mitglieder, sodass der Umgang mit Sicherheiten bei Bedarf schwierig ist. Darüber hinaus sind die Kapazitäten in den Bereichen Management, Betrieb, Produktion und Unternehmensorganisation sowie die Qualifikation der Mitarbeiter von Genossenschaften nach wie vor begrenzt. Viele Genossenschaften erfüllen die Eigenkapitalanforderungen nicht, ihr Finanzberichtssystem ist unvollständig, der Kreditplan nicht umsetzbar, es herrscht keine Transparenz bei Finanzen und Cashflow, es fehlen Rechnungen und Dokumente, die Buchführung und Buchhaltung entsprechen nicht den gesetzlichen Bestimmungen; sie produzieren nicht proaktiv, können keine Marke aufbauen und keine starken Produktionsketten bilden, sodass sie einer starken Konkurrenz durch Privatunternehmen und Unternehmen mit ausländischer Beteiligung ausgesetzt sind.

Neben der Agribank führt auch die Vietnam Bank for Social Policies drei große Kreditprogramme zur Unterstützung von Genossenschaften durch, darunter Darlehen zur Schaffung von Arbeitsplätzen, Darlehen für Händler in Problemgebieten und Darlehen für die Produktionsentwicklung entlang von Wertschöpfungsketten. Laut Hoang Thi Chuong, stellvertretende Direktorin der Kreditabteilung für Studenten und Politik, belief sich der gesamte ausstehende Kreditsaldo des Darlehensprogramms zur Schaffung von Arbeitsplätzen zum 31. März auf über 114.645 Milliarden VND. Davon belief sich der ausstehende Kreditsaldo für Genossenschaften und Genossenschaftsgruppen auf 54,74 Milliarden VND, wobei 71 Kunden noch Schulden haben.

„Die Nachfrage nach zinsgünstigen Krediten von Genossenschaften ist recht groß, doch die Zahl der Genossenschaften, die auf zinsgünstige Kreditquellen zugreifen, ist noch gering, da die meisten Genossenschaften nur über geringes Kapital verfügen und die zur Kreditsicherung benötigten Vermögenswerte im Vergleich zur Kreditnachfrage noch gering sind. Zudem sind die Produktions- und Geschäftspläne nicht umsetzbar, sodass sie die Kreditbedingungen nicht vollständig erfüllen. Einige Genossenschaften verfügen nicht über ein ordnungsgemäßes Buchhaltungssystem und legen ihre Aktivitäten nicht transparent genug dar“, sagte Frau Chuong.

Frau Hoang Thi Chuong forderte die Genossenschaftsallianz, den Fonds zur Unterstützung der Genossenschaftsentwicklung und verwandte Organisationen zudem auf, Genossenschaften, Genossenschaftsverbände und Genossenschaftsgruppen stärker bei der Verbesserung ihrer organisatorischen und finanziellen Leistungsfähigkeit zu unterstützen, um die Voraussetzungen für die Aufnahme von Krediten zu gewährleisten. Genossenschaften und Genossenschaftsgruppen, insbesondere Kleingenossenschaften, müssen eine sichere, effektive und transparente Finanzverwaltung und -führung mit vollständigen und korrekten Finanzberichten und -unterlagen gewährleisten. Kredite müssen zweckgebunden und zum Nutzen der Mitglieder verwendet werden.

Quelle: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html