Den Kapitaldurst der Genossenschaften stillen

Obwohl der genossenschaftliche Wirtschaftssektor als eine der wichtigsten Säulen der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes gilt, kämpft er bis heute noch mit Kapitalproblemen. Die meisten Genossenschaften haben Schwierigkeiten, an Kredite zu kommen, was dazu führt, dass viele Modelle nur auf niedrigem Niveau funktionieren oder im kleinen Maßstab stehen bleiben und ihnen die Dynamik fehlt, sich weiterzuentwickeln.

Die Than Uyen Cooperative ( Lai Chau ) ist eine der wenigen Genossenschaften, die günstigen Zugang zu Vorzugskrediten als Hebel für ihre Entwicklung hat. Laut Genossenschaftsdirektor Le Tuan Anh konnten die Umsätze der Genossenschaft dank der Kredite des Vietnam Cooperative Development Support Fund eindrucksvoll gesteigert werden. Im darauffolgenden Jahr stiegen sie im Vergleich zum Vorjahr um etwa 25 %. Derzeit plant die Genossenschaft den Bau einer Fabrik mit einer Gesamtinvestition von bis zu 24 Milliarden VND und hofft, weitere Kredite vom Fonds aufnehmen zu können, um den Produktionsumfang zu erweitern.

Dies ist eine Seltenheit, denn unter den 100 herausragenden Genossenschaften, die kürzlich bei den von der Genossenschaftsallianz organisierten „Cooperative Star Awards – CoopStar Awards 2025“ ausgezeichnet wurden, erhielten nur 16 Genossenschaften 31 Kredite aus dem Fonds. Dies spiegelt die Tatsache wider, dass über 80 Genossenschaften bisher keinen Zugang zu Kapital haben. Laut Nguyen Thi Hoai Linh, Vizepräsidentin der Vietnam Cooperative Alliance , bekräftigt der Vietnam Cooperative Development Support Fund nach und nach seine Rolle als wichtiger Anlaufpunkt und koordiniert seine Arbeit mit den entsprechenden Stellen, um Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung für Genossenschaften zu beseitigen. Allerdings hat die Tätigkeit des Fonds die Erwartungen noch nicht erfüllt, was zum Teil daran liegt, dass der bisherige Kreditvergabemechanismus des Fonds thematisch eng gefasst war und sich auf Kredite an Genossenschaften, Genossenschaftsverbände und Investitionskredite beschränkte. Ein weiterer Grund besteht darin, dass viele Genossenschaften nicht über vollständige Informationen über den Fonds verfügen.

Laut Pham Cong Bang, Generaldirektor des Vietnam Cooperative Development Support Fund, hat der Fonds Hunderten von Genossenschaften und Mitgliedern Kapital geliehen, wodurch die Start-up-Bewegung stark gefördert, die Betriebseffizienz verbessert und aktiv zur Entwicklung der kollektiven Wirtschaft im ganzen Land beigetragen wurde. Mit dem Ziel, nicht gewinnorientiert zu wirtschaften, kann gesagt werden, dass die Kreditpakete des Fonds sehr attraktive Zinssätze aufweisen. Konkret liegen die Vorzugszinsen bei kurzfristigen Krediten für vorrangige Branchen bei nur 4 %/Jahr und für andere Branchen bei 4,6 %/Jahr. Der Zinssatz für mittelfristige Kredite in vorrangigen Sektoren beträgt 4,7 %/Jahr, in anderen Sektoren liegt er bei 5,2 %/Jahr. Bei langfristigen Krediten beträgt er 4,7 %/Jahr und für vorrangige Sektoren 5,2 %/Jahr.

Neben der Aufnahme von Fremdkapital aus dem Fonds beantragen Genossenschaften auch offizielles Kreditkapital aus dem Bankensystem. Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam waren Ende 2024 35 Kreditinstitute an der Kreditvergabe an Genossenschaften und Genossenschaftsverbände beteiligt, wobei die ausstehenden Kredite 6.855 Milliarden VND erreichten, was einem Anstieg von 11,53 % gegenüber Ende 2023 entspricht. Bis Ende Januar 2025 erreichten die ausstehenden Kredite an Genossenschaften und Genossenschaftsverbände jedoch 6.428 Milliarden VND, was einem Rückgang von 6,23 % gegenüber Ende 2024 entspricht und 0,04 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft ausmacht.

Laut der Staatsbank von Vietnam vergeben Kreditinstitute neben den ausstehenden Krediten an Genossenschaften und Genossenschaftsverbände auch Kredite an Einzelpersonen und Haushalte, die Genossenschaftsmitglieder sind, um den Produktionsbedarf der Genossenschaften und Genossenschaftsverbände zu decken. Dementsprechend können die Kredite des Bankensektors, die der Produktions- und Geschäftstätigkeit von Genossenschaften dienen, in Form von Darlehen einzelner Genossenschaftsmitglieder deutlich höher ausfallen. Statistiken zeigen insbesondere, dass die ausstehenden Kreditsalden von Einzelpersonen und Haushalten, einschließlich Genossenschaftsmitgliedern, bis Ende Januar 2025 mehr als 7,3 Milliarden VND erreichten, was 46,7 % der gesamten ausstehenden Kreditsalden der gesamten Wirtschaft entspricht.

Doch ähnlich wie bei der Kapitalaufnahme beim Fonds stellt auch der Zugang zu Kapital aus dem Geschäftsbankensystem für Genossenschaften ein großes Hindernis dar. Bislang kann man sagen, dass die Agribank die einzige Geschäftsbank ist, die eine separate Kreditregulierung für Genossenschaften aufgebaut und bevorzugte Kreditvergabemechanismen eingeführt hat, wie etwa: Keine Anforderung von Sicherheiten, maximal 1 Milliarde VND für ländliche Genossenschaften, 2 Milliarden VND für Aquakulturgenossenschaften und 3 Milliarden VND für Fischereigenossenschaften. Insbesondere für an der Wertschöpfungskette beteiligte Genossenschaften können unbesicherte Kredite bis zu 80 % des gesamten Projektwerts betragen.

Allerdings ist die Kreditvergabe an Genossenschaften noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden, da die meisten Genossenschaften nicht über Büros, Fabriken oder Lagerhallen mit ausreichender Lagerkapazität verfügen. Gleichzeitig verfügen Genossenschaften häufig nicht über die erforderlichen Sicherheiten, um Kapital aufzunehmen oder das Vermögen ihrer Mitglieder zu verpfänden. Daher gestaltet sich die Handhabung von Sicherheiten bei Bedarf schwierig. Darüber hinaus sind die Kapazitäten und Qualifikationen der Arbeitskräfte der Genossenschaft in den Bereichen Management, Betrieb, Produktion und Unternehmensorganisation noch immer begrenzt. Viele Genossenschaften erfüllen den Eigenkapitalbedarf nicht, das Finanzberichtssystem ist nicht vollständig, der Kreditplan ist nicht umsetzbar, es gibt keine Transparenz bei Finanzen und Cashflow, es liegen keine Rechnungen und Dokumente vor, die Buchführung und Buchhaltung entsprechen nicht den gesetzlichen Bestimmungen. Sie sind nicht proaktiv in der Produktion, nicht in der Lage, Marken aufzubauen und starke Produktionsketten zu bilden, und sehen sich daher einer starken Konkurrenz durch private Unternehmen und Unternehmen mit ausländischer Beteiligung ausgesetzt …

Neben der Agribank führt auch die Vietnam Bank for Social Policies drei große Kreditprogramme zur Unterstützung von Genossenschaften durch, darunter: Kredite zur Unterstützung der Schaffung von Arbeitsplätzen, Kredite für Händler in schwierigen Gebieten und Kredite zur Entwicklung der Produktion entsprechend der Wertschöpfungskette. Laut Hoang Thi Chuong, stellvertretender Direktor der Abteilung für Studenten- und Politikkredite, belief sich der gesamte ausstehende Kreditsaldo des Darlehensprogramms zur Schaffung von Arbeitsplätzen zum 31. März auf über 114.645 Milliarden VND. Davon belief sich der ausstehende Saldo für Genossenschaften und Genossenschaftsgruppen auf 54,74 Milliarden VND, wobei 71 Kunden noch Schulden hatten.

„Die Nachfrage nach zinsgünstigen Krediten von Genossenschaften ist recht groß, doch die Zahl der Genossenschaften, die auf zinsgünstige Kreditquellen zugreifen, ist noch gering, da die meisten Genossenschaften nur über geringes Kapital verfügen und die zur Kreditsicherung benötigten Vermögenswerte im Vergleich zur Kreditnachfrage noch gering sind. Zudem sind die Produktions- und Geschäftspläne nicht umsetzbar, sodass sie die Kreditbedingungen nicht vollständig erfüllen. Einige Genossenschaften verfügen nicht über ein ordnungsgemäßes Buchhaltungssystem und legen ihre Aktivitäten nicht transparent genug dar“, sagte Frau Chuong.

Von dort aus forderte Frau Hoang Thi Chuong auch die Cooperative Alliance, den Cooperative Development Support Fund und verwandte Organisationen auf, die Unterstützung für Genossenschaften, Genossenschaftsverbände und Genossenschaftsgruppen bei der Verbesserung ihrer organisatorischen und finanziellen Kapazitäten zu verstärken, um die Kreditbedingungen sicherzustellen. Genossenschaften und Genossenschaftsgruppen, insbesondere Kleingenossenschaften, müssen für eine sichere, wirksame und transparente Finanzverwaltung und -abwicklung sorgen und vollständige und korrekte Bücher und Aufzeichnungen für die Finanzberichterstattung führen. Fremdkapital muss zweckgebunden und zum Wohle der Mitglieder eingesetzt werden.

Quelle: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html