Beseitigung von Hindernissen im Schuldenbereinigungsmechanismus

Experten zufolge sind die uneinbringlichen Forderungen derzeit recht hoch und dürften in Zukunft weiter steigen. Zudem hat die Wirtschaft nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten zu kämpfen, und die Lage vieler Unternehmen verschlechtert sich.

Die Staatsbank verlangt verstärkte Maßnahmen zur Verbesserung der Kreditqualität.

Daher sind unterstützende Lösungen erforderlich, damit sich Unternehmen erholen können. Dabei müssen die Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und die Aufrechterhaltung der Schuldengruppe in Betracht gezogen werden.

Das Rundschreiben Nr. 02/2023/TT-NHNN (Rundschreiben 02) vom 23. April 2023 sieht vor, dass Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen die Rückzahlungsbedingungen neu strukturieren und Schuldengruppen bilden, um Kunden mit Produktions- und Geschäftsschwierigkeiten sowie Kunden mit Schwierigkeiten bei der Rückzahlung von Krediten für Lebens- und Konsumbedürfnisse zu unterstützen. Gemäß den Vorschriften ist das Rundschreiben 02 bis zum 30. Juni 2024 gültig.

Tendenziell nehmen die uneinbringlichen Forderungen zu

Seit Erscheinen des Rundschreibens haben einige Geschäftsbanken mit der Umstrukturierung ihrer Schuldentilgungsbedingungen und der Beibehaltung derselben Schuldengruppe erste Ergebnisse erzielt. So hat beispielsweise die Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ) bisher für 192 Kunden mit einem ausstehenden Gesamtkapital von über 7.237 Milliarden VND eine Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen gemäß Rundschreiben 02 durchgeführt, wobei die umstrukturierten Zinsen 327 Milliarden VND betragen.

Bei der Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) erklärte der stellvertretende Generaldirektor Pham Quang Thang, dass die uneinbringlichen Forderungen der Techcombank bis Ende Januar 2024 denen von Ende 2023 entsprächen, was einer Quote von 1,2 % entspräche. Die Schuldenstruktur der Kunden der Techcombank belief sich laut Rundschreiben 02 bis Ende Januar 2024 auf rund 6.000 Milliarden VND.

Insgesamt beträgt der Gesamtwert der von den Kreditinstituten umstrukturierten und in derselben Schuldengruppe belassenen Kapital- und Zinsschulden nach Angaben des Direktors der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (Staatsbank von Vietnam), Ha Thu Giang, nach fast 8 Monaten der Umsetzung dieses Rundschreibens (kumuliert vom 24. April 2023 bis zum 30. November 2023) 171.083 Milliarden VND, wobei die Schulden von 175.581 Kunden umstrukturiert und ihre Schuldengruppe in derselben belassen wurde.

Die Finanzberichte vieler Geschäftsbanken für 2023 zeigen jedoch, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen tendenziell steigt. Laut den von der Staatsbank bis zum Ende des dritten Quartals 2023 aktualisierten Daten stiegen die gesamten uneinbringlichen Forderungen der Banken zum Ende des dritten Quartals 2023 im Vergleich zum Ende des Vorquartals um 61 % auf 196.755 Milliarden VND. Bei der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) erreichten die gesamten uneinbringlichen Forderungen bis Ende 2023 4.200 Milliarden VND und waren damit dreimal so hoch wie Ende 2022.

Dementsprechend stieg auch die Quote der uneinbringlichen Forderungen der TPBank im Verhältnis zum Kundenkreditsaldo auf 2,04 % bis Ende 2023. Bei der Sacombank beliefen sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen der Bank bis Ende 2023 auf 10.984 Milliarden VND, ein Anstieg von 155,5 % gegenüber dem Jahresanfang. Auch einige andere Banken verzeichneten hohe Quoten an uneinbringlichen Forderungen, beispielsweise: Die Bac A Bank erreichte fast 914 Milliarden VND, ein Anstieg von 78 % gegenüber Ende 2022; die NCB erreichte 16.469 Milliarden VND, ein Anstieg von 92,5 %; die ACB erreichte 5.887 Milliarden VND, ein Anstieg von 93,3 %;

Darüber hinaus zeigt der Bericht der Staatsbank, dass die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz zuzüglich der noch nicht abgewickelten, an die Vietnam Asset Management Company (VAMC) verkauften Forderungen und der potenziellen uneinbringlichen Forderungen des gesamten Kreditinstitutssystems 6,16 % beträgt. Andererseits heißt es in der Stellungnahme vieler Wirtschaftsexperten und einiger Bankführer, dass die Quote der uneinbringlichen Forderungen im gesamten System bei einer „richtigen und vollständigen Berechnung“ in Wirklichkeit deutlich stärker ansteigen würde als der angekündigte Wert.

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Angesichts der wirtschaftlichen Schwierigkeiten und der schwachen Marktnachfrage, die die Fähigkeit der Kunden zur Schuldentilgung beeinträchtigen, schlugen viele Führungskräfte von Geschäftsbanken vor, die Frist für Rundschreiben 02 von sechs Monaten auf ein Jahr zu verlängern, damit Kunden und Banken günstigere Bedingungen für die Schuldentilgung haben.

Laut Tran Long, stellvertretender Generaldirektor der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BIDV), sinkt derzeit die finanzielle Leistungsfähigkeit der Unternehmen, ihre Toleranz ist gering. Viele große Unternehmen der Erdöl- und Strombranche sind zudem rechtlichen Risiken ausgesetzt, die zu einem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen und einer sinkenden Deckungsquote der uneinbringlichen Forderungen bei den Banken führen. Umstrukturierte Schulden gemäß Rundschreiben 02 sind in den Jahren 2024 und 2025 fällig, sodass der Druck, die uneinbringlichen Forderungen bei Fälligkeit zu reduzieren, sehr groß sein wird. Der Wert der Sicherheiten sinkt, was die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen aufgrund der sinkenden Liquidität auf dem Immobilienmarkt erschwert. Vertreter der BIDV schlugen daher vor, die Geltungsdauer des Rundschreibens bis Ende 2024 zu verlängern.

Do Thanh Son, stellvertretender Generaldirektor des Vorstands der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), schätzte ebenfalls, dass die Kunden auch im Jahr 2024 und bis Anfang 2025 mit Schwierigkeiten zu kämpfen haben werden, weshalb eine Verlängerung des Rundschreibens 02 zur Umschuldung und Aufrechterhaltung der Schuldengruppe erforderlich sei.

Gleichzeitig schlug Herr Son vor, für mittelfristige Schulden, die umstrukturiert und in derselben Schuldengruppe verbleiben, besondere Rückstellungen zu bilden. Für Laufzeiten, in denen diese Kundengruppe ihre Schulden vollständig getilgt hat, ist es daher nicht erforderlich, zusätzliche Rückstellungen für den verbleibenden Teil zu bilden, da die mittelfristige Kreditlaufzeit noch lang ist.

Der stellvertretende Generaldirektor der Techcombank, Pham Quang Thang, erklärte, dass die Kunden bislang begonnen hätten, ihre Schulden schrittweise zurückzuzahlen. Um den Unternehmen jedoch Zeit für die Schuldentilgung zu geben, schlug die Techcombank im Rundschreiben 02 vor, die Frist für die Umschuldung und Rückzahlung zu verlängern.

Ho Nam Tien, stellvertretender Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor der LPBank, teilte diese Ansicht und erklärte, dass die Umstrukturierung der Schuldentilgungsfristen der Kunden um maximal 12 Monate dazu führen werde, dass sich der periodische Rückzahlungsbetrag für Kunden mit mittel- und langfristigen Krediten (einschließlich des periodischen Fälligkeitsbetrags und des Umschuldungsbetrags) verdoppele. Dies könne zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung der Schulden führen, wenn die Umschuldungsfrist abläuft. Daher schlägt die LPBank vor, die Gültigkeitsdauer des Rundschreibens 02 um 12 Monate (bis zum 30. Juni 2025) zu verlängern, um die Kunden weiterhin bei der Erholung ihrer Schulden zu unterstützen.

Der stellvertretende Vorsitzende und Generalsekretär der vietnamesischen Bankenvereinigung, Nguyen Quoc Hung, empfahl der Staatsbank nicht nur, die Frist für das Rundschreiben 02 von sechs Monaten auf ein Jahr zu verlängern, um Kreditnehmern in schwierigen Situationen Zeit zur Rückzahlung ihrer Schulden zu geben, sondern schlug auch die Notwendigkeit zusätzlicher Maßnahmen vor, um mit den „Schuldenausfall“-Gruppen umzugehen, die derzeit offen in sozialen Netzwerken aktiv sind.

Zu den oben genannten Empfehlungen sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu: Die Verwaltungsbehörde stimmt der Verlängerung des Rundschreibens 02 zu, die Frage einer Verlängerung um weitere sechs Monate oder ein Jahr muss jedoch sorgfältig geprüft werden. „Die Staatsbank kann nicht bestätigen, wie lange dieses Rundschreiben verlängert wird, da es noch einer weiteren Prüfung bedarf. In naher Zukunft werden Einheiten wie die Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren, die Inspektions- und Aufsichtsbehörde, die Rechtsabteilung und die Abteilung für Geldpolitik den in diesem Rundschreiben vorgeschlagenen Mechanismus im ersten Quartal 2024 fertigstellen“, schlug der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu vor.

Agribank schlug der Staatsbank vor, Kreditinstituten die Umstrukturierung von Schulden zu gestatten, um die Schuldengruppe für ausstehende Kapitalbeträge bis 2023 beizubehalten, und den Umstrukturierungszeitraum von derzeit 30. Juni 2024 bis zum 31. Dezember 2024 zu verlängern. Auf dieser Grundlage wird vorgeschlagen, zusätzliche Rückstellungen für drei Jahre zu bilden, wobei bis zum 31. Dezember 2025 maximal 100 % der Rückstellungen gebildet werden sollen. Bei Schulden, die zur Beibehaltung der Schuldengruppe umstrukturiert werden, dürfen Kreditinstitute das Prinzip der Anpassung der Schuldengruppen gemäß CIC nicht direkt im Schuldenklassifizierungszeitraum anwenden (sie müssen nicht bis zum nächsten Schuldengruppenanpassungszeitraum gemäß CIC warten).

Generaldirektor der Vietnamesischen Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank) PHAM TOAN VUONG

Quelle: https://nhandan.vn/go-vuong-mac-co-che-xu-ly-no-post797455.html

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