Die 6-jährige Reise der explosionsartigen Verbreitung bargeldloser Zahlungen in Vietnam

Vor sechs Jahren hätten sich nur wenige vorstellen können, dass man eines Tages kein Bargeld mehr für die Geldbörse brauchen würde. Damals war das Scannen von QR-Codes, um Kaffee zu bezahlen, ein Auto zu buchen oder online einzukaufen, für die meisten Verbraucher noch eine ungewohnte Erfahrung.

Doch heute können Vietnamesen mit einem Smartphone und einem Bankkonto einen ganzen Tag ohne Bargeld auskommen.

Im Jahr 2018 verarbeitete das neue elektronische Interbanken-Zahlungssystem rund 137 Millionen Transaktionen im Wert von über 73 Millionen Milliarden VND. Die Anzahl und der durchschnittliche Transaktionswert des Systems erreichten jeweils über 544.000 Transaktionen/Tag bzw. über 289.000 Milliarden VND/Tag.

Im Jahr 2019 organisierte die Zeitung Tuoi Tre in Zusammenarbeit mit der Zahlungsabteilung, der Kommunikationsabteilung der Staatsbank, der E-Commerce-Vereinigung und Napas erstmals am 16. Juni den bargeldlosen Tag. Die Verantwortlichen der Staatsbank waren damals der Ansicht, dass elektronische Zahlungen der wichtigste Trend seien und sich extrem schnell entwickelten. Die Schwierigkeit bestand jedoch darin, denjenigen, die noch nie elektronische Zahlungen genutzt hatten, dabei zu helfen, ihre Hemmungen gegenüber der neuen Zahlungsmethode zu überwinden.

Das Treffen zur Ankündigung des bargeldlosen Tages am 16. Juni fand am Morgen des 20. Mai 2019 statt.

„Ich glaube, wenn sie einmal elektronisch bezahlt haben, werden sie definitiv nie wieder zur Barzahlung zurückkehren wollen“, sagte Pham Tien Dung, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank und damaliger Leiter der Zahlungsabteilung.

Und tatsächlich hat der bargeldlose Zahlungsverkehr in Vietnam nach nur sechs Jahren ein beeindruckendes Wachstum verzeichnet.

Bis Ende 2024 werden die gesamten bargeldlosen Zahlungen 17,7 Milliarden Transaktionen im Wert von 295 Millionen VND erreichen, was einer Steigerung von 56 % in der Menge und 32 % im Wert im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 entspricht, wie aus Statistiken der Staatsbank hervorgeht.

Auch die Banken verzeichneten ein beeindruckendes Wachstum bei bargeldlosen Zahlungen. Bei der HDBank überstieg die kumulierte Anzahl aktiver bargeldloser Zahlungstransaktionen im Zeitraum 2020–2025 330 Millionen Transaktionen, die Wachstumsrate der kumulierten Anzahl von Transaktionen von Ende 2020 bis Ende Mai 2025 stieg um fast 1.300 %, und im Zeitraum 2020–2025 wurde ein Anstieg von mehr als 5,4 Millionen Konten verzeichnet.

Überblick über den Workshop „Bargeldlose Gesellschaft: Politik und Praxis in Vietnam“ am Vormittag des 11. Juni 2019

Auch im Zeitraum 2020–2025 überstieg die Anzahl der aktiven Transaktionen von Kunden über die digitalen Kanäle der HDBank 300 Millionen Transaktionen, der Transaktionswert überstieg 5 Millionen Milliarden VND. Von Ende 2020 bis heute beträgt die Wachstumsrate der kumulierten Anzahl von Transaktionen mehr als 1.500 %, die Wachstumsrate des kumulierten Transaktionswerts hat sich mehr als verhundertfacht.

Herr Nguyen Hung Long, stellvertretender Generaldirektor von NAPAS, sagte, vor etwa sieben Jahren habe sich niemand vorstellen können, dass Geldbörsen eines Tages nicht mehr für Bargeld verwendet würden. Denn für viele Menschen, insbesondere junge Menschen, reicht es aus, mit einem Smartphone und einem gewissen Guthaben auf dem Konto auszugehen, um zu frühstücken, Kaffee zu trinken, auf den Markt zu gehen, Bus oder U-Bahn zu benutzen, Filme anzusehen, online einzukaufen usw.

Beim Einkaufen im Supermarkt Co.opmart Cong Quynh, Distrikt 1, Ho-Chi-Minh-Stadt, zahlen die Leute bargeldlos.

Wichtig ist, dass die Zahlung per QR-Code, Telefon usw. das Konsumverhalten der Menschen stark verändert hat.

Menschen können bequem von zu Hause aus online einkaufen und bezahlen. Die Digitalisierung von Konten, Zahlungen per QR-Code und Mobiltelefonen bietet den Nutzern zusätzlichen Komfort und trägt zur wirtschaftlichen Entwicklung bei.

„Tatsächlich hat Vietnam im Bereich bargeldloser Zahlungen mit Ländern im asiatischen Raum wie China gleichgezogen … In mancher Hinsicht sind wir den Industrieländern sogar voraus. Wie in Europa basiert die Zahlungsinfrastruktur vieler Länder noch immer hauptsächlich auf physischen Karten und Konten“, sagte Herr Long.

4. Besuchererfahrung am Stand der Vietcombank beim Workshop „Bargeldlose Gesellschaft: Richtlinien und Praktiken in Vietnam“ am Morgen des 11. Juni 2019

Der Bus mit der Botschaft von Cashless fährt ab dem 19. Juni 2022 in Hanoi ab und durchquert Provinzen und Städte

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, sagte, dass bargeldlose Zahlungen im Durchschnitt um 30 bis 40 Prozent pro Jahr zunehmen.

Insbesondere bei der Zahlung per QR-Code steigt die Anzahl der Transaktionen jährlich um über 100 %, so beispielsweise im Jahr 2024 um 104 % in der Menge und um über 97 % im Wert.

Die Menschen bezahlen alltägliche Rechnungen wie Telefonguthaben, Strom- und Wasserrechnungen, Online-Bestellungen, Krankenhausgebühren usw. mit E-Wallets und Kreditkarten.

Die oben genannten Zahlen zeigen, dass die meisten Verbraucher die Angewohnheit haben, beim Kauf von Waren und der Inanspruchnahme von Dienstleistungen bargeldlos zu bezahlen, insbesondere per QR-Code.

Während die Menschen elektronischen und bargeldlosen Zahlungsmethoden gegenüber noch zögerlich waren, ist diese Zahlungsmethode heute beliebter denn je. Wer eine Tasse Kaffee für nur 15.000 VND kauft oder an einem Straßenstand einen Teller Banh Cuon für 25.000 VND isst, wird vom Verkäufer immer noch dazu angehalten, den QR-Code mit dem Handy zu scannen, anstatt bar zu bezahlen, da dies schnell, bequem und ohne Wechselgeld möglich ist.

In letzter Zeit ist diese Zahlungsmethode noch bequemer geworden, da eine Reihe von Banken den Verkäufern Zahlungslautsprecher zur Verfügung stellen, damit die Verkäufer sofortige und genaue Transaktionsbenachrichtigungen per Sprache erhalten, ohne Screenshots machen oder manuell prüfen zu müssen.

Arbeiter und Besucher des bargeldlosen Marktes in der Exportverarbeitungszone Linh Trung 1 (HCMC) erlebten am Morgen des 12. Juni 2022 viele Annehmlichkeiten im Zusammenhang mit bargeldlosen Zahlungen, Spielen, ermäßigten Lebensmittelkäufen usw.

In den vergangenen drei Monaten, vom 1. März bis 31. Mai, hat die Sacombank Privatkunden, Kleinunternehmen, Händlern und Filialisten Zahlungslautsprecher zur Verfügung gestellt, sofern der Transaktionsumsatz innerhalb der drei Monate ab dem Datum der Programmregistrierung mindestens 30 Millionen VND/Monat erreicht. Dank der Zahlungslautsprecher werden Verkäufe schneller und bequemer, während gleichzeitig die korrekte Erfassung der Transaktionen auf den Bankkonten gewährleistet wird.

Das Cashless Festival in der Le Loi Straße, Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt am Morgen des 17. Juni 2023 zog eine große Anzahl von Menschen an, um zu erleben

Zuvor hatte Sacombank die Funktion „Benachrichtigung teilen“ in der Sacombank Pay-Anwendung implementiert, mit der Kunden Benachrichtigungen über Änderungen des Zahlungskontostands problemlos an bis zu fünf verschiedene Benutzer weitergeben konnten.

Diese Funktion ist besonders nützlich für die Verwaltung des Cashflows von Ladenbesitzern, der Gruppenfinanzen oder der Familienausgaben. Darüber hinaus können Nutzer den Freigabeumfang flexibel wählen, z. B. nur eingehendes Geld, ausgehendes Geld oder den gesamten Kontostand.

Herr Pham Tien Dung, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, und Herr Duong Anh Duc, stellvertretender Vorsitzender des Volkskomitees von Ho-Chi-Minh-Stadt, probierten beim Cashless-Festival die bargeldlose Bezahlung der Zeitung Tuoi Tre aus und kündigten am Abend des 16. Juni 2023 in der Le Loi-Straße, Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt, das Werbeprogramm zur Einkaufssaison 2023 an.

Herr Tuan sagte, dass wir früher ohne Bargeld nicht bezahlen konnten. Heute und in Zukunft werden alle Bankdienstleistungen digital angeboten. Smartphones dienen als Kommunikationsmittel zwischen Kunden, Banken und Dienstleistern.

Viele neue Technologien kommen zum Einsatz. Viele Banken setzen Apple Pay, Google Pay usw. ein, und sogar für Smartwatches gibt es Gamin Pay. So können nicht nur Smartphones, sondern auch Smartwatches smart bezahlen. Die Menschen finden es sehr bequem, zu bezahlen und moderne Dienstleistungen zu erleben.

Vizepremierminister Le Thanh Long und Delegierte beobachten Zahlungen mithilfe biometrischer Authentifizierungstechnologie am NAPAS-Stand beim Festival Cashless Day 2024 in der Fußgängerzone Nguyen Hue, Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt.

Herr Nguyen Hoang Long von NAPAS sagte, dass Fahrgäste ab dem 14. Februar bei der Fahrt mit der U-Bahn in Ho-Chi-Minh-Stadt sowohl inländische NAPAS-Karten als auch internationale Karten und E-Wallets zum Bezahlen auf dieser U-Bahn-Linie verwenden können.

Durch einfaches Antippen der NAPAS-Karte am Kontrollgerät am Einfahrtstor (Tap-In) und nach Beendigung der Fahrt am Ausfahrtstor (Tap-Out) haben die Fahrgäste den Bezahlvorgang für die Fahrt einfach, schnell und ganz bequem abgeschlossen.

„Beim Kauf eines Gemüsebündels auf dem Markt bezahlen Kunden durch das Scannen eines QR-Codes. Viele bezahlen auch ihre Tasse Kaffee per Scan ihres Smartphones. Es gibt also keinen Grund, warum wir im öffentlichen Nahverkehr, insbesondere in der U-Bahn, nicht moderne, bequeme und sichere Zahlungsmethoden einführen sollten“, betonte Herr Long.

Es ist eine Tatsache, dass mit der Zunahme bargeldloser Zahlungen auch die Cyberkriminalität zunimmt und unvorhersehbare Entwicklungen bei der Nutzung künstlicher Intelligenz und Technologie zur Anwendung von Tricks und Betrugsversuchen aufweist.

Ab dem 1. Juli 2024 erließ die Staatsbank den Beschluss 2345 zur biometrischen Authentifizierung für Großtransaktionen ab 10 Millionen VND pro Mal bzw. 20 Millionen VND pro Tag, anwendbar für Einzelkunden. Später nutzten jedoch hochtechnologische kriminelle Organisationen die Konten von Organisationen, um Betrug zu begehen.

Um die Tricks und Machenschaften von Hightech-Kriminellen zu unterbinden, dürfen Unternehmen ab dem 1. Juli keine Online-Transaktionen mehr durchführen, ohne die biometrischen Daten ihrer gesetzlichen Vertreter überprüfen zu lassen. Dies ist eine Regelung des Rundschreibens 17/2024 der Staatsbank, das die Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten regelt.

Der bargeldlose Tag 2024 in der Fußgängerzone Nguyen Hue im Bezirk 1 von Ho-Chi-Minh-Stadt zieht viele Menschen an, die ihn besuchen und erleben möchten.

Wenn der Kunde nach Ablauf dieser Frist die oben genannten Inhalte nicht abgeschlossen hat, setzt die Bank die Bereitstellung von Zahlungs-/Abhebungsdiensten von Zahlungskonten auf elektronischem Wege vorübergehend aus, um die Einhaltung der Vorschriften der Staatsbank sicherzustellen.

Bei Konten von Organisationen und Unternehmen verlangt die Bank zudem, dass der gesetzliche Vertreter der Organisation zur Kontoeröffnung direkt zur Bank kommt. Jegliche Form einer Vollmacht, wie beispielsweise die Ermächtigung, Dokumente zur Kontoeröffnung mitzubringen, wird nicht akzeptiert.

Herr Tuan erklärte, die Staatsbank arbeite zur Verhinderung schwerer Straftaten an einem neuen Rundschreiben. Darin wird unter anderem die Verwendung von Spitznamen bei der Kontoeröffnung verboten. Daher müssen die Konten eindeutige Nummern haben. Denn die Eröffnung von Bankkonten mit Spitznamen kann bei der überweisenden Person leicht zu Missverständnissen führen. In letzter Zeit gingen bei der Staatsbank zahlreiche Beschwerden von Nutzern ein, die versehentlich Geld an einen Spitznamen überwiesen hatten und ihr Geld nicht zurückerhalten konnten.