Viele Schwierigkeiten
Auf einem knapp 300 Quadratmeter großen Grundstück in der Gemeinde Ung Hoe (Ninh Giang) wird Ha Thi Linhs Familie in wenigen Monaten ein zweistöckiges Haus bauen. Obwohl das Fundament bereits fertiggestellt ist und das Erdgeschoss vorbereitet wird, hat Linhs Familie den Bankkreditantrag noch nicht abgeschlossen.
„Meine Familie kontaktierte die Transaktionsabteilung einer großen Bank in der Provinz, um sich nach Kreditunterlagen zu erkundigen. Um einen Kredit mit Vorzugszinsen für den Bau eines Hauses aufzunehmen, ist eine vom Volkskomitee des Bezirks ausgestellte Baugenehmigung erforderlich“, sagte Frau Linh.
Einige Banken in der Provinz bieten günstige Kreditpakete für den Hausbau mit relativ niedrigen Zinsen von etwa 6 % pro Jahr in den ersten zwei Jahren an. Die Kreditlaufzeit beträgt je nach Bank bis zu 20, sogar 25 Jahre. Der monatlich zu zahlende Kapitalbetrag ist daher nach gleichmäßiger Aufteilung auf die gesamte Kreditlaufzeit ebenfalls niedrig. Frau Linhs Familie muss in 20 Jahren 1 Milliarde VND leihen. In den ersten zwei Jahren beträgt der Gesamtbetrag, der zu zahlen ist, mehr als 9 Millionen VND im ersten Monat und sinkt dann allmählich. „Diese Ausgabe entspricht der finanziellen Leistungsfähigkeit meiner Familie. Wenn ich im Rahmen eines anderen Kreditpakets einen Kredit aufnehme, sind die monatlich zu zahlenden Kapital- und Zinszahlungen wegen der kurzen Kreditlaufzeit höher. Daher beantragt meine Familie dringend die Baugenehmigung, um Kapital zu leihen“, sagte Frau Linh.
Es gibt nicht viele Menschen wie Frau Linh, die bereit sind, in ländlichen Gebieten einen Bauantrag zu stellen. In städtischen Gebieten ist vor dem Bau eines Hauses gesetzlich eine Baugenehmigung erforderlich. Für Häuser mit weniger als sieben Stockwerken in ländlichen Gebieten ist keine Baugenehmigung erforderlich. Daher schreckt die Notwendigkeit einer staatlichen Genehmigung viele Menschen in ländlichen Gebieten von den oben genannten Krediten für den Hausbau ab.
Die Familie von Herrn Nguyen Quang Tam in der Gemeinde Tuan Viet (Kim Thanh) hat nach 7 Monaten Bauzeit Ende 2023 ein einstöckiges Haus mit thailändischem Dach fertiggestellt und dafür keinen Bankkredit aufgenommen. „Die Gesamtkosten für Bau und Fertigstellung belaufen sich auf über 2 Milliarden VND, aber da meine Familie teilweise über Ersparnisse verfügt und sich teilweise Geld von Verwandten und Freunden geliehen hat, müssen wir keinen Kredit bei der Bank aufnehmen. Wenn ich mir kein Geld von Verwandten leihen kann, traue ich mich eigentlich nicht, ein Haus zu bauen, weil ich kein Geld von der Bank leihen möchte. Ich habe immer Angst, Schulden zu haben. Wenn meine Arbeit aus irgendeinem Grund unterbrochen wird und ich kein Geld habe, um die Schulden zu bezahlen, weiß ich nicht, wie ich das schaffen soll“, erzählte Herr Tam.
Mehrere Lösungen
Die größte Schwierigkeit bei der Kreditvergabe für den ländlichen Wohnungsbau ist die Angst der Menschen. Niedrig verzinste Kredite, die jedoch eine Baugenehmigung erfordern, schrecken die Menschen vor der Beantragung zurück, obwohl die Beantragungszeit und das Verfahren dafür relativ einfach sind. Bei höher verzinsten Krediten, die keine Genehmigung erfordern, zögern die Menschen mit der monatlichen Rate. Daher ist das Kreditwachstum für Wohnungsbaudarlehen bei den meisten Geschäftsbanken stets geringer als bei anderen Krediten.
Ein weiterer Kanal für Baukredite ist das System der Sozialpolitischen Bank. Obwohl der Zinssatz mit 4,8 % pro Jahr der niedrigste im Bankensystem ist und die maximale Kreditsumme 500 Millionen VND beträgt, was den Bedürfnissen der Landbevölkerung entspricht, stellt die Kreditbeantragung die größte Herausforderung dar. Um einen Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer in der Nutzungsrechtsurkunde aufgeführt sein und den Kredit für den Bau eines Hauses auf diesem Grundstück aufnehmen.
Auf dem Land schenken Eltern ihren Kindern oft ein Grundstück zum Bau eines Hauses, oft nur mündlich. Solange die Eigentumsübertragung nicht abgeschlossen ist, können Bedürftige keinen Kredit aufnehmen. Zudem müssen viele Menschen auf dem Land Einkommensteuer zahlen, obwohl sie kein zusätzliches Einkommen haben, da das zu versteuernde Einkommen nicht korrekt berechnet wird. Daher können viele Menschen keinen Policenkredit aufnehmen, da sie von der Kreditvergabe ausgeschlossen sind.
„Schätzungen zufolge ist nur einer von zehn Krediten für den Hausbau bestimmt. Um das angestrebte Kreditwachstum zu erreichen, müssen wir daher den Kreditbedarf der Kunden in ländlichen Gebieten sorgfältig analysieren, um passende Kreditpakete zu empfehlen“, sagte Nguyen Hong Nhung, Leiterin der Privatkundenabteilung von BIDV Thanh Dong.
Die Wachstumsqualität jedes Kreditpakets zu bewerten und Vorteile für die Zielkunden zu finden, ist eine weitere Lösung, die viele Banken anwenden. Frau Nguyen Thi Quynh Diep, Leiterin der Privatkundenabteilungder Agribank Hai Duong, sagte, dass jede Region, von der Stadt bis zum Land, ihre eigene Lösung für Kreditwachstum brauche. „Um das Kreditwachstum in ländlichen Gebieten zu steigern, ist ein flexibles Management aller Programme und Kreditprodukte erforderlich. Wir streben oft Kreditpakete oder Pakete mit Vorzugszinsen an, die Konsum, Produktion und kleine Unternehmen bedienen, mit einem maximalen Kreditbetrag von 500 Millionen VND und einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren; gleichzeitig fördern wir die Kreditvergabe über eine Reihe von Massenorganisationen. Insbesondere bei Kreditpaketen für den Hausbau bieten wir oft eine spezielle Zinsberatung an, damit die Kunden die Kreditlaufzeit und die Rückzahlungshöhe besser verstehen, und stehen ihnen jederzeit mit Raten zur Seite, wenn sie diese brauchen“, sagte Frau Diep.
HA KIENQuelle
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