Seit Anfang November haben mehr als 10 Banken die Einlagenzinsen erhöht, darunter auch einige Banken der Big4-Gruppe.
Kunden bei Transaktionen in der HDBank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH
Inzwischen hat die vietnamesische Staatsbank das Rundschreiben Nr. 48 herausgegeben, in dem sie Banken verpflichtet, bei der Annahme von Einlagen keine Werbung jeglicher Art (in bar, durch Zinssätze oder auf andere Weise) anzubieten, die nicht mit dem Gesetz vereinbar ist.
Die Einlagenzinsen sind durchweg gestiegen.
Laut der Zeitung Tuoi Tre haben seit Anfang November zahlreiche Banken, darunter LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank und VietBank, ihre Einlagenzinsen erhöht. Derzeit liegt der Zinssatz für 12-monatige Laufzeiten bei 5,95 % pro Jahr und für 13-monatige Laufzeiten bei über 6 % pro Jahr. Viele Banken bieten mittlerweile Einlagenzinsen von über 6 % pro Jahr für langfristige Laufzeiten an.
Nach einer langen Phase niedriger Einlagenzinsen hat die Agribank die Zinsen zum 15. November um durchschnittlich 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte angehoben. Die Zinssätze für Laufzeiten von 6 Monaten und 12 Monaten betragen demnach 3,5 % bzw. 4,7 % pro Jahr. Der höchste Zinssatz von 4,8 % pro Jahr gilt für Laufzeiten von 24 Monaten.
Bei der Nam A Bank wurden die Zinssätze für am Schalter eingelöste Spareinlagen um 0,2 % auf 6 % pro Jahr für Einlagen ab 500 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 24 Monaten erhöht. Für Online-Spareinlagen hat die Nam A Bank die Zinssätze deutlich um bis zu 0,7 % angehoben. Derzeit beträgt der höchste Zinssatz 5,9 % pro Jahr für eine Laufzeit von 36 Monaten, 4,5 % pro Jahr für 1–2 Monate, 4,75 % pro Jahr für 3 Monate und 5,3 % pro Jahr für 10 Monate.
Selbst je nach Kundensegment verfolgt jede Bank unterschiedliche Richtlinien. Bei der VPBank erhalten beispielsweise Priority-Kunden einen Zinsbonus von 0,1 %; bei Einzahlungen von mehr als 300 Millionen VND gewährt die VPBank zusätzlich 0,5 % Zinsen.
Erhöhen Sie die Zinssätze und beschenken Sie Kunden, die Geld einzahlen.
In letzter Zeit haben Banken ihren Wettbewerb um Einlagen verstärkt, nicht nur durch attraktive Zinssätze, sondern auch durch diverse Werbeaktionen. So veranstaltete beispielsweise die SHB eine Verlosung, bei der Sparbücher an Kunden verlost wurden. Viele andere Banken bieten ebenfalls Geschenke wie Regenschirme, Regenmäntel und Thermobecher an, um Einleger zu gewinnen.
Angesichts steigender Zinsen sind Kunden zunehmend geneigt, längerfristige Zinssätze auszuhandeln oder zu anderen Banken zu wechseln, die bessere Angebote bieten.
Frau NTH aus dem Bezirk Thanh Xuan (Hanoi) hat kürzlich ihr Sparkonto mit einem Guthaben von 500 Millionen VND aufgelöst und von einer Laufzeit von 6 Monaten auf 12 Monate umgestellt. Der Zinssatz beträgt 5,9 % pro Jahr, zuzüglich 0,5 % für Einlagen über 300 Millionen VND.
Herr TMD aus dem Bezirk Hai Ba Trung (Hanoi) entschied sich unterdessen, 1,2 Milliarden VND für einen Monat anzulegen und plant, das Geld kurz vor Tet, wenn die Zinsen üblicherweise höher sind, langfristig anzulegen. Er wechselte außerdem die Bank, da er eine kostenlose Wasserflasche erhalten und die Chance hatte, bei einer Lotterie ein Sparkonto mit 300 Millionen VND zu gewinnen.
Der Bankexperte Nguyen Tri Hieu geht davon aus, dass die hohe Kapitalnachfrage von Unternehmen zum Jahresende die Banken zu Zinserhöhungen bei Einlagen zwingt. Dieser Trend dürfte sich bis zum Jahresende fortsetzen.
Laut Angaben der vietnamesischen Staatsbank erreichten die gesamten Einlagen von Privatpersonen bei Banken Ende August einen Rekordwert von 6.924.889 Milliarden VND.
Kunden bei Transaktionen in der Techcombank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH
Ist es Banken verboten, Werbeaktionen anzubieten?
In den letzten Tagen kursierten unter vielen Menschen Gerüchte, dass die vietnamesische Staatsbank das Rundschreiben Nr. 48 herausgegeben habe, in dem festgelegt wird, dass Banken bei der Annahme von Einlagen keine Werbeaktionen in irgendeiner Form (Bargeld, Zinssätze usw.) anbieten dürfen, die nicht mit dem Gesetz vereinbar sind.
Viele fragen sich, ob dies bedeutet, dass Banken keine Werbeaktionen für Einleger mehr anbieten dürfen?
Der stellvertretende Generaldirektor einer großen Aktiengesellschaft in Ho-Chi-Minh-Stadt sagte gegenüber der Zeitung Tuoi Tre , dass die vietnamesische Staatsbank den Banken nicht verbiete, Einlegern Werbeaktionen anzubieten, sondern nur solche, die „nicht dem Gesetz entsprechen“, womit Werbeaktionen gemeint seien, die das gesetzliche Limit überschreiten.
Derzeit gelten Zinsobergrenzen für Laufzeiten unter 6 Monaten. Diese Obergrenze wird vom Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank für jeden Zeitraum und für jede Art von Kreditinstitut festgelegt.
Demnach beträgt der maximale Zinssatz für Sichteinlagen und Termineinlagen mit einer Laufzeit von unter einem Monat derzeit 0,5 % pro Jahr; für Termineinlagen mit einer Laufzeit von einem bis unter sechs Monaten beträgt er 4,75 % pro Jahr. Der maximale Zinssatz für VND-Einlagen bei Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstitutionen beträgt 5,25 % pro Jahr.
Die Zinssätze für Termineinlagen mit einer Laufzeit von 6 Monaten oder länger werden von Kreditinstituten und Zweigstellen ausländischer Banken auf Basis von Angebot und Nachfrage am Kapitalmarkt festgelegt.
Daher müssen Banken bei Werbeaktionen sicherstellen, dass der Gesamtbetrag der Zinsen und Werbegeschenke die gesetzliche Höchstgrenze nicht überschreitet.
Warum erhöhen die Banken die Zinssätze?
Laut Angaben des stellvertretenden Gouverneurs der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, stieg das Kreditvolumen bis Ende Oktober 2024 im Vergleich zu Ende 2023 um 10 %. Von jetzt an bis zum Jahresende sind die Banken verpflichtet, den Kapitalbedarf der Wirtschaft vollständig zu decken, insbesondere den Kapitalbedarf für Produktion, Handel und Konsum während des chinesischen Neujahrsfestes 2025.
Experten sind der Ansicht, dass eine Erhöhung der Einlagenzinsen durch die Banken aus zwei Hauptgründen notwendig ist.
Erstens steigt die Nachfrage nach Unternehmenskrediten gegen Ende des Jahres deutlich an. Zweitens hat der jüngste starke Anstieg der Wechselkurse und Goldpreise viele Menschen dazu veranlasst, einen Teil ihres Kapitals in diese Anlageformen umzuschichten.
Daher sind die Banken gezwungen, die Zinssätze nach oben anzupassen, um die Interessen der Einleger zu schützen und nicht, um die Geldpolitik zu ändern.
Bezüglich der Ausrichtung der Geldpolitik bekräftigte der stellvertretende Gouverneur, dass das Ziel der Kapitalstützung für Unternehmen und die Wirtschaft weiterhin verfolgt wird. Die vietnamesische Staatsbank prüft derzeit verschiedene Optionen für den Leitzins, der je nach Faktoren wie makroökonomischer Stabilität, Inflationskontrolle und dem Ziel der Wachstumsförderung unverändert bleiben oder weiter sinken kann.
Zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen hat die vietnamesische Staatsbank die Kreditinstitute angewiesen, zahlreiche proaktive Maßnahmen umzusetzen, wie z. B. die Senkung der Kosten sowie die Überprüfung und den Verzicht auf unnötige Gebühren.
Darüber hinaus sind Banken verpflichtet, die Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen und den Einsatz von Informationstechnologie in den Kreditprozessen zu verbessern, um die Kreditzinsen zu senken und den Kunden den Zugang zu Bankkrediten zu erleichtern.
Quelle: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm
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