Die Einlagenzinsen steigen rasant.

Seit Anfang November haben mehr als 10 Banken die Einlagenzinsen erhöht, darunter auch Banken der Big 4-Gruppe.

Kunden tätigen Transaktionen in der HDBank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Inzwischen hat die Staatsbank das Rundschreiben Nr. 48 herausgegeben, das Banken dazu verpflichtet, bei der Entgegennahme von Einlagen keine Werbeaktionen in irgendeiner Form (in bar, bei Zinssätzen und anderen Formen) anzubieten, die nicht mit dem Gesetz vereinbar sind.

Die Zinssätze stiegen durchweg.

Laut Tuoi Tre haben seit Anfang November zahlreiche Banken wie LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank und VietBank ihre Einlagenzinsen erhöht. Derzeit liegt der Jahreszins für 12-monatige Einlagen bei 5,95 % und der Jahreszins für 13-monatige Einlagen bei über 6 %. Viele Banken bieten mittlerweile Jahreszinsen von über 6 % für langfristige Einlagen an.

Bemerkenswert ist, dass die Agribank nach einer langen Phase niedriger Zinsen die Zinssätze seit dem 15. November um durchschnittlich 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte angehoben hat. Die Zinssätze für 6-monatige und 12-monatige Laufzeiten betragen demnach 3,5 % bzw. 4,7 % pro Jahr. Der höchste Zinssatz von 4,8 % pro Jahr gilt für 24-monatige Laufzeiten.

Bei der Nam A Bank stieg der Zinssatz für am Schalter eingelöste Spareinlagen um 0,2 Prozentpunkte auf 6 % pro Jahr für Einlagen ab 500 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 24 Monaten. Auch für Online-Spareinlagen erhöhte die Nam A Bank den Zinssatz deutlich um bis zu 0,7 Prozentpunkte. Derzeit beträgt der höchste Zinssatz für eine Laufzeit von 36 Monaten 5,9 % pro Jahr, für 1–2 Monate 4,5 % pro Jahr, für 3 Monate 4,75 % pro Jahr und für 10 Monate 5,3 % pro Jahr.

Selbst je nach Kunde hat jede Bank unterschiedliche Richtlinien. Bei der VPBank erhalten beispielsweise Prioritätskunden 0,1 % Zinsen; bei Einlagen über 300 Millionen VND gewährt die VPBank zusätzlich 0,5 % Zinsen.

Zinsen plus Prämien für Einleger

In letzter Zeit konkurrieren Banken verstärkt um Einlagen, nicht nur durch attraktive Zinssätze, sondern auch durch zahlreiche Werbeaktionen. So veranstaltet beispielsweise die SHB eine Verlosung, bei der Sparbücher an Kunden verlost werden. Viele andere Banken verteilen ebenfalls Geschenke wie Regenschirme, Regenmäntel und Thermoskannen, um Einleger zu gewinnen.

Angesichts der Welle von Zinserhöhungen neigen Kunden dazu, über langfristige Zinssätze zu verhandeln oder zu anderen Banken mit besseren Anreizen zu wechseln.

Frau NTH im Bezirk Thanh Xuan (Hanoi) hat gerade ihr Sparbuch über 500 Millionen VND aufgelöst, um von 6 Monaten auf 12 Monate Laufzeit umzusteigen. Dank eines zusätzlichen Bonus von 0,5 % für die Einlage von über 300 Millionen VND beträgt der Zinssatz 5,9 % pro Jahr.

Herr TMD aus dem Bezirk Hai Ba Trung (Hanoi) entschied sich unterdessen für eine einmonatige Festgeldanlage über 1,2 Milliarden VND. Er plant, das Geld kurz vor Tet, wenn die Zinsen üblicherweise höher sind, langfristig anzulegen. Außerdem wechselte er die Bank, da er eine Wasserflasche geschenkt bekommen und bei einer Verlosung die Chance hatte, ein Sparbuch im Wert von 300 Millionen VND zu gewinnen.

Der Bankexperte Nguyen Tri Hieu erklärte, der hohe Kapitalbedarf der Unternehmen zum Jahresende habe die Banken gezwungen, die Einlagenzinsen zu erhöhen. Dieser Trend dürfte sich bis zum Jahresende fortsetzen.

Laut Angaben der Staatsbank erreichten die gesamten Bankeinlagen der Bevölkerung Ende August einen Rekordwert von 6.924.889 Milliarden VND.

Kunden tätigen Transaktionen in der Techcombank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Gibt es ein Verbot für Bankwerbung?

In den letzten Tagen hat die Nachricht, dass die Staatsbank soeben das Rundschreiben Nr. 48 herausgegeben hat, viele Menschen beunruhigt. Darin wird festgelegt, dass Banken bei der Entgegennahme von Einlagen keine Werbeaktionen in irgendeiner Form (in Form von Bargeld, Zinssätzen usw.) durchführen dürfen, die nicht mit dem Gesetz vereinbar sind.

Viele fragen sich, ob dies bedeutet, dass Banken keine Werbeaktionen für Einleger mehr anbieten dürfen?

Im Gespräch mit Tuoi Tre sagte der stellvertretende Generaldirektor einer großen Aktiengesellschaft in Ho-Chi-Minh-Stadt, dass die Staatsbank den Banken nicht verbiete, den Einlegern Werbeaktionen anzubieten, sondern nur solche, die „nicht mit dem Gesetz vereinbar“ seien, also Werbeaktionen, die die Obergrenze überschreiten.

Derzeit gilt die Zinsobergrenze für Laufzeiten unter 6 Monaten. Diese Obergrenze wird vom Gouverneur der Staatsbank für jeden Zeitraum und für jede Art von Kreditinstitut festgelegt.

Demnach beträgt der maximale Zinssatz für unbefristete Einlagen und Einlagen mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat derzeit 0,5 % pro Jahr; für Einlagen mit einer Laufzeit von einem bis unter sechs Monaten beträgt er 4,75 % pro Jahr. Der maximale Zinssatz für Einlagen in VND bei Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstitutionen liegt bei 5,25 % pro Jahr.

Die Zinssätze für Einlagen mit einer Laufzeit von 6 Monaten oder mehr werden von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen auf Basis von Angebot und Nachfrage am Markt festgelegt.

Wenn also eine Werbeaktion stattfindet, muss die Bank sicherstellen, dass die Summe aus Zinssatz und Werbegeschenken den vorgeschriebenen Höchstbetrag nicht überschreitet.

Warum erhöhen Banken die Zinssätze?

Laut Angaben des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank, Dao Minh Tu, stieg das Kreditvolumen bis Ende Oktober 2024 im Vergleich zu Ende 2023 um 10 %. Von jetzt an bis zum Jahresende sind die Banken verpflichtet, den Kapitalbedarf der Wirtschaft vollständig zu decken, insbesondere den Kapitalbedarf für Produktion, Handel und Konsum während des chinesischen Neujahrsfestes 2025.

Experten zufolge ist eine Erhöhung der Bankeinlagenzinsen aus zwei Hauptgründen notwendig.

Erstens steigt die Nachfrage nach Unternehmenskrediten zum Jahresende. Zweitens hat der jüngste starke Anstieg der Wechselkurse und Goldpreise dazu geführt, dass viele Menschen einen Teil ihres Kapitals in diese Anlagekanäle investieren.

Daher sind Banken gezwungen, die Zinssätze anzupassen, um die Interessen der Einleger zu schützen und nicht, um die Geldpolitik zu ändern.

Bezüglich der Ausrichtung der Geldpolitik bekräftigte der stellvertretende Gouverneur, dass das Ziel der Kapitalstützung für Unternehmen und die Wirtschaft weiterhin verfolgt wird. Die Zentralbank prüft derzeit verschiedene Optionen für die Leitzinsen, die je nach Faktoren wie makroökonomischer Stabilität, Inflationskontrolle und Wachstumsförderung entweder unverändert bleiben oder weiter gesenkt werden können.

Zur Unterstützung von Unternehmen und Bürgern hat die Staatsbank die Kreditinstitute angewiesen, zahlreiche positive Maßnahmen umzusetzen, wie beispielsweise die Senkung der Kosten sowie die Überprüfung und den Erlass unnötiger Gebühren.

Darüber hinaus sind die Banken verpflichtet, die Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen und den Einsatz von Informationstechnologie im Kreditvergabeprozess zu erhöhen, um zur Senkung der Kreditzinsen beizutragen und günstige Bedingungen für den Zugang der Kunden zu Bankkrediten zu schaffen.

Quelle: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm