Steigende Einlagenzinsen locken die Öffentlichkeit zu Einlagen.

Kunden, die Transaktionen bei der Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank – Filiale Binh Duong – durchführen.

Die Zinssätze sind leicht gestiegen.

Nach dem Treffen der vietnamesischen Staatsbank (SBV) mit Geschäftsbanken am 25. Februar zu den Zinssätzen senkten 29 inländische Geschäftsbanken ihre Einlagenzinsen um 0,1 bis 1,05 Prozentpunkte pro Jahr. Der Abwärtstrend verlangsamte sich jedoch im April 2025, als nur noch neun Banken die Zinsen senkten. Einige Banken erhöhten die Sparzinsen für bestimmte Laufzeiten, insbesondere für kurzfristige. So erhöhten beispielsweise die Landwirtschafts- und Ländliche Entwicklungsbank ( Agribank ), die Militärische Handelsgesellschaft (MB) und die Vietnamesische Export-Import-Handelsgesellschaft (Eximbank) sowie die Orient Handelsgesellschaft (OCB) und die Bac A Bank im April die Zinsen für Laufzeiten von einem bis 36 Monaten.

Kürzlich erhöhte die Myanmar Bank (MB) ihre Einlagenzinsen für Laufzeiten von ein bis fünf Monaten bis Ende Mai 2025 um 0,2 Prozentpunkte pro Jahr. Es ist keine Mindesteinlage erforderlich. Seit Jahresbeginn hat die MB ihre Einlagenzinsen bereits mehrfach angepasst. Um Kunden zu gewinnen, werben Banken zudem verstärkt für Online-Sparprodukte, beispielsweise durch höhere Zinsen im Vergleich zu Bareinlagen oder durch die Möglichkeit, Überziehungskredite mit Sparbüchern als Sicherheit für Einlagen zu gewähren. Die Vikki Digital Bank bietet beispielsweise einen Jahreszins von 6 % für 12-monatige Einlagen. Kunden der Ho Chi Minh City Development Commercial Bank ( HDbank ) erhalten bei Online-Einlagen 6 % Jahreszins für 15-monatige und 6,1 % Jahreszins für 18-monatige Einlagen.

Bei der Bản Việt Commercial Joint Stock Bank (BVbank) betragen die Zinssätze derzeit 6,1 % pro Jahr bei einer Laufzeit von 60 Monaten und 6,0 % pro Jahr bei einer Laufzeit von 48 Monaten. Diese Regelung gilt jedoch nur für Kunden, die Geld am Schalter einzahlen.

Die Menschen bevorzugen es nach wie vor, ihr Geld auf Banken einzuzahlen.

Die genannten Sparzinsen gelten derzeit angesichts der vielen ungenutzten Gelder und der anhaltenden Risiken anderer Anlageformen als attraktiv für Sparer. Herr Nguyen Van Duc aus dem Bezirk Phu My in der Stadt Thu Dau Mot erklärte: „Ich finde Spareinlagen sicherer und sie bieten stabilere Zinsen als andere Anlageformen wie Aktien. Immobilien sind risikoreich, und Unternehmensinvestitionen haben sich noch nicht erholt, deshalb lege ich meine Ersparnisse weiterhin auf ein Bankkonto.“

Laut der vietnamesischen Staatsbank (SBV) bereitet der Bankensektor umfangreiche Kapitalressourcen vor, um den Kreditplan 2025 zu erfüllen. Daher müssen sich die Banken auf die Steigerung der Kreditvergabe und die Kapitalmobilisierung konzentrieren, um die gesteckten Ziele zu erreichen. Herr Tran Ngoc Linh, Direktor der Filiale Binh Duong der Investment and Development Commercial Bank (BIDV), ist der Ansicht, dass eine Erhöhung der Einlagenzinsen notwendig ist, um angesichts der aktuell hohen Kreditnachfrage eine stabile Liquidität zu gewährleisten und Kapital anzuziehen. Höhere Einlagenzinsen helfen den Banken, einen stabilen Cashflow für das Kreditgeschäft aufrechtzuerhalten und effektiv mit anderen Anlageformen wie Aktien, Immobilien und Gold zu konkurrieren.

Laut Herrn Tran Ngoc Linh hängt die Strategie jeder Bank zur Anpassung der Einlagenzinsen daher von ihrer Liquiditätslage und ihrem Kreditwachstumspotenzial ab. Banken mit hohem Kreditwachstumspotenzial erhöhen die Zinsen, um Einlagen anzuziehen, während kleinere Banken oder solche mit hoher Liquidität möglicherweise keine wesentlichen Anpassungen benötigen. Dies verdeutlicht die Flexibilität des jeweiligen Bankansatzes, der sich an der Geschäftsstrategie und der aktuellen Situation orientiert.

Laut Aussagen führender Banken spiegelt der anhaltend starke Anstieg der Einlagen im Bankensystem teilweise die vorsichtige Haltung der Anleger wider, da die Aktien-, Immobilien- und Goldmärkte Schwankungen unterliegen und zahlreiche Risiken bergen. Darüber hinaus haben die volatile Weltwirtschaft, die steigende Inflation, die geopolitische Instabilität und der Rückgang vieler wichtiger Exportmärkte dazu geführt, dass Kapital nach sichereren Anlagemöglichkeiten sucht. Die Geldpolitik der vietnamesischen Staatsbank und die Stabilität des Finanzsystems tragen ebenfalls zur Stärkung des Vertrauens der Einleger bei.

Die Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank, Nguyen Thi Hong, schätzte ein, dass 2025 aufgrund der anhaltenden Unsicherheit und der potenziellen Risiken für die Weltwirtschaft weiterhin ein herausforderndes Jahr bleiben dürfte. Die globale Inflation sinkt zwar, ist aber noch nicht nachhaltig und birgt angesichts der weitgehend offenen vietnamesischen Wirtschaft das Risiko eines steigenden Inflationsdrucks. Dies sind die Herausforderungen, denen sich der Bankensektor im Allgemeinen und die Geldpolitik der vietnamesischen Staatsbank im Besonderen im Jahr 2025 gegenübersehen.

Die vietnamesische Staatsbank (SBV) steuert ihre Geldpolitik weiterhin proaktiv, flexibel, zügig und effektiv und stimmt sie synchron und harmonisch mit der Fiskalpolitik und anderen geldpolitischen Maßnahmen ab. Dementsprechend passt die SBV die Zinssätze weiterhin an die Marktentwicklung, die makroökonomischen Bedingungen, die Inflation und die geldpolitischen Ziele an; sie weist die Geschäftsbanken weiterhin an, ihre Kosten zu senken, um ihnen niedrigere Zinssätze für Privatpersonen und Unternehmen zu ermöglichen; und sie fördert den Einsatz von Technologie und die digitale Transformation, um den Zugang der Bevölkerung zu Bankprodukten und -dienstleistungen zu erleichtern.

Laut Herrn Ta Thanh Long, Direktor der vietnamesischen Staatsbank der Region 12 (Dong Nai, Binh Duong, Binh Phuoc, Tay Ninh, Ba Ria – Vung Tau), stiegen nach der Fusion das Volumen der ausstehenden Kredite und das mobilisierte Kapital in der Region 12 deutlich an. Konkret erreichte das gesamte mobilisierte Kapital bis Ende März 2025 über 1 Billion VND, ein durchschnittlicher Anstieg von 2,06 % gegenüber Ende 2024; das ausstehende Kreditvolumen wird auf über 1,1 Billionen VND geschätzt, ein Anstieg von 0,86 % gegenüber Jahresbeginn. Die Kreditvergabe an prioritäre Sektoren wächst weiterhin stetig.

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