Angst vor wirtschaftlichen Schwierigkeiten für Banken

ANTD.VN – Vertreter der Banken sagten, wenn die Unternehmen heute all ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, würden in Zukunft auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, wenn die Banken in Schwierigkeiten seien.

Das Geschäft ist schwierig, das Bankgeschäft auch

Laut Statistiken der Staatsbank stiegen die Kredite der gesamten Branche bis zum Ende des ersten Quartals 2023 nur um mehr als 2 %, während sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres nur um 5 % gestiegen waren. Dies zeigt, dass sich die Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen verlangsamt, da die Unternehmen bei steigenden Kapitalkosten ihre Produktion drosseln und die Menschen auch ihre Finanzen reduzieren.

Laut Le Thanh Tung, Mitglied des Verwaltungsrats der VietinBank , sind Banken das „Testbarometer“ der Wirtschaft. Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, geraten auch Banken in Schwierigkeiten. Die Finanzberichte von 27 börsennotierten Banken für das erste Quartal 2023 zeigen, dass die Gewinne im ersten Quartal 2023 um 4,4 % zurückgingen.

Auch die Bankenbranche war in letzter Zeit zahlreichen Risiken ausgesetzt. Im Jahr 2022 zählen zu diesen Risiken Liquiditäts-, Wechselkurs-, Zins- und Reputationsrisiken (aufgrund der Auswirkungen von Unternehmensanleihen und Versicherungen).

Das größte Risiko im Jahr 2023 ist die Kreditvergabe. „Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, müssen Banken ihre Rückstellungen erhöhen und aufgelaufene Zinsen abschreiben. Darüber hinaus erhöht die schwierige Wirtschaftslage auch andere Risiken im Bankensektor, wie beispielsweise Sicherheitsrisiken in Transaktionsbüros (Raub), interne Betrugsrisiken und Cyberangriffe von außen“, sagte Herr Tung.

Ihm zufolge sind die Zinsen für Darlehen die Haupteinnahmequelle der Bank. Die Qualität der Schulden verschlechtere sich, und die Notwendigkeit, höhere Rückstellungen zu bilden, werde sich auf die Gewinne der Bank auswirken. Auch staatliche Geschäftsbanken wie die VietinBank müssten ihre Zinssätze senken.

Banken befürchten, in einer schwierigen Wirtschaftslage Risiken eingehen zu müssen

Herr Tung würdigte jedoch die Ausrichtung der Regierung auf Lösungen zur Beseitigung der Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt, bei Unternehmensanleihen und der Auszahlung öffentlicher Investitionen sowie die Lösungen des Bankensektors zur Stabilisierung des Systems und zur Bereitstellung von Kapital für die Wirtschaft.

Insbesondere die Veröffentlichung des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN zur Umschuldung durch die Staatsbank von Vietnam hilft nicht nur den Unternehmen, sondern ermöglicht es auch den Banken, Rückstellungen zu bilden, wodurch sowohl die Unternehmen als auch die Banken bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten unterstützt werden.

Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, erklärte ebenfalls, dass der Bankensektor mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert sei. Er kommentierte, dass die Staatsbank derzeit „auf einem schmalen Grat wandele“, da sie sowohl die Makroökonomie steuern, die Inflation kontrollieren als auch Unternehmen unterstützen müsse.

„Wenn die Unternehmen heute all ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, werden in Zukunft auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, wenn die Banken in Schwierigkeiten geraten“, warnte Herr Hung.

Ihm zufolge sei das Rundschreiben 02/2023 zum Schuldenaufschub zwar eine gute Nachricht für Banken und Unternehmen, doch wenn man nicht aufpasse, würden sich die wirtschaftlichen Schwierigkeiten auf die Geschäftsbanken konzentrieren.

Staatsbank „atmet auf“ trotz großem Druck

Aus Sicht der Staatsführung sagte Frau Duong Thi Thanh Binh, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (SBV), dass im Jahr 2022 der Druck auf die Wechselkurse und den Devisenmarkt aufgrund ungewöhnlicher und sehr starker Schwankungen der Weltwirtschaft sehr hoch sein werde.

Darüber hinaus haben die Fälle SCB und Van Thinh Phat in Vietnam die Erwartungen einer VND-Abwertung verstärkt und so den Druck auf die Geldpolitik erhöht.

„Wir müssen die Spanne und die Zinssätze erhöhen, um Flexibilität in der Geldpolitik zu gewährleisten. Dadurch gehört der VND zu den Währungen mit einer deutlich geringeren Abwertungsspanne im Vergleich zu anderen Landeswährungen, der Wechselkurs schwankt nicht so stark wie in anderen Ländern, und die Marktaktivitäten verlaufen reibungslos“, sagte ein Vertreter der Staatsbank.

Bis 2023, als der Druck nachließ, reduzierten die Zentralbanken der Länder und die Fed schrittweise die Intensität und das Ausmaß ihrer Zinserhöhungen. Angebot und Nachfrage in der Landeswährung verbesserten sich, und dank der Managementlösungen stabilisierten sich die Wechselkurse, und der Markt war ruhig. Darüber hinaus kaufte die Staatsbank große Mengen an Fremdwährungen, um ihre Devisenreserven zu erhöhen.

„Alle mögen das als normal empfinden, aber die Mitarbeiter der Staatsbank haben erleichtert aufgeatmet. Wir haben in der letzten Zeit auch mehr Erfahrung gesammelt. Außerdem ist das Vertrauen des Marktes in die Geschäftstätigkeit der Staatsbank gestärkt worden“, erklärte Frau Binh.

Der Vertreter der Staatsbank sagte jedoch, dass die Staatsbank und das System der Geschäftsbanken angesichts der Schwierigkeiten der Unternehmen und der Wirtschaft derzeit unter großem Druck stünden, die Zinssätze zu senken und die Kapitalversorgung der Wirtschaft zu erhöhen.

Die Politik der Staatsbank besteht darin, sicheres und effektives Wachstum zu fördern und gleichzeitig die Kreditqualität zu verbessern. Dabei konzentriert sie die Kreditvergabe auf verschiedene Schwerpunktbereiche. Kürzlich forderte die Staatsbank die Geschäftsbanken auf, die Bedingungen für einen leichteren Zugang von Privatpersonen und Unternehmen zu Kapital zu schaffen.

Wenn ein Unternehmen jedoch Kapital aufnehmen möchte, muss es die Voraussetzungen erfüllen, seine Leistungsfähigkeit unter Beweis stellen und effektiv und effizient arbeiten. Zudem ist die Kreditquote in unserem Land nach wie vor sehr hoch. Daher ist es notwendig, die Abhängigkeit von Bankkrediten zu verringern, da es sonst schwierig sein wird, die Zinssätze zu senken.

„Dies hängt nicht nur von der Staatsbank ab, sondern auch von der Umstrukturierung der Wirtschaft, der Steigerung der Geschäftsenergie und der Verbesserung der Qualität des Kapitalmarkts“, sagte Frau Binh.

Quellenlink: https://www.anninhthudo.vn/lo-kho-khan-cua-nen-kinh-te-se-don-len-ngan-hang-post539426.antd