Darauf sollten Sie bei Investitionen vor und nach der Pensionierung achten

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Worauf Sie bei Investitionen vor und nach der Pensionierung achten sollten — Ein geruhsamer Ruhestand ist der Traum vieler Menschen. Foto: Xinhua

Durch eine sorgfältige Planung der einzelnen Lebensabschnitte können Sie Ihre Arbeitszeit im Vergleich zum vorgeschriebenen Renteneintrittsalter verkürzen. Frau Tran Thi Mai Han – Expertin für persönliche Finanzplanung bei FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC – sagte, dass Sie vor der Erstellung eines Finanzplans Ihre aktuelle finanzielle Situation sowie Ihre Ruhestandsziele bewerten müssen.

Folgende Faktoren müssen sowohl für die Zeit vor als auch nach dem Ruhestand ermittelt und bewertet werden: Einkommensquellen, erwartete Ausgaben, vorhandene Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, erwartetes Erbe und das Vererben an Verwandte, Anlagekenntnisse und -erfahrung sowie persönliche Risikobereitschaft.

Darüber hinaus müssen auch damit verbundene Faktoren wie die sozioökonomische Situation, die Gesetzgebung und die auf dem Markt verfügbaren Finanzprodukte berücksichtigt werden. Auf dieser Grundlage können Sie einen Plan für den Einsatz geeigneter Finanz- und Anlageprodukte entwickeln, um kurz- und langfristige Ziele zu erreichen.

Frau Tran Thi Mai Han berichtet im Smart Finance-Programm über ihren Ruhestandsplan. Foto: Duc Manh

Betrachten wir das konkrete Beispiel der Familie von Herrn An und Frau Phuong, die das Alter von 45 Jahren erreicht haben. Das Paar plant, in 10 Jahren mit 5 Milliarden VND in der Tasche in den Ruhestand zu gehen. Frau Tran Thi Mai Han gibt wichtige Hinweise zur Investition dieses Geldes für einen angenehmen Ruhestand.

Anlagestrategie für die Altersvorsorge

Laut dem Experten ist eine Anlagedauer von 10 Jahren ein langer Zeitraum, der es der Familie von Herrn An ermöglicht, aus einer Vielzahl von Finanz- und Anlageprodukten auszuwählen. In dieser Phase kann die erwartete Gewinnentwicklung für 10 Jahre zwischen 10 und 15 %/Jahr liegen, wobei der Gewinn in den letzten Jahren durch die Umstrukturierung auf risikoarme, hochliquide Produkte zur Vorbereitung auf den Ruhestand allmählich sinken wird.

Bei 5 Milliarden VND beträgt der nach 10 Jahren zum Zeitpunkt der Pensionierung erhaltene Geldbetrag je nach Anlageeffizienz etwa 13 bis 17 Milliarden VND.

Es ist nicht einfach, eine gute Gewinnentwicklung und ein nachhaltiges Wachstum aufrechtzuerhalten. Die Familie von Herrn An muss über Anlagekenntnisse und Erfahrung verfügen. Darüber hinaus hängt die Investitionseffizienz auch von den Schwankungen der sozioökonomischen Situation in der Zukunft ab.

Anlagestrategie für die Zeit nach der Pensionierung

Nach der Pensionierung muss die Familie von Herrn An Finanz- und Anlageprodukte mit durchschnittlicher Gewinnentwicklung und geringem Risiko auswählen, um die Erhaltung des Anlagekapitals zu gewährleisten. Sie sollten auch in Erwägung ziehen, in Produkte zu investieren, die einen Cashflow generieren können, um ein geringeres oder fehlendes passives Einkommen auszugleichen.

Jährlich müssen Herr An und Frau Phuong den Fortschritt ihres Rentenplans bewerten und aktualisieren. Dadurch werden die notwendigen Anpassungen ermittelt, um die gesetzten Ziele zu erreichen.

Das Smart Finance-Programm wird gemeinsam von Lao Dong Newspaper und FIDT JSC – Investment and Asset Management umgesetzt. Die Videoserie wird um 19:00 Uhr ausgestrahlt. jeden Donnerstag mit der Teilnahme führender, renommierter Finanzexperten, die ihren Lesern/Zuschauern ihr Wissen und ihre Fähigkeiten im Bereich persönliches Finanzmanagement und Investitionen vermitteln!

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