Wer für jede Lebensphase einen detaillierten Plan hat, kann seine Erwerbstätigkeit im Vergleich zum gesetzlichen Renteneintrittsalter verkürzen. Frau Tran Thi Mai Han, Expertin für persönliche Finanzplanung bei FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, erklärte, dass man vor der Erstellung eines Finanzplans seine aktuelle finanzielle Situation sowie seine Rentenziele analysieren sollte.
Folgende Faktoren müssen sowohl für die Zeit vor als auch nach dem Eintritt in den Ruhestand ermittelt und bewertet werden: Einkommensquellen, erwartete Ausgaben, vorhandenes Vermögen und Schulden, erwartete Erbschaften, die erhalten werden, und Erbschaften an Verwandte, Anlagekenntnisse, Erfahrung und persönliche Risikobereitschaft.
Darüber hinaus ist es wichtig, auch verwandte Faktoren wie die sozioökonomische Lage, Gesetze und am Markt verfügbare Finanzprodukte zu berücksichtigen. Dies hilft Ihnen, eine Grundlage für die Planung geeigneter Finanzprodukte und Investitionen zu schaffen, um kurz- und langfristige Ziele zu erreichen.
Nehmen wir das Beispiel von Herrn An und Frau Phuong, deren Familie das 45. Lebensjahr erreicht hat. Das Ehepaar plant, in zehn Jahren mit fünf Milliarden VND in Rente zu gehen. Frau Tran Thi Mai Han gibt wertvolle Hinweise zur Anlage dieses Geldes, um einen sorgenfreien Ruhestand zu ermöglichen.
Anlagestrategie für den Ruhestand
Laut dem Experten ist eine Anlagedauer von 10 Jahren ein langer Zeitraum, der es Herrn Ans Familie ermöglicht, aus einer Vielzahl von Finanzprodukten zu wählen und ihre Anlagen zu diversifizieren. In dieser Phase kann die erwartete Rendite über 10 Jahre bei 10–15 % pro Jahr liegen, wobei die Rendite in den letzten Jahren aufgrund der Umschichtung hin zu risikoarmen, liquiditätsstarken Produkten zur Vorbereitung auf den Ruhestand allmählich sinkt.
Bei einer Investition von 5 Milliarden VND beträgt der Betrag, der nach 10 Jahren zum Zeitpunkt des Ruhestands ausgezahlt wird, je nach Effizienz der Anlage etwa 13 bis 17 Milliarden VND.
Die Aufrechterhaltung einer guten Rentabilität und eines nachhaltigen Wachstums ist nicht einfach und erfordert von Herrn Ans Familie fundierte Investitionskenntnisse und -erfahrung. Darüber hinaus hängt die Investitionseffizienz auch von den zukünftigen Schwankungen der sozioökonomischen Lage ab.
Anlagestrategien für die Zeit nach dem Berufsleben
Nach dem Eintritt in den Ruhestand muss die Familie von Herrn An Finanz- und Anlageprodukte mit durchschnittlicher Rendite und geringem Risiko auswählen, um den Erhalt des Anlagekapitals zu gewährleisten. Er und seine Frau sollten zudem darauf achten, in Produkte zu investieren, die einen regelmäßigen Cashflow generieren, um den Rückgang oder Wegfall passiver Einkünfte auszugleichen.
Herr An und Frau Phuong müssen jährlich den Fortschritt der Umsetzung des Altersvorsorgeplans bewerten und aktualisieren. Dadurch können sie die notwendigen Anpassungen vornehmen, um die gesteckten Ziele zu erreichen.
Das Programm „Smart Finance“ ist eine gemeinsame Produktion der Zeitung Lao Dong und der FIDT Joint Stock Company – Investment and Asset Management. Die Videoserie wird jeden Donnerstag um 19:00 Uhr ausgestrahlt. Führende und angesehene Finanzexperten teilen ihr Wissen und ihre Fähigkeiten im Bereich persönliches Finanzmanagement und Investitionen mit den Zuschauern.
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Quelle
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