In der offiziellen Mitteilung Nr. 18 zum Kreditwachstumsmanagement im Jahr 2024 forderte der Premierminister die öffentliche Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinssätze, damit Privatpersonen und Unternehmen leichter auf Kredite zugreifen und Banken für die Kapitalaufnahme auswählen können.
Kreditnehmer hoffen auf baldige Bekanntgabe der Zinssätze
Kreditnehmer wünschen sich von den Banken, dass sie konkrete Kreditzinsen öffentlich bekannt geben, und zwar nicht nur den Basiszinssatz, sondern auch die Gebühren bei der Kreditaufnahme sowie die Vorfälligkeitsentschädigungen.
Frau Kim Chi (Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, sie habe sich Kapital von einer Aktienbank geliehen. Als der Mobilisierungszinssatz Ende 2022 und Anfang 2023 stark anstieg, erlitt sie bei jeder Zinsanpassung einen Herzinfarkt, weil der Kreditzinssatz sehr schnell anstieg.
Im Gegenteil: Als der Mobilisierungszinssatz im Vergleich zum Vorjahreszeitraum nur um die Hälfte oder sogar nur um ein Drittel sank, sank der Kreditzinssatz nur sehr langsam und nicht proportional. Auf Nachfrage nannte die Kreditsachbearbeiterin viele Gründe, etwa, dass der alte Mobilisierungsbetrag noch verfügbar sei und der Selbstkostenpreis daher noch hoch sei, oder dass der Kreditzinssatz auf der Vereinbarung zwischen Bank und Kreditnehmer basiere und von der Risikobereitschaft abhänge.
„Ich unterstütze die konkrete Offenlegung der Kreditzinsen, damit Kreditnehmer eine Vergleichs- und Auswahlgrundlage haben“, schlug Frau Kim Chi vor.
Herr Duy Khanh (Go Vap) erklärte, dass die bloße Veröffentlichung des Kreditzinssatzes nicht ausreiche, da Kreditnehmer zusätzlich zum Zinssatz eine Reihe von Gebühren wie Kreditvergabe-, Bewertungs-, Auszahlungs- und Notargebühren zahlen müssten. In manchen Fällen seien sie sogar zum Abschluss einer Versicherung gezwungen. Ganz zu schweigen davon, dass Kreditnehmern, die ein Produktions- oder Geschäftskonto bei einer anderen Bank haben, eine Auszahlungsgebühr von mehreren hunderttausend Dong außerhalb des Systems berechnet werde.
„Tatsächlich stellen all diese Gebühren den tatsächlichen Zinssatz dar, den nicht alle Kreditnehmer kennen. Daher schlage ich vor, dass die Banken sowohl die Gebühren als auch die Zinssätze öffentlich bekannt geben, um den Markt transparent zu machen“, sagte Herr Duy Khanh.
Jeder Ort hat seinen eigenen Werbestil.
Angesichts des um 1,12 % gesunkenen Kreditwachstums in den ersten beiden Monaten dieses Jahres im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 ist die Veröffentlichung der Kreditzinsen laut Experten eine der Lösungen, um Unternehmen und Kreditnehmern Sicherheit bei der Kreditaufnahme zu geben und so das Kreditwachstum in den folgenden Monaten zu verbessern.
Den Aufzeichnungen des Reporters zufolge haben einige Banken derzeit auf ihren Websites öffentlich „Basiszinssätze“ bekannt gegeben. Allerdings gibt jede Bank diese anders bekannt.
Bei der Sacombank beträgt der Basiszinssatz für VND bei einer Laufzeit von 1–3 Monaten 4,2 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 4–6 Monaten 5,6 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 10–12 Monaten 7,7 %/Jahr und bei mittlerer und langfristiger Laufzeit 8,5 %/Jahr.
Die ACB gab außerdem bekannt, dass der für das gesamte System ab dem 2. Oktober 2023 geltende Basiszinssatz 8,7 % pro Jahr beträgt. Die Bank wies jedoch auch darauf hin, dass dieser Basiszinssatz für Kredite gilt, deren Zinssätze zum Verlängerungszeitraum gemäß der Zinstabelle der ACB berechnet werden. „Kunden wenden sich bitte für eine individuelle Beratung an die nächstgelegene Filiale/das nächstgelegene Transaktionsbüro“, so die Bank.
Die Vietnam International Bank (VIB) gibt keinen gemeinsamen Basiszinssatz an, sondern unterteilt ihn nach Kreditzwecken und Auszahlungszeiträumen. Bei gleichbleibendem Kreditzweck ist der Basiszinssatz bei einer Auszahlung im Jahr 2024 niedriger als in den Vorjahren.
Wenn beispielsweise ein Darlehen zum Kauf einer Immobilie im Jahr 2024 ausgezahlt wird, beträgt der Basiszinssatz 9 %/Jahr, wenn es jedoch ab 2023 ausgezahlt wird, beträgt der Zinssatz 10 %/Jahr, wenn es zwischen 2019 und 2022 ausgezahlt wird, beträgt der Basiszinssatz 11 %/Jahr und wenn es vor 2019 ausgezahlt wird, beträgt der Zinssatz 11,5 %/Jahr.
Ähnlich verhält es sich mit dem Basiszinssatz für Autokredite: Bei einer Auszahlung im Jahr 2024 beträgt der Basiszinssatz 10 % pro Jahr – ebenfalls der niedrigste. Bei einer Auszahlung vor 2019 beträgt er 11,5 % pro Jahr. Für Geschäftskredite mit einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten beträgt der Basiszinssatz bei einer Auszahlung im Jahr 2024 8,5 % pro Jahr und bei einer Auszahlung ab 2023 8,8 % pro Jahr.
Allerdings geben den Aufzeichnungen zufolge nicht alle Banken die Basiszinssätze bekannt, und wenn doch, sind diese Inhalte nicht auf der Homepage zu finden, sondern die Kunden müssen auf internen Seiten suchen, sodass nicht alle Kunden darauf zugreifen können.
Die Kreditzinsen sind nicht proportional gesunken.
Laut den Berichten des Reporters ist der aktuelle Zinssatz für die Mobilisierung auf ein beispielloses Tief gefallen. Bei der Vietcombank beträgt er für ein- und zweimonatige Laufzeiten nur noch 1,7 % pro Jahr, für dreimonatige Laufzeiten nur noch 2 % und für sechsmonatige Laufzeiten nur noch 3 %. Der höchste Zinssatz für die Mobilisierung beträgt bei der Vietcombank nur noch 4,7 % pro Jahr und gilt für Laufzeiten von zwölf Monaten oder mehr.
Die VietinBank senkte außerdem den Zinssatz für Einlagen mit einer Laufzeit von einem Monat auf 1,9 % pro Jahr, für Einlagen mit einer Laufzeit von drei und sechs Monaten auf 2,2 % bzw. 3,2 % pro Jahr und für Einlagen mit einer Laufzeit von zwölf Monaten auf 4,8 % pro Jahr. Der höchste Zinssatz bei der VietinBank beträgt derzeit 5 % pro Jahr.
Auch bei einigen Aktienbanken ist der Mobilisierungszinssatz aufgrund mangelnder Produktion auf das gleiche Niveau gesunken wie bei den Banken der Big 4-Gruppe. Lag der tatsächliche Mobilisierungszinssatz vor einem Jahr noch bei 10-12 %/Jahr, so beträgt er heute mancherorts nur noch die Hälfte oder sogar ein Drittel des Vorjahresniveaus. Die Senkung der Kreditzinsen steht jedoch in keinem angemessenen Verhältnis.
Einer Umfrage zufolge wenden die Banken der Big4-Gruppe (Agribank, Vietcombank, VietinBank und BIDV) Zinssätze für Produktions- und Geschäftskredite, Verbraucherkredite und Eigenheimkäufe an, die je nach Laufzeit zwischen 5,3 und 8,5 %/Jahr liegen.
Bei der Gruppe der Aktienbanken liegen die Hypothekenzinsen zwischen 5 und 10,5 % pro Jahr. Der Zinssatz von 5 bis 6 % pro Jahr gilt nur während einer kurzen Vorzugsperiode. Nach Ablauf der Vorzugsperiode sinkt der variable Zinssatz auf etwa 8 bis 13 % pro Jahr.
Insbesondere bei Altkrediten sinken die Zinsen nur sehr langsam, was die Kreditnehmer aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten und geringerer Einkünfte erschöpft und gleichzeitig mit hohen Zinsen belastet.
Um Kreditengpässe zu beseitigen, findet Mitte dieses Monats eine vom Premierminister geleitete Konferenz mit den Vorstandsvorsitzenden und Generaldirektoren der Geschäftsbanken statt.
Zur Vorbereitung auf die Konferenz hat die Staatsbank gerade ein Dokument herausgegeben, in dem sie die Geschäftsbanken anweist, Informationen, Kreditdaten und Zinssätze zu melden sowie die aktuelle Situation und die Ursachen des geringen Kreditwachstums für jede Branche und jeden Bereich zu bewerten.
Die Banken zögern noch immer, und zwar aus vielen Gründen.
Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, sagte, dass die Ankündigung für Privatkunden angemessen sei, es jedoch viele Bedenken für Firmenkunden gebe. Denn der Kreditzinssatz für Firmenkunden basiere auch auf den Sicherheiten und dem Geschäftsplan jedes Kunden.
Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, erklärte, der Zinssatz für die Kreditvergabe sei bisher transparent gewesen. Bei Kreditvergaben werde der Zinssatz von vielen Faktoren bestimmt, wie Kundengröße, Kundenservice, Kundennutzen, Risikoart und ob Sicherheiten vorhanden seien. Es sei unangemessen, einen allgemeinen Zinssatz festzulegen.
Daher werden die Banken ihre Zinssätze je nach Segment, Produkt, Risikoart und Laufzeit bekannt geben. „Die Bekanntgabe sorgt für Transparenz und ermöglicht es, den jeweiligen Kunden die passenden Zinssätze zu bieten“, betonte Herr Hung.
Banken verfolgen Absichten bei der Verankerung hoher Zinsen
Es ist anzumerken, dass einige Banken in letzter Zeit Tricks angewandt haben, um die Kreditzinsen auf einem hohen Niveau zu halten. Beispielsweise wurde der Zinssatz für 13-monatige Festgelder um 2-3 %/Jahr über das allgemeine Niveau angehoben. Die Regulierung sieht jedoch nur für Einlagen zwischen 200 und 500 Milliarden VND eine Anwendung dieses Zinssatzes vor.
In der Realität legen nur sehr wenige Menschen so hohe Beträge an. Der Grund für die deutliche Anhebung des Zinssatzes für die 13-Monats-Laufzeit gegenüber dem üblichen Niveau liegt darin, dass diese Laufzeit als Grundlage für die Aufschlagsmarge dient, auf deren Grundlage der Kreditzinssatz nach Ablauf der Vorzugsfrist berechnet wird. Die Anhebung des Zinssatzes für diese Laufzeit dient den Banken daher im Wesentlichen dazu, den Kreditzinssatz zu verankern.
Darüber hinaus gab es viele Fälle von Krediten zu Vorzugskonditionen. Nach einigen Jahren der vorzeitigen Tilgung verhängte die Bank eine Geldstrafe von mehreren zehn bis mehreren hundert Millionen mit der Begründung, dass sie den Vorzugsbetrag zurückfordern würde. Damit hatten viele Kunden nicht gerechnet.
Quelle
![[Infografik] Rundschreiben zu den Funktionen, Aufgaben und Befugnissen der Provinzabteilung für Kultur, Sport und Tourismus und der Gemeindeabteilung für Kultur und Soziales](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/6/29/877f24989bb946358f33a80e4a4f4ef5)
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