In der offiziellen Mitteilung Nr. 18 zum Kreditwachstumsmanagement im Jahr 2024 forderte der Premierminister die öffentliche Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen, damit Privatpersonen und Unternehmen leichter auf Kredite zugreifen und Banken für die Kapitalaufnahme auswählen können.
Kreditnehmer hoffen auf baldige Offenlegung der Zinssätze
Kreditnehmer wünschen sich von den Banken, dass sie die Kreditzinsen konkret bekannt geben, und zwar nicht nur den Basiszinssatz, sondern auch die Gebühren bei der Kreditaufnahme sowie die Vorfälligkeitsentschädigungen...
Frau Kim Chi (Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, sie habe sich Kapital von einer Aktienbank geliehen. Als der Mobilisierungszinssatz Ende 2022 und Anfang 2023 stark anstieg, erlitt sie bei jeder Zinsanpassung einen Herzinfarkt, weil der Kreditzinssatz sehr schnell anstieg.
Im Gegenteil, als der Mobilisierungszinssatz im Vergleich zum Vorjahreszeitraum nur um die Hälfte oder sogar ein Drittel sank, sank der Kreditzinssatz sehr langsam und nicht proportional. Auf Nachfrage nannte die Kreditsachbearbeiterin viele Gründe, beispielsweise, dass der alte Mobilisierungsbetrag noch vorhanden sei und daher die Kapitalkosten noch hoch seien oder dass der Kreditzinssatz auf der Vereinbarung zwischen Bank und Kreditnehmer basiere und von der Risikobereitschaft abhänge …
„Ich unterstütze die konkrete Offenlegung der Kreditzinsen, damit Kreditnehmer eine Vergleichs- und Auswahlgrundlage haben“, schlug Frau Kim Chi vor.
Herr Duy Khanh (Go Vap) erklärte, dass die bloße Veröffentlichung des Kreditzinssatzes nicht ausreiche, da Kreditnehmer zusätzlich zum Zinssatz eine Reihe von Gebühren wie Kreditvergabegebühren, Bewertungsgebühren, Auszahlungsgebühren, Notargebühren usw. tragen müssten und manchmal auch zum Abschluss einer Versicherung gezwungen seien. Ganz zu schweigen davon, dass, wenn der Kredit für Produktion und Geschäft bestimmt ist, das Konto des Empfängers aber bei einer anderen Bank eröffnet ist, eine Auszahlungsgebühr von mehreren Hunderttausend Dong außerhalb des Systems anfällt.
„In Wirklichkeit stellen all diese Gebühren den tatsächlichen Zinssatz dar, den nicht alle Kreditnehmer kennen. Daher schlage ich vor, dass die Banken sowohl die Gebühren als auch die Zinssätze öffentlich bekannt geben, um Markttransparenz zu gewährleisten“, sagte Herr Duy Khanh.
Jeder Ort hat seine eigene Art der Werbung.
Angesichts des um 1,12 % gesunkenen Kreditwachstums in den ersten beiden Monaten dieses Jahres im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 ist die Veröffentlichung der Kreditzinsen laut Experten eine der Lösungen, um Unternehmen und Kreditnehmern Sicherheit bei der Kreditaufnahme zu geben und so das Kreditwachstum in den folgenden Monaten zu verbessern.
Den Aufzeichnungen des Reporters zufolge werden derzeit auf den Websites einiger Banken „Basiszinssätze“ öffentlich bekannt gegeben. Allerdings gibt jede Bank diese anders bekannt.
Bei der Sacombank beträgt der Basiszinssatz für VND bei einer Laufzeit von 1–3 Monaten 4,2 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 4–6 Monaten 5,6 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 10–12 Monaten 7,7 %/Jahr und bei mittlerer und langfristiger Laufzeit 8,5 %/Jahr.
Die ACB gab außerdem den für das gesamte System ab dem 2. Oktober 2023 geltenden Basiszinssatz von 8,7 % pro Jahr bekannt. Die Bank wies jedoch auch darauf hin, dass dieser Basiszinssatz für Kredite gilt, deren Zinssätze zum Verlängerungszeitraum gemäß der Zinstabelle der ACB berechnet werden. „Kunden wenden sich bitte für eine individuelle Beratung an die nächstgelegene Filiale/das nächstgelegene Transaktionsbüro“, so die Bank.
Anstatt einen gemeinsamen Basiszinssatz anzugeben, unterteilt die Vietnam International Bank (VIB) den Zinssatz nach Kreditzwecken und Auszahlungszeiträumen. Bei gleicher Kreditverwendung ist der Basiszinssatz bei einer Auszahlung im Jahr 2024 niedriger als bei Auszahlungen in den Vorjahren.
Wenn beispielsweise ein Kredit zum Kauf einer Immobilie im Jahr 2024 ausgezahlt wird, beträgt der Basiszinssatz 9 %/Jahr, bei einer Auszahlung ab 2023 jedoch 10 %/Jahr. Bei einer Auszahlung zwischen 2019 und 2022 beträgt der Basiszinssatz 11 %/Jahr und bei einer Auszahlung vor 2019 11,5 %/Jahr.
Ähnlich verhält es sich mit dem Basiszinssatz für Autokredite: Bei einer Auszahlung im Jahr 2024 beträgt der Basiszinssatz 10 % pro Jahr, was ebenfalls der niedrigste ist. Bei einer Auszahlung vor 2019 beträgt der Zinssatz 11,5 % pro Jahr. Für Geschäftskredite mit einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten beträgt der Basiszinssatz bei einer Auszahlung im Jahr 2024 8,5 % pro Jahr und bei einer Auszahlung ab 2023 8,8 % pro Jahr.
Allerdings geben den Aufzeichnungen zufolge nicht alle Banken die Basiszinssätze bekannt, und wenn doch, sind diese Inhalte nicht auf der Startseite verfügbar, sondern die Kunden müssen auf den Innenseiten suchen, sodass nicht alle Kunden darauf zugreifen können.
Die Kreditzinsen sind nicht proportional gesunken.
Berichten zufolge ist der aktuelle Zinssatz für die Mobilisierung auf ein beispielloses Tief gefallen. Bei der Vietcombank beträgt er für ein- und zweimonatige Laufzeiten nur noch 1,7 % pro Jahr, für dreimonatige Laufzeiten nur noch 2 % und für sechsmonatige Laufzeiten nur noch 3 %. Der höchste Zinssatz für die Mobilisierung beträgt bei der Vietcombank nur noch 4,7 % pro Jahr und gilt für Laufzeiten von zwölf Monaten oder mehr.
Die VietinBank senkte außerdem den Einlagenzinssatz für eine einmonatige Laufzeit auf 1,9 % pro Jahr, für drei- und sechsmonatige Laufzeiten auf 2,2 % bzw. 3,2 % pro Jahr und für zwölfmonatige Laufzeiten auf 4,8 % pro Jahr. Der höchste Einlagenzinssatz der VietinBank beträgt derzeit 5 % pro Jahr.
Bei einigen Aktienbanken ist der Mobilisierungszinssatz aufgrund mangelnder Produktion ebenfalls auf das gleiche Niveau gesunken wie der Zinssatz der Banken der Big 4-Gruppe. Lag der tatsächliche Mobilisierungszinssatz vor einem Jahr noch bei 10-12 %/Jahr, so beträgt er heute mancherorts nur noch die Hälfte oder sogar ein Drittel des Vorjahresniveaus, doch die Senkung des Kreditzinssatzes steht in keinem Verhältnis dazu.
Einer Umfrage zufolge verlangen die Banken der Big 4-Gruppe (Agribank, Vietcombank, VietinBank und BIDV) für Produktions- und Geschäftskredite, Verbraucherkredite und Eigenheimkäufe Zinssätze zwischen 5,3 und 8,5 Prozent pro Jahr, je nach Laufzeit.
Bei der Gruppe der Aktienbanken liegen die Hypothekenzinsen zwischen 5 und 10,5 % pro Jahr. Der Zinssatz von 5 bis 6 % pro Jahr gilt nur während einer kurzen Vorzugsperiode. Nach Ablauf der Vorzugsperiode sinkt der variable Zinssatz auf etwa 8 bis 13 % pro Jahr.
Insbesondere die Zinsen für Altkredite sinken nur sehr langsam, was die Kreditnehmer aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten und geringerer Einkünfte erschöpft und gleichzeitig mit hohen Zinsen belastet.
Um Kreditengpässe zu beseitigen, findet Mitte dieses Monats eine vom Premierminister geleitete Konferenz mit den Vorstandsvorsitzenden und Generaldirektoren der Geschäftsbanken statt.
Zur Vorbereitung der Konferenz hat die Staatsbank gerade ein Dokument herausgegeben, in dem sie die Geschäftsbanken anweist, Informationen, Kreditdaten und Zinssätze zu melden und die aktuelle Situation sowie die Gründe für das geringe Kreditwachstum in den einzelnen Branchen und Bereichen zu bewerten.
Banken zögern noch immer aus... vielen Gründen
Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, sagte, dass die Ankündigung für Privatkunden angemessen sei, bei Firmenkunden gebe es jedoch viele Bedenken. Denn der Kreditzinssatz für Firmenkunden basiere auch auf den Sicherheiten und dem Geschäftsplan jedes Kunden.
Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, sagte, der Zinssatz für die Kreditvergabe sei bisher transparent gewesen. Bei Kreditvergaben werde der Zinssatz jedoch von vielen Faktoren bestimmt, wie Kundengröße, Kundenservice, Kundenvorteilen, Risikoart und der Frage, ob Sicherheiten vorhanden seien. Es sei unangemessen, einen allgemeinen Zinssatz festzulegen.
Daher werden die Banken die Zinssätze je nach Segment, Produkt, Risikoart und kurz- oder langfristig bekannt geben. „Die Bekanntgabe sorgt für Transparenz und je nach Kunde wird es angemessene Zinssätze geben“, betonte Herr Hung.
Banken haben Absichten, wenn sie hohe Zinsen festlegen
Es wurde festgestellt, dass einige Banken in letzter Zeit Tricks angewandt haben, um die Kreditzinsen auf einem hohen Niveau zu verankern. So wurde beispielsweise der Zinssatz für 13-monatige Festgelder auf 2-3 %/Jahr über das allgemeine Niveau angehoben, doch die Verordnung gilt nur für Einlagen zwischen 200 und 500 Milliarden VND.
In Wirklichkeit legen nur sehr wenige Menschen so hohe Beträge an. Der Grund für die deutliche Anhebung des 13-Monats-Zinssatzes über das allgemeine Niveau liegt darin, dass diese Laufzeit als Grundlage für die Aufschlagsmarge dient, auf deren Grundlage der Kreditzinssatz nach Ablauf der Vorzugsperiode ermittelt wird. Die Anhebung des Zinssatzes für diese Laufzeit dient den Banken daher im Wesentlichen dazu, den Kreditzinssatz zu verankern.
Ganz zu schweigen davon, dass es viele Fälle von Krediten zu Vorzugskonditionen gab. Nachdem die Bank einige Jahre lang eine vorzeitige Tilgung des Kapitals vereinbart hatte, verhängte sie eine Geldstrafe von mehreren zehn bis mehreren hundert Millionen mit der Begründung, dass sie den Vorzugsbetrag, den der Kunde erhalten hatte, zurückfordern würde. Damit hatten viele Kunden nicht gerechnet.
Quelle
![[Foto] Premierminister Pham Minh Chinh leitet eine Sitzung des Ständigen Regierungsausschusses, um Hindernisse für Projekte zu beseitigen.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/10/06/1759768638313_dsc-9023-jpg.webp)
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