Die jüngsten Meldungen der Geschäftsbanken zeigen, dass die Einlagenzinsen für viele Laufzeiten weiter steigen. Dieser Trend hält bereits seit einigen Monaten an und hat zu vielen Bedenken geführt, ob die Kreditzinsen mithalten können und ob billiges Kapital knapp wird.
Absorption ungenutzter Cashflows
In den ersten beiden Augusttagen passten zahlreiche Banken weiterhin die Einlagenzinsen an, um überschüssige Liquidität anzuziehen, da sich andere Anlagekanäle nicht eindeutig erholten.
Die Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) hat die Zinsen für Online-Einlagen für viele Laufzeiten deutlich erhöht. Besonders stark stieg der Zinssatz für 6-monatige Einlagen um 0,8 % pro Jahr auf 4,9 % pro Jahr. Auch der Zinssatz für 7- bis 11-monatige Einlagen erhöhte sich von 0,6–0,7 % pro Jahr auf 4,9 % pro Jahr.
Die von der Sacombank angebotenen Zinssätze für Einlagen mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder mehr sind im Vergleich zu vorher um 0,5 % pro Jahr gestiegen und betragen nun 5,4 % pro Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten und 5,5 bis 5,7 % pro Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 15 bis 24 Monaten.
Darüber hinaus stiegen die Zinsen für Einlagen mit einer Laufzeit von unter 6 Monaten im Vergleich zum vorherigen Zinssatz um 0,1-0,3% pro Jahr und schwanken derzeit zwischen 3,3-3,6% pro Jahr.
Nicht nur die Sacombank, auch die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) hat die Online-Einlagenzinsen für kurze Laufzeiten leicht um 0,2-0,3%/Jahr erhöht, wodurch sich der Zinssatz für Laufzeiten von 1-5 Monaten auf 3,55%/Jahr und für Laufzeiten von 6 Monaten auf 5,1%/Jahr erhöht hat.
Die vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung ( Agribank ) hat sich dem Wettbewerb angeschlossen und die Zinsen für Online-Einlagen leicht angehoben. Aktuell bietet die Agribank für Einlagen mit einer Laufzeit von unter 6 Monaten Zinsen zwischen 1,8 und 2,2 % pro Jahr und für Laufzeiten von 6 bis 9 Monaten 3,2 % pro Jahr an. Dies entspricht einer Steigerung von 0,2 bis 0,3 Prozentpunkten pro Jahr im Vergleich zu zuvor.
Bereits im Juli hatten mehrere Banken ihre Einlagenzinsen angepasst, üblicherweise um 0,3–0,7 % pro Jahr, darunter: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...
Zu dieser Schwankung sagte der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu, dass die Anpassung der Einlagenzinsen durch die Banken ein angemessener Schritt sei, um die Rentabilität anderer Anlagekanäle wie Gold, Devisen usw. auszugleichen und so überschüssiges Kapital von den Menschen anzuziehen.
Nach den neuesten Statistiken der Staatsbank stiegen die Einlagen von Einwohnern bei Kreditinstituten bis Ende März sprunghaft auf fast 6,7 Billiarden VND an, ein Plus von 2,2 % gegenüber Ende des Vorjahres.
Ist billiges Kapital knapp?
Der Aufwärtstrend bei den Einlagenzinsen begann Ende März und ist in letzter Zeit noch deutlicher geworden.
Dr. Nguyen Tri Hieu merkte an, dass der Einlagenzinssatz in der zweiten Jahreshälfte erneut steigen könnte, was zu einem Anstieg der Kreditzinsen führen würde.
„Steigende Zinssätze deuten auf eine stärkere Wirtschaftstätigkeit hin, da Privatpersonen und Unternehmen mehr Kredite aufnehmen. Die Kreditnachfrage steigt, was die Banken zwingt, die Zinssätze zu erhöhen, um Einlagen zur Deckung des Kapitalbedarfs ihrer Kunden zu gewinnen“, erklärte Herr Hieu.
Andererseits erklärte der Experte, dass der Anstieg der Einlagenzinsen auch auf die Zunahme notleidender Kredite zurückzuführen sein könnte. Wenn das Kreditkapital nicht in den Zahlungskreislauf zurückfließt, müssen Banken neues Kapital mobilisieren, um fällige Einlagen zu bedienen. Eine Erhöhung der Einlagenzinsen zur Gewinnung neuer Liquidität mag zwar notwendig sein, treibt aber gleichzeitig die Kreditkosten in die Höhe, da Banken eine Gewinnmarge von 3–4 % halten müssen.
Die Experten von KB Securities Vietnam (KBSV) teilen diese Ansicht und prognostizieren, dass die Kreditzinsen ihren Tiefpunkt erreicht haben und bis zum Jahresende voraussichtlich stagnieren oder leicht steigen werden. Auch die Vietcombank Securities Company geht davon aus, dass die Einlagenzinsen im dritten Quartal um etwa 0,3–0,5 % steigen werden und der Aufwärtstrend sich im vierten Quartal fortsetzen wird. Für das Gesamtjahr wird ein Zinsanstieg von 0,5–1 % erwartet.
Tatsächlich wird der Wirtschaft weiterhin „billiges Kapital“ von Banken mit einer Reihe von Vorzugskreditpaketen zugeführt.
Beispielsweise bietet die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) Privatkunden Vorzugskredite für Produktions- und Geschäftszwecke mit Zinssätzen ab 3,9 % pro Jahr für kurzfristige Kredite und ab 6,5 % pro Jahr für langfristige Kredite an, um das Betriebskapital aufzustocken oder Schulden bei anderen Kreditinstituten vorzeitig zurückzuzahlen.
Für Kunden, die einen Kredit zum Hauskauf aufnehmen möchten, bietet die VIB 30 Billionen VND an Vorzugskrediten mit drei verschiedenen Festzinspaketen für Laufzeiten von 6, 12 und 24 Monaten ab 5,9 % pro Jahr an. Die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) bietet ebenfalls Vorzugskredite für Wohnimmobilien mit Zinssätzen ab 4,99 % pro Jahr an, allerdings nur für die ersten drei Monate.
Der Wirtschaftsexperte Dr. Dinh Trong Thinh, außerordentlicher Professor, sagte, dass die stabile Geldpolitik der Staatsbank die Geschäftsbanken dazu anrege, ihre Kosten zu optimieren, um Privatpersonen und Unternehmen die günstigsten Kreditzinsen zu bieten. Daher sei zu erwarten, dass die Kreditzinsen im letzten Quartal dieses Jahres weiter sinken oder zumindest stabil bleiben würden.
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