Banken fördern die Digitalisierung der Kreditvergabe und setzen KI bei der Bewertung ein

Die Veranstaltung verspricht einen starken Eindruck zu hinterlassen, da sie nicht nur Unternehmen und Bürgern praktische Erfahrungen vermittelt, sondern auch den Innovationswillen und die Vorreiterrolle der Bankenbranche bei der nationalen digitalen Transformation unterstreicht.

Banken beschleunigen die Digitalisierung des Kreditvergabeprozesses, setzen künstliche Intelligenz (KI) und Big Data in der Kreditbewertung ein und bieten flexible und schnelle ungesicherte Kreditpakete an. Darüber hinaus wird ein digitales Ökosystem für Unternehmen aufgebaut, das Zahlungen und Steuerzahlungen über APIs integriert, die mit Buchhaltungssoftware verbunden sind.

Bildunterschrift — Frau Le Thi Thuy Sen – Chefredakteurin von Banking Times. Foto: Organisationskomitee

Auf der Pressekonferenz betonte Frau Le Thi Thuy Sen, Chefredakteurin der Banking Times: „Auf der Nationalen Konferenz zur Verbreitung und Umsetzung der Resolutionen Nr. 66 -NQ/TW und 68 -NQ/TW bezeichnete Generalsekretär To Lam die Resolution 57 als einen der vier grundlegenden institutionellen Pfeiler von strategischer Bedeutung für die Förderung von Wissenschaft und Technologie, Innovation und digitaler Transformation. Dieser Geist wurde im Thema der Nationalen digitalen Transformation im Jahr 2025 konkretisiert: „Umfassende digitale Transformation aller Menschen und Prozesse, um die Entwicklung der digitalen Wirtschaft zu beschleunigen und zum Durchbruch zu bringen.“

„Die Organisation der Veranstaltung ‚Intelligentes digitales Ökosystem im neuen Zeitalter‘ ist ein Beleg für diese Entschlossenheit. Dieses Motto folgt nicht nur genau den Vorgaben von Partei und Regierung , sondern verdeutlicht auch die Botschaft: Die Bankenbranche stellt Menschen und Unternehmen in den Mittelpunkt ihrer Dienstleistungen, fördert die Anwendung innovativer Produkte und Dienstleistungen und entwickelt ein intelligentes, vernetztes und sicheres digitales Ökosystem mit dem Ziel einer umfassenden, alle Menschen umfassenden digitalen Transformation, um die Entwicklung der digitalen Wirtschaft zu beschleunigen und zum Durchbruch zu bringen“, sagte Frau Le Thi Thuy Sen.

Zur digitalen Transformation im Bankensektor sagte Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung (SBV): „Investitionen, Modernisierungen und Entwicklungen in die Infrastruktur für die digitale Transformation im Bankensektor standen schon immer im Mittelpunkt. Das Interbank Electronic Payment System (IPPS) läuft stabil und sicher. Im Jahr 2024 wird das IPPS-System im Vergleich zu 2023 einen Anstieg der Menge um 7,43 % und des Wertes um 32,90 % verarbeiten. Das System verarbeitet im Durchschnitt mehr als 534.000 Posten pro Tag mit einem Durchschnittswert von etwa 820.000 Milliarden VND.“

Das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem (CMTC&BTĐT) kann sofortige Zahlungstransaktionen verarbeiten und ist 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche ununterbrochen in Betrieb. Im Jahr 2024 wird das CMTC&BTĐT-System im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 einen Anstieg der Menge um 29,69 % und des Wertes um 15,12 % verarbeiten und durchschnittlich mehr als 26 Millionen Transaktionen pro Tag verarbeiten, was einem Anstieg von 30,34 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im letzten Jahr entspricht.

Bis heute gibt es auf dem gesamten Markt mehr als 21.000 Geldautomaten und 737.000 POS (Points of Sale). Das Zahlungsakzeptanznetzwerk (POS/QR-Code) deckt die meisten Orte im ganzen Land ab. Vietnam hat die Anbindung des grenzüberschreitenden Zahlungssystems per QR-Code an Thailand, Kambodscha und Laos abgeschlossen. Kunden können nun im Ausland per QR-Code direkt über die mobile App vietnamesischer Banken für Waren und Dienstleistungen bezahlen und umgekehrt. Die Staatsbank implementiert QR-Zahlungsverbindungen mit China, Südkorea und mehreren anderen Ländern.

Digitale Signatur in der VNeID-App und der VCB Digibank-App registrieren

Laut der Staatsbank bieten viele benutzerfreundliche und praktische Bankprodukte und -dienstleistungen einen praktischen Mehrwert, um die vielfältigen Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen. Viele grundlegende Vorgänge wurden zu 100 % digitalisiert (Spareinlagen, Festgelder, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite …).

Bei vielen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % ihrer Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Kreditinstitute konzentrieren sich auf die digitale Transformation traditioneller Geschäftsaktivitäten und die Nutzung interaktiverer Kanäle, um neue, bequeme und völlig andere Produkte und Dienstleistungen als früher anzubieten, beispielsweise: Entwicklung von Ein-/Auszahlungsfunktionen an automatischen Transaktionsgeräten; Online-Auszahlung für kleine und mittlere Unternehmen; Öffnen Sie Kreditkarten durch Transaktionsinteraktionen mit Robotern, Bezahlen per Tippen, kontaktlose Zahlungen, Sprach- und Gesichtszahlungen …

Ein Vertreter der Vietcombank sagte, dass sich die Leute ab sofort für digitale Signaturzertifikate in der VNeID- und VCB Digibank-Anwendung registrieren können. Die Pilotimplementierung der Lösung „Zentralisiertes Portal für digitale Fernsignaturen auf VNeID“ trägt dazu bei, sichere, effektive und transparente elektronische Transaktionen zu fördern – von öffentlichen Diensten, Finanzen, Handel bis hin zum Gesundheitswesen – und schrittweise eine moderne, sichere digitale Gesellschaft aufzubauen, in der Menschen und Unternehmen im Mittelpunkt stehen.

Vietcombank gilt als Pionierbank bei der Anbindung an die Plattform „Centralized Remote Digital Signature Portal on VNeID“, die es Kunden ermöglicht, sich in nur wenigen Minuten in der VCB Digibank-Anwendung für digitale Signaturen zu registrieren und digitale Signaturen künftig bei Bankgeschäften wie der Kreditregistrierung, -auszahlung usw. und anderen Verfahren zu verwenden.

Um sich für eine digitale Signatur zu registrieren, müssen Kunden lediglich die VCB Digibank-Anwendung auf die neueste Version aktualisieren und zur Registrierung in die Suche „Digitale Signatur“ eingeben.

Frau Nguyen Thi Ngoan – Finanzvorstand der MISA Joint Stock Company und Direktorin der MISA Lending Platform:

Ausgezahlte Kredite in Höhe von 22.500 Milliarden VND

MISA hat die MISA-Kreditplattform entwickelt, um kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit Banken und Finanzinstituten zu verbinden. Fast 300.000 MISA-Kunden nutzen überwiegend die Cloud-Lösungen von MISA, sodass die für die Banken zur Risikobewertung erforderlichen Indikatoren direkt und jederzeit verfügbar sind, was viele Risiken für die Banken begrenzt.

Ziel von MISA Lending ist es, Unternehmen dabei zu helfen, innerhalb von nur 5 Minuten nach Antragstellung und 1 Tag nach Genehmigung Kapital zu leihen, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Auf der Grundlage der verfügbaren Daten und Technologien arbeitet MISA mit Banken zusammen, um zahlreiche geeignete Kreditprodukte zu entwickeln, beispielsweise ungesicherte Kredite, Wechselkredite, Betriebsmittelkredite und Kredite mit festgelegten Limits.

Bislang hat MISA Lending positive Ergebnisse verzeichnet, wie beispielsweise: Genehmigtes Limit von 10.500 Milliarden VND; 22.500 Milliarden VND wurden ausgezahlt; 30 % der Unternehmen leihen sich erfolgreich Kapital, also zehnmal mehr als beim traditionellen Modell. Risikoquote auf akzeptablem Bankniveau. Wir erwarten von der Regierung, dass sie ein Dreiecksmodell aufbauen kann: Die Regierung verfügt über einen Kreditgarantiefonds für KMU, Geschäftsbanken verleihen Kapital und MISA ist die Einheit, die Daten zur Risikominimierung bereitstellen kann.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

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