Bei der Sitzung des Ständigen Regierungsausschusses, der mit Aktienhandelsbanken an Lösungen zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes arbeitete, die am Nachmittag des 21. September stattfand, tauschten sich Vertreter von Banken mit der Regierung aus und unterbreiteten ihr Empfehlungen.

Vorschlag zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte

Der Vorsitzende der VIB Bank, Dang Khac Vy, erläuterte den Regierungsvertretern die Schwierigkeiten und Hindernisse und erklärte, dass der Umgang mit Sicherheiten zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen derzeit sehr schwierig sei. Einer der Hauptgründe dafür sei, dass die Resolution 42 der Nationalversammlung abgelaufen sei und das neue Gesetz über Kreditinstitute keine Regelungen zum Recht auf Beschlagnahme von Sicherheiten von Kreditinstituten enthalte.

Kreditinstitute können keine Pfändung von gesicherten Vermögenswerten vornehmen, auch wenn mit dem Kunden eine Vereinbarung über die Art der Handhabung der gesicherten Vermögenswerte besteht und das Pfändungsrecht im Sicherungsvertrag gemäß den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs von 2015 und der Verordnung 21/2021 zu dessen Umsetzung festgelegt ist.

Dies führt dazu, dass die Handhabung der gesicherten Vermögenswerte vollständig vom Gerichtsverfahren und dem Verkauf der gesicherten Vermögenswerte während des Vollstreckungsverfahrens abhängt. Gleichzeitig dauert der Prozess der Klageerhebung, der Teilnahme an Gerichtsverfahren und der Durchführung der Vollstreckung gemäß den Vorschriften für den jeweiligen Fall oft lange, da die Banken Risikovorsorgen treffen, die Zinserhebung einstellen und weiterhin tägliche Kosten für die Kapitalbeschaffung zahlen müssen.

Diese Situation birgt große Risiken, insbesondere für Kreditinstitute mit einem hohen Anteil an Privatkrediten, die die Nachfrage ankurbeln wollen, viele uneinbringliche Forderungen mit geringem Wert bearbeiten müssen und geografisch verstreut sind, was zu hohen Betriebskosten bei der Eintreibung von Forderungen führt und die Fähigkeit zur Förderung der Kreditvergabe an Kunden einschränkt. img9645 1726911288673596018843.jpg

Der Vorsitzende des VIB schlug daher vor, dass die Regierung Ministerien und Zweigstellen anweist, Vorschriften zu erlassen, die Kreditinstituten das Recht einräumen, gesicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen, um uneinbringliche Forderungen zu bearbeiten und einzutreiben, wenn der rechtsgültig unterzeichnete Sicherheitsvertrag drei Inhalte vollständig vorschreibt: Die Festlegung einer der Methoden zur Bearbeitung gesicherter Vermögenswerte besteht darin, die Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte zu organisieren, die Festlegung, dass Kreditinstitute das Recht haben, gesicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen, und die Festlegung der Verfahren für Kreditinstitute zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte.

Benötigen Sie detaillierte Anweisungen zum Erhalt von Immobilienhypotheken

In Bezug auf den Immobiliensektor sagte Tran Hung Huy, Vorstandsvorsitzender der ACB Bank, dass die im Jahr 2024 erlassenen neuen Gesetze (wie etwa das Grundstücksgesetz, das Wohnungsgesetz und das Immobilienwirtschaftsgesetz) viele wichtige Änderungen und positive Auswirkungen auf den Immobilienmarkt mit sich gebracht hätten.

Allerdings wünschen sich Kreditinstitute detailliertere Anweisungen zur Annahme bestimmter Hypotheken, beispielsweise im Zusammenhang mit Produktions- und Gewerbegrundstücken (jährliche Pachtzahlung), insbesondere in Industriegebieten. Dies geschieht gemäß den aktuellen Bestimmungen in Artikel 37 des Bodengesetzes von 2024, der lediglich das Übertragungsrecht festlegt. Bei Hypothekenrechten können nur Vermögenswerte des Kreditnehmers mit einer Hypothek belastet werden, die mit dem Grundstück verbunden sind. Im Pachtvertrag für Grundstücke ist keine Bestimmung zur Hypothek auf Pachtrechte enthalten.

Dies beeinträchtigt und schränkt die Kreditinstitute bei der Bestimmung des jährlichen Pachtwerts für Grundstücke in Industriegebieten ein und ist aufgrund rechtlicher Risiken beim Umgang mit besicherten Vermögenswerten auf die Mitarbeit der Investoren angewiesen. Gleichzeitig ist die Marktnachfrage sehr groß.

Laut Herrn Tran Hung Huy würden klare Anweisungen, die die Verpfändung von Eigentumsrechten wie Pachtrechten in Pachtverträgen erlauben, den Unternehmen, die Pachtland nutzen, dabei helfen, eine jährliche Pacht zu zahlen, um die Ressourcen und den Wert der Landnutzungsrechte zu maximieren. Zudem würden Bedingungen für Kapitalquellen für Unternehmen geschaffen, wenn sie zusätzliche Vermögenswerte wie Pachtrechte verpfänden könnten. Zudem würde eine umfassende Rechtsgrundlage für Kreditinstitute geschaffen, um den Wert von Vermögenswerten wie Pachtland zu bestimmen und Sicherheiten für die Zahlung der jährlichen Pacht zu erhalten.

VIB-Vorsitzender Dang Khac Vy empfahl außerdem die drastische Förderung von Lösungen zur Förderung einer sicheren, gesunden und nachhaltigen Entwicklung des Immobilienmarktes.

Da der Bankensektor den Anteil der Privatkundenkredite an seinem Kreditportfolio immer weiter erhöht und Immobilien und Wohnungen als Sicherheiten einen erheblichen Anteil der Gesamtsicherheiten ausmachen, wirkt sich die Erholung des Immobilienmarktes nicht nur positiv auf die Wirtschaft aus, sondern hilft den Banken auch dabei, ihre Kreditvergabe zu erhöhen und uneinbringliche Forderungen zu bewältigen.

„Wir hoffen, dass die Regierung, die Ministerien und die Sektoren gleichzeitig Lösungen entwickeln, um eine gesunde und nachhaltige Entwicklung des Immobilienmarktes zu fördern und den Banken so dabei zu helfen, ihre Kreditvergabe sicher und stark zu erhöhen.“

Gleichzeitig werden wir weiterhin die Politik verfolgen, die Kreditbedingungen nicht zu lockern, um das Kreditwachstum um jeden Preis zu steigern und so künftige Konsequenzen zu vermeiden, die die Betriebssicherheit der Banken und die Stabilität des Bankensektors beeinträchtigen, wenn die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt und die Gewinne sinken“, sagte Herr Vy.

Das Kreditwachstum erreichte 7,26 %

In seinem Bericht auf der Konferenz erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Quang Dung, dass das Kreditwachstum bis zum 16. September 2024 7,26 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 erreicht habe (im gleichen Zeitraum lag es bei 5,73 %). Davon sei der Sektor der privaten kommerziellen Aktienbanken um 8,48 % gewachsen und halte damit 45 % des Marktanteils, was den höchsten Zuwachs im gesamten System darstelle.

Das Kreditwachstum für alle Sektoren hat sich im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 verbessert, die Kreditstruktur steht im Einklang mit der Ausrichtung der wirtschaftlichen Umstrukturierung...

Was die Kreditqualität betrifft, so lag die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz des Kreditinstitutssystems bis Ende Juli 2024 bei 4,75 %, gegenüber 4,55 % Ende 2023 und 2,03 % Ende 2022. Der private Aktienbankensektor hatte bis Ende Juni 2024 uneinbringliche Forderungen in der Bilanz in Höhe von 633 Billionen VND, ein Anstieg von 4,8 % gegenüber Ende 2023, und machte 79,65 % der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz des gesamten Kreditinstitutssystems aus; Quote der uneinbringlichen Forderungen 7,77 %.

Der Gewinn nach Steuern der privaten Geschäftsbanken erreichte in den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 rund 44 Billionen VND. Die Erträge aus Kreditaktivitäten trugen mit rund 76,1 % am meisten zum Gesamtertrag bei.