Die Bank möchte das Recht, die Sicherheiten zu beschlagnahmen.

Bei der Sitzung des Ständigen Ausschusses der Regierung mit aktienbasierten Geschäftsbanken zum Thema Lösungen, die zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes beitragen, die am Nachmittag des 21. September stattfand, tauschten Vertreter der Banken ihre Ansichten aus und gaben Empfehlungen an die Regierung ab.

Vorschlag zum Recht auf Beschlagnahme von Sicherheiten

Der Vorsitzende derVIB Bank, Herr Dang Khac Vy, erläuterte den Regierungsvertretern die Schwierigkeiten und Hindernisse und erklärte, dass die Verwertung von Sicherheiten zur Begleichung notleidender Kredite derzeit sehr schwierig sei. Ein wesentlicher Grund dafür sei, dass die Resolution 42 der Nationalversammlung außer Kraft getreten sei und das neue Kreditinstitutsgesetz keine Bestimmungen über das Recht von Kreditinstituten zur Beschlagnahme von Sicherheiten enthalte.

Kreditinstitute dürfen Sicherheiten nicht einziehen, selbst wenn sie mit dem Kunden eine Vereinbarung über die Art und Weise der Handhabung der Sicherheiten getroffen haben und das Recht zur Einziehung der Sicherheiten in der Sicherheitenvereinbarung gemäß den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches von 2015 und des Dekrets 21 von 2021, das dessen Umsetzung regelt, festgelegt ist.

Dies führt dazu, dass die Handhabung von Sicherheiten vollständig vom Gerichtsverfahren und dem Verkauf von Sicherheiten im Rahmen von Vollstreckungsverfahren abhängt. Gleichzeitig gestaltet sich der Prozess der Einleitung von Gerichtsverfahren, der Teilnahme daran und der Durchführung der Vollstreckung gemäß den jeweiligen Verfahrensvorschriften oft langwierig, insbesondere in einem Umfeld, in dem Banken Risikorückstellungen bilden, aufgelaufene Zinsen aussetzen und gleichzeitig die täglichen Kosten der Kapitalbeschaffung tragen müssen.

Diese Situation birgt erhebliche Risiken, insbesondere für Kreditinstitute mit einem hohen Anteil an Privatkundenkrediten zur Ankurbelung der Nachfrage. Sie müssen zahlreiche, geografisch weit verstreute, geringfügige Kreditausfälle bewältigen, was zu hohen Kosten bei der Beitreibung führt und ihre Fähigkeit zur Ausweitung der Kreditvergabe an Kunden einschränkt.

Daher schlug der Vorsitzende des VIB vor, dass die Regierung die Ministerien und Behörden anweist, Vorschriften zu erlassen, die das Recht von Kreditinstituten anerkennen, Sicherheiten zur Behandlung und Eintreibung von notleidenden Krediten zu beschlagnahmen, sofern die rechtsgültig unterzeichnete Sicherheitenvereinbarung drei Punkte vollständig festlegt: die Festlegung, dass die Beschlagnahme der Sicherheiten eine der Methoden zur Behandlung von Sicherheiten ist; die Festlegung, dass Kreditinstitute das Recht haben, Sicherheiten zu beschlagnahmen; und die Festlegung der Verfahren für Kreditinstitute zur Beschlagnahme von Sicherheiten.

Es bedarf einer detaillierten Anleitung zur Aufnahme von Immobilienhypotheken.

Mit Blick auf den Immobiliensektor erklärte Tran Hung Huy, Vorsitzender der ACB Bank, dass die im Jahr 2024 erlassenen neuen Gesetze viele wichtige Veränderungen mit sich gebracht und sich positiv auf den Immobilienmarkt ausgewirkt hätten (wie beispielsweise das Landgesetz, das Wohnungsgesetz und das Immobilienwirtschaftsgesetz).

Kreditinstitute wünschen sich jedoch detailliertere Leitlinien zu spezifischen Hypothekenanforderungen, insbesondere im Hinblick auf Produktions- und Gewerbegrundstücke (mit jährlicher Pachtzahlung), vor allem in Industriegebieten. Derzeit regelt Artikel 37 des Bodengesetzes von 2024 lediglich das Recht auf Eigentumsübertragung, während das Hypothekenrecht nur dem Kreditgeber gehörende, mit dem Grundstück verbundene Vermögenswerte umfasst und die Hypothekierung von Pachtrechten in Pachtverträgen nicht regelt.

Dies beeinträchtigt und schränkt Kreditinstitute bei der Festlegung des jährlichen Pachtwerts von Grundstücken in Industriegebieten ein, da die rechtlichen Risiken im Zusammenhang mit der Verwaltung von Sicherheiten von der Kooperation des Investors abhängen. Gleichzeitig ist die Marktnachfrage sehr hoch.

Laut Herrn Tran Hung Huy würden klare Richtlinien für die Verpfändung von Eigentumsrechten, insbesondere von Pachtrechten in Grundstückspachtverträgen, Unternehmen, die gepachtetes Land mit jährlichen Pachtzahlungen nutzen, helfen, die Ressourcen und den Wert ihrer Landnutzungsrechte zu maximieren. Dies würde den Zugang zu Kapital erleichtern, wenn zusätzliche Vermögenswerte wie Pachtrechte als Sicherheiten verpfändet werden, und eine vollständige Rechtsgrundlage für Kreditinstitute schaffen, um den Wert von mit jährlichen Pachtzahlungen verpachtetem Land als Sicherheit zu bestimmen und zu akzeptieren.

VIB-Vorsitzender Dang Khac Vy schlug außerdem vor, Lösungen zur Förderung einer sicheren, gesunden und nachhaltigen Entwicklung des Immobilienmarktes energisch umzusetzen.

Da der Bankensektor den Anteil von Privatkrediten an seinem Kreditportfolio zunehmend erhöht und Immobilien und Wohnungen einen erheblichen Anteil der gesamten Sicherheiten ausmachen, wirkt sich die Erholung des Immobilienmarktes nicht nur positiv auf die Wirtschaft aus, sondern hilft den Banken auch dabei, die Kreditvergabe auszuweiten und notleidende Kredite zu begleichen.

„Wir hoffen, dass die Regierung und die zuständigen Ministerien und Behörden umfassende Lösungen umsetzen werden, um eine gesunde und nachhaltige Entwicklung des Immobilienmarktes zu fördern und den Banken dadurch zu helfen, sichere und stabile Kredite zu vergeben.“

„Gleichzeitig werden wir weiterhin die Politik verfolgen, die Bedingungen für die Kreditvergabe nicht zu lockern, um das Kreditwachstum um jeden Preis anzukurbeln und so künftige Folgen zu vermeiden, die die operative Sicherheit der Banken und die Stabilität des Bankensektors beeinträchtigen könnten, wenn die Kreditausfälle zunehmen und die Gewinne sinken“, sagte Herr Vy.

Das Kreditwachstum erreichte 7,26 %.

Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Pham Quang Dung, berichtete auf der Konferenz, dass das Kreditwachstum zum 16. September 2024 im Vergleich zu Ende 2023 7,26 % erreicht habe (gegenüber 5,73 % im gleichen Zeitraum). Davon entfielen 8,48 % auf private Geschäftsbanken, die mit einem Marktanteil von 45 % die höchste Wachstumsrate im gesamten Bankensystem aufwiesen.

Das Kreditwachstum in allen Sektoren hat sich im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 verbessert, und die Kreditstruktur entspricht der Richtung der wirtschaftlichen Umstrukturierung...

Hinsichtlich der Kreditqualität lag die Quote notleidender Kredite (NPL-Quote) des Kreditinstitutsystems Ende Juli 2024 bei 4,75 %, ein Anstieg gegenüber 4,55 % Ende 2023 und 2,03 % Ende 2022. Ende Juni 2024 beliefen sich die notleidenden Kredite der privaten Geschäftsbanken auf 633 Billionen VND, ein Anstieg von 4,8 % gegenüber Ende 2023. Sie machten 79,65 % der gesamten notleidenden Kredite des Kreditinstitutsystems aus; die NPL-Quote betrug 7,77 %.

Der Nachsteuergewinn der privaten Geschäftsbanken erreichte in den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 rund 44 Billionen VND. Die Erträge aus dem Kreditgeschäft trugen mit rund 76,1 % den größten Anteil zum Gesamtertrag bei.

Quelle: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-muan-co-quyen-thu-giu-tai-san-bao-dam-2324636.html