Banken und das Problem der digitalen Transformation

Im Wettlauf um die digitale Transformation bietet der vietnamesische Bankensektor ein eindrucksvolles Bild von Innovation und Herausforderungen. Mit beeindruckenden Ergebnissen verbessern die Banken nicht nur ihre Wettbewerbsfähigkeit, sondern tragen auch zur Schaffung einer digitalen Wirtschaft bei. Es gibt jedoch noch Engpässe, die behoben werden müssen, damit die digitale Transformation die Banken effizient genug macht und die Wirtschaft besser unterstützt.

Von Zielen zu Zahlen

Die Staatsbank von Vietnam hat vor Kurzem den Plan zur digitalen Transformation des Bankwesens bis 2025 aktiv umgesetzt, mit einer Vision bis 2030, die von der Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, genehmigt wurde. Im Index für die Schaffung digitaler Transformationsinstitutionen belegt die Staatsbank von Vietnam regelmäßig einen hohen Rang unter Ministerien und Filialen. Die Führungskräfte der Staatsbank von Vietnam haben die Geschäftsbanken aufgefordert, sich eng an die Anweisungen des Premierministers zu halten und dabei konsequent Menschen und Unternehmen in den Mittelpunkt zu stellen und die digitale Transformation des Bankensektors am Kundenerlebnis auszurichten.

Die Führungskräfte der Staatsbank von Vietnam betonten, dass „die digitale Transformation keine Wahl mehr ist, sondern eine Frage des Überlebens“. In der Praxis haben bisher mehr als 87 % der Erwachsenen Zahlungskonten bei Banken und viele Banken haben über 95 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Das durchschnittliche Wachstum der Anzahl mobiler Zahlungstransaktionen und QR-Codes in den Jahren 2017–2023 erreichte über 100 % pro Jahr. In die technologische Infrastruktur der Banken wird regelmäßig investiert, sie wird aktualisiert und weiterentwickelt. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitet durchschnittlich 830 Billionen VND pro Tag (entspricht 40 Milliarden USD), das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem verarbeitet durchschnittlich 20–25 Millionen Transaktionen pro Tag.

Die Vorteile der digitalen Transformation haben Geschäftsbanken dabei geholfen, ihre Wettbewerbsfähigkeit durch verbesserte Leistung, geringere Kosten und ein verbessertes Kundenerlebnis zu steigern.

In einem Pressegespräch erklärte Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ): „Die TPBank hat in ihrem Bankgeschäft umfassend Cloud Computing, Big Data und künstliche Intelligenz (KI) eingesetzt. Ein wichtiger Schritt dabei ist die Kombination verschiedener Cloud-Speichertechnologien, die zur Modernisierung der Dateninfrastruktur, zur Leistungssteigerung auf allen Transaktionskanälen und zur Entwicklung von Modellen für maschinelles Lernen beitragen.“

Durch den Einsatz modernster Technologien spart TPBank 40 % Zeit bei der Entwicklung und dem Betrieb neuer Modelle. Die Bank hat außerdem acht Data-Science- und Machine-Learning-Projekte entwickelt und implementiert. Das Kundenerlebnis bei TPBank wurde verbessert, wodurch die Kundenbindung gestärkt wird. Mithilfe moderner Technologien hat TPBank ein Ökosystem aus fortschrittlichen Bankprodukten und -dienstleistungen aufgebaut und so die Wettbewerbsfähigkeit der Bank auf dem Markt gesteigert, indem die Kunden besser unterstützt werden – von der Erfüllung vielfältiger Bedürfnisse bis hin zur Bereitstellung umfassender Versorgungsleistungen über digitale Transaktionskanäle.

Im Rennen um die digitale Transformation zeichnet sich im vietnamesischen Bankensektor ein klares Bild zwischen Innovation und Herausforderung ab.

Herr Vu Thanh Trung, stellvertretender Vorstandsvorsitzender von MB, sagte: „Im Jahr 2024 wird MB seinen Kunden dabei helfen, 6,5 Milliarden Transaktionen über digitale Kanäle durchzuführen. Davon verzeichnete allein die MBBank-Anwendung 20 Millionen Transaktionen pro Tag, und das mit einem stabilen, sicheren System. Die Anzahl der Kunden, die Transaktionen über die digitalen Kanäle von MB durchführen, beträgt derzeit etwa 96,7 %, mit einer erfolgreichen Transaktionsrate von 99,96 %. Damit behält die National Payment Joint Stock Company of Vietnam (NAPAS) ihre führende Position in Bezug auf die Größe.“

MB war Vorreiter bei der Entwicklung einer Super-Anwendung mit über 200 kleinen, in die Bankanwendung integrierten Anwendungen (Mini-Apps). Kunden können Bankgeschäfte jederzeit und überall mit nur einem Smartphone erledigen. Mit nur einem Login in die MBBank-Anwendung können Kunden problemlos zahlreiche verschiedene Transaktionen durchführen, wie z. B. Online-Kredite, Spareinlagen, Rechnungszahlungen, Hotelbuchungen, Flugtickets, Telekommunikation, Online-Shopping, Wohltätigkeitsgeschäfte usw.

Die Führungskräfte von MB gaben an, dass die Bank massiv in das IT-System investiert habe, und zwar mit einem Betrag von rund 50 Millionen US-Dollar pro Jahr. Diese Investitionen seien auf drei Hauptbereiche verteilt: Aufbau der technischen Infrastruktur, Schulung des Personals und Umsetzung von Automatisierungsprojekten mit 2.000 IT-Mitarbeitern, was 10 % des Gesamtpersonals entspricht. KI-, Machine-Learning- und Deep-Learning-Technologien seien in den Kundenservice und die internen Abläufe integriert, um Servicebereitstellungsprozesse und Risikokontrolle zu automatisieren.

Neben Investitionen und technologischen Innovationen legt MB stets Wert darauf, die Sicherheit der Kundeninformationen durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien und mehrschichtiger Sicherheit zu gewährleisten. Dabei erfolgt eine enge Abstimmung mit der Abteilung für Cybersicherheit und Prävention von High-Tech-Kriminalität (A05) …

Aus der Perspektive einer großen Bank, die die digitale Transformation vorantreibt, sagten die Führungskräfte der Vietcombank: Diese Bank hat ein Kundenbetreuungssystem implementiert, das KI und Big Data nutzt, um das Erlebnis zu personalisieren und effektivere Beratungs- und Supportleistungen bereitzustellen. Insbesondere wurde die Call-API-Lösung der Vietcombank von The Asian Business Review mit dem Preis „Kundenerlebnis des Jahres – Banking“ ausgezeichnet. Die Call-API-Lösung ermöglicht es Kunden, über das Internet direkt aus der digitalen Banking-Anwendung der VCB Digibank das Callcenter der Vietcombank anzurufen. Darüber hinaus können Kunden einen Rückruf anfordern, wenn die Leitung besetzt ist, oder Anrufe an einen Chatbot umleiten. Diese Technologie basiert auf der WebRTC-Plattform, die in das bestehende VoIP-Callcenter-System der Bank integriert ist. Eines der Highlights dieser Lösung ist die Möglichkeit, Benutzer über Konten und Passwörter in der VCB Digibank-Anwendung zu authentifizieren. Die Vietcombank investiert außerdem in KI, um Kundendaten zu analysieren und so die automatische Kreditgenehmigungsrate zu erhöhen.

Banken und die Herausforderung, digitale Flüsse zu nutzen

Neben den positiven Ergebnissen ist der digitale Transformationsprozess im Bankwesen noch mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert, wie etwa der Perfektionierung des Rechtsrahmens, der Gewährleistung von Informationssicherheit und -schutz sowie der Entwicklung hochqualifizierter Humanressourcen; den Investitionskosten in die technologische Infrastruktur und die Ausbildung von Humanressourcen; dem Problem der Balance zwischen Innovation und Risikomanagement (Cybersicherheit, Datensicherheit) usw.

Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, erklärte: „Eine der größten Herausforderungen besteht darin, über ein ausreichend gutes Infrastruktursystem und ausreichend gute Technologielösungen zu verfügen, um einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Banken sowie Fintech-Unternehmen oder anderen Online-Geschäftsplattformen zu gewährleisten, wenn die Fähigkeit der Konkurrenz, die Kundenbedürfnisse zu erfüllen, sehr groß ist.“

Darüber hinaus stellen die raschen Veränderungen der Kundenpräferenzen und -gewohnheiten auch für die Banken eine erhebliche Herausforderung dar, da sie ständig neue Produkte erforschen und entwickeln müssen, um den immer höheren und vielfältigeren Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.

Schließlich ist es für TPBank auch eine Herausforderung, die Konsistenz und Synchronisierung des Kundenerlebnisses über alle Transaktionskanäle hinweg aufrechtzuerhalten und zu verbessern, da die Bank sicherstellen muss, dass die Kunden unabhängig vom verwendeten Kanal stets gute und konsistente Erfahrungen machen.

Um die digitale Transformation voranzutreiben und in Zukunft hohe Effizienz zu erzielen, betonte Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank: „Die Entwicklung hochqualifizierter Mitarbeiter und Ressourcen für die digitale Transformation hat für die TPBank stets höchste Priorität.“ Im Hinblick auf den geplanten Ausbau digitaler Bankdienstleistungen entwickelt und verbessert die TPBank ihre digitalen Dienste kontinuierlich. Die Bank hat ein digitales Multi-Channel-Ökosystem aufgebaut und vernetzt sich mit über 100 Partnern innerhalb und außerhalb der Finanzbranche. Dadurch kann die TPBank kundengerechte Dienstleistungen und Produkte anbieten – von Online-Zahlungen und persönlicher Finanzverwaltung bis hin zu nicht-finanziellen Dienstleistungen wie Reisen und Versicherungen.

TPBank arbeitet mit Fintech-Unternehmen und Technologie-Startups zusammen, um das Kundenerlebnis zu verbessern und seinen Einfluss zu erweitern. Mit dieser Strategie möchte TPBank weiterhin aktiv zur Entwicklung der digitalen Wirtschaft beitragen und schnelle und bequeme Transaktionslösungen für Unternehmen und Privatpersonen anbieten.

Ein Vertreter der Military Commercial Joint Stock Bank (MB) erklärte, für eine effektivere Transformation des digitalen Bankwesens seien spezifische Regelungen zur Sicherheit von Bankdaten, Netzwerksicherheitsstandards und Risikomanagementprozessen erforderlich. Das Rechtssystem müsse zudem die Einhaltung internationaler Standards vorschreiben, um Integrität und Sicherheit zu verbessern. Banken müssten bei Sicherheitsverletzungen klare Verantwortung übernehmen und bei Verstößen strenge Sanktionen verhängen. Darüber hinaus seien ein Mechanismus zum Schutz der Nutzerrechte, ein Streitbeilegungsverfahren und Datenschutzbestimmungen erforderlich. Die Stärkung der Zusammenarbeit zwischen Verwaltungsbehörden und die internationale Zusammenarbeit seien wichtige Faktoren im Kampf gegen Hightech-Kriminalität.

Laut der MB-Führung muss das Bankensystem Risiken erkennen und daher die Sicherheitsrichtlinien regelmäßig aktualisieren, um die Rechte der Kunden zu schützen und auch zur Verbesserung des Rufs und der nachhaltigen Entwicklung der Bank im Kontext der immer komplexeren Netzwerksicherheit beizutragen.

Die Behörden müssen den Methoden und Tricks von Kriminellen im E-Banking-Bereich wirksamer begegnen und Lösungen zur Gewährleistung von Sicherheit und Vertraulichkeit vorschlagen.

Die Regierungschefs haben die Chancen und Herausforderungen der digitalen Transformation des Bankwesens erkannt und damit die wichtigsten Aufgaben und Lösungen für die kommende Zeit dargelegt. Sie zeigen damit deutlich, dass die Banken den Menschen in den Mittelpunkt ihrer Dienstleistungen stellen müssen, um zum übergeordneten Ziel der Entwicklung einer umfassenden digitalen Wirtschaft des Landes beizutragen.

Konkret forderte das Regierungsoberhaupt den Bankensektor auf, eine nationale Kundendatenbank aufzubauen und Bevölkerungsdaten zu verknüpfen, um die digitale Transformation voranzutreiben und die digitale Wirtschaft zu entwickeln. Die Abstimmung mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit soll dazu beitragen, Informationen auf chipbasierten Bürgerausweisen (VNeID) effektiv zu nutzen und so die Sicherheit und den Komfort bei der Bereitstellung von Bankdienstleistungen zu verbessern. Der Bankensektor muss die Datenkonnektivität mit Ministerien und Sektoren ausbauen und fortschrittliche Technologien wie KI und Big Data einsetzen, um moderne Dienstleistungen zu entwickeln und Kundeninformationen zu sichern.

Gleichzeitig müsse der Schwerpunkt auf Schulungen, die Gewinnung hochqualifizierter Fachkräfte und das Lernen aus internationalen Erfahrungen gelegt werden, um den Anforderungen der digitalen Transformation gerecht zu werden. Darüber hinaus betonte der Regierungschef, dass die Gewährleistung der Sicherheit und die Verhinderung von High-Tech-Kriminalität eine dringende Aufgabe sei. Der Bankensektor müsse bei der Risikokontrolle sowie der Überwachung und Prävention von Finanzkriminalität eng mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und den Verwaltungsbehörden zusammenarbeiten.

Der Regierungschef betonte insbesondere die Rolle der Propagandaarbeit, die Menschen und Unternehmen dabei helfen soll, die Vorteile der digitalen Transformation klar zu verstehen und so eine aktive Teilnahme am digitalen Finanzökosystem zu fördern.

Quelle: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html