Die Staatsbank bemüht sich, Schwierigkeiten zu beseitigen
Immobilien gehören zu den risikoreichen Sektoren und stehen nicht auf der Prioritätenliste. Sie leisten jedoch nach wie vor einen wichtigen Beitrag zur Wirtschaft , sodass die Banken weiterhin bereit sind, Kredite für Immobilien zu vergeben.
Die Staatsbank von Vietnam (SBV) hat außerdem zahlreiche Vorschriften und Rundschreiben zur Unterstützung des Immobilienmarktes herausgegeben: Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN zur Regelung der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung von Schuldengruppen durch Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen zur Unterstützung von Kunden in Schwierigkeiten; Rundschreiben 11/2022/TT-NHNN zur Regelung von Bankgarantien; Verwaltung der Senkung der Kreditzinsen zur Unterstützung der Entwicklung des Immobilienmarktes …
Die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, sagte, dass das Kreditwachstum zum 27. Juni im Vergleich zum Jahresbeginn 4,03 % und im Vergleich zum Vorjahreszeitraum 9,08 % betragen habe. Strukturell stiegen die Kredite für Immobiliengeschäfte in den ersten fünf Monaten des Jahres um 14 %.
Immobilien sind riskant, aber Banken sind weiterhin offen für Kredite in diesem Bereich. Illustratives Foto
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, sagte, dass die Staatsbank von Vietnam die Geschäftsbanken angewiesen habe, ein Kreditprogramm in Höhe von 120.000 Milliarden VND aus Kapitalquellen der Geschäftsbanken mit um 1,5 bis 2 Prozent niedrigeren Kreditzinsen als die durchschnittlichen Kreditzinsen der Banken auf dem Markt umzusetzen. Dies gelte gemäß den Anweisungen der Regierung für Investoren, Käufer von Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen und Projekte zur Renovierung und zum Wiederaufbau alter Wohnungen.
Geschäftsbanken öffnen Türen für Immobilienkredite
Unter den Geschäftsbanken ist die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) eine der Einheiten, die noch immer offene Türen für Immobilienkredite hat.
Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, erklärte, dass der Immobilienmarkt in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 starken Schwankungen unterlag. In dieser Situation hielten die Regierung und der Premierminister zahlreiche Sitzungen ab und erließen zahlreiche Resolutionen und Erlasse zur Unterstützung des Immobilienmarktes. Die Regierungserlasse haben einen rechtlichen Rahmen für Kommunen geschaffen, um Investmentfonds bei der Abwicklung von Rechtsverfahren zu unterstützen und Kunden die Möglichkeit zu geben, weiterhin Kredite zu vergeben, was den Immobilienmarkt stützt.
Auf MB-Seite ist man davon überzeugt, dass die Immobilienbranche nach wie vor eine wichtige Rolle in der wirtschaftlichen Entwicklung spielt und große Auswirkungen auf andere Branchen und Berufe hat. Daher behält sich MB noch immer Kreditspielraum zur Finanzierung dieses Sektors vor (ca. 20 %).
In Bezug auf die Politik entwickelt MB spezifische Kreditzugangsrichtlinien für jede Immobilienart. Wohnimmobilien konzentrieren sich dabei auf das mittlere Preissegment und decken den Wohnbedarf der Bevölkerung. Der Zugang zu Immobilien in Industrieparks und Exportverarbeitungszonen soll gefördert werden, um die Voraussetzungen für die Entwicklung von Industrien sowie der Fertigung und Verarbeitung mit Hochtechnologieanteil zu schaffen.
„Dank der flexiblen Managementpolitik der Staatsbank hat die frühzeitige Zuteilung von Kreditwachstumslimits günstige Bedingungen für den Kreditzugang geschaffen. In den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 gab es bei MB keinen Mangel an Kreditspielraum für Kunden“, sagte der MB-Generaldirektor.
Ergebnisse der Immobilienkreditsituation in den ersten 6 Monaten des Jahres 2023 bei MB: Die gesamten ausstehenden Schulden im Immobiliensektor erreichten etwa 147.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 4,2 % gegenüber 2022, davon: 80 % der ausstehenden Immobilienschulden sind Kredite an Privatkunden, die Häuser kaufen, was 115.400 Milliarden VND für etwa 38.000 Kunden entspricht, was 21,5 % der gesamten ausstehenden Schulden von MB entspricht; 20 % sind Finanzierungen für Firmenkunden, etwa 31.600 Milliarden VND mit 165 Kunden, was 6 % der gesamten ausstehenden Schulden von MB entspricht.
Gleichzeitig öffnete die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) ihre Türen für den Immobiliensektor, als sie ein Kreditprogramm für Sozialwohnungen gemäß Resolution Nr. 33/NQ-CP vom 11. März 2023 und Dokument 2308/NHNN-TD der Staatsbank von Vietnam mit einem Auszahlungsvolumen von 30.000 Milliarden VND umsetzte. BIDV ist die erste Bank, die im Rahmen dieses Programms die Kreditgenehmigung für ein Sozialwohnungsprojekt in der Provinz Phu Tho bekannt gibt.
Müssen weiterhin Schwierigkeiten beseitigen
Herr Pham Nhu Anh sagte, dass die Regierung zwar streng darauf geachtet habe, rechtliche Hindernisse zu beseitigen, doch laut Herrn Anh verlaufe die Lösung der Probleme immer noch langsam, insbesondere bei der Grundstücksbewertung und der Baugenehmigung, da es vor Ort immer noch Probleme mit der Autorität, den Verfahren und den Berechnungsmethoden gebe.
Firmenkunden, die Investoren sind, stehen vor Schwierigkeiten und können das Projekt aufgrund rechtlicher Probleme, Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung, hohem Schuldendruck und fällig werdenden Anleihen, sinkenden Einnahmen und Druck seitens der Eigenheimkäufer, das Produkt zurückzugeben, nicht wie geplant abschließen.
Bei einzelnen Eigenheimkäufern führen rechtliche Probleme des Projekts neben der Einkommenseinbuße zur Schuldentilgung auch zu einem Vertrauensverlust, einer Verzögerung der Schuldentilgung und einer Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit der Bank.
Laut Herrn Anh hat es zwar einige positive Veränderungen gegeben, doch in den letzten sechs Monaten der Jahre 2023 und 2024 wird der Immobilienmarkt voraussichtlich mit vielen Schwierigkeiten und potenziellen Risiken konfrontiert sein. Projekte befinden sich noch in der Phase der rechtlichen Verfahren, Investoren haben die Bauarbeiten noch nicht abgeschlossen und die Produkte noch nicht planmäßig geliefert. Das nachlassende Vertrauen der Eigenheimkäufer hat direkte Auswirkungen auf ihre Kreditnachfrage, die Einhaltung von Zahlungsverpflichtungen aus Kaufverträgen mit Investoren und ihre Schuldentilgungsverpflichtungen gegenüber Banken.
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