Bürgerkreditfonds im digitalen Transformationsprozess.

Die Digitalisierung hat neue Wege für die Kreditvergabe an die Bevölkerung eröffnet und Genossenschaften dabei geholfen, auch im digitalen Zeitalter bürgernäher zu werden...

Technologie trägt zum Risikomanagement und zur Transparenz von Kapitalströmen bei.

Im Kontext der digitalen Transformation, die sich zu einem unvermeidlichen Trend im Bankwesen entwickelt hat, verändert sich auch das System der Volkskreditfonds schrittweise, um sich anzupassen, die betriebliche Effizienz zu verbessern und den Kapital- und Finanzdienstleistungsbedarf der Bevölkerung besser zu decken.

In der Region Zentralvietnam und Zentrales Hochland verwaltet und beaufsichtigt die Regionalstelle 10 der vietnamesischen Staatsbank die Geschäfte von 60 Volkskreditfonds (PCFs), davon 7 in Khanh Hoa und 53 in Lam Dong. Die PCFs in diesen beiden Provinzen haben sich über die Jahre gemäß den Prinzipien und Zielen des Genossenschaftskreditmodells entwickelt und gewährleisten so Sicherheit, Effizienz, Stabilität und Nachhaltigkeit. Durch die Bereitstellung von Kapital haben die PCFs dazu beigetragen, illegale Kreditvergabe einzudämmen, die landwirtschaftliche und ländliche Entwicklung zu fördern, die soziale Sicherheit zu gewährleisten und eine nachhaltige Armutsbekämpfung in den Regionen zu erreichen.

Derzeit sind in den beiden Provinzen Khanh Hoa und Lam Dong 60 Volkskreditfonds tätig.

Ein positives Zeichen ist, dass das aus Spareinlagen der Volkskreditfonds mobilisierte Kapital in letzter Zeit deutlich gestiegen ist, während die Nachfrage nach Krediten der Vietnamesischen Genossenschaftsbank (VCB) tendenziell gesunken ist. Dies spiegelt das wachsende Vertrauen der Bevölkerung in das Volkskreditfondssystem wider und trägt gleichzeitig dazu bei, dass die Fonds proaktiver bei der Kapitalbeschaffung agieren und ihre Abhängigkeit von Krediten verringern können.

Was die Kapitalverwendung betrifft, so konzentriert sich der ausstehende Kreditbestand des Volkskreditfonds in der Region hauptsächlich auf die Kreditvergabe an Mitglieder, wobei die kurzfristigen Kredite der Produktion und dem Handel in den Bereichen Landwirtschaft, Fischerei, Forstwirtschaft usw. dienen. Dieser Kapitalfluss trägt nicht nur zur Entwicklung der Haushaltswirtschaft der Mitglieder und zur Verbesserung ihrer Lebensbedingungen bei, sondern leistet auch einen praktischen Beitrag zum Ziel der landwirtschaftlichen und ländlichen Entwicklung im Einklang mit den Richtlinien der Partei und des Staates.

Während ihrer Geschäftstätigkeit haben die Filialen der Genossenschaftsbank in Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak usw. ihre Rolle als „Banken für Volkskreditfonds“ effektiv wahrgenommen, indem sie rechtzeitig Kapitalunterstützung leisteten, angemessene Zinssatzpolitiken anwandten und die Inspektion, Aufsicht und Risikowarnungen verstärkten, um den Volkskreditfonds bei der Behebung von Mängeln und der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu helfen.

Viele private Kreditfonds haben sich darauf konzentriert, Informationstechnologie anzuwenden und digitale Lösungen im Kreditmanagement und -monitoring zu implementieren…

Neben der Stärkung ihrer Finanzkraft haben viele Volkskreditfonds in den Provinzen Khanh Hoa und Lam Dong proaktiv in die Modernisierung ihrer Einrichtungen investiert, großzügige Büroräume errichtet und Ausrüstung, Sicherheitsüberwachungssysteme, Tresore und Datenspeichergeräte gemäß den Richtlinien der vietnamesischen Staatsbank angeschafft. Dies bildet eine wichtige Grundlage für die Fonds, ihre Geschäftstätigkeit schrittweise zu modernisieren, ihr Image zu verbessern und ihre Position in der Region auszubauen.

Viele Volkskreditfonds haben sich verstärkt auf den Einsatz von Informationstechnologie und die Implementierung digitaler Lösungen im Kreditmanagement und -monitoring konzentriert. Durch den Versand von SMS oder App-Benachrichtigungen bei Transaktionen, die Erinnerung an Rückzahlungstermine und die Bereitstellung von Tools zur Überprüfung von Salden und Transaktionshistorie unterstützen die Fonds ihre Mitglieder bei der proaktiven Überwachung ihrer Kredite und tragen gleichzeitig zur Steigerung der Managementeffizienz und zur Reduzierung von Kreditrisiken bei.

Die schrittweise Überwindung technologischer „Engpässe“ wird dazu beitragen, dass die Kreditmittel der Menschen näher an sie heranrücken und besser mit ihnen verbunden werden.

Überwindung technologischer Engpässe

Beim B'Lao Volkskreditfonds, einer führenden Einrichtung innerhalb des Volkskreditfondssystems der Provinz Lam Dong, gilt die harmonische Verbindung von Wirtschaftlichkeit und Risikomanagement als Schlüsselfaktor. Laut Frau Tran Thi Thanh Lan, Vorsitzende des Verwaltungsrats, verfolgt der Fonds konsequent eine angemessene Zinspolitik und sichert so die Rechte der Einleger und Fördermitglieder bei der Kapitalaufnahme für die Produktionsentwicklung. Gleichzeitig hat die strikte Einhaltung gesetzlicher Vorgaben und Sicherheitsquoten dazu beigetragen, dass der Fonds positive Ergebnisse erzielt und seine geplanten Ziele übertroffen hat.

Der Volkskreditfonds Nhon Hai in der Gemeinde Vinh Hai, Provinz Khanh Hoa, setzt parallel zur Kommunikation und Mitgliederbetreuung die digitale Transformation um. Der Fonds nutzt soziale Medien wie Zalo und Facebook sowie den lokalen Rundfunk, um über Bankprodukte und -dienstleistungen zu informieren. Im Jahr 2024 organisierte der Fonds in Zusammenarbeit mit der ehemaligen Filiale Ninh Thuan der vietnamesischen Staatsbank und der Filiale Binh Thuan der Genossenschaftsbank eine Konferenz zum bargeldlosen Bezahlen, um die Mitglieder beim Zugang zu digitalen Bankdienstleistungen zu unterstützen.

Die Entwicklung eines praktischen Leitfadens zur digitalen Transformation, die Bereitstellung von technischem Support und die Schulung von Fachkräften für die Fonds sind zentrale Lösungsansätze.

Aktuell nutzen 1.042 Mitglieder des Fonds die Mobile-Banking-App der Co-opBank. Das durchschnittliche jährliche Geldtransfervolumen über das Cf-eBank-System beträgt fast 200 Milliarden VND. Umfassend wurde in die IT-Infrastruktur investiert, um Konnektivität und Reporting zur Unterstützung der Aufsichtstätigkeit der vietnamesischen Staatsbank zu gewährleisten.

Unterdessen hat der Volkskreditfonds Ninh Hoa in der Provinz Khanh Hoa trotz seiner geringen Größe proaktiv in Informationstechnologie investiert. Laut Nguyen Thi Bich Thi, Vorsitzende des Aufsichtsrats, hat der Fonds in den letzten zwei Jahren Mitarbeiter zu Schulungen in den Bereichen digitale Transformation, Technologieanwendung und künstliche Intelligenz entsandt, in Server zur Gewährleistung der Datensicherheit investiert, den manuellen Bearbeitungsaufwand deutlich reduziert und die Arbeitsproduktivität gesteigert. Der Fonds nutzt außerdem Zalo für die Bereitstellung von Zinsinformationen und Mahnungen und setzt künstliche Intelligenz schrittweise in der Erstellung von Kommunikationsinhalten und im Kundenservice ein – getreu dem Motto: „Wo immer der Kunde ist, ist auch der Kreditfonds da.“

Die Digitalisierung der Kreditfonds der Bevölkerung ist mit dem Ziel einer umfassenden finanziellen Inklusion verbunden…

Die Digitalisierung des Volkskreditfonds steht jedoch nach wie vor vor zahlreichen Herausforderungen. Geringer Betriebsumfang, begrenzte finanzielle Mittel und ein Mangel an IT-Fachkräften behindern Investitionen in moderne digitale Infrastruktur. Zudem sind die meisten Mitglieder Landwirte in ländlichen und abgelegenen Gebieten, was zu einem ungleichen Zugang zu digitalen Technologien führt, und Online-Dienste können traditionelle Transaktionsmethoden noch nicht vollständig ersetzen.

Angesichts dieser Realität ist für die nachhaltige Digitalisierung der Volkskreditfonds eine engere Zusammenarbeit zwischen dem Verband der Volkskreditfonds, den Genossenschaftsbanken und relevanten Institutionen erforderlich. Die Entwicklung eines praxisorientierten Leitfadens zur digitalen Transformation, die Schaffung eines gemeinsamen Kernbankensystems, die Bereitstellung technischer Unterstützung und die Schulung von Fachkräften sind dabei zentrale Lösungsansätze. Gleichzeitig müssen die Volkskreditfonds selbst ihre Finanzkraft weiter stärken, Kosten senken, verstärkt in Technologie investieren und schrittweise ein modernes, sicheres und effizientes Genossenschaftskreditinstitut entwickeln, das den Menschen vor Ort verlässliche finanzielle Unterstützung bietet.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html