Sandbox: Förderung von finanzieller Inklusion und Innovation in Vietnam

Vietnam fördert die finanzielle Inklusion durch Sandbox, treibt technologische Innovationen und die digitale Transformation des Bankensektors voran und verbessert die Finanzdienstleistungen für alle.

„Mit Sandbox werden Fintech-Unternehmen weiterhin zur Entwicklung des Finanzsektors in Vietnam beitragen. Insbesondere werden sie die Entwicklung eines umfassenden und inklusiven Finanzwesens unterstützen und benachteiligten Menschen den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu angemessenen Preisen und in guter Qualität ermöglichen.“

Dies war der Kommentar des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank, Pham Tien Dung, auf dem Seminar „Umsetzung des Dekrets 94/2025/ND-CP vom 29. April 2025 zur Regelung des Kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor“, das von der Asiatischen Entwicklungsbank (ADB) und der Staatsbank von Vietnam am 1. Juli in Hanoi veranstaltet wurde.

Die ersten drei Lösungen wurden in der Sandbox getestet.

Sandbox ist ein institutioneller Pilotrahmen, der es einer kleinen Anzahl von Unternehmen ermöglicht, neue Technologien und neue Geschäftsmodelle in einem praxisnahen Umfeld, aber innerhalb eines definierten Rahmens und Zeitraums, unter der Aufsicht von Managern und mit geeigneten Risikovorsorgeplänen zu testen, um die Folgen eines Scheiterns zu verhindern, ohne das nationale Finanzsystem wesentlich zu beeinträchtigen.

Experten zufolge ist Dekret 94 ein wichtiges Rechtsdokument im Fintech-Bereich und ein bedeutender Schritt zur Schaffung eines rechtlichen Rahmens für die Erprobung von Fintech-Lösungen im realen Umfeld. Es bietet Unternehmen eine rechtliche Grundlage für die Umsetzung neuer Geschäftsaktivitäten. Das Dekret unterstützt zudem Aufsichtsbehörden bei der Überwachung, Kontrolle und Risikobewertung und trägt so zur Optimierung des Rechtsrahmens für Fintech bei. Dies erleichtert die digitale Transformation des Bankensektors, verbessert den Zugang zu Finanzdienstleistungen und fördert die Entwicklung der nationalen Digitalwirtschaft .

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, bekräftigte, dass Partei und Staat in jüngster Zeit angesichts der Chancen und Herausforderungen der Vierten Industriellen Revolution viele Strategien und Maßnahmen ergriffen haben, um die Anwendung und Entwicklung von Wissenschaft und Technologie zu fördern, Innovation und digitale Transformation voranzutreiben und sich proaktiv und aktiv an der Vierten Industriellen Revolution zu beteiligen.

Die Herausgabe eines institutionellen Rahmens für kontrollierte Tests neuer Technologien, Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle durch die zuständige Verwaltungsbehörde ist typischerweise eine der wichtigsten Aufgaben bei der Umsetzung des „Strategischen Quads“, das Folgendes umfasst: Durchbrüche, Entwicklung von Wissenschaft und Technologie, Innovation und nationale digitale Transformation (Resolution 57-NQ/TW); internationale Integration in der neuen Situation (Resolution 59-NQ/TW); Schaffung und Durchsetzung von Gesetzen (Resolution 66-NQ/TW); Entwicklung der Privatwirtschaft (Resolution 68-NQ/TW), um das Land in der neuen Ära zu einer schnellen und nachhaltigen Entwicklung zu führen.

Aufgrund ihrer entscheidenden Rolle in der Wirtschaft hat sich die Bankenbranche in jüngster Zeit aktiv und proaktiv an der Umsetzung der Politik von Partei und Staat beteiligt und zahlreiche herausragende Erfolge im Bereich der digitalen Transformation erzielt. Dies trägt zur Gesamtentwicklung der Wirtschaft bei und spiegelt sich in allen Bereichen wider, von Institutionen und Infrastruktur bis hin zu Produkten und Dienstleistungen. Bis heute verfügen fast 87 % der erwachsenen Vietnamesen über ein Bankkonto; der Wert bargeldloser Zahlungen wird im Jahr 2024 25-mal höher sein als das BIP.

Dieses Ergebnis wird sich in der kommenden Zeit noch weiter ausdehnen, wenn das Dekret 94 offiziell erlassen wird und in Kraft tritt.

Teilnehmer des Seminars. (Foto: Vietnam+)

Der stellvertretende Gouverneur betonte, dass gemäß Dekret 94 drei Lösungen für die Teilnahme am Pilotprojekt in Betracht gezogen werden: Kreditwürdigkeitsprüfung, Datenaustausch über eine offene Programmierschnittstelle (Open API) und Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P-Kredite). Während der Umsetzung des Dekrets wird die Staatsbank weiterhin neue Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle im Bankensektor prüfen und aktualisieren, um weitere Lösungen für die Teilnahme am Pilotprojekt zu evaluieren und vorzuschlagen.

Triebkraft für Fintech-Innovationen

Im Rahmen des Dialogs erklärte Ron H. Slagen, stellvertretender Landesdirektor der Asiatischen Entwicklungsbank (ADB) in Vietnam, dass in den letzten Jahren zahlreiche wichtige politische und regulatorische Reformen umgesetzt wurden, insbesondere das neue Kreditinstitutsgesetz 2024. Dieses enthält eine wichtige Bestimmung zum Fintech-Sandbox-System und schafft damit eine rechtliche Grundlage für ein offeneres und innovativeres Finanzumfeld. Das kürzlich erlassene Dekret 94 zum Fintech-Sandbox-System stellt einen wichtigen Meilenstein für die Schaffung eines Rechtsrahmens dar, der es Fintech-Unternehmen ermöglicht, neue Produkte und Dienstleistungen unter der strengen Aufsicht der Staatsbank zu testen.

„Die Sandbox wird die digitale Transformation des Bankwesens weiter beschleunigen, indem sie ein klares, kontrolliertes Umfeld bietet, in dem innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen vor ihrer breiten Einführung getestet und verfeinert werden können“, betonte Ron H. Slagen.

Laut Ron H. Slangen durchläuft das vietnamesische Finanzsystem einen tiefgreifenden Wandel, der von Technologien wie Cloud Computing, Big-Data-Analysen, offenen APIs, Blockchain und KI vorangetrieben wird. Dieser Wandel verändert traditionelle Bankgeschäfte grundlegend und fördert den Aufstieg von Finanztechnologieunternehmen.

Um sich anzupassen, unterstützt die ADB das Dekret über den Mechanismus für kontrollierte Tests, der inklusive und klimafreundliche Finanzierung fördert und gleichzeitig ein förderliches Umfeld für Innovationen im Bereich der Finanztechnologie schafft.

Herr Ron H. Slangen – Stellvertretender Landesdirektor der Asiatischen Entwicklungsbank. (Foto: Vietnam+)

Herr Thomas Gass, der Schweizer Botschafter in Vietnam, erklärte außerdem: „Das Dekret über den Mechanismus für kontrollierte Tests fördert nicht nur Innovationen bei bestehenden Dienstleistern, sondern senkt auch die Markteintrittsbarrieren für Start-ups und neue Marktteilnehmer. Wir werden weiterhin internationale Best Practices unterstützen, Innovationen fördern, Schweizer Expertise nutzen und in Partnerschaften investieren, die nachhaltige Wirkung erzielen.“

Laut Angaben der Staatsbankführung wurde der Rechtsrahmen zur Förderung der digitalen Transformation im Bankwesen in der vergangenen Zeit kontinuierlich verbessert. Investitionen, Modernisierung und Weiterentwicklung der Infrastruktur für die digitale Transformation im Bankensektor standen dabei stets im Fokus.

Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitet durchschnittlich 820 Billionen VND pro Tag, während das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearing-System 26 Millionen Transaktionen täglich abwickelt. Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur wurde modernisiert, um die Verarbeitungskapazität zu erhöhen und Daten automatisch zu aktualisieren. Die Erfolgsquote der Datenaktualisierung durch Kreditinstitute liegt bei über 98 %.

Mehr als 117 Millionen individuelle Kundenprofile (nahezu 100 % aller individuellen Konten mit Transaktionen über digitale Kanäle) und über 927.000 Unternehmenskundenprofile (über 75 % aller Unternehmenskonten mit Transaktionen über digitale Kanäle) wurden biometrisch verifiziert. Aktuell besitzen fast 87 % der erwachsenen Vietnamesen ein Bankkonto; der Wert bargeldloser Zahlungen wird 2024 das 25-Fache des BIP erreichen.

Der stellvertretende Gouverneur schlug daher vor, dass die spezialisierten Abteilungen der Staatsbank den Sinn und Zweck des Dekrets, die Anforderungen, die Verfahren, den Zeitrahmen usw. präzisieren sollten, um die Voraussetzungen für die Teilnahme von Fintech-Einheiten und -Unternehmen zu schaffen.

Der stellvertretende Gouverneur forderte die Ministerien und Zweigstellen außerdem auf, die Umsetzung des Dekrets 94 in Abstimmung mit der Staatsbank fortzusetzen, um eine zügige Bearbeitung der Anträge der teilnehmenden Unternehmen zu gewährleisten, günstige Bedingungen und Unterstützung für die teilnehmenden Unternehmen zu schaffen und so zu einer bequemen Finanzdienstleistung für die Kunden beizutragen.

(Vietnam+)

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp