Sandbox: Förderung der finanziellen Inklusion und Innovation in Vietnam

„Mit Sandbox werden Fintech-Unternehmen weiterhin zur Entwicklung des Finanzsektors in Vietnam beitragen. Insbesondere wird die Entwicklung eines umfassenden und inklusiven Finanzwesens unterstützt, um benachteiligten Menschen den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu angemessenen Preisen und in guter Qualität zu ermöglichen.“

Dies war der Kommentar des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank, Pham Tien Dung, auf dem Seminar „Umsetzung des Dekrets 94/2025/ND-CP vom 29. April 2025 zur Regelung des kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor“, das von der Asiatischen Entwicklungsbank (ADB) und der Staatsbank von Vietnam am 1. Juli in Hanoi organisiert wurde.

Die ersten drei Lösungen werden in der Sandbox getestet.

Sandbox ist ein institutioneller Pilotrahmen, der es einer kleinen Zahl von Unternehmen ermöglicht, neue Technologien und neue Geschäftsmodelle in einer praktischen Umgebung zu testen, allerdings mit einem definierten Umfang und Zeitraum, unter Aufsicht von Managern und mit entsprechenden Notfallplänen zur Risikovorsorge, um die Folgen eines Scheiterns zu verhindern, ohne das nationale Finanzsystem wesentlich zu beeinträchtigen.

Experten zufolge ist Dekret 94 ein wichtiges Rechtsdokument im Fintech-Bereich. Es schafft einen rechtlichen Rahmen für die Erprobung von Fintech-Lösungen in einer realen Umgebung und bietet Unternehmen eine Rechtsgrundlage für die Einführung neuer Geschäftsaktivitäten. Das Dekret unterstützt zudem Verwaltungsbehörden bei der Überwachung, Kontrolle und Bewertung von Risiken. Dadurch trägt es zur Optimierung des Fintech-Rechtsrahmens bei, erleichtert die digitale Transformation des Bankensektors, verbessert den Zugang zu Finanzdienstleistungen und trägt zum Ziel der Entwicklung der nationalen digitalen Wirtschaft bei.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, bekräftigte, dass Partei und Staat angesichts der Chancen und Herausforderungen der vierten Industriellen Revolution in jüngster Zeit zahlreiche Strategien und Richtlinien entwickelt hätten, um die Anwendung und Entwicklung von Wissenschaft und Technologie zu fördern, Innovation und digitale Transformation voranzutreiben und proaktiv und aktiv an der vierten Industriellen Revolution teilzunehmen.

Typischerweise ist die Herausgabe eines kontrollierten institutionellen Testrahmens durch die Verwaltungsagentur für neue Technologien, Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle eine der wichtigen Aufgaben bei der Umsetzung des „Strategischen Quad“, das Folgendes umfasst: Durchbruch, Entwicklung von Wissenschaft und Technologie, Innovation und nationale digitale Transformation (Resolution 57-NQ/TW); internationale Integration in der neuen Situation (Resolution 59-NQ/TW); Ausarbeitung und Durchsetzung von Gesetzen (Resolution 66-NQ/TW); Entwicklung der Privatwirtschaft (Resolution 68-NQ/TW), um das Land im neuen Zeitalter zu einer schnellen und nachhaltigen Entwicklung zu führen.

Aufgrund seiner wichtigen Rolle in der Wirtschaft war das Bankwesen in jüngster Zeit aktiv und proaktiv bei der Umsetzung der Politik von Partei und Staat und hat viele herausragende Erfolge bei der digitalen Transformation erzielt und so zur allgemeinen Entwicklung der Wirtschaft beigetragen, die sich in allen Aspekten widerspiegelt, von Institutionen und Infrastruktur bis hin zu Produkten und Dienstleistungen ... Bis heute haben fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen ein Bankkonto; der Wert der bargeldlosen Zahlungen ist im Jahr 2024 25-mal höher als das BIP.

Dieses Ergebnis wird in der kommenden Zeit noch weiter ausgebaut, wenn Dekret 94 offiziell erlassen wird und in Kraft tritt.

Teilnehmer des Seminars. (Foto: Vietnam+)

Der stellvertretende Gouverneur betonte, dass gemäß Dekret 94 drei Lösungen für die Teilnahme am Pilotmechanismus in Betracht gezogen werden, darunter Kredit-Scoring, Datenaustausch über eine offene Anwendungsprogrammierschnittstelle (Open API) und Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite). Während der Umsetzung des Dekrets wird die Staatsbank weiterhin neue Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle im Bankensektor prüfen und aktualisieren, um erweiterte Lösungen für die Teilnahme am Pilotmechanismus zu evaluieren und vorzuschlagen.

Treibende Kraft für Fintech-Innovationen

Während des Dialogs erklärte Ron H. Slagen, stellvertretender Landesdirektor der ADB in Vietnam, dass in den letzten Jahren viele wichtige politische und regulatorische Reformen umgesetzt wurden, insbesondere das neue Kreditinstitutsgesetz 2024, das eine wichtige Bestimmung zur Fintech-Sandbox enthält und damit die Rechtsgrundlage für eine offenere und innovativere Finanzlandschaft schafft. Das neu erlassene Dekret 94 zur Fintech-Sandbox stellt einen wichtigen Meilenstein bei der Schaffung eines rechtlichen Rahmens dar, der es Fintech-Unternehmen ermöglicht, neue Produkte und Dienstleistungen unter der strengen Aufsicht der Staatsbank zu testen.

„Die Sandbox wird die digitale Transformation des Bankensektors weiter beschleunigen, indem sie eine klare, kontrollierte Umgebung bietet, in der innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen vor der breiten Einführung getestet und verfeinert werden können“, betonte Ron H. Slagen.

Laut Ron H. Slangen befindet sich das Finanzsystem in Vietnam in einem tiefgreifenden Wandel, der durch Technologien wie Cloud Computing, Big Data Analytics, Open API, Blockchain und KI vorangetrieben wird. Dieser Wandel verändert das traditionelle Bankgeschäft und fördert den Aufstieg von Finanztechnologieunternehmen.

Zur Anpassung unterstützt die ADB das Dekret zum kontrollierten Testmechanismus, das inklusive und klimafreundliche Finanzen fördert und gleichzeitig ein förderliches Umfeld für Fintech-Innovationen schafft.

Herr Ron H. Slangen – stellvertretender Landesdirektor der Asiatischen Entwicklungsbank. (Foto: Vietnam+)

Thomas Gass, Schweizer Botschafter in Vietnam, sagte: „Das Dekret über den Mechanismus kontrollierter Tests fördert nicht nur die Innovation bestehender Dienstleister, sondern senkt auch die Markteintrittsbarrieren für Start-ups und neue Akteure. Wir werden weiterhin internationale Best Practices unterstützen, Innovationen fördern, Schweizer Know-how nutzen und in nachhaltige Partnerschaften investieren.“

Laut der Führung der Staatsbank hat die Staatsbank in der Vergangenheit den rechtlichen Rahmen zur Förderung der digitalen Transformation im Bankwesen kontinuierlich verbessert. Investitionen, Modernisierungen und Entwicklungen in die Infrastruktur für die digitale Transformation im Bankensektor standen stets im Mittelpunkt.

Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitet durchschnittlich 820.000 Milliarden VND pro Tag, während das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem täglich 26 Millionen Transaktionen abwickelt. Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur wurde modernisiert, um die Verarbeitungskapazität zu erhöhen und Daten automatisch zu aktualisieren. Die Erfolgsquote der Datenaktualisierungen durch Kreditinstitute liegt bei über 98 %.

Mehr als 117 Millionen individuelle Kundenprofile (das entspricht fast 100 % der Gesamtzahl der individuellen Konten, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren) und mehr als 927.000 Unternehmenskundenprofile (das entspricht mehr als 75 % der Gesamtzahl der Unternehmenszahlungskonten, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren) wurden biometrisch verifiziert. Aktuell verfügen fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen über ein Bankkonto; der Wert bargeldloser Zahlungen ist im Jahr 2024 25-mal höher als das BIP.

Der stellvertretende Gouverneur schlug daher vor, dass die spezialisierten Einheiten der Staatsbank den Geist des Dekrets, die Anforderungen, Verfahren, Zeit usw. klären müssten, um Bedingungen für die Teilnahme von Fintech-Einheiten und Unternehmen zu schaffen.

Der stellvertretende Gouverneur forderte außerdem, dass sich Ministerien und Zweigstellen weiterhin mit der Staatsbank abstimmen, um das Dekret 94 umzusetzen, damit die Anträge der teilnehmenden Unternehmen rasch geprüft werden können und günstige Bedingungen und Unterstützung für die teilnehmenden Unternehmen geschaffen werden, was dazu beiträgt, den Kunden bequeme Finanzdienstleistungen anzubieten./.

(Vietnam+)

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp