Schließen Sie die Lücke im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen so schnell wie möglich.

Die notleidenden Kredite stiegen um 34 Billionen VND.

Laut den neuesten Statistiken des vietnamesischen Bankenverbandes belaufen sich die notleidenden Kredite auf insgesamt rund 1,7 Billionen VND, wovon 677 Billionen VND außerbilanzielle Kredite sind. Diese Schulden werden von den Kreditinstituten weiterhin aktiv eingetrieben.

Ausfallkredite entstehen, weil Kreditnehmer nur ein begrenztes Bewusstsein für ihre Rückzahlungsverpflichtungen haben, die Rückzahlung absichtlich verzögern, sich weigern, Vermögenswerte herauszugeben, fiktive Streitigkeiten erfinden, um Klagen einzuleiten, und es den Banken dadurch erschweren, Sicherheiten zu beschlagnahmen.

Kreditinstitute arbeiten weiterhin aktiv daran, notleidende Kredite einzutreiben.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, erreichte die Schuldenrückgewinnungsquote, hauptsächlich durch Sicherheiten, im Jahr 2024 etwa 46,6 %, während die Quote der Kunden, die proaktiv notleidende Kredite an Banken zurückzahlten, nur 36 % betrug.

Die verbleibenden Schulden wurden an die Vietnam Asset Management Company for Credit Institutions (VAMC) verkauft oder durch den Verkauf von Sicherheiten eingetrieben; der Gesamtbetrag belief sich auf etwa 7.000 Milliarden VND.

Von Anfang 2025 bis heute haben sich die notleidenden Kredite um etwa 34.000 Milliarden VND erhöht, während nur etwa 15.000 Milliarden VND der notleidenden Kredite beglichen wurden.

Vertreter mehrerer Banken argumentieren, dass die Resolution 42/2017/QH14 der Nationalversammlung zur Pilotierung des Umgangs mit notleidenden Krediten von Kreditinstituten abgelaufen sei, während viele Regelungen noch nicht im geänderten Kreditinstitutsgesetz von 2024 kodifiziert wurden. Diese rechtlichen „Lücken“ behindern den Umgang mit notleidenden Krediten, stören den Kreditfluss und beeinträchtigen die Fähigkeit von Privatpersonen und Unternehmen, auf Kapital zuzugreifen.

Auf regulatorischer Ebene hat die vietnamesische Staatsbank zur Behebung rechtlicher Mängel im Umgang mit notleidenden Krediten einen Gesetzentwurf zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel des Gesetzes über Kreditinstitute vorgelegt, um einige Inhalte der Resolution 42 zu kodifizieren.

Die fortgesetzte Kodifizierung der Vorschriften in der Resolution 42 zielt darauf ab, einen umfassenden Rechtsrahmen zu schaffen, der Kreditinstitute sowie Organisationen für den Handel mit und die Abwicklung von Forderungen bei der Ausübung ihrer legitimen Rechte im Umgang mit notleidenden Krediten und Sicherheiten notleidender Kredite unterstützt.

Zur Bekämpfung von Kreditausfällen sind zusätzliche Sanktionen erforderlich.

Um notleidende Kredite wirksam zu bekämpfen, schlug Nguyen Thi Phuong, Leiterin der Rechtsabteilung der Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ), vor, verschiedene Fälle zu prüfen, in denen die Genehmigung zur Beschlagnahme von Sicherheiten in Betracht gezogen werden sollte. Beispielsweise könnte ein zwangsweise übertragenes Kreditinstitut das Kreditinstitut, das die Zwangsübertragung erhält, zur Beschlagnahme von Sicherheiten ermächtigen, sofern zwischen den Parteien bereits ein Schuldkaufvertrag abgeschlossen wurde.

Organisationen, die gemäß den gesetzlichen Bestimmungen mit dem Kauf, Verkauf und der Abwicklung von Forderungen betraut sind (ausgenommen hundertprozentige Staatsorganisationen mit dieser Funktion), sind befugt, Sicherheiten für Kreditinstitute, die Forderungen verkaufen, zu beschlagnahmen...

Viele andere Meinungen legen zudem nahe, dass das Recht zur Beschlagnahme von Sicherheiten geschützt und klar gesetzlich kodifiziert werden muss, um die legitimen Interessen von Banken, Aktionären und Einlegern – also jener, die im Wesentlichen Kapital über das Kreditsystem zur Wirtschaft beitragen – zu wahren.

Verfahren wie die Beschlagnahme und Einziehung von Vermögenswerten sowie optimierte Bearbeitungsprozesse müssen konkret geregelt werden und über ausreichende Rechtsgültigkeit verfügen, um nicht bloß formale Vereinbarungen zu bleiben. Das oberste Ziel der Abwicklung notleidender Forderungen ist nicht der Vorteil der Bank, sondern die Wahrung der Rechte und Interessen aller Beteiligten, einschließlich Dritter wie beispielsweise Einleger.

Laut Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, liegt die Hauptursache für notleidende Kredite in der Bildung von Risikorückstellungen durch Kreditinstitute. Dies hat erhebliche Auswirkungen auf die Gewinne und Geschäftsergebnisse der Kreditinstitute und führt zu einer Verringerung der zur Unterstützung von Unternehmen verfügbaren Ressourcen. Der fehlende Cashflow beeinträchtigt die Liquidität, wenn nicht umgehend reagiert wird.

Das Analyseteam des BIDV-Instituts für Bankausbildung und -forschung hat einen Mechanismus vorgeschlagen, der es Kreditinstituten ermöglicht, Sicherheiten proaktiv zu beschlagnahmen und zu verwerten. Diese Regelung würde die Rechte der Gläubiger gemäß gängiger Praxis legalisieren. Die Beschlagnahme von Sicherheiten wäre in bestimmten Fällen wirksam, beispielsweise wenn der Bürge den Ort verlässt, die Sicherheiten nicht verwaltet werden oder es sich um unbebautes Land handelt.

Nach Einschätzung des Analyseteams von BIDV spart die Möglichkeit für Kreditinstitute, proaktiv Sicherheiten zur Eintreibung von Schulden zu beschlagnahmen, anstatt Klagen einzureichen und Vollstreckungsverfahren zu organisieren, allen Beteiligten erhebliche Zeit und Kosten und reduziert die Verschwendung gesellschaftlicher Ressourcen.

Letztendlich hoffen die Banken, die rechtliche "Lücke" im Umgang mit notleidenden Krediten schnell zu schließen, damit das Risiko notleidender Kredite die Sicherheit der Kreditinstitute nicht beeinträchtigt.

Quelle: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html