Beschleunigung und Durchbruch bei der Digitalisierung von Bankgeschäften

Statistiken der vietnamesischen Staatsbank (SBV) zeigen, dass mittlerweile über 60 % der Finanztransaktionen über digitales Banking abgewickelt werden. Tatsächlich besitzen über 87 % der Erwachsenen ein Zahlungskonto bei einer Bank, und viele Banken wickeln bereits über 95 % der Transaktionen über digitale Kanäle ab.

Starke Transformation des digitalen Bankmodells

Nach Angaben der vietnamesischen Staatsbank (SBV) werden bis Ende 2024 etwa fünf Banken unter besonderer Kontrolle stehen, von denen drei Umstrukturierungsmaßnahmen durch digitale Transformation umgesetzt haben. Durch den Einsatz digitaler Banktechnologie können schwache Banken ihre Betriebskosten deutlich senken, finanzielle Risiken begrenzen und den Kundenzugang erweitern.

Untersuchungen von McKinsey & Company zeigen zudem, dass die Integration von KI und Big Data in das Finanzmanagement Banken helfen kann, ihr Kreditrisiko um bis zu 30 % zu senken und die Betrugserkennung zu verbessern. Moderne digitale Banksysteme sind in der Lage, ungewöhnliche Transaktionen zu überwachen und Betrugsrisiken sofort zu erkennen.

Dies zeigt sich auch in der Realität, da sich drei von vier Banken unmittelbar nach der obligatorischen Umstrukturierung und Umstrukturierung stark auf ein digitales Bankmodell ausgerichtet haben.

So setzte beispielsweise die Vikki Digital Bank nach der Übernahme durch die HDBank eine Strategie um, die auf massiven Investitionen in Technologie beruhte, um eine moderne digitale Bank aufzubauen, die flexible und bequeme Finanzdienstleistungen anbietet.

Nachdem MB die OceanBank übernommen und ihren Namen in Modern Bank of Vietnam (MBV) geändert hatte, wurde sie auch umfassend umstrukturiert und vollständig auf ein digitales Bankmodell umgestellt, wobei KI- und Big-Data-Technologie integriert wurden, um Prozesse zu optimieren und die Sicherheit der Kundeninformationen zu verbessern.

Was VCBNeo betrifft, so hat sich das Unternehmen nach der Übernahme der CBBank durch Vietcombank zu einer digitalen Bank entwickelt, die sich darauf spezialisiert hat, kleinen und mittleren Unternehmen dabei zu helfen, einfacher und effektiver an Kapital zu kommen.

TPBank-Generaldirektor Nguyen Hung erklärte, dass die TPBank Cloud Computing, Big Data und künstliche Intelligenz (KI) umfassend in ihren Geschäftsabläufen einsetzt. „Der Einsatz modernster Technologien hilft der TPBank, 40 % Zeit bei der Entwicklung und dem Betrieb neuer Modelle zu sparen. Auch das Kundenerlebnis bei der TPBank wird verbessert.“

Mithilfe moderner Technologien hat TPBank ein Ökosystem aus fortschrittlichen Bankprodukten und -dienstleistungen aufgebaut und so die Wettbewerbsfähigkeit der Bank auf dem Markt gesteigert, indem sie ihre Fähigkeit zur Kundenbetreuung verbessert hat – von der Erfüllung vielfältiger Bedürfnisse bis hin zur Bereitstellung umfassender Versorgungsleistungen über digitale Transaktionskanäle“, analysierte Herr Nguyen Hung.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan, Dozent an der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, stellte fest, dass Banken derzeit auf digitale Modelle umstellen und dabei drastisch Personal abbauen, um die betriebliche Effizienz zu optimieren und die Betriebskosten zu senken. Dies sei auch der Grund, warum sich Banken für die Umstellung auf digitale Banken entscheiden, anstatt am traditionellen Bankmodell festzuhalten. „Die Unterhaltung physischer Filialen kostet Geld in Form von Mietflächen, Personal und anderen Betriebskosten. Digitale Banken hingegen können hauptsächlich über Online-Plattformen operieren, was die Abhängigkeit von Filialen reduziert und Infrastrukturkosten spart“, betonte Herr Nguyen Huu Huan.

LÖSUNG VON SICHERHEITS- UND SCHUTZPROBLEMEN

Neben den praktischen Vorteilen bringt die digitale Transformation im Bankensektor auch zahlreiche Herausforderungen für das gesamte Bankensystem mit sich. Banken stehen vor großen Herausforderungen, insbesondere bei der Gewährleistung von Datensicherheit und Vertraulichkeit, den Investitionskosten, dem operativen Management und der Mitarbeiterschulung.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan sagte, dass bei der digitalen Transformation im Bankwesen Technologien der vierten industriellen Revolution zum Einsatz kommen werden, wie etwa KI, Big Data, Blockchain und IoT.

Er erkannte daher, dass die größte Herausforderung bei der digitalen Transformation von Banken die Technologie ist. Die Banken müssen daher massiv in ihre technologische Infrastruktur, Software und Mitarbeiterschulung investieren. Andererseits hängt die digitale Transformation auch von der Vision, Denkweise und Ausrichtung jeder einzelnen Bank ab. Daher muss die digitale Transformation zunächst ein Umdenken bedeuten – dies ist die Voraussetzung und zugleich die größte Herausforderung.

Laut Nguyen Hung laufen Banken ohne ein ausreichend starkes Sicherheitssystem Gefahr, Kundendaten zu verlieren, Opfer von Cyberangriffen zu werden oder Opfer schweren Finanzbetrugs zu werden. Daher müssen Banken massiv in moderne Sicherheitslösungen wie Datenverschlüsselung, mehrschichtige Authentifizierung (MFA) und KI-Anwendungen zur Transaktionsüberwachung investieren.

Der Führungsvertreter von MB sagte außerdem, dass für eine effektivere Transformation des digitalen Bankwesens die Erlassung spezifischer Vorschriften zur Sicherheit von Bankdaten sowie zur Gewährleistung von Netzwerksicherheitsstandards und Risikomanagementprozessen erforderlich sei.

Banken müssen klare Verantwortung für Sicherheitsverletzungen übernehmen und bei Verstößen strenge Sanktionen verhängen. Darüber hinaus muss das Bankensystem Risiken identifizieren und Sicherheitsrichtlinien regelmäßig aktualisieren, um die Interessen der Kunden zu schützen und den Ruf des Unternehmens angesichts der zunehmend komplexen Cybersicherheit zu stärken.

Quelle: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html