Die Digitalisierung des Bankwesens beschleunigen und bahnbrechende Fortschritte erzielen.

Statistiken der vietnamesischen Staatsbank (SBV) zeigen, dass über 60 % der aktuellen Finanztransaktionen über Online-Banking abgewickelt werden. Tatsächlich haben mittlerweile über 87 % der Erwachsenen ein Zahlungskonto bei einer Bank, und viele Banken verarbeiten über 95 % ihrer Transaktionen über digitale Kanäle.

EINE LEISTUNGSSTARKE TRANSFORMATION IM DIGITALEN BANKWESENMODELL

Laut einem Bericht der vietnamesischen Staatsbank standen Ende 2024 etwa fünf Banken unter besonderer Aufsicht, von denen drei Restrukturierungsmaßnahmen durch digitale Transformation umgesetzt hatten. Durch die Einführung digitaler Banktechnologien können diese angeschlagenen Banken ihre Betriebskosten deutlich senken, finanzielle Risiken minimieren und ihre Kundenbasis erweitern.

Untersuchungen von McKinsey & Company zeigen zudem, dass die Integration von KI und Big Data in das Finanzmanagement Banken helfen kann, das Kreditrisiko um bis zu 30 % zu senken und die Betrugserkennung zu verbessern. Moderne digitale Bankensysteme sind in der Lage, ungewöhnliche Transaktionen zu überwachen und Betrugsrisiken umgehend zu erkennen.

Dies zeigt sich auch darin, dass unmittelbar nach den obligatorischen Überweisungen und der Umstrukturierung drei von vier Banken stark auf ein digitales Bankmodell umgestiegen sind.

So setzte beispielsweise die Vikki Digital Bank nach ihrer Übernahme durch die HDBank eine starke Investitionsstrategie im Technologiebereich um, um eine moderne Digitalbank aufzubauen, die flexible und bequeme Finanzdienstleistungen anbietet.

Nach der Übernahme der OceanBank durch MB und der Umbenennung in Modern Bank of Vietnam (MBV) wurde auch eine umfassende Restrukturierung durchgeführt und das Unternehmen vollständig in ein digitales Bankmodell umgewandelt, wobei KI- und Big-Data-Technologien integriert wurden, um Prozesse zu optimieren und die Informationssicherheit der Kunden zu verbessern.

VCBNeo hat nach der Übernahme der CBBank durch die Vietcombank seinen Fokus auf die Entwicklung zu einer Digitalbank verlagert, die sich darauf spezialisiert hat, kleinen und mittleren Unternehmen einen einfacheren und effektiveren Zugang zu Kapital zu ermöglichen.

Laut Nguyen Hung, Generaldirektor der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), setzt die TPBank Cloud Computing, Big Data und künstliche Intelligenz (KI) umfassend in ihren Bankgeschäften ein. „Durch den Einsatz modernster Technologien spart die TPBank bis zu 40 % der Zeit bei der Entwicklung und dem Betrieb neuer Modelle. Auch das Kundenerlebnis bei der TPBank wurde verbessert.“

„Mithilfe moderner Technologien hat die TPBank ein fortschrittliches Ökosystem von Bankprodukten und -dienstleistungen aufgebaut und damit die Wettbewerbsfähigkeit der Bank auf dem Markt gesteigert, indem sie ihre Kundensupportkapazitäten erweitert hat – von der Erfüllung vielfältiger Bedürfnisse bis hin zur Bereitstellung einer breiten Palette bequemer Dienstleistungen über digitale Transaktionskanäle“, analysierte Herr Nguyen Hung.

Dr. Nguyen Huu Huan, Dozent an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, dass Banken derzeit auf ein digitales Geschäftsmodell umstellen und ihr Personal drastisch reduzieren, um die betriebliche Effizienz zu optimieren und die Betriebskosten zu senken. Aus diesem Grund entscheiden sich Banken vermehrt für die Transformation zu Digitalbanken, anstatt am traditionellen Bankmodell festzuhalten. „Der Betrieb von Filialen verursacht hohe Kosten für Miete, Personal und sonstige Betriebsausgaben. Digitalbanken hingegen können primär über Online-Plattformen operieren, wodurch die Abhängigkeit von Filialen reduziert und Infrastrukturkosten eingespart werden“, betonte Dr. Nguyen Huu Huan.

LÖSUNG DES PROBLEMS VON SICHERHEIT UND SCHUTZ

Neben den praktischen Vorteilen birgt die digitale Transformation im Bankensektor auch zahlreiche Herausforderungen für das gesamte Bankensystem. Banken werden sich mit vielen wichtigen Problemen auseinandersetzen müssen, insbesondere mit den Herausforderungen der Datensicherheit und Vertraulichkeit, den Investitionskosten, dem operativen Management und der Mitarbeiterschulung.

Associate Professor Dr. Nguyen Huu Huan erklärte, dass die digitale Transformation des Bankwesens Technologien der vierten industriellen Revolution wie KI, Big Data, Blockchain und IoT anwenden werde.

Daher erkannte er, dass die größte Herausforderung der digitalen Transformation im Bankwesen in der Technologie liegt, die hohe Investitionen in technologische Infrastruktur, Software und Mitarbeiterschulungen erfordert. Andererseits hängt die digitale Transformation auch von der Vision, der Denkweise und der strategischen Ausrichtung jeder einzelnen Bank ab. Sie muss daher zunächst einen Mentalitätswandel beinhalten – dies ist die Voraussetzung und zugleich die größte Herausforderung.

Laut Herrn Nguyen Hung laufen Banken ohne ein ausreichend starkes Sicherheitssystem Gefahr, Kundendaten zu verlieren, Cyberangriffen ausgesetzt zu sein oder schwerwiegenden Finanzbetrug zu erleiden. Daher müssen Banken massiv in moderne Sicherheitslösungen wie Datenverschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) und den Einsatz von KI zur Transaktionsüberwachung investieren.

Die Führungsriege von MB erklärte außerdem, dass für eine effektivere digitale Transformation im Bankwesen spezifische Vorschriften zur Datensicherheit im Bankwesen, zur Gewährleistung von Cybersicherheitsstandards und zu Risikomanagementprozessen erlassen werden müssten.

Banken müssen für Sicherheitsverstöße klar zur Rechenschaft gezogen werden und bei Nichteinhaltung strenge Strafen verhängen. Darüber hinaus müssen Bankensysteme Risiken identifizieren und ihre Sicherheitsrichtlinien regelmäßig aktualisieren, um die Interessen ihrer Kunden zu schützen und ihren Ruf angesichts zunehmend komplexer Cyberbedrohungen zu stärken.

Quelle: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html