Wie positioniert Techcombank sein Programm zur automatisierten Gewinngenerierung neu?

Im How2Money-Podcast erklärte Nguyen Hong Quan, Senior Director für Finanzberatung und Kundenservice bei Techcombank , dass der automatisierte Zinsgenerierungsdienst von Techcombank innerhalb von gut zwei Jahren seit seinem Start 5,5 Millionen registrierte und aktive Kunden erreicht hat. Dieser Erfolg spiegelt nicht nur das Vertrauen der Nutzer in die Finanzlösung wider und trägt positiv zu den beeindruckenden Geschäftsergebnissen von Techcombank über viele Quartale hinweg bei, sondern hilft auch dabei, das Cashflow-Management in Zahlungskonten zu optimieren und Wert zu generieren.

Bemerkenswerterweise steht hinter dieser Zahl die Neupositionierung der Rolle der Lösung durch Techcombank innerhalb der größeren Landschaft der Finanzbranche.

Was plant die Techcombank mit ihrem Programm zur automatisierten Gewinngenerierung?

Zu Beginn des Podcasts erwähnte Herr Nguyen Hong Quan zwei wichtige Meilensteine für Techcombank: die Null-Gebühren-Strategie im Jahr 2016 und den bedeutenden Wandel mit der Techcombank Mobile-Anwendung ab 2021. Während die Null-Gebühren-Strategie den Übergang zu gebührenfreien digitalen Banktransaktionen markierte, trug Techcombank Mobile zur Neugestaltung des digitalen Bankerlebnisses bei, und Techcombank Automated Profit hat eine Ära der automatisierten Gewinngenerierung für die Gelder der Nutzer eingeläutet.

Viele Jahre lang dienten Girokonten hauptsächlich als „Transitknotenpunkt“ für Geld: Geld wurde eingezahlt, ausgegeben oder in andere Spar- und Anlagekanäle transferiert. Das Geld, das auf dem Konto „ungenutzt“ blieb, brachte kaum einen Mehrwert.

Experten zufolge hat der automatisierte Gewinngenerierungsdienst von Techcombank die Funktionsweise des Marktes verändert. Von Banken bis hin zu E-Wallets beteiligen sich immer mehr Akteure an der Optimierung ungenutzter Liquiditätsströme. Dies zeigt, dass Renditen auf Zahlungskonten mittlerweile zur gängigen Erwartung der Nutzer geworden sind, was es Finanzinstituten erschwert, sich diesem Trend zu entziehen.

Herr Nguyen Hong Quan erläuterte die strategische Ausrichtung von Techcombank Automated Profit für die kommende Zeit.

Laut Herrn Nguyen Hong Quan ist Wettbewerb ein positives Zeichen für den Markt, da dieser Trend nicht nur einen Mehrwert für die Kunden schafft, sondern auch den Geldkreislauf fördert und zu einer höheren wirtschaftlichen Effizienz beiträgt. Er zeigte sich zudem zuversichtlich, dass Techcombank Automated Profit dank seiner Vorreiterrolle und der zentralen Differenzierung seines Produkts seine führende Position behaupten wird.

Noch bemerkenswerter ist jedoch die strategische Entwicklungsrichtung der Techcombank im Bereich „Automated Profit“. Laut Herrn Quan zählt diese Lösung weiterhin zu den Kernkompetenzen der Techcombank, in die sie gezielt investiert, um das Kundenerlebnis kontinuierlich zu verbessern und neue Mehrwerte zu schaffen.

Herr Quan erklärte, dass die automatisierte Gewinngenerierung künftig nicht mehr als eigenständige Lösung, sondern tiefer in die Produktpalette und das Ökosystem der Techcombank integriert sein wird. Dies bedeutet, dass Kunden nicht nur mit ihren ungenutzten Geldern Gewinne erzielen, sondern auch den Wert über alle Transaktionen, Produkte und ihre gesamte Finanzdienstleistungskette mit der Techcombank hinweg optimieren können.

Konkret wird Automated Profit in vielen verschiedenen Lösungsbereichen der Techcombank zum Einsatz kommen, darunter Kundenbindungsprogramme, Zahlungskarten, Kredite, Versicherungen sowie das Gamification-Programm und die digitale Spendenplattform „Touch of Love“, an der die Techcombank gemeinsam mit ihrem Ökosystem arbeitet. Die Lösung ist zudem auf die Bedürfnisse verschiedenster Kundengruppen zugeschnitten – von Angestellten über Premium-Mitglieder (Priority & Private) bis hin zu Unternehmern und Selbstständigen.

In dieser Darstellung ist Automated Profit an mehreren Kontaktpunkten entlang der Customer Journey präsent und nicht nur auf Zahlungskonten beschränkt. Je mehr Produkte Kunden im Techcombank-Ökosystem nutzen, desto mehr Vorteile bietet Automated Profit und verwandte Lösungen. Priority-Mitglieder, die gleichzeitig Kartenprodukte verwenden und ein Automated Profit-Guthaben führen, können beispielsweise bis zu 1 Million U-Punkte im Rahmen des Treueprogramms sammeln und je nach Mitgliedschaftsstufe zusätzliche Vorteile genießen. Kunden mit aktivierten Automated Profit-Konten, die einen Kredit benötigen, profitieren zudem von günstigeren Kreditzinsen.

Die automatisierte Gewinngenerierung spielt im Finanzökosystem der Techcombank eine zunehmend wichtige Rolle.

Es ist offensichtlich, dass die erste Version der automatisierten Gewinngenerierung von Techcombank darauf abzielte, ungenutzte Gelder zu mobilisieren, während die nächste Version ein größeres Ziel verfolgt. Techcombank setzt dabei weiterhin auf seine bewährte Strategie: die Überwindung branchenüblicher Barrieren, die Veränderung des Nutzerverhaltens und die schrittweise Schaffung neuer Marktstandards.

Das Zeitalter der „Hyperpersonalisierung“ im Finanzbereich.

Ein weiterer wichtiger Punkt in Herrn Nguyen Hong Quans Präsentation war die „Hyperpersonalisierung“ – ein Trend, der als eines der nächsten großen Schlachtfelder in der globalen Finanzbranche gilt. Laut dem Accenture-Bericht „ Banking Top 10 Trends 2024“ verlagern Banken ihren Fokus von der primären Nutzung von Daten und KI für operative Zwecke hin zur Entwicklung hochgradig personalisierter Finanzerlebnisse in großem Umfang. Dies ist auf ein verändertes Nutzerverhalten zurückzuführen: Kunden erwarten, dass Banken ihre Bedürfnisse in spezifischen Kontexten verstehen.

Laut Techcombank-Vertretern werden Technologie und KI eine entscheidende Rolle bei der Umsetzung dieses Trends spielen, der entscheidende Faktor bleibt jedoch die Fähigkeit, die Kunden so gut zu verstehen, dass Lösungen entwickelt werden können, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Beispielsweise benötigen Angestellte Lösungen, die sich auf Ausgaben, Sparen und praktische Vorteile im Alltag konzentrieren. Kleinunternehmen benötigen Tools für das Cashflow-Management, die Einhaltung steuerlicher Vorschriften und die Abwicklung von Vertriebsaktivitäten. Vermögende Kunden hingegen interessieren sich eher für Investitionen, Versicherungen und exklusive Lifestyle-Angebote.

Die automatisierte Gewinngenerierung von Techcombank optimiert den Wert auf personalisierte Weise für verschiedene Kundenprofile.

In diesem Kontext optimiert die Lösung zur automatisierten Gewinngenerierung von Techcombank den Wert für verschiedene Kundenprofile. Für Privatkunden verknüpft sie die täglichen Ausgaben mit dem U-Point-System des Treueprogramms, das sowohl Punkte sammelt als auch einlöst. Geschäftskunden ermöglicht Techcombank die optimierte Gewinngenerierung über mehrere Konten hinweg und ist gleichzeitig mit der T-Shop-Lösungssuite verbunden, um Cashflow-Management, Vertrieb und Steuererklärungen zu unterstützen. Geschäftskunden erhalten zudem zusätzliche Vorteile wie Zugang zu Flughafen-Lounges, Golfplätzen oder Vermögensverwaltungs- und Beratungsdienstleistungen.

Trends in integrierten Finanzökosystemen

Um „Hyperpersonalisierung“ zu realisieren, müssen Finanzinstitute Ökosysteme aufbauen, die es ihnen ermöglichen, die vielfältigen Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen. McKinsey bestätigt zudem, dass integrierte Finanzökosysteme zu einem entscheidenden Wettbewerbsfeld werden, auf dem Banken versuchen, Kunden während ihrer gesamten Finanztransaktion zu binden.

Weltweit verschwimmen die Grenzen zwischen Finanz-, Technologie- und Lifestyle-Dienstleistungen. Von Alipay und WeChat Pay (China) über Revolut (Europa) bis hin zu Grab (Südostasien) geht der Trend hin zu einem „All-in-One“-Modell. Der gemeinsame Nenner liegt nicht in der Anzahl der Produkte, sondern darin, wie Dienstleistungen nahtlos miteinander verbunden und in einem einheitlichen Nutzererlebnis genutzt werden.

Diesen Weg verfolgt auch Techcombank seit einigen Jahren und hat sein Ökosystem kontinuierlich um die Bereiche Investment und Versicherung sowie die Lifestyle-Plattform OneU erweitert. Neben erstklassigen Finanzlösungen ist es Techcombank ein Anliegen, Kunden langfristig an sein Ökosystem zu binden – einen Ort, an dem alle ihre Bedürfnisse, vom Ausgeben und Sparen bis hin zum Schutz und der Vermehrung von Vermögen, erfüllt werden.

Techcombank entwickelt maßgeschneiderte Lösungen, die auf einem tiefen Verständnis der Bedürfnisse verschiedener Kundengruppen basieren.

Da viele Unternehmen das „All-in-One“-Modell verfolgen, liegt der Wettbewerbsvorteil in der Kundenbindung. Laut Techcombank-Vertretern verarbeitet die Bank derzeit täglich rund 8 Milliarden Datenpunkte aus Transaktionsverhalten und Kundeninteraktionen – eine entscheidende Grundlage für die Entwicklung maßgeschneiderter Finanzerlebnisse. Dies verdeutlicht einen neuen Trend im Finanzökosystem, der sich durch technologische Stärke und enge Kundenbeziehungen auszeichnet. Techcombank zählt in Vietnam zu den Vorreitern dieses Trends und hat beachtliche Erfolge erzielt.

Betrachtet man die Geschichte der automatisierten Gewinngenerierung der Techcombank im größeren Kontext, beschränkt sie sich nicht mehr auf eine einzelne Lösung oder ein Produkt-Upgrade. Während die Lösung zuvor die Sichtweise der Nutzer auf ungenutzte Gelder veränderte, spiegelt ihre Transformation zum Teil den Wandel im vietnamesischen Finanzsektor wider – wo Banken zu einem kontinuierlichen Partner geworden sind, der das gesamte finanzielle Leben sowie die Gesundheits- und Absicherungsbedürfnisse der Kunden und ihrer Familien vernetzt und bereichert.

Quelle: https://znews.vn/techcombank-dinh-vi-lai-sinh-loi-tu-dong-nhu-the-nao-post1651780.html