Für grenzüberschreitende Zahlungen ist lediglich ein Smartphone erforderlich, das mit einer Banking-Anwendung verbunden ist (illustratives Foto).

Einfache grenzüberschreitende Zahlungen

Zuletzt ist Visa eine Partnerschaft mit Tencent und Alipay eingegangen, um vietnamesischen Karteninhabern die Möglichkeit zu geben, ihre Visa-Karten mit den E-Wallets von Weixin Pay (WeChat Pay) und Alipay – den führenden E-Wallets in China – zu verknüpfen und so viele Zahlungsfunktionen wie das Scannen von QR-Codes, die Verwendung von Online-Zahlungscodes und In-App-Zahlungen zu nutzen.

Frau Dang Tuyet Dung, Direktorin von Visa Vietnam und Laos, sagte: „So können vietnamesische Verbraucher, die nach China reisen, problemlos in Millionen von Geschäften in mehr als 400 Städten auf dem chinesischen Festland bezahlen, darunter an Chinas führenden Online-Verkaufsstellen sowie über mobile Anwendungen, darunter Taobao, Ctrip, Didi, China Railway, 12306 …“.

Zuvor hat die National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) auch mit Banken zusammengearbeitet, um grenzüberschreitende QR-Code-Zahlungen auszuweiten. Demnach können Kunden von BVBank, Nam A Bank, Sacombank, VietinBank, Vietcombank, BIDV , TPBank usw. in Thailand mit QR-Codes in Bankanwendungen an QR-Code-Zahlungsannahmestellen der Thai Switching Company (NITMX) bezahlen, die das Promptpay-Symbol oder -Logo von Banken in Thailand wie Bangkok Bank, SCB Bank, KasikornBank, Krung Thai Bank, BAY tragen. Der Transaktionswert wird entsprechend dem zum Zeitpunkt der Zahlung geltenden Wechselkurs von Thailändischen Baht in VND umgerechnet.

Ein Vertreter von NAPAS erklärte, dass die Verbindung für den Einzelhandelszahlungsverkehr mittels QR-Codes zwischen Vietnam und Thailand Teil der Kooperation zwischen der Staatsbank von Vietnam (SBV) und der Bank von Thailand sei, in der NAPAS und NITMX als Vermittler fungieren. Derzeit treiben andere Banken die Fertigstellung von Systemverbindungen mit NAPAS und NITMX voran, um bald grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen.

Vietnamesen können mithilfe von QR-Codes problemlos grenzüberschreitend an Hunderten von Standorten und Geschäften in China bezahlen. Foto: Illustration

Nicht nur Thailand: Im Rahmen des bilateralen Konferenzprogramms zwischen der Staatsbank von Vietnam und der Nationalbank von Kambodscha sowie der Staatsbank von Vietnam und der Bank der Demokratischen Volksrepublik Laos haben die Parteien kürzlich die bilaterale Verbindung für den Einzelhandelszahlungsverkehr mittels QR-Codes zwischen Vietnam und Kambodscha sowie Vietnam und Laos angekündigt.

Mit der Bakong-App der Nationalbank von Kambodscha können Kunden von 57 kambodschanischen Banken bei ihrer Einreise nach Vietnam QR-Codes an den Zahlungsannahmestellen der Banken scannen, die diesen Service anbieten. BIDV und TPBank sind derzeit die ersten beiden Banken, die Zahlungen von Kundenkonten in kambodschanischen Riel (KHR) akzeptieren.

Umgekehrt können vietnamesische Touristen, die Kambodscha besuchen, auch die mobilen Anwendungen von BIDV, Sacombank und TPBank nutzen, um an rund 1,8 Millionen Zahlungsakzeptanzstellen in Kambodscha QR-Code-Zahlungen zu tätigen. Bei der Nutzung des grenzüberschreitenden Zahlungsdienstes mit QR-Codes profitieren Touristen aus beiden Ländern von Vorzugswechselkursen, anstatt in eine Drittwährung umzutauschen.

Ein NAPAS-Vertreter erklärte, dass die Zusammenarbeit mit Kambodscha und Laos in Zukunft fortgesetzt werden soll, um die Zahl der teilnehmenden vietnamesischen Banken zu erhöhen und so den Zahlungsbedarf von Touristen aus anderen Ländern zu decken. Allein in Südostasien hat NAPAS bereits mit drei wichtigen Partnern, darunter Thailand, Laos und Kambodscha, eine grenzüberschreitende Zahlungskooperation umgesetzt.

Vorteile grenzüberschreitender Zahlungen

Der größte Vorteil dieses neuen Zahlungskanals liegt laut Banken darin, dass er Kunden bei Reisen und der Arbeit in Thailand, Laos, Kambodscha und China unterstützt. So ist das Bezahlen mit Smartphones im Ausland für Vietnamesen bequemer als mit Bargeld, ohne dass sie sich Sorgen um den Verlust ihrer Karten machen müssen und das Risiko betrügerischer Transaktionen bei Zahlungen minimiert wird.

Grenzüberschreitende Zahlungen tragen dazu bei, die Kosten für die Währungsumrechnung für Verbraucher und Unternehmen zu senken (illustratives Foto).

Herr Phan Viet Hai, stellvertretender Generaldirektor der BVBank, sagte: „Früher mussten Kunden, die nach Thailand reisen oder dort arbeiten wollten, eine Möglichkeit finden, Fremdwährungen zu kaufen und umzutauschen. Jetzt benötigen sie lediglich ein Bankkonto und ein Smartphone mit vorinstalliertem Digimi Digital Banking, um problemlos Zahlungen tätigen zu können.“

Darüber hinaus profitiert laut Wirtschafts- und Finanzexperten auch der Einzelhandel von der Förderung grenzüberschreitender Zahlungen, da von den erwarteten höheren Konsumausgaben ausgegangen werden kann, was wiederum der Tourismusbranche Auftrieb geben kann.

Einem Bericht der Asiatischen Entwicklungsbank zufolge können über 90 Prozent der Unternehmen in Südostasien – überwiegend kleine und mittlere Unternehmen –, die grenzüberschreitende Zahlungen durchführen, die Kosten vermeiden, die mit der Unterhaltung physischer Kassensysteme oder der Zahlung von Interbankenentgelten an Kartenunternehmen verbunden sind.

Regionale Vernetzung gilt daher als entscheidend, um die Abhängigkeit der Region von externen Währungen für grenzüberschreitende Transaktionen, insbesondere zwischen Unternehmen, zu verringern. Auf diese Weise kann Geld von einer digitalen Geldbörse in eine andere transferiert werden. Diese digitalen Geldbörsen funktionieren im Grunde wie Bankkonten, können aber auch mit Konten bei offiziellen Finanzinstituten verknüpft werden.

Laut Nguyen Quang Minh, Generaldirektor der NAPAS, wird die Staatsbank in naher Zukunft das grenzüberschreitende Zahlungsnetzwerk in vielen Ländern der ASEAN-Region ausbauen. Derzeit setzt sich die Staatsbank mit ihren Mitgliedern und Ländern der ASEAN-Region für die Umsetzung dieses Plans ein. Diese Initiative gilt als wichtiger Fortschritt im internationalen Wirtschaftsintegrationsprozess der ASEAN-Region und steht im Einklang mit dem Trend zur Förderung grenzüberschreitender Zahlungsverbindungen.

Derzeit leitet die SBV gemeinsam mit der Bank von Thailand die Arbeitsgruppe für ASEAN-Zahlungssysteme (WC-PSS) für den Zeitraum 2022–2024. Die ASEAN Bankers Association (ABA) entwickelt zudem ein Dokument zu QR-Konnektivitätsstandards und aktuellen Praktiken, um einen Rahmen für die QR-Konnektivität zwischen zwei Ländern der Region zu schaffen. Das Dokument basiert auf einer Zusammenfassung der Erfahrungen aus dem bilateralen QR-Konnektivitätsprozess in der ASEAN-Region.

In Bezug auf den Entwurf der ASEAN Economic Community 2025 (AEC 2025) hat WC-PSS eine der Maßnahmen zur Verwirklichung des Ziels einer hoch integrierten und kohärenten Wirtschaft identifiziert, die in der Stärkung der Zahlungs- und Abwicklungssysteme durch die Förderung der Standardisierung und den Aufbau einer Zahlungsinfrastruktur für grenzüberschreitenden Handel, Überweisungen und Einzelhandelszahlungen besteht, um ein Umfeld zu schaffen, das regionale Verknüpfungen und ein sicheres, effizientes und wettbewerbsfähiges Zahlungssystem fördert.

Laut NAPAS sind derzeit neun bilaterale Zahlungsverbindungen mit QR-Codes zwischen den ASEAN-Ländern in Betrieb und zehn weitere in der Entwicklung. Im Überweisungssektor sind drei Verbindungen bereits in Betrieb und fünf weitere werden derzeit eingerichtet.

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