Kreditkarten und die Geschichte der Ausgabenkontrolle.

Die rasante Entwicklung bargeldloser Zahlungsmethoden und der Trend zum digitalen Konsum machen Kreditkarten immer beliebter, insbesondere bei jungen Menschen und Büroangestellten. Neben dem Komfort und den zahlreichen Vorteilen wächst jedoch auch das Risiko unkontrollierter Ausgaben und einer steigenden Verschuldung durch Kreditkarten.

In den letzten Jahren haben Geschäftsbanken die Ausgabe von Kreditkarten kontinuierlich gefördert, um bargeldloses Bezahlen zu unterstützen. Viele Banken haben elektronische Identitätsprüfungen (eKYC) und Online-Genehmigungsverfahren eingeführt und die Bearbeitungszeiten für Karten auf wenige Minuten verkürzt. Parallel dazu hat eine Reihe von Werbeaktionen, wie der Verzicht auf Jahresgebühren, Cashback, Bonuspunkte, zinslose Ratenzahlungen und Rabatte beim Einkaufen, Reisen und Essen gehen, zu einem sprunghaften Anstieg der Nachfrage nach Kreditkarten geführt, insbesondere bei jungen Kunden und Büroangestellten.

Laut Finanzexperten macht das Prinzip „Jetzt ausgeben, später zahlen“ das Ausgeben zwar bequemer, birgt aber auch Risiken, wenn der Cashflow nicht im Griff hat. Die Mentalität, auf Raten mit 0 % Zinsen zu kaufen, nach Schnäppchen zu suchen oder Cashback-Aktionen zu nutzen, verleitet viele Menschen dazu, mehr auszugeben, als sie eigentlich können. Wenn Kunden die Zinssätze, Strafgebühren und Zahlungsverpflichtungen ihrer Kreditkarten nicht vollständig verstehen, kann dies leicht zu langwierigen Zahlungsverzögerungen führen. Die Folgen sind nicht nur der Druck hoher Zinsen, sondern auch das Risiko von Zahlungsausfällen, die sich langfristig negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Frau Hoang Thi Hanh ( aus der Provinz Hung Yen ) berichtete, dass sie vor zwei Jahren eine Kreditkarte mit einem Limit von 100 Millionen VND zur Deckung persönlicher Ausgaben eröffnet habe. Anfangs habe sie ihre Rechnungen pünktlich beglichen, doch ihre unkontrollierten Ausgaben hätten ihr Kreditlimit schnell aufgebraucht.

„In den ersten Monaten habe ich versucht, nur die Mindestraten zu zahlen, um Strafgebühren zu vermeiden. Aber in den letzten Monaten habe ich mein Einkommen verloren und kann die Schulden nicht mehr abbezahlen“, teilte Frau Hanh mit.

Laut ihren Angaben belaufen sich die gesamten ausstehenden Schulden und die aufgelaufenen Zinsen mittlerweile auf rund 146 Millionen VND. Die Bank ruft sie seit Kurzem ständig an, um sie an die Schulden zu erinnern, schickt ihr E-Mails mit der Aufforderung zur vollständigen Rückzahlung und warnt sie vor rechtlichen Schritten, falls sie ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.

„Ich stehe momentan unter großem Druck, weil ich nicht weiß, wie ich diese Schulden bewältigen soll“, sagte sie.

Auch Herr Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) berichtete, dass er zu Beginn seiner Berufstätigkeit eine Kreditkarte mit einem Limit von 55 Millionen VND eröffnet hatte. Anfangs nutzte er die Karte sehr umsichtig und beglich die Rechnungen stets vollständig, um Zinsen zu vermeiden. Nach einiger Zeit gerieten seine Ausgaben jedoch außer Kontrolle, wodurch seine Schulden rapide anstiegen.

„Ich bin seit etwa zwei Jahren arbeitslos und kann daher keine Zahlungen mehr leisten. Die Gesamtschuld inklusive Zinsen beläuft sich mittlerweile auf rund 150 Millionen VND. Die ständigen Mahnungen und die Androhung rechtlicher Schritte seitens der Bank haben mir anhaltenden Stress bereitet“, berichtete Herr Tuan.

Die Realität zeigt, dass viele Nutzer sich lediglich auf die zinsfreie Frist von 45 bis 55 Tagen konzentrieren und den Zinssatz bei Zahlungsverzug nicht ausreichend beachten. Finanzexperten zufolge sind Kreditkartenzinsen in der Regel deutlich höher als die von herkömmlichen Krediten, da es sich um unbesicherte Kredite mit hoher Flexibilität handelt. Werden die Ausgaben nicht gut kontrolliert oder Zahlungen nicht fristgerecht geleistet, kann der ausstehende Betrag durch Zinsen und Gebühren schnell ansteigen.

Werden die Ausgaben nicht gut verwaltet, können Karteninhaber hohe Kreditkartenschulden anhäufen.

Der Finanz- und Bankexperte Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte, dass Kreditkarten im Wesentlichen kurzfristige Konsumkredite mit relativ hohen Kapitalkosten seien. Wenn Nutzer ihre Finanzen nicht gut im Griff hätten, könnten sie leicht in eine Situation geraten, in der ihre Schulden aufgrund von Zinsen und Gebühren rasant anstiegen. Laut Dr. Hieu verwechseln viele Menschen das Kreditlimit mit „verfügbaren Mitteln“ anstatt mit einem Kredit, der fristgerecht zurückgezahlt werden muss.

„Wer nur den Mindestbetrag zahlt, riskiert eine langfristige Verschuldung und durch Zinseszinsen immer höhere Zinsen. Daher sollten Nutzer Kreditkarten nur im Rahmen ihrer finanziellen Möglichkeiten einsetzen, die vollständige Tilgung des Saldos priorisieren und unnötige Ausgaben vermeiden. Gleichzeitig ist es unerlässlich, die OTP- und CVV-Codes sicher zu verwahren und die Transaktionsaktivitäten regelmäßig zu überwachen, um Risiken zu minimieren“, so Dr. Hieu weiter.

Aus Managementsicht verpflichtet die vietnamesische Staatsbank Kreditinstitute außerdem dazu, Gebühren, Zinssätze und Zinsberechnungsmethoden für jede Kartenart zu überprüfen und gleichzeitig die Informationstransparenz zu erhöhen, damit Kunden ihre Zahlungsverpflichtungen und potenziellen Risiken klar verstehen. Viele Banken verschärfen zudem die Kontrolle über die Kreditkartenausgabe, fördern den Einsatz von KI bei der Kreditwürdigkeitsprüfung, analysieren das Ausgabeverhalten und geben Frühwarnungen bei Zahlungsverzug aus.

Experten zufolge führt unkontrollierter Kreditkartengebrauch nicht nur zu akutem finanziellen Druck, sondern birgt auch das Risiko, als schlechter Schuldner eingestuft zu werden. Dies beeinträchtigt die Kreditwürdigkeit im CIC-System und erschwert den zukünftigen Zugang zu Krediten. Daher sollten Kunden bei Zahlungsrückständen proaktiv mit ihrer Bank zusammenarbeiten, um einen passenden Zahlungsplan zu entwickeln. Gleichzeitig sollten sie Angebote zur „Begleichung von CIC-Schulden“ in sozialen Medien oder am Telefon genau prüfen, um Betrug, Diebstahl von Vermögenswerten oder persönlichen Daten zu vermeiden.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html